Ir daudz veidu aizdevumu. Starp tiem ir hipotēkas, patērētāji, aizdevumi visu veidu uzņēmumiem. Katram pakalpojumam ir savas dizaina iezīmes un saņemšanas nosacījumi. Bankas klientiem piedāvā izmantot citu aizdevuma veidu - rēķinu aizdevumus. Šai procedūrai ir savi dizaina smalkumi, kas tiks prezentēti vēlāk.
Vekselis ir galvenais kredīta un norēķinu operāciju instruments. Tā rašanās ir saistīta ar nepieciešamību pārskaitīt līdzekļus no viena reģiona uz otru, kā arī ar starptautiska mēroga finanšu darījumiem. To izmanto arī valūtas maiņas darījumiem. Pakalpojumam ir savas priekšrocības un trūkumi. Par to mēs runāsim vēlāk.
Rēķins tiek uzskatīts par vienu no galvenajiem kredīta un norēķinu operāciju instrumentiem. Kā jau minēts iepriekš, tā parādīšanās ir saistīta ar nepieciešamību pārskaitīt naudu no viena reģiona uz otru un apmainīt monētas pret ārvalstu valūtu. Pēc raksta lasīšanas jūs iedziļināsities šādas lietas kā akreditīva galvenajās iezīmēs.
Jēdziens
Vekselis ir vērtspapīra veids, ko uzņēmums izsniedz. Tad to var pārdot juridiskām un fiziskām personām. Šādas operācijas ir nepieciešamas, lai emitents uzņēmums saņemtu trūkstošo naudu. Katram rēķinam ir noteikts atgriešanas periods. Tas nozīmē, ka vērtspapīru īpašnieks noteiktā laikā var pieprasīt to apmaiņu pret ieguldīto naudu.
Šādās operācijās tiek samaksāta atlīdzība naudā. Tāpēc akreditīvs ir sava veida pirkšanas un pārdošanas darījums. Aizdevuma likme korelē ar vērtspapīru termiņu. Līgumā, kas noslēgts ar šādu aizdevumu, ir informācija par parāda samaksas termiņu.
Rēķinu veidi
Tagad ir izdoti 2 šo dokumentu veidi:
- Parādzīme. Tajā ir prasība par norādītās summas atgriešanu noteiktajā laikā.
- Nododams. Kopā ar viņu līdzekļi tiek pārskaitīti trešajām personām.
Vērtspapīru sagatavošanas un emitēšanas laiks tiek noteikts, pamatojoties uz līgumiem starp aizņēmēju un aizdevēju. Rēķina termiņš ir no 3 līdz 12 mēnešiem. Periods tiek iestatīts individuāli. Piemēram, ja jūs organizējat aizdevumus uz 3 mēnešiem, tad tas būs īstermiņa aizdevums. Ilgtermiņa rēķini tiek izsniegti uz laiku, ilgāku par gadu. Procenti par rēķinu ir apmēram 5-8% gadā. Tas ir nedaudz mazāk nekā parastie aizdevumi.
Īpašības
Akreditīvam ir izdevīgāki nosacījumi, salīdzinot ar klasiskajiem aizdevumiem. Īpašības, kas saistītas ar šādu aizdevumu īstermiņa termiņiem. Atmaksas periods nav ilgāks par 1 gadu.
Pirms līguma termiņa beigām klientam ir jāmaksā bankai maksa un atlīdzība par vērtspapīriem. Šie maksājumi tiek veikti vienlaikus. Komisijas lielumu nenosaka aizdevuma lielums, kas bija derīgs termiņa laikā. Precīzāk, aizdevumam netiek veikta amortizācija. Saskaņā ar vienošanos aizdevuma izmaksas datums nesakrīt ar rēķina atmaksas dienu. Tam vajadzētu būt agrāk.
Klīrenss
Rēķinu aizdevumu veidi ļauj izvēlēties vispiemērotāko variantu. Pirmajā grupā ietilpst uzrādītājs, ieskaitot grāmatvedību, hipotēku. Tos sastāda juridiska persona, veicot pārskaitījumu apmaiņā pret noteiktu summu.
Otrajā grupā ietilpst parādzīmes. Tad garantija būs vērtspapīri. Juridiskas personas, kas ir izpildījušas visus procedūras posmus, var saņemt aizdevumu rēķina iegādei. Ar šo papīru uzņēmums maksā piegādātājam par produktu. Rēķinu aizdevumu veidi ir ļoti pieprasīti.
Pārdodot preces un saņemot naudu, juridiskā persona pārskaita bankai summu, kas ņemta ar procentiem. Pateicoties rēķinam, kas pieder piegādātājam, tas var atmaksāt darījuma partnerus. Viņam ir tiesības atgriezt vērtspapīrus bankā un saņemt naudu par tiem.
Biznesa uzdevumi
Aizdevuma metode ir slavena ar pievilcīgām iespējām aizņēmējam un piegādātājam-darījuma partnerim. Juridiskai personai ir iespēja samazināt norēķinu periodu ar piegādātājiem. Nākotnē ir iespējama līdzekļu atšķirība.
