Krievijas Federācijas teritorijā ir daudz banku, kurās varat atvērt bankas kontu individuālu uzņēmēju apkalpošanai. Katra no tām piedāvā daudzas iespējas, taču kopā ar tām visām bankām ir savi trūkumi.
Banka "Tinkoff"
Individuālā uzņēmēja norēķinu konts šajā finanšu iestādē atbilst daudzām individuālā uzņēmēja prasībām. Galvenie vienmēr tiek uzskatīti par zemiem tarifiem un komisijas maksu. Piemērota komisija personai ir 1–2 procenti, kad izņemt līdzekļus no konta. Ideālā gadījumā daudzi vēlētos, lai komisijas pilnībā nebūtu, bet tas nav iespējams.
Vēl viena individuāla uzņēmēja prasība bankai ir zemi konta apkalpošanas tarifi (ne vairāk kā pieci simti rubļu mēnesī, kad tiek pārvietoti līdzekļi, un mēnešos, kad šādas kustības nav, nav tarifu). Daudziem ir nepieciešama arī ērta un ļoti funkcionāla internetbanka. Tas viss tiek nodrošināts, atverot bankas kontu atsevišķai bankai Tinkoff.
Par banku
Pirms vairākiem gadiem daudzas Krievijas Federācijas finanšu iestādes atteicās apkalpot privāto uzņēmēju kontus. Tinkoffs bija arī viens no viņiem. 2014. gadā individuālā uzņēmēja norēķinu konta uzturēšana Tinkoff bankā katru mēnesi maksāja apmēram četrus tūkstošus rubļu. Tas piespieda privātos uzņēmējus vērsties citās iestādēs.
Tinkoff ir pirmā banka Krievijas Federācijā, kas nolemj pamest filiāles un veikt visas darbības internetā. Intervijā Oļegs Tinkovs sacīja, ka viņš nesaprot, kāpēc citas Krievijas bankas tērē daudz naudas filiāļu atvēršanai, ja jūs varat strādāt internetā. Tas ir daudz ērtāk un lētāk. Banka izmanto arī savu partneru bankomātus. Tas ļauj ietaupīt daudz naudas, salīdzinot ar citām Krievijas Federācijas institūcijām. Tinkoff palielina savu peļņu tāpēc, ka nav jāmaksā par birojiem, bankomātiem un algām darbiniekiem.
Iestādes zvanu centros strādā 1 000 200 darbinieku. Reakcijas laiks ir mazāks par divām minūtēm. Pēc bankas pārstāvju vārdiem, aptuveni 95 procenti visu problēmu, ar kurām saskaras klienti, tiek atrisināti, pirmo reizi sazinoties ar Tinkoff pa tālruni vai izmantojot internetbanku.
Bankas priekšrocības
Norēķinu konta atvēršana individuālam uzņēmējam Tinkoff bankā klientiem sniedz vairākas priekšrocības. Lielākā daļa privāto uzņēmēju ir zemas konta uzturēšanas izmaksas. Ir trīs tarifi: 490 rubļi mēnesī, 990 rubļi mēnesī un 4 tūkstoši 990 rubļi mēnesī. Vēl viena bankas konta atvēršanas priekšrocība Tinkoff bankā ir ērta internetbanka, kurā klients var izmantot visus iestādes sniegtos pakalpojumus. Šis Tinkoff sniegtais pakalpojums ir visaugstākā kvalitāte starp visām citām Krievijas Federācijas bankām.
Visas operācijas ar kontu ir norādītas internetā, tāpēc klientiem nav jāapmeklē banka. Tomēr dažos gadījumos iestāde var nosūtīt kurjeru savam klientam. Atverot norēķinu kontu individuālam uzņēmējam Tinkoff bankā, pozitīvas atsauksmes guva arī tas, ka, izņemot mazāk nekā 400 tūkstošus rubļu, komisijas maksas nebija.
Izmaksas tiek veiktas iepriekš pievienotajai debetkartei vai kredītkartei. Tas nozīmē, ka individuālam uzņēmējam nebūs jāapmeklē banku filiāles un jāpasūta naudas līdzekļu izņemšana.Naudas pārskaitīšanas procedūra no norēķinu konta individuālam uzņēmējam Tinkoff bankā prasa nedaudz laika. To veic ar dažiem klikšķiem ar datora peli.
Unikāls piedāvājums, atverot norēķinu kontu individuālam uzņēmējam Tinkoff bankā, ir uzkrāt gada procentus par līdzekļiem, kas paliek kontā. Procentu likme ir no sešiem līdz astoņiem procentiem gadā. Tāpēc daudzi individuālie uzņēmēji vienmēr patur noteiktu naudas daudzumu un gadā saņem 6-8 procentus. Viņiem maksā reizi mēnesī.
Tarifi
Vairāku gadu laikā bankas kontā Tinkoff bankā tika piemēroti divi tarifi. Pirmais tarifs saucas “Vienkāršs”, un tā izmaksas bija 490 rubļi mēnesī. Otrā tarifa izmaksas ir 990 rubļu, to sauc par "Advanced".
Nesen banka sāka piedāvāt trešo tarifu - “Professional”, kura izmaksas ir 4 tūkstoši 990 rubļu mēnesī. Jums ir jāmaksā par lietošanu no otrā mēneša. Turklāt, ja klientam nepatīk bankas pakalpojumi, viņš var iepazīties ar to, kā slēgt bankas kontu Tinkoff bankā. Slēgšana ir bez maksas.
Tarifs "Vienkāršs"
Kā jau minēts, tarifa izmaksas ir 490 rubļi mēnesī. Tās priekšrocība ir tāda, ka, ja līdzekļi netiktu ieskaitīti kontā un nauda netiktu izņemta no tā, tad komisijas maksa nav.
Šajā tarifā pirmie trīs maksājumi tiek apstrādāti bez maksas. Pēc tam jums jāmaksā bankai 49 rubļi par katru nākamo maksājumu. Tā var būt priekšrocība tiem individuālajiem uzņēmējiem, kuri neveic tik aktīvu komercdarbību.
Nodokļu samaksai nav nepieciešama komisijas maksa. Tinkoff Bank iekšpusē ir arī iespējams veikt naudas pārskaitījumus.
Tarifs ir "vienkāršs". Skaidras naudas izņemšana un konta papildināšana
Vēl viens iemesls pozitīvajām atsauksmēm par bankas kontu Tinkoff bankā ir labi pārdomātā naudas norakstīšanas sistēma. Ir divas kartes, uz kurām līdzekļus var pārskaitīt no norēķinu konta. Tās ir Tinkoff Black un Tinkoff Platinum kartes - attiecīgi debetkartes un kredītkartes.
Nemaksājot komisijas, privāts uzņēmējs debetkartē var pārskaitīt līdz 150 tūkstošiem rubļu, bet uz kredītkarti - līdz 250 tūkstošiem rubļu. Ja tiek izņemti vairāk līdzekļu, komisija būs pusotra procenta par katriem 400 tūkstošiem rubļu, kas attiecīgi pārsniegs attiecīgi 150 tūkstošus un 250 tūkstošus rubļu par debetkartēm un kredītkartēm (minimālā komisijas summa ir 99 rubļi).
Norēķinu konta atvēršana privātpersonai Tinkoff Bank piesaista daudzus klientus ar to, ka, pārskaitot naudu no partneriem un darījuma partneriem, netiek iekasēta komisijas maksa. Šī ir liela priekšrocība salīdzinājumā ar citām institūcijām, kas darbojas Krievijas Federācijā, un tas, iespējams, ir galvenais iemesls, kāpēc atsevišķi uzņēmēji izvēlas Tinkoff.
Klientam ir detalizēti jāiepazīstas ar to, kā papildināt bankas kontu Tinkoff bankā. Ja jūs pats noguldāt naudu savā norēķinu kontā, jums būs jāmaksā 299 rubļi par jebkuru noguldīto summu.
Tarifs uzlabots
Arī pirmais tarifa lietošanas mēnesis ir bez maksas. Tad uzņēmējam katru mēnesi būs jāmaksā 99 rubļi. Atšķirībā no “Vienkāršā” tarifu plāna, “Advanced” tarifs ļauj veikt pirmos desmit maksājumus bez maksas, pēc kura par katru nākamo maksājumu būs jāmaksā 29 rubļi. Bet jāņem vērā, ka tarifa “Advanced” īpašniekiem tiek dota iespēja aktivizēt neierobežotu maksājumu pakalpojumu. Tās izmaksas ir vēl 990 rubļi mēnesī.
