Pašlaik katrai personai ir vismaz viens derīgs mehānisko transportlīdzekļu, korpusa apdrošināšanas, ēku, dzīvokļu vai nelaimes gadījumu apdrošināšanas polise. Šāda dokumenta klātbūtne rada pārliecību, ka nelabvēlīga notikuma gadījumā īpašuma zaudējumus vai veselības atjaunošanas izdevumus atlīdzina apdrošināšanas organizācija.
Apdrošināšanas maksājums
Saskaņā ar piemērojamajiem likumiem specializētajam uzņēmumam ir pienākums atlīdzināt bojātā vai nozaudētā īpašuma vērtību apdrošināšanas gadījuma laikā. Ja šos zaudējumus var noteikt naudas izteiksmē, tad ar dzīvības un veselības apdrošināšanu nav iespējams noteikt zaudēta veselības stāvokļa vai cilvēka nāves cenu.
Tāpēc apdrošināšanas terminoloģijā tiek izdalīti jēdzieni "apdrošināšanas maksājums" un "apdrošināšanas atlīdzība". Pirmā kategorija attiecas uz medicīnas līgumiem, nelaimes gadījumu apdrošināšanas polisēm, finansētiem dzīvības apdrošināšanas veidiem. Pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās vai izdzīvošanas uz noteiktu notikumu, maksājums tiek veikts, pamatojoties uz līguma summu. Nodarot kaitējumu cilvēku veselībai, kompensācijas aprēķini tiek veikti, ņemot vērā ievainojuma smagumu un ārstēšanas ilgumu.
Apdrošināšanas atlīdzība
Atkarībā no īpašuma veidiem, iestājoties neparedzētam gadījumam, pastāv reāla iespēja noteikt zaudējumu apmēru, kas radies, iznīcinot vai sabojājot apdrošināto priekšmetu. Šādi aprēķini galu galā veido apdrošināšanas kompensācijas summu. Tomēr tas var būt gan līgumā norādītais īpašums, gan trešo personu mantas. Atbildības apdrošināšanas gadījumā atkarībā no līguma veida tiek uzkrāta kompensācija par cerētās peļņas vai videi nodarītā kaitējuma nesaņemšanu. Nosakot maksājuma summu, viņi paļaujas uz šī objekta atjaunošanas izmaksām un apdrošināšanas summu, kas norādīta līgumā.
Tādējādi terminu “apdrošināšanas atlīdzība” lieto īpašuma veidu līgumiem, transporta līdzekļiem un atbildības apdrošināšanai.
Kas nosaka zaudējumu kompensācijas apmēru?
Parakstot apdrošināšanas līgumu, uzņēmuma klienti tic, ka tagad ārkārtas vai katastrofāla notikuma gadījumā viņi varēs saņemt pazaudētās vai sabojātās mantas pilnu vērtību. Tomēr apdrošināšanas kompensācijas apmēru ietekmē dažādi faktori, proti:
- objekta patiesā vērtība;
- apdrošināšanas summa saskaņā ar līgumu;
- saņemto vai nodarīto zaudējumu apmēru;
- "apdrošināšanas seguma" sistēma.
Noslēdzot polisi, uzņēmuma klients aizpilda kolonnu, kurā ir informācija par faktisko īpašuma cenu, kura ir apdrošināta. Nākamais solis ir norādīt apdrošināšanas summu, tas ir, cenu, par kādu apdrošinātais vēlas iegādāties aizsardzību. Pareizākie šādā situācijā ir vienādi skaitļi šajos līguma punktos. Apdrošināšanas summa nevar būt lielāka par īpašuma reālo vērtību. Tajā pašā laikā tā var būt mazāka par šo cenu. Tomēr negadījuma gadījumā, kas ietilpst līguma darbības jomā, uzņēmuma klientam jābūt sagatavotam “apdrošināšanas seguma” sistēmas darbībai. Apdrošināšanas kompānija atlīdzinās zaudējumus proporcionāli uzņemtajai atbildībai. Piemēram, priekšmets simt tūkstošu rubļu vērtībā tika apdrošināts par piecdesmit tūkstošiem rubļu. Galvenās organizācijas patiesā atbildība ir piecdesmit procenti.Ja zaudējumi ir divdesmit tūkstoši rubļu, tad tiks atlīdzināta desmit tūkstošu rubļu reāla kompensācija.
Apmaksas kārtība
Apdrošināšanas atlīdzība ir reāla iespēja samazināt zaudējumus, kas radušies uz uzņēmuma apdrošināšanas fondu rēķina. Tomēr, lai saņemtu kompensāciju, apdrošinājuma ņēmējam stingri jāievēro procedūra.
Pirmkārt, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, nekavējoties vai līgumā noteiktajā laikā informējiet apdrošinātāju par notikušo. Šāds paziņojums tiek veikts pa tālruni un patstāvīgi uzņēmuma birojā. Ir jāpaziņo visa pieejamā informācija par notikumu un jāsniedz pierādījumi par zaudējumiem. Ceļu satiksmes negadījuma gadījumā fakts jāapstiprina ar ceļu policijas oficiālajiem dokumentiem, ugunsgrēka gadījumā - sertifikātu no ugunsdzēsības inspekcijas, dabiska notikuma gadījumā - no hidrometeoroloģiskā centra. Obligāta pasu, sertifikātu, pirkuma līgumu pieejamība īpašumam, kas ir bojāts vai iznīcināts apdrošināšanas gadījuma rezultātā.
Finanšu organizācijas speciālists parakstītajā polisē noteiktajā laikā apstrādā visu informāciju un aprēķina apdrošināšanas atlīdzību. Apdrošināšanā šai summai jāsedz radušos zaudējumu summa.
Saņēmēju saņēmēji
Lai atjaunotu īpašumu, apdrošinātājs pārskaita apdrošināšanas kompensāciju uz klienta bankas kontu. Šī ir summa, kas apdrošinājuma ņēmējam vajadzētu būt pietiekamam, lai salabotu, nomainītu rezerves daļas un iegādātos jaunu īpašumu. Tomēr ne tikai viņam ir tiesības uz kompensāciju. Lai saņemtu maksājumu, jums jāapstiprina īpašuma tiesības uz īpašumu. Tātad, ja automašīna ir bojāta, klientam ir jābūt reģistrācijas apliecībai uz viņa vārda. Ja māja ir bojāta, apdrošinