Uzticamas apdrošināšanas kompānijas: vērtējums, salīdzinājumi, pārskati

Apdrošināšanas kompānijas izvēle ir atbildīgs un grūts lēmums. Galvenā problēma ir tā, ka šis pakalpojums tiek uzskatīts tikai par ienākumu gūšanas veidu ar darījuma abām pusēm. Klientiem nav pietiekamu zināšanu bāzes, lai saprastu, kurš produkts viņiem vajadzīgs, un daži apdrošinātāji to izmanto. Izvēloties uzņēmumu, jums jāpievērš uzmanība ne tikai nesavienotajam zīmolam un pozitīvajām atsauksmēm (ne vienmēr objektīvām), bet arī citiem rādītājiem.

Faktori

Ir vairāki rādītāji, uz kuru pamata cilvēki izlemj, ar kuru apdrošināšanu viņiem būtu jānoslēdz līgums: filiāles atrašanās vieta, polises izmaksas, apdrošināšanas aģenta kompetence - visi šie faktori ir jāņem vērā, taču nevienam no tiem nevajadzētu būt izšķirošam.

Apdrošināšanas sabiedrībai, pirmkārt, ir jābūt uzticamai, tas ir, jāspēj veikt maksājumus pat visnelabvēlīgākajā periodā un nevis bankrotēt. Turklāt maksājumiem jābūt savlaicīgiem. Ir arī jēga veikt vispārēju rādītāju analīzi, kas ir pieejama atklātos informācijas avotos, uzņēmumu tīmekļa vietnēs, kā arī informācijas un analītisko aģentūru datus. Apdrošinātāja izvēli sarežģī lielais tirgū esošo uzņēmumu skaits, kā arī ekonomikas portālu un reitingu aģentūru informācija. Mēģināsim izprast šos datus sīkāk.

Licence

Tikai akreditētas apdrošināšanas kompānijas ir tiesīgas sniegt pakalpojumus klientu interešu aizsardzībai. Krievijas Federācijā ir licencētas vairāk nekā 400 organizācijas, un katrā no tām ir vairāki simti aģentu. Tāpēc pirms līguma noslēgšanas ir jāpārbauda aģentam, kuru organizāciju viņš pārstāv, un pēc tam MTIBU vietnē jāpārbauda, ​​vai viņai nav licences. Uzticamas apdrošināšanas kompānijas ir reģistrētas Krievijas Federācijā, un tām ir liela pieredze savā jomā.

Finansiālā ilgtspēja

Apdrošināšanas kompāniju darbībai vajadzētu gūt ienākumus, kas būtu pietiekami, lai segtu pašreizējās vajadzības un izmaksātu kompensācijas klientiem. Šos rādītājus ir viegli izsekot pat bez ekonomiskās izglītības.

Finansiālā stabilitāte ir uzņēmuma spēja izpildīt savas saistības jebkurā situācijā. Ja klients gatavojas slēgt līgumu uz ilgu laiku (piemēram, dzīvības apdrošināšanu), tad ieteicams paredzēt visticamāko organizācijas attīstību. Lai to izdarītu, Krievijas Bankas dienesta tīmekļa vietnē ir jāizseko šādi rādītāji:

• Reģistrētais kapitāls. Tās lielumam vajadzētu pārsniegt likumā noteikto minimumu (dzīvības apdrošināšanai - 240 miljoni rubļu, bet citiem apdrošinātājiem - 120 miljoni rubļu).
• Aktīvi Finanšu ieguldījumu, īpašuma un materiālo vērtību pieaugums norāda uz pozitīvu uzņēmuma attīstības dinamiku, ja vienlaikus palielinās iekasēto prēmiju apmērs.
• Apdrošināšanas portfelis ir noslēgto līgumu skaits, kas tiek parādīts natūrā (individuāli) un naudas izteiksmē. Saskaņā ar katru līgumu uzņēmumam ir jāpārskaita noteikta summa rezervē. Apdrošināšanas portfeļa pieauguma laikā rezervju apjoma samazinājums ir satraucoša zīme. Šī tendence norāda, ka uzņēmumam trūkst kārtējo ieņēmumu, un līdzekļi tiek piešķirti kompensācijām.
• Uzņēmums var pastāvīgi slēgt jaunus līgumus, bet samazināt vai vispār nemaksāt nodevas par vecajiem līgumiem. Par šo tendenci liecina zemais maksājumu līmenis uz portfeļa pieauguma fona.
• Labākās apdrošināšanas kompānijas nodod daļu (5-50%) risku lieliem rietumu uzņēmumiem.Jo uzticamāks pārapdrošinātājs, jo lielāku komisiju viņš ņems, kas ietekmēs apdrošināšanas prēmijas apmēru, bet jo augstāka ir iespēja samaksāt klientam.

