Naudas ieguldīšanas mērķi banku iestādēs visiem cilvēkiem var būt dažādi: īpašuma pirkšana, ārstēšana, studijas, remonts, ieguldīšana, uzņēmējdarbība, lietainā dienā, atpūta utt. Bet ir viena lieta, kas vieno visas šīs vēlmes - viņu noguldījumu (depozītu) aizsardzība pret nemaksāšanas vai nemaksāšanas risku. Un šeit tas nav pilnīgs bez ieguldījumu apdrošināšanas sistēmas.
Kādus noguldījumus veic apdrošināšanas maksājumi?
Personas, kas iemaksā naudu saskaņā ar bankas kontu vai depozīta līgumu ārvalstu valūtā vai rubļos uz depozītu, bankas karti (izņemot kredītkarti) vai Krievijas Federācijā reģistrētu bankas kontu, ir tiesīgas saņemt apdrošināšanas maksājumus par noguldījumiem, kas notiek apdrošināšanas gadījums. Sākot ar 2014. gada 1. janvāri, šīs tiesības ir ne tikai privātpersonām, bet arī individuāliem uzņēmējiem. Uzkrātie procenti ir arī apdrošināti.
Skaidra nauda, kas nav apdrošināta
- Advokātu, notāru vai citu personu kontos vai depozītos un ja šie konti vai depozīti tiek izmantoti profesionālo darbību veikšanai, kas noteiktas federālajos likumos.
- Noguldījumi, ko persona veic uzrādītājam vai ko apstiprina krājgrāmata, uzrādītāja sertifikāts. Netiek sniegti arī apdrošināšanas maksājumi par šāda veida noguldījumiem.
- Kuras privātpersona pārskaitīja bankai uzticības pārvaldīšanai.
- Ja līdzekļi tiek ievietoti Krievijas Federācijas banku filiālēs ārpus Krievijas.
- Elektroniskā nauda.
- Līdzekļi, kas atrodas nominālajos kontos, izņemot glabāšanas, labuma guvēju un pilnvaroto kontus.
Apdrošināšanas pabalstu definīcija
Noguldījumu apdrošināšanas maksājumi ir naudas kompensācija, ko apdrošinātājs izmaksā noguldītājiem saskaņā ar 2003. gada 12. februāra Federālo likumu 177-F3, ja iestājas apdrošināšanas gadījums.
Ar apdrošināšanas maksājumu palīdzību tiek nodrošināta skaidras naudas iemaksa banku kontos. Saistībā ar banku sistēmas bankrotu un krīzi, kas strauji attīstījās deviņdesmito gadu beigās, valsts nolēma izveidot noguldījumu apdrošināšanas sistēmu (CER).
Apdrošināšanas gadījumi
Noguldījumu apdrošināšanas maksājumus noguldītāji (saņēmēji) var saņemt vairākos gadījumos:
- Kad Centrālās bankas licence tiek anulēta vai atsaukta no bankas, kurā atrodas depozīts. Šajā gadījumā finanšu iestāde nevar veikt banku operācijas.
- Ja Centrālā banka ievieš moratoriju banku kreditoru pretprasību apmierināšanai.
Iepriekš minētie apdrošināšanas gadījumi notiek, ja bankas bankrotē un tām ir grūtības ar finanšu lietām. Apdrošināšanas maksājumi par banku noguldījumiem tiek maksāti rubļos 3 darba dienu laikā ar noteikumu, ka noguldītājs iesniedz identifikācijas dokumentus un iesniegumu. Maksājumi tiek veikti ne agrāk kā 2 nedēļas pēc apdrošināšanas gadījuma sākuma.
Cik liels ir apdrošināšanas pabalsts?
Noguldījumu apdrošināšanas maksājuma summa tiek aprēķināta, bankas saistību pret noguldītāju summu atņemot bankas pretprasībām. Depozīts pats par sevi ir ne tikai iemaksātā nauda kontā, bet arī uzkrātie (kapitalizētie) procenti par to. Noguldījumu apdrošināšanas iemaksu lielums ir 100% no visiem noguldījumiem bankā, bet tie nepārsniedz maksimālo apdrošināšanas atlīdzības apmēru.
Šis līmenis tiek regulēts likumos, un tas nozīmē, ka vienā bankā izmaksājamās kompensācijas summa ir ierobežota vienā bankā. Iepriekšējos gados maksimālā apdrošināšanas summa bija 100 tūkstoši rubļu, 190 tūkstoši rubļu, 400 tūkstoši rubļu. un 700 tūkstoši rubļu, atkarībā no apdrošināšanas gadījuma datuma. Saskaņā ar nesenajām izmaiņām ir noteikts jauns maksimālais apdrošināšanas kompensācijas apmērs, kas ir vienāds ar 1,4 miljoniem rubļu. Tas var paļauties uz ieguldītājiem, kuru apdrošināšanas gadījums sākās pēc 2014. gada 30. decembra. Ja noguldītājiem pieder lielas summas, tad labāk ir naudu ievietot nevis vienā, bet vairākās bankās.
Apdrošināšana tiek maksāta tikai krievu rubļos. Ja depozīts tika veikts ārvalstu valūtā, tad noguldījumu apdrošināšanas maksājuma summa tiek pārrēķināta vietējā valūtā pēc Krievijas Bankas noteiktā maiņas kursa apdrošināšanas gadījuma sākuma brīdī.
Kas veic apdrošināšanas maksājumus par noguldījumiem?
Pateicoties bezpeļņas valsts organizācijai - Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai (DIA), tiek aizsargātas noguldītāju intereses un tiek veiktas obligātās noguldījumu apdrošināšanas funkcijas. DIA veic apdrošināšanas iemaksu veikšanu noguldītājiem. Fondi, kas darbojas kā apdrošināšanas atlīdzības, tiek veidoti no ieguldījumu obligātās apdrošināšanas fonda.
Šis fonds ir izveidots, pamatojoties uz šādiem finanšu ieņēmumiem:
- Krievijas Federācijas īpašuma iemaksa;
- banku samaksātās prēmijas;
- fonda aktīvu izvietošana valdības un korporatīvajos vērtspapīros, kā rezultātā tiek gūti ienākumi.
Apdrošināšanas iemaksas veic bankas, kas ir SES dalībnieces. Katru ceturksni viņi pārskaita DIA 0.1% no viņu noguldījumu kopsummas.
Kas investoriem jāzina?
Pirms veikt depozītu, ir vērts noskaidrot, vai izvēlētā banka ir CER dalībniece. Dažas negodīgas finanšu institūcijas var maskēties par bankām, vilinot klientus ar augstām likmēm, taču klusējot par iespējamām garantijām. Labāk neizpaust savus personas datus tām bankām, kuras nav ticamas. Lai kliedētu šaubas un pārliecinātos, ka konkrēta banka patiešām pastāv, jums vajadzētu piezvanīt uz DIA uzticības tālruni, apmeklēt viņu vietni vai apskatīt banku sarakstu, kas atbalsta SES Krievijas Bankas vietnē.
Sastādot depozīta līgumu, jāpārbauda visu datu rakstīšanas pareizība, ja notiek kādas izmaiņas, labāk par to nekavējoties informēt banku - tas paātrinās informācijas iesniegšanas procesu un nākotnē arī apdrošināšanas samaksu.
Jums jābūt uzmanīgam un jāatceras, kuri noguldījumi ir apdrošināti un kuri nav. Neaizmirstiet arī to, ka procenti, kas “uzkrājušies” par depozītu, ir arī apdrošināti.
Ja tomēr ir noticis apdrošināšanas gadījums, tad pirmajā dienā nav nepieciešams bēgt no apdrošināšanas. Jūs varat droši izņemt savus līdzekļus pusotra gada laikā pirms bankrota operācijas pabeigšanas. Apdrošināšanas maksājumus saņem pa pastu, iepriekš nosūtot pa pastu notariāli apstiprinātu paziņojumu DIA vai aģentu bankai.
Apdrošināšanas maksājumi par noguldījumiem palielinās potenciālo un esošo banku klientu iespējas neuztraukties par savas naudas drošību, jo pat visnelabvēlīgākajā situācijā jūs vienmēr varat tos atgriezt pēc iespējas ātrāk un ar minimālu dokumentu paketi.
Palieliniet apdrošināšanas maksājumus
Krievijas Federācijas prezidents 2014. gada 30. decembrī pieņēma likumu, kas regulē apdrošināšanas iemaksu palielināšanu par privātpersonu un personu noguldījumiem, ko maksā no DIA fonda. Saskaņā ar likuma tekstu kompensāciju 1,4 miljonu rubļu apmērā, bet ne vairāk, var saņemt tie banku noguldītāji, kuru apdrošināšanas gadījumi notiek pēc 2014. gada 30. decembra. Pretējā gadījumā viņam samaksās apdrošināšanu iepriekšējo summu apmērā (100 tūkstoši rubļu, 190 tūkstoši rubļu, 400 tūkstoši rubļu, 700 tūkstoši rubļu).
Pēc provizoriskiem aprēķiniem, noguldījumu apdrošināšanas maksājumu pieaugums līdz 1,4 miljoniem rubļu. Sedz apmēram 90% investoru.Sakarā ar to, ka apdrošināšanas summas divkāršojās, banku saistības par noguldījumiem palielinājās par 12%, t.i., 1,6 triljoniem rubļu. Tas viss notiek tāpēc, ka bankām būs nepieciešama papildu līdzekļu piešķiršana, lai stiprinātu banku sistēmu.
Apdrošināšanas maksājumi par noguldījumiem palielinās noguldītāju uzticību bankām un garantēs viņiem naudas kompensāciju apdrošināšanas gadījumos. Jo vairāk bankas iesaistīsies SER, jo lielākas būs klientu iespējas licences atsaukšanas gadījumā atgriezt noguldījumus. Tādējādi SES un DIA regulē banku maksātspēju un dzīvotspēju, atstājot “spēlē” visuzticamākos, pat ar zemām procentu likmēm.
