Skaidras naudas aizdevums ir unikāla iespēja izvēlēto produktu iegādāties šeit un tagad, pat ja finansiālo iespēju nepietiek. Mūsdienās daudzas bankas piedāvā šādu pakalpojumu. Visuzticamākais ir Sberbank. Tomēr ne vienmēr jāpaļaujas uz aizdevumu. Bankai ir tiesības atteikt potenciālajam klientam. Kādi varētu būt iemesli aizdevuma atteikumam Sberbank? Var būt vairākas iespējas.
Slikta kredītvēsture
Šis faktors visbiežāk ir būtisks aizdevuma piešķiršanas jautājumā. Tajā pašā laikā nav jābūt sliktam klientam attiecībā uz Sberbank. Tikai daži zina, ka pastāv viens reģistrs, pateicoties kuram tiek novērtēta konkrēta klienta kredītvēsture. Tā, piemēram, ja jums agrāk vajadzēja ņemt naudu no Uralsibbank un neizdevās to laikus atmaksāt, tad noskaidrojas iemesli atteikumam izsniegt aizdevumu Sberbank. Finanšu iestāde vienkārši nevēlas sajaukties ar neuzticamiem klientiem.
Novērtējot kredītvēsturi, banka ņem vērā daudzus faktorus. Tas ietver minimālo maksājumu savlaicīgu samaksu saskaņā ar iepriekšējiem līgumiem, visas parāda summas savlaicīgu atmaksu, iespēju saņemt atgriezenisko saiti ar klientu utt. Sberbank aizdevuma atteikuma iemesli var būt pat viena maksājuma nokavēšana pagātnē. Nav svarīgi, vai parāds tika samaksāts nākotnē.
Trūkst kredītvēstures
Šķiet, ka bankai nav pamata atteikties, ja klientam iepriekš nebija darījuma ar finanšu institūcijām. Faktiski kredītvēstures trūkums bieži tiek pielīdzināts sliktai kredītvēsturei. Problēma ir tā, ka banka nevar uzticēties līdzekļiem personai, ja tā nezina, kā tā izturēsies. Tiem, kuri plāno ņemt iespaidīgu summu uz kredīta, vajadzētu parūpēties par savas kredītvēstures izveidošanu. Kas šajā sakarā jādara? Jūs varat sastādīt līgumu par precēm (piemēram, sadzīves tehniku) un atmaksāt aizdevumu, nepārkāpjot. Šajā gadījumā nevajadzētu būt jautājumam par to, kāpēc banka atsakās no hipotēkas.
Atteikuma iemesli var būt arī citā. Visticamākais no tiem tiks apskatīts zemāk. Tomēr ir vērts atcerēties, ka hipotēkas izsniegšanas varbūtība tiek samazināta klientiem, kuriem nav kredītvēstures.
40 procentu noteikums
Bankai jābūt pārliecinātai, ka klients spēs piesaistīt aizdevuma maksājumus. Visām finanšu iestādēm ir vienots noteikums - visi maksājumi klientam (ieskaitot komunālos pakalpojumus un pakalpojumus un aizdevumus no citām bankām) nedrīkst pārsniegt 40% no oficiālajiem ienākumiem. Bet ko darīt, ja klientam jau ir šāda slodze, bet viņš atkal dodas uz banku? Nebūs grūti noskaidrot aizdevuma atteikuma iemeslu. Sberbank varēs nonākt klienta glābšanā tikai tad, ja tiks refinansēti iepriekšējie darījumi. Ir jāsamazina esošo aizdevumu likme, jāsamazina ikmēneša maksājumi.
Novērtējot klientu saskaņā ar “40 procentu” noteikumu, finanšu iestāde, pirmkārt, ņem vērā aizņēmēja oficiālos ienākumus. Varbūtība saņemt aizdevumu palielināsies, ja galvotāji iesaistīsies līguma noformēšanā. Šādu lomu var spēlēt visi pieaugušie pilsoņi, kuri oficiāli strādā.
Arī finansiālo slogu būs iespējams samazināt, ja aizdevuma termiņš tiks pagarināts. Tomēr jāpatur prātā, ka palielināsies arī pārmaksa saskaņā ar līgumu.
Pārāk bieži aizdevumi
Finanšu piramīda ir nelikumīga darbība, kurā bankai var rasties aizdomas par klientu, ja viņš pārāk bieži ņem kredītus. Persona ņem naudu no citas bankas, tad sedz aizdevumu ar citas iestādes finansēm. Pārāk ilgi pastāvēt par šiem fondiem neizdosies. Agrāk vai vēlāk banka pamana modeli un pārtrauc sadarbību ar klientu. Sberbank aizdevuma atteikuma iemesli var būt arī liels skaits līgumu ar citām finanšu institūcijām.
Ko darīt, lai nerastos nepatikšanas? Būs iespējams palielināt iespējas saņemt pozitīvu atbildi no bankas, ja jūs pieteiksities uz līguma noslēgšanu 3-4 mēnešus pēc iepriekšējā aizdevuma slēgšanas. Līdztekus tam ir vērts padomāt, ka dažādas bankas potenciālā aizņēmēja maksātspējas aprēķināšanai izmanto dažādas formulas. Nevar droši apgalvot, ka klientam tiks atteikts, ja viņš pēc iepriekšējā slēgšanas vēlētos saņemt aizdevumu.
Sniedzot nepareizu informāciju
Lai paļautos uz lojāliem sadarbības noteikumiem ar finanšu iestādi, aizpildot aizdevuma pieteikumu, jums jābūt pēc iespējas godīgākam. Pat vismazākā neprecizitāte var izraisīt atteikumu izsniegt aizdevumu no Sberbank. Pieteikumā precīzi jānorāda ienākumu summa, darba vieta, informācija par radiniekiem. Bankai ir iespēja vēlreiz pārbaudīt datus, un, ja tie izrādīsies nepatiesi, līgumu noslēgt nebūs iespējams.
Banku uzticības atjaunošana var būt ļoti sarežģīta. Ja pēc nepatiesas informācijas iesniegšanas klients dažos mēnešos atkārtoti sazināsies ar finanšu iestādi, lai saņemtu aizdevumu, tad, visticamāk, viņam tiks atteikts. Vienīgais, ko var “izpušķot” līdzekļu saņemšanas pieteikumā, ir papildu neoficiālo ienākumu summa. Parasti šim faktoram ir pozitīva ietekme uz naudas izsniegšanu klientam. Tajā pašā laikā bankas ekonomists nekādā veidā nevarēs pārbaudīt, vai persona, kura ir pieteikusies, patiešām saņem papildu ienākumus.
Dokumentu pareizība
Runājot par iespaidīgu naudas summu, katrai detaļai ir nozīme. Lai saņemtu naudu, klientam ir jāsniedz noteikta dokumentu pakete. Ja tas ir patēriņa aizdevums, tam jābūt Krievijas Federācijas pilsoņa pasei, kā arī identifikācijas kodam. Turklāt jums var būt nepieciešama izziņa, kas apstiprina aizņēmēja ienākumus. Hipotēkas aizdevumam būs nepieciešami arī nekustamā īpašuma dokumenti. Visā nopietnībā ir vērts pievērsties dokumentiem. Hipotēkas aizdevuma atteikuma iemesli Sberbank var būt pat vismazākā kļūda noteiktā sertifikātā.
Bieži vien nākas saskarties ar situāciju, kad klients saņem atteikšanos no bankas, ja viņam ir pozitīva kredītvēsture un labs ienākumu līmenis. Vēlāk izrādās, ka potenciālais aizņēmējs vienkārši aizmirsa savlaicīgi mainīt fotogrāfiju pasē. Sberbank aizdevuma atteikuma iemesli var būt patiešām negaidīti.
Vecumam ir nozīme
Aizdevuma līgumu var noslēgt ar pilngadīgu Krievijas Federācijas pilsoni. Pensionēšanās vecuma klientiem tiek piedāvāti īpaši nosacījumi. Tomēr šādi cilvēki ietilpst riska kategorijā. Aizdevuma līgumus var noslēgt tikai par nelielu summu. Arī darījuma termiņš būs minimāls. Tajā pašā laikā kredīta apdrošināšanas atteikuma iemesls var būt vecums. Sberbank uzliek saistības samaksāt aizņēmēja mantinieku parādu.
