Apabila memuktamadkan kontrak insurans, pelanggan syarikat dalam kebanyakan kes mempunyai keinginan untuk membayar kurang bayaran insurans. Walau bagaimanapun, apabila berlaku kejadian insurans, pemegang polisi perlu membayar penjimatan apabila memilih program dan syarat insurans asas. Salah satu konsep yang paling penting adalah jumlah yang diinsuranskan. Agregat atau tidak agregat - bagaimana untuk memikirkannya untuk memastikan pampasan penuh untuk kerugian yang ditanggung?
Nilai sebenar objek insurans
Untuk memastikan sesuatu harta, harganya sepatutnya ditentukan. Penunjuk ini adalah yang utama untuk pengiraan premium insurans seterusnya dan penentuan jumlah insurans. Untuk menentukan nilai sebenar harta itu, gunakan kaedah berikut:
- penentuan harga kemudahan baru menggunakan peratusan susut nilai;
- invois, dokumen jualan dengan petunjuk kos;
- harga pasaran berdasarkan data dari syarikat khusus;
- penilaian oleh pakar bebas.
Jumlah diinsuranskan
Setiap kontrak insurans menunjukkan nilai harta, atau tahap liabiliti. Dalam dokumen sedemikian, konsep ini dipanggil jumlah yang diinsuranskan. Ia mungkin sama dengan nilai sebenar atau kontrak bagi harta itu, serta ditentukan oleh perbuatan perundangan. Apabila insurans hayat dan kesihatan tidak mungkin untuk menamakan harga, maka klien memilih tahap tanggungjawab syarikat profil. Berdasarkan jumlah insurans mereka, apabila berlakunya kejadian insurans, syarikat insurans mengira pampasan insurans. Terdapat pelbagai pilihan untuk mengiranya. Untuk tujuan ini, konsep jumlah agregat atau bukan agregat ditetapkan dalam kontrak. Ini membolehkan pemegang polisi membuat keputusan mengenai program perlindungan insurans dan, mungkin, menjimatkan bayaran insurans.
Liabiliti insurans agregat
Nama lain ialah jumlah insurans dikurangkan. Kontrak ini menetapkan bahawa pemegang polisi bersetuju dengan penggunaan jumlah agregat insurans. Dalam kes ini, jumlah liabiliti syarikat insurans terdiri daripada jumlah yang diinsuranskan dalam kontrak. Apabila berlakunya sesuatu kejadian di mana pelanggan berhak mendapat pampasan bagi kerugian yang ditanggung, penanggung insurans membayarnya sepenuhnya. Walau bagaimanapun, jumlah insurans sebenar di bawah kontrak dikurangkan dengan jumlah kerugian tertutup. Dan apabila peristiwa yang diinsuranskan seterusnya berlaku, apabila mengira kerugian, organisasi profil akan diteruskan dari jumlah asuransi yang telah dikurangkan.
Apakah jumlah insurans tidak agregat bermakna?
Konsep ini dalam beberapa kontrak dipanggil jumlah yang tidak dapat dielakkan. Dokumen insurans atau lampirannya menyatakan bahawa salah satu syarat adalah penggunaan jumlah bukan agregat. Ini bermakna bahawa sekiranya berlaku kemalangan atau kemalangan, bayaran akan dibuat berdasarkan jumlah insurans yang ditentukan dalam kontrak. Lebih-lebih lagi, jika satu atau lebih kejadian insurans berlaku, di mana syarikat perlu mengimbangi kerugian yang ditanggung, jumlah liabiliti akan tetap dalam saiz aslinya.
Selain pecahan jumlah yang diinsuranskan ke dalam agregat dan bukan agregat di bawah Casco atau perjanjian lain, syarikat insurans menggunakan faktor indeksasi atau susutnilai ketika menghitung kerugian.
Jumlah liabiliti berubah
Konsep indeksasi digunakan ketika menandatangani kontrak asuransi dengan jumlah asuransi tidak agregat.Ini bermakna jika peristiwa yang diinsuranskan berlaku dalam tempoh polisi, pembayaran pampasan akan berdasarkan jumlah kontrak dan tempoh susut nilai objek pada tarikh kemalangan tersebut. Untuk melakukan ini, terdapat jadual yang dibangunkan mengikut bulan. Penggunaan pekali untuk jumlah insurans bukan agregat yang boleh diindeksikan mengambil kira susut nilai sebenar harta yang diinsuranskan pada masa kemalangan atau peristiwa yang tidak dijangka, akibat daripada kerosakan yang disebabkan. Harus diingat bahawa bulan yang tidak lengkap diambil sebagai bulan operasi yang sebenar.
