Bankas nepārstāj attīstīties. Viņi cenšas iekļūt ārvalstu tirgos, pielieto progresīvas tehnoloģijas, kopumā dara visu, lai piesaistītu vairāk klientu un iegūtu lielāku peļņu. Bet katrā štatā ir ne tikai komercbankas, kas ir ļoti slavenas visā pasaulē, bet arī Centrālā banka. Krievijas Federācija nav izņēmums. Krievijas Bankas mērķi ir līdzīgi komercbanku mērķiem, taču pastāv arī atšķirības.
Kas ir centrālā banka?
Bankas iedala divos veidos: emisijas un komercbankas. Krievijas Federācijas teritorijā ir tikai viena emitējošā banka. Tā ir Centrālā banka. Tas pieder valstij un atšķiras ar to, ka neapkalpo uzņēmumus un privātpersonas. Šī ir tā īpašība. Krievijas Federācijas Centrālā banka sadarbojas tikai ar valsts un komercbankām.
Neskatoties uz to, ka Centrālā banka ir ļoti cieši saistīta ar valsti, tai nevar būt neierobežota ietekme uz banku un tās politiku. Viņam ir savs īpašums, kas ir nodalīts no valsts. Šāda neatkarība veicina efektīvāku darbību. Tas arī ļauj uzturēt valūtas stabilitāti atbilstošā līmenī.
Krievijas Bankas mērķi un funkcijas
Centrālajai bankai ir liels skaits funkciju, kuru īstenošana veicina mērķu sasniegšanu. Krievijas Bankai ir trīs galvenie uzdevumi. Pirmkārt, viņam ir pienākums nodrošināt, lai monetārās sistēmas pirktspēja valstī tiktu uzturēta pienācīgā līmenī. Otrkārt, centrālajai bankai būtu jānodrošina maksājumu sistēmas uzticamība. Trešais Krievijas Bankas mērķis ir uzturēt visas banku sistēmas likviditāti valstī.
Lai sasniegtu savus mērķus, viņš veic vairākas funkcijas. Galvenie no tiem ir šādi:
- Kredīta naudas izsniegšana.
- Kontrole pār komercbankām.
- Komercbanku refinansēšana.
- Monetārais regulējums.
- Valsts zelta un ārvalstu valūtas rezervju glabāšana.
Bankas galvenās funkcijas
Galvenā funkcija, kas nepieciešama visu Krievijas Bankas mērķu sasniegšanai, ir valsts ekonomikas monetārā regulēšana. Izmantojot šo funkciju, bankai ir iespēja ietekmēt divus galvenos Krievijas Federācijas ekonomiskās politikas komponentus, kas ir kredīts un naudas aprite. Pareiza ietekme var sasniegt stabilu ekonomisko izaugsmi, samazināt bezdarbu valstī un samazināt inflāciju.
Monetārais sektors ietekmē visu valsts ekonomikas stāvokli. Monetārās sfēras regulēšanas efektivitāti var sasniegt tikai tad, ja Krievijas Federācijas valdībai ar Centrālās bankas starpniecību ir ietekme uz komercbanku veiktajām operācijām. Tas ir saistīts ar faktu, ka Krievijas Bankas banknotes veido tikai desmito daļu no visas naudas piegādes struktūras.
Loma banku sistēmā
Krievijas Bankas galveno lomu valsts banku sistēmā apstiprina arī tas, ka tā sadarbībā ar Krievijas Federācijas valdību izstrādā un īsteno valsts monetāro politiku. Centrālā banka arī izstrādā pamatnoteikumus norēķinu operāciju veikšanai Krievijā.
Plašs kredītiestāžu darba regulēšanas instrumentu klāsts ļauj Krievijas Bankai spēlēt nozīmīgu lomu ekonomikas izaugsmes nodrošināšanā. To panāk, mainot pamatlikmi un rezervju prasības.
Rubļa pirktspējas aizsardzība
Nacionālās valūtas aizsardzība ir vēl viena no galvenajām funkcijām, ko Centrālā banka veic savu darbību laikā. Rubļa devalvācija negatīvi ietekmē vidusslāni un mazāk aizsargātas grupas. Tāpēc pēdējos gados nacionālās valūtas aizsardzības funkcija ir kļuvusi arvien nozīmīgāka.
Ārvalstu valūtas vērtība, kas Krievijas Federācijā izteikta rubļos, tiek noteikta, pamatojoties uz divu galveno tirgū esošo spēku - piedāvājuma un pieprasījuma - attiecību.
Nacionālās valūtas kurss
Var secināt, ka mainīgais procentu likmes režīms ir spēkā. Krievijas Federācijas nacionālās valūtas vērtību var ietekmēt vairāki faktori. Tajos ietilpst:
- Ekonomiskās izaugsmes temps.
- Eksporta un importa cenas.
- Inflācijas līmenis.
- Procentu likmes, kuras tiek piemērotas Krievijas Federācijas teritorijā un ārvalstīs.
Krievijas Federācijas konstitūcija nosaka, ka viens no centrālās bankas īstenotās monetārās politikas galvenajiem mērķiem ir rubļa aizsardzība un stabila tā stāvokļa nodrošināšana. Tas nenozīmē, ka būtu jānosaka nacionālās valūtas kurss. Tas nozīmē, ka rublim jāsaglabā tā pirktspēja. Un tas, savukārt, tiek panākts, samazinot inflāciju. Turklāt inflācijas samazinājumam vajadzētu būt pastāvīgam, un tam nevajadzētu būt īslaicīgam fenomenam.
Visu šo mērķu sasniegšana palielina uzticību biznesam un Krievijas Federācijas iedzīvotājiem nacionālajā valūtā, kas veicina valsts ekonomikas izaugsmi. Peldošais rubļa kurss ļauj Centrālajai bankai nodrošināt cenu stabilitāti. Tāpēc bankas funkcija ir aizsargāt nacionālo valūtu ir ļoti svarīga.
Kredīta un depozīta reizinātājs
Biznesa mērķu sasniegšanas procesā Krievijas Banka ietekmē komercbankas. Šī ietekme rada noteiktu modeli, ko sauc par kredīta un depozīta reizinātāju. Tās būtība ir saistība starp naudas daudzumu, kas komercbankām jāuztur centrālajā bankā kā rezerves un šo banku izsniegtie aizdevumi.
Ja pieaug komercbanku izsniegtie aizdevumi, tad tiek samazināts rezervju apjoms. Gadījumā, ja bankai nav iespēju nodrošināt tās darbībai nepieciešamo rezervi, tai jāatsakās izsniegt aizdevumus. Situācijā, kad ir pārsniegtas rezerves, komercbankas var izveidot noguldījumus un atkal izsniegt aizdevumus.
Pārvaldības struktūra
Ir trīs pārvaldes nozares: tiesu, likumdošanas un izpildvara. Centrālā banka ir arī viena no iestādēm, taču tā neietilpst nevienā no iepriekš uzskaitītajām struktūrām.
Lai efektīvi veiktu monetārās sfēras regulēšanu, bankai ir tiesības izdot aktus, kas jāizpilda federālajām varas iestādēm un vietējām pašvaldībām. Šie akti ir saistoši arī juridiskām un fiziskām personām, kas veic savu darbību Krievijas Federācijas teritorijā.
Krievijas Bankas vadību pārstāv priekšsēdētājs. Viņu neievēl, bet ieceļ Krievijas Federācijas Valsts dome. Viņa pilnvaru laiks ir četri gadi. Papildus priekšsēdētājam Krievijas Bankas vadības struktūrā ietilpst direktoru padome, Nacionālā banku padome, kā arī visi Centrālās bankas galveno departamentu vadītāji. Par bankas pārvaldību atbild Direktoru padome. To veido trīspadsmit cilvēki.To veido bankas priekšsēdētājs un divpadsmit citi locekļi. Šie divpadsmit cilvēki strādā pilnu darba laiku.
Bankas organizatoriskā struktūra
Bankā dominē vertikālas informācijas plūsmas. Krievijas Federācijas Centrālās bankas izveidotā centralizētā sistēma ir savstarpēji savienotu elementu kombinācija, kas mijiedarbojas viens ar otru.
Krievijas Bankas organizatorisko struktūru veido divdesmit piecas filiāles un divi departamenti. Papildus centrālajam birojam sistēmā ietilpst arī teritoriālās iestādes, kases, kā arī citi uzņēmumi un organizācijas, kas izveidotas, lai nodrošinātu efektīvu bankas darbību. Visi šie elementi kopā kalpo kā Krievijas Banka.
Pētniecības un informācijas departamentam ir viena no vissvarīgākajām lomām. Viņa darba būtība ir izveidot un uzturēt bankas politiku. Nodaļa arī pēta tendences, kuras var izsekot banku un citās nozarēs. Viņš arī analizē un prognozē ekonomisko situāciju. Tas viss tiek darīts, lai nodrošinātu, ka Krievijas Federācijas Centrālās bankas vadība apzinās pašreizējo situāciju valstī, kā arī identificē problēmas, ar kurām bankai nāksies saskarties tuvākajā nākotnē.
Norēķinu un naudas centri
Šīs vienības rada kredīta, valūtas un norēķinu telpas Krievijas Federācijā. Pateicoties skaidras naudas norēķinu centriem, valsts cenšas īstenot savu monetāro politiku. Centriem ir daudz funkciju. Galvenie no tiem ir šādi:
- Budžeta izpilde skaidrā naudā.
- Vērtspapīru darījumi.
- Apkalpo komercbankas.
- Vērtslietu glabāšana.
Lai veiktu funkcijas, kuras Krievijas Federācijas valdība piešķīrusi skaidras naudas norēķinu centriem, pēdējās ir spiestas izveidot kontus un pārsūtīt tos komercbankām lietošanai. RCC veic kontu analīzi, kas ļauj noteikt, cik likvīda ir konkrēta komercbanka.
Krievijas Bankas darbību organizēšana saistībā ar kredīta organizācijām
Ja mēs ņemam vērā visus Krievijas Bankas mērķus, mēs varam secināt, ka bankas galvenais uzdevums ir pēc iespējas samazināt kredītiestāžu likviditātes zaudēšanas sekas. Lai atrisinātu šo problēmu, bankai jāsamazina likviditātes krituma risks, kuru nevar kontrolēt.
Jāatzīmē Krievijas Bankas uzraudzības funkcija. Savas darbības laikā Centrālā banka nevar iejaukties kredītorganizāciju darbībās. Tomēr tai ir visas likumīgās iespējas veikt šādu organizāciju pārbaudes. Šajā nolūkā var būt iesaistīti gan Centrālās bankas darbinieki, gan revīzijas uzņēmumi. Turklāt šī funkcija izpaužas arī kā fakts, ka Krievijas Banka kontrolē to, ciktāl kredīta organizācijas ievēro banku likumdošanu.
Centrālās bankas rīcība, ja kredītiestādes pārkāpj banku tiesību aktus
Ir reizes, kad komercbankas neievēro spēkā esošos tiesību aktus, kas noved pie visa banku sistēmas bojājuma. Šādos gadījumos Centrālā banka var uzlikt sodus šādai organizācijai, kas pieprasa bankai samaksāt naudas sodu valsts budžetā viena procenta kapitāla apmērā, kuru samaksāja komercbanka.
Centrālā banka var arī iecelt pārstāvjus kredītiestādes administrēšanai. Pagaidu administrācija var pārvaldīt “nokavēto” banku astoņpadsmit mēnešus.
Ir arī citi sankciju veidi. Piemēram, Krievijas Centrālā banka var pieprasīt, lai tiktu iecelta cita kredītiestādes vadība.Var tikt ieviests arī noteiktu operāciju veidu aizliegums. Līdzīgu ierobežojumu var piemērot visu gadu. Sarežģītākajās situācijās centrālā banka var atsaukt licenci darbībām no kredītiestādes.