Apdrošināšanas sabiedrību dati jāanalizē pārskatu un iepriekšējo gadu dinamikā.

Atsauksmes

Katrs apdrošināšanas gadījums ir individuāls. Bieži vien negatīvu atgriezenisko saiti izraisa klienta neziņa par līguma noteikumiem, bet pozitīvas atsauksmes ir reklamēšana. Labāk ir koncentrēties uz pārskatiem par apdrošināšanas uzņēmumiem, kas iegūti no pirmavotiem (draugiem, paziņām, radiem). Ja iespējams, mēģiniet sazināties ar foruma dalībnieku un noskaidrot sīkāku informāciju par konkrēto situāciju. Negatīvas atsauksmes parasti tiek rakstītas atbilstoši dusmām. Turklāt neaizmirstiet, ka katrā uzņēmumā ir dedzīgi fani un skeptiķi.

Tarifi un prēmijas

Zemas pakalpojumu cenas parasti piedāvā jauni uzņēmumi, kas cenšas piesaistīt vairāk klientu. Sākotnējā posmā šīs darbības var būt pamatotas. Bet nākotnē šāda stratēģija draud bankrotēt.

Sanktpēterburgas un citu lielo pilsētu apdrošināšanas kompānijas var piedāvāt atlaides pastāvīgajiem klientiem un prēmijas par papildu pakalpojumu iegādi. Tas raksturo apdrošinātāju no pozitīvās puses un nozīmē, ka uzņēmums savas saistības salīdzina ar iespējām.

Teritoriālā piederība

Šķiet, ka faktors nav nozīmīgs, taču tas ir jāņem vērā. Lielas organizācijas cenšas paplašināt savu tīklu visos valsts reģionos. Bet tas nenozīmē, ka Sanktpēterburgas apdrošināšanas kompānijas sniegs vienādas kvalitātes pakalpojumus galvaspilsētas Belgorodas un Vladivostokas iedzīvotājiem. Mazo pilsētu iedzīvotājiem ir jākoncentrējas nevis uz vērtējumiem, bet gan uz klientu pārskatiem un jāsazinās ar vietējām organizācijām.

Salīdzinājums

Pēc vairāku organizāciju analīzes un izvēloties 2-3 piemērotas, neesiet pārāk slinks, lai apmeklētu uzņēmuma birojus savā pilsētā. Ja darbinieki atbild uz visiem jautājumiem, brīdina par apmaksas nosacījumiem, mēģiniet izvēlēties individuālu tarifu, tas norāda uz augstu pakalpojuma kvalitāti. Palūdziet uzņēmuma speciālistiem aprēķinus par jums interesējošajiem pakalpojumiem un līguma paraugu, lai mājās mierīgā vidē varētu salīdzināt apstākļus un strīdīgās problēmas.

Uzticamības vērtējums

Dažādi apdrošināšanas kompāniju saraksti nesniedz pilnīgu priekšstatu, taču ir vērts pievērsties dažiem no tiem. Visas organizācijas ir iedalītas 5 kategorijās: A klase (labākās apdrošināšanas kompānijas), B klase (pieņemama), C klase (zems uzticamības līmenis), D klase (organizācijas, kas bankrotē) un E klase (licences atsaukšana).

Faktori

Lielākā aģentūra Expert RA katru gadu analizē apdrošinātāju darbību pēc finanšu un relatīvajiem rādītājiem.

Ārējie faktori:

• aktīvu lielums un dinamika, Lielbritānija, apjoms apdrošināšanas prēmijas un maksājumi;
• uzņēmuma pozīcija noteiktos tirgus segmentos (tā ienākšana asociācijās, reputācija, zīmols, attiecības ar pārvaldes iestādēm, specializācija);
• korporatīvā pārvaldība (finanšu potenciāls, īpašumtiesību struktūra, risku vadība, kvalitātes vadība, informācijas infrastruktūra, revidents, atskaites);
• ģeogrāfija (attīstīta filiāļu tīkla klātbūtne).

Apdrošināšanas bizness:

• apdrošināšanas portfeļa, tā rentabilitātes, risku diversifikācija;
• klientu bāzes struktūra, pastāvīgie klienti, izbeigto līgumu procentuālais daudzums, politikas izplatīšanas kanāli;
• pārapdrošināšana: pārapdrošināšanas seguma uzticamība un dažādošana, maksimālās izmaksas attiecība pret pašu kapitālu.

Finanšu rādītāji:

• likviditāte un maksātspēja;
• rentabilitāte un zaudējumus radoša;
• investīciju politika.

Aģentūras metodoloģija ir parādīta, lai ilustrētu uzņēmuma novērtēšanas sarežģītību, pat izmantojot matemātiskas analīzes metodes.

Apskatot vērtējumu, ir svarīgi atcerēties šādas nianses:

• Uzticamības novērtēšana ir apmaksāta procedūra. Uzņēmuma neesamība sarakstā neko nenozīmē.
• Oficiālie dati jāsalīdzina ar “populārajiem” vērtējumiem un klientu atsauksmēm.
• Jāanalizē nevis viens, bet gan saraksts uzreiz vairākiem periodiem.

Vērtēšanas skala

Uzticamības vērtējums ir divu veidu: oficiālais un "nacionālais". Otrās pamatā galvenokārt ir pozitīvas atsauksmes un uzņēmuma prestižs. Viņi ir ļoti subjektīvi, viņiem ir tiesības pastāvēt, bet tie nav apkopoti saskaņā ar standarta analīzes metodēm.

Ļaujiet mums sīkāk apsvērt, kā atšifrēt reitingus sarakstos.

Papildus nacionālajam līmenim ir arī starptautiska reitingu skala. Klases tajā tiek izliktas pēc tāda paša principa, taču ir vairāk apakšlīmeņu (AAA, AA, A). Turklāt šādi reitingi sniedz arī attīstības prognozes:

• pozitīvs - pastāv liela reitinga paaugstināšanās varbūtība;
• negatīvs - pazemināšanas iespējamība;
• stabils - pašreizējā reitinga saglabāšanas iespējamība vidējā termiņā.

Prognozes var mainīties visu gadu. Tāpēc jums nevajadzētu koncentrēties uz viņiem.

Uzticamas CTP apdrošināšanas kompānijas

Reizi gadā 42 miljoni automašīnu īpašnieku iegādājas auto apdrošināšanas polises. No tiem 5 miljoni cilvēku papildus apdrošina savus riskus, pērkot korpusu. Bet pēc vienotas riska novērtēšanas sistēmas ieviešanas kompensācijas summa tiek aprēķināta atkarībā no organizācijas politikas. Kā šajā situācijā izvēlēties apdrošinātāju? Koncentrēšanās uz atsauksmēm par apdrošināšanas sabiedrībām nedarbosies.

No vienas puses, kompensāciju summu starpība ir kļuvusi daudz mazāka nekā iepriekš. Bet uzņēmumiem remonta izmaksas jāaprēķina saskaņā ar BR apstiprināto metodiku. Pēc tās pašas regulatīvās iestādes pieprasījuma maksājumiem vajadzētu būt 77% no piesaistīto līdzekļu summas. Izpildīt šo nosacījumu ir diezgan grūti. Pērkot polisi, nauda tiek samaksāta uzņēmuma kasē. Apdrošināšanas gadījums var notikt gada laikā. Kopējais likumā noteiktais maksājuma termiņš parasti ir 3 gadi. Tas ir, apdrošināšanas sabiedrības līdzekļi jānovirza rezervju veidošanai lielos apjomos. Bet maksājumu līmenis ir viens no organizācijas novērtēšanas kritērijiem.

Tātad izrādās, ka augstāko oficiālo reitingu 2015. gadā ieguva Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, un maksājumu procentuālā attiecība pret uzņēmumu saņemto prēmiju summu ir 59%, Attiecīgi 51%, 74%, 68% un 47%. Un tas neskatoties uz to, ka visas uzskaitītās organizācijas ir desmit populārāko reitingu sarakstā.

Lai noteiktu uzticamas apdrošināšanas kompānijas, jums jākoncentrējas ne tikai uz datu uzskaitīšanu, bet arī uz transportlīdzekļa remonta apstākļiem, polises izmaksām, biroju atrašanās vietu un citiem kritērijiem.

Piezīme: kā izvēlēties apdrošināšanas sabiedrību

1. Izvēlieties vairākas specializētas apdrošināšanas kompānijas, pamatojoties uz reitingu, finanšu analīzi vai atsauksmēm.
2. MTIBU vietnē pārbaudiet katras organizācijas licences statusu.
3. Jautājiet brokeriem, kuras uzticamās apdrošināšanas kompānijas labāk specializējas noteikta veida pakalpojumos.
4. Izdariet savu izvēli.