Piegādātājs ir aizsargāts pret saistību neizpildes risku. Viņš saīsina laika intervālu starp preču nosūtīšanu un naudas saņemšanu par to. Piegādātājs uzņēmums izmanto rēķinu saviem norēķiniem ar darījuma partneriem. Izmantojot šo pakalpojumu, Banka piesaista jaunus klientus, netērējot tam naudu. Bankām ir jāatzīst organizācija, kas vēlas apmaksāt rēķinus. Uzņēmumam būs iespēja veikt naudas izņemšanu.
Nosacījumi
Sniedzot šādu pakalpojumu, kredītiestāde pakļauj sevi 3 veidu riskiem - kredītam, procentiem un likviditātei. Lai nodrošinātu to minimumu, bankas klientiem piedāvā dažas prasības:
- Iespēja sniegt nodrošinājumu, kas var būt valdības aizdevumu obligācijas, krājumi, nekustamais īpašums.
- Darbību īstenošana visa gada garumā.
- Rentabilitāti apstiprina naudas pārskaitījumi uz norēķinu kontu.
Ja klients atbilst nosacījumiem, tad viņš var rēķināties ar aizdevuma iegūšanu. Maza likme ir šādu pakalpojumu galvenā priekšrocība. Padarot tos rentablus uzņēmumiem, kuri nevar izmantot cita veida aizdevumus.
Klientu kredītreitings
Izskatot pieteikumu, speciālisti pēta klienta finansiālo stāvokli. Tas ir nepieciešams, lai apstiprinātu maksātspēju. Lai to izdarītu, bankām jāsniedz šāda informācija:
- uzņēmuma nosaukums, adrese;
- vadītāju saraksts;
- filiāļu saraksts;
- apgrozāmo un pamatlīdzekļu sastāvs;
- esošo aizdevumu saraksts;
- aprīkojuma apraksts;
- kavējumi;
- kreditēšanas mērķis.
Uzņēmumam ir jābūt gada finanšu pārskatam, organizācijas bilancei, ražošanas un ekonomikas sfērai, apdrošināšanas polisēm, hartai. Kredītspēju novērtē, ņemot vērā informāciju no citām banku organizācijām, plašsaziņas līdzekļu ziņojumus un neatkarīgo auditoru pakalpojumus.
Priekšrocības
Rēķiniem izsniegtajiem aizdevumiem ir vairākas priekšrocības. Aizdevumiem ir labvēlīga ietekme uz valsts finanšu un ekonomisko sistēmu. Komercrēķins palielina nopirkto preču daudzumu ar lētākiem aizdevumiem un atliktā maksājuma pieaugumu.
Organizācijas, kas izmanto vērtspapīrus, lai apmaksātu piegādātāju pakalpojumus, ir tiesīgas saņemt PVN atmaksu par iegādātajiem produktiem. Šādi darījumi samazina nemaksāšanas risku, jo atbildība ir banku organizācijai, kas tos pārdeva.
Banku izsniegtie kredīti tiek vienkāršoti. Lai samazinātu likmi, nepieciešami savstarpēji norēķini, izmantojot ļoti likvīdus rēķinus. Tas notiek tāpēc, ka papīri ir kā nauda.
Mīnusi
Lai gan pakalpojumam ir savas priekšrocības, rēķinu aizdevumiem ir daudz trūkumu. Ir iemesli, kas pazemina šī finanšu instrumenta popularitāti. Aizdevumi ir aizņēmēja finanšu izdevumi. Klienta nauda tiek zaudēta ne tikai atlaides, bet arī intereses dēļ.
Kreditora uzņēmumam pakalpojumam ir arī negatīvi faktori. Galvenais ir tādu risku parādīšanās, kas izraisa vērtspapīru un likumīgi rezervētu summu protestu. Tomēr nevajadzētu atteikties no rēķinu aizdevumiem. Īpaši tas attiecas uz gadījumiem, kad rēķinu elementi ir ļoti aktīvi.
Zvanu aizdevums
Aizdevuma aizdevuma iegūšana nozīmē aizdevuma izsniegšanu, kas nodrošināts ar rēķiniem, kuri klientam jau ir. Šī pakalpojuma atšķirīgās iezīmes ietver šādus faktorus:
- Nenodod bankai īpašumtiesības uz rēķiniem.
- Parādzīmes tiek ieķīlātas tikai apstiprinātajam periodam ar atpirkšanu.
- Ja klients nepilda saistības, viņš zaudē tiesības uz rēķinu.
- Kredīti tiek izsniegti parādzīmju apjomā.
Tādējādi aizdevums dežūrā tiek uzskatīts par rēķina veidu. Rēķinu sistēmas lietošanas rezultāts ir saistīts ar palielinātu pārdošanas apjomu, ieņēmumu pieaugumu un uzlabotu maksātspēju. Banku sistēma ir balstīta uz korporatīvajiem klientiem, tāpēc tiek piedāvāti labvēlīgi apstākļi - procedūras uzticamība, stabilitāte un vienkāršība.