Vecums hipotēkas līguma noslēgšanā ir svarīgs. Parasti šādi darījumi tiek noslēgti uz iespaidīgu periodu. Bankai jābūt pārliecinātai, ka nekas nenotiks ar klientu līdz līguma termiņa beigām. Tātad 40 gadu cilvēks saņems atteikumu izsniegt aizdevumu uz 30 gadiem. Jāpatur prātā, ka klienta vecumam hipotēkas aizdevuma termiņa beigās nevajadzētu pārsniegt 60 gadus vīriešiem un 55 gadus sievietēm.
Citi faktori
Izsniedzot aizdevumu, finanšu iestāde novērtē ne tikai potenciālā aizņēmēja maksātspēju. Arī subjektīviem faktoriem ir nozīme. Tātad, piemēram, ja cilvēkam ir algas karte Sberbank, palielinās iespējamība, ka kredīta eksperts saņems pozitīvu atbildi. Vēl labvēlīgāks brīdis būs noguldījuma klātbūtne tajā pašā finanšu iestādē.
Banka var ņemt vērā arī datus, kas pēc pirmā acu uzmetiena nav atbilstoši. Tas ir ģimenes stāvoklis, nekustamā īpašuma klātbūtne īpašumā, izglītība, stāvoklis. Turklāt, aizpildot aizdevuma pieteikumu, klientam tiek lūgts norādīt vairākus paziņu vai draugu tālruņu numurus. Bankas ekonomists var ar viņiem sazināties un saņemt potenciālā aizņēmēja novērtējumu.
Svarīga ir arī darba pieredze. Banka nepiešķirs iespaidīgu naudas summu personai, kura mazāk nekā trīs gadus strādā vienā vietā. Kredītu var iegūt tikai par lētām precēm.
Pie citiem nelabvēlīgiem faktoriem aizdevuma iegūšanai var minēt: sodāmības reģistra pieejamību, mobilā tālruņa trūkumu saziņai, pastāvīgas darba vietas trūkumu, radinieku negatīvu klienta maksātspējas novērtējumu.
Kā uzzināt aizdevuma atteikuma iemeslu?
Bankai ir tiesības neaizdot naudu konkrētam klientam, neinformējot par sava lēmuma iemesliem. Pirmais, kas jādara, ir potenciālo risku novērtēšana. Mums būs jāatceras “40 procentu” noteikums, informācija par citās bankās izsniegtajiem kredītiem, jānovērtē bankā iesniegto dokumentu pareizība.
Pirms sazināšanās ar banku katrs klients var uzzināt informāciju par savu kredītvēsturi. Ir īpašas firmas, kuras var sniegt šādu informāciju par nelielu samaksu. Viss, kas jādara klientam, ir jānorāda pases dati. Speciālists varēs noskaidrot potenciālā aizņēmēja kredītreitingu, kas ieteiks, kāpēc Sberbankā ienāca hipotēkas atteikums. Iemesli, kādēļ rīkoties tālāk, vai ir iespējams vēlreiz sazināties ar banku - kredītbiroja ekonomists varēs informēt par visiem šiem jautājumiem.
Ja neizdevās izvairīties
Ir vērts atcerēties, ka Sberbank paļaujas uz atbildīgiem aizņēmējiem ar labu maksātspēju. Finanšu iestāde ir viena no pirmajām vietām noguldījumu līgumos. Tāpēc naudas piešķiršana absolūti visiem, pirmkārt, ir risks ieguldītājiem.
Ko darīt, ja aizdevums tiek atteikts Sberbank? Sākumā jums vajadzētu uzzināt, kāpēc tas notika. Ja iemesls izrādījās mazsvarīgs (dokuments nav sastādīts pareizi vai mobilā tālruņa numurs nav norādīts), to var viegli novērst. Jūs varat atkārtoti pieteikties pēc palīdzības bankā 2-3 mēnešu laikā.
Rezumējot
Jebkura finanšu iestāde ir ieinteresēta pilnībā atdot aizņēmējam izsniegtos līdzekļus. Tāpēc atteikumam var būt daudz iemeslu. Labi ienākumi un godīgums pret banku palielinās iespējas saņemt pozitīvu atbildi uz pieteikumu.