Liabiliti Insurans Tanpa Indeks
Selepas mengkaji semula syarat insurans, pelanggan syarikat boleh memilih jumlah insurans bukan agregat yang tidak boleh diindeks. Ini bermakna apabila mengira jumlah pampasan bagi kerugian yang ditanggung, jumlah liabiliti akan kekal pada tahap yang dinyatakan dalam dokumen insurans. Tidak kira berapa banyak peristiwa dan tarikh kejadian mereka, jumlah yang diinsuranskan akan sentiasa tidak berubah.
Pengiraan tuntutan insurans
Sekiranya peristiwa tersebut berada di bawah terma kontrak dan memenuhi semua tanda-tanda insurans, dengan jumlah insurans bukan agregat yang boleh diindeks, pengiraan adalah berdasarkan jumlah yang dinyatakan dalam polisi insurans menggunakan pekali indeksasi pada masa kemalangan tersebut. Jika francais dinyatakan dalam kontrak (bersyarat atau tidak bersyarat), maka jumlah pampasan juga disesuaikan untuk saiznya. Jika jumlah bukan agregat di bawah kontrak ditakrifkan sebagai tidak boleh diindeks, jumlah susut nilai tidak diambil kira.
Sekiranya jumlah insurans agregat yang boleh indeks ditubuhkan di bawah kontrak, maka apabila menentukan jumlah pampasan, bukan sahaja pekali pengindeksan dan potongan diambil kira, tetapi juga pembayaran yang dibuat lebih awal di bawah perjanjian ini akan ditolak.
Kelebihan dan kekurangan jumlah agregat insurans
Keuntungan yang paling penting untuk mengurangkan liabiliti insurans ialah apabila kesimpulan perjanjian dengan syarat-syarat tersebut, premium insurans sentiasa dikurangkan berbanding dengan jenis keselamatan yang lain. Polisi dengan jumlah insurans ini mungkin sesuai, sebagai contoh, bagi pemandu yang berpengalaman yang, mengikut statistik, jarang mengalami kemalangan.
Kelemahan utama jumlah agregat insurans adalah bahawa dengan setiap peristiwa insurans, pengiraan pampasan untuk kerosakan yang ditanggung akan dibuat dari jumlah yang dikurangkan. Jenis liabiliti ini ditawarkan oleh syarikat insurans untuk insurans kenderaan sukarela.
Kelebihan dan kekurangan jumlah insurans bukan agregat
Terdapat jenis insurans di mana permohonan liabiliti insurans tidak boleh ditukar diberikan bukan sahaja oleh peraturan penanggung insurans. Oleh itu, untuk insurans wajib bagi warga motor, hanya jumlah insurans bukan agregat yang digunakan. Ini dinyatakan dalam undang-undang yang berkenaan.
Bagi jenis insurans lain, pilihan liabiliti bergantung kepada keinginan penanggung insurans. Kontrak dengan jumlah insurans tidak agregat adalah sepuluh hingga lima puluh peratus lebih mahal daripada dengan liabiliti agregat. Pada masa yang sama, perlu diingat bahawa apabila membayar pampasan, tanpa mengira bilangan kejadian insurans, pengiraan akan dibuat daripada jumlah insurans asal.
Ketika mengkaji syarat-syarat, perhatian khusus harus dibayar kepada perhitungan menggunakan koefisien indeksasi jumlah asuransi bukan agregat. Ini akan membolehkan anda bersedia untuk mengurangkan kemungkinan pembayaran pampasan, dengan syarat nuansa tersebut diambil kira semasa menandatangani kontrak. Adalah sangat penting bahawa pemilik kenderaan yang telah beroperasi selama beberapa tahun, oleh itu, mempunyai haus dan lusuh yang signifikan.
Sebelum menandatangani kontrak insurans, hak untuk berunding dengan pengurus syarikat tentang ciri-ciri halus dari perjanjian itu supaya tidak kecewa apabila kejadian insurans berlaku.Sesungguhnya, kadang-kadang sedikit peningkatan pembayaran insurans adalah sejumlah besar pampasan untuk kerosakan yang diterima.