Šī plāna trūkums ir tāds, ka individuālajam uzņēmējam mēnesī jāmaksā gandrīz tūkstoš rubļu neatkarīgi no tā, vai kontā ir naudas plūsma.Šis tarifs ir piemērots tiem uzņēmējiem, kuri savas darbības laikā veic daudzus maksājumus. Tāpat kā “Vienkāršajā” tarifā, arī šajā tarifu plānā jūs varat maksāt nodokļus un pārskaitīt līdzekļus uz citu Tinkoff bankas klientu kontiem bez komisijas maksas.
Tarifs "Advanced". Izņemiet līdzekļus
Komisija, izņemot līdzekļus šajā tarifā, ir atkarīga arī no tā, kura karte tiks veikta. No debetkartes mēnesī jūs varat izņemt ne vairāk kā 300 tūkstošus stūri un mēnesī - no kredītkartes līdz 350 tūkstošiem rubļu.
Ja indivīds pārskaitīs kredītkartei vairāk nekā 350 tūkstošus rubļu un debetkartei vairāk nekā 300 tūkstošus rubļu, tad viņam būs jāmaksā vēl viens procents 400 tūkstošu rubļu apjomā.
Šis tarifs būs izdevīgs tiem, kuri Tinkoff bankā ir atvēruši bankas kontu individuālam uzņēmējam, kuru ienākumi ir līdz 350 tūkstošiem rubļu un kuri nevēlas izmantot bankas debetkarti. Ir arī iespējams aktivizēt neierobežotas izņemšanas iespēju privātpersonām. Pakalpojuma izmaksas ir 2 tūkstoši 990 rubļu mēnesī. Ja apgrozījums pārsniedz trīs miljonus rubļu, tad pakete netiek nodrošināta.
Tarifs "Advanced". Konta papildināšana
Komisijas maksa 99 rubļu apmērā, papildinot kontu mazāk nekā 100 tūkstošu rubļu apjomā - vienreizēja. Ja summa konta papildināšanai ir no simts līdz trīssimt tūkstošiem rubļu, tad komisijas maksa ir 749 rubļi.
Arī par tūkstoš 990 rubļiem bankas klients var iegādāties paketi, kas ļauj neierobežoti papildināt norēķinu kontu. Bet atkal ir jāņem vērā fakts, ka šis pakalpojums netiek sniegts tiem individuālajiem uzņēmējiem, kuru apgrozījums pārsniedz trīs miljonus rubļu.
Tarifs "Profesionāls"
Ja iepriekšējie divi norēķinu konta tarifi individuālam uzņēmējam Tinkoff bankā nespēj nodrošināt visus pakalpojumus un iespējas, kas nepieciešami individuālajam uzņēmējam, tad viņš var izmantot trešo tarifu plānu ar nosaukumu Professional. Tās ikmēneša izmaksas ir 4 tūkstoši 990 rubļu mēnesī.
Par katru maksājumu, kas veikts, izmantojot tarifu “Profesionāls”, individuālajam uzņēmējam ir jāmaksā bankai 19 rubļu. Tas ir lētāk par 30 rubļiem nekā “Vienkāršajā” tarifā un par 10 rubļiem nekā “Papildu” tarifu plānā. Bet mums jāatceras, ka pirmajos divos tarifu plānos attiecīgi 3. un 10. debijas maksājums tiek apstrādāts bez maksas. Turklāt par 1 tūkstoti 990 rubļiem mēnesī jūs varat aktivizēt iespēju veikt neierobežotus maksājumus. Un, ja tarifā “Advanced” šis pakalpojums netika sniegts individuālajiem uzņēmējiem, kuru apgrozījums pārsniedz trīs miljonus rubļu, tad šajā tarifu plānā šāds ierobežojums nav noteikts.
Tarifs "Profesionāls". Konta norakstīšana un papildināšana
Šajā tarifu plānā bez komisijas maksas tiek palielināti ierobežojumi pārskaitījumiem uz kredītkartēm un debetkartēm. Tādējādi individuāls uzņēmējs no savas kredītkartes var izņemt līdz pusmiljonam rubļu, nemaksājot komisiju. Izņemšanas summa debetkartei ar nulles komisiju ir arī 500 tūkstoši rubļu. Ja naudas summa, kas pārskaitīta uz kādu no kartēm, pārsniedz noteikto limitu par 800 tūkstošiem, komisijas summa būs vienāda ar vienu procentu no 800 tūkstošiem rubļu plus 59 rubļi. Par 4 tūkstošiem 990 rubļiem indivīds var iegādāties paketi neierobežotai naudas izņemšanai.
Papildinot kontu simts līdz trīs simti tūkstošu rubļu apjomā, tiek iekasēta komisijas maksa 749 rubļu apjomā, kā tas ir uzlabotajā tarifu plānā. Arī komisija par konta papildināšanu ar mazāk nekā 100 tūkstošiem rubļu ir 99 rubļi. Bet atšķirībā no uzlabotā plāna, profesionālais tarifs nenozīmē iespēju iegādāties paketi, kas nodrošina neierobežotu norēķinu konta papildināšanu.
Papildu funkcijas
Pēc tam, kad Tinkoff bankā bija iespējams atvērt norēķinu kontu individuālam uzņēmējam, klientam tiek dotas vairākas bezmaksas iespējas. Pirmkārt, viņš saņems bezmaksas piekļuvi mobilajai aplikācijai un internetbankai. Otrkārt, tiks nodrošināta bezmaksas funkcija, kas ietver bezmaksas maksājuma apstiprināšanu ar SMS.
Runājot par SMS banku, klients šo iespēju bez maksas var izmantot tikai pirmo divu mēnešu laikā. Tad jums jāmaksā 99 rubļi mēnesī. Turklāt IP tiek piešķirts vadītājam, kurš var sniegt konsultācijas 24 stundas dienā un 7 dienas nedēļā. Reizi mēnesī klients var mainīt tarifu bez maksas.
Iesniedzot pieteikumu bankas kontam Tinkoff bankā
Individuālam uzņēmējam jāiesniedz pieteikums pirms visu pakalpojuma iespēju izmantošanas. To var izdarīt bankas vietnē. Pēc tam iestādes pārstāvis sazināsies ar klientu, lai precizētu visu informāciju. Pēc tam uz uzņēmēja e-pastu tiks nosūtīta pieteikuma veidlapa un uz banku nosūtāmo dokumentu saraksts. Reģistrācijas laikā būs nepieciešams arī nosūtīt nosūtīto dokumentu oriģinālus. Pieteikumā norēķinu konta atvēršanai Tinkoff Bank ir šādi dokumenti:
- nodokļu maksātāja identifikācijas kods;
- pieejamās licences;
- Krievijas Federācijas pilsoņa pase vai cits dokuments, kas var apstiprināt bankas klienta identitāti;
- SNILS;
- OGRNIP sertifikāts;
- veidlapa, kuru banka iepriekš nosūtījusi uz e-pastu.
Esošajiem individuālajiem uzņēmējiem jāsniedz informācija par viņu finansiālo stāvokli. Tas var būt viens vai vairāki dokumenti. Individuālais uzņēmējs sava finansiālā stāvokļa apstiprināšanai var izmantot šādus dokumentus:
- finanšu pārskati par gadu vai citu periodu;
- uzņēmēja gada vai ceturkšņa nodokļu deklarācija;
- nodokļu samaksas sertifikāts;
- uzņēmējdarbības aktivitātes patents;
- revīzijas uzņēmuma slēdziens attiecībā uz gada pārskatu par pagājušo gadu, kurā jāietver apstiprinājums par finanšu un grāmatvedības pārskatu ticamību.
Dažreiz ir pietiekami sniegt bankai izrakstus no grāmatas par ienākumiem un izdevumiem, kā arī pārskatu no IFTS. Tas vairāk attiecas uz tiem individuālajiem uzņēmējiem, kuri ir reģistrēti jau ilgu laiku.
Pēc tam, kad klients ir sazinājies ar Tinkoff bankas vadītāju, saņēmis anketu, to aizpildījis un iesniedzis visus nepieciešamos dokumentus, jums jāgaida dažas dienas. Parasti pieteikumu izskatīšanas procedūra ir no trim dienām līdz nedēļai. Ja šī procedūra klientam beidzas pozitīvi, banka atvērs viņam norēķinu kontu, kā arī nodrošinās visus nepieciešamos dokumentus. Tos klientam piegādās kurjers, kurš palīdzēs visu noorganizēt jebkurā ērtā vietā. Pēc tam jūs varat sākt izmantot savu norēķinu kontu un visas priekšrocības, kas saistītas ar darbu Tinkoff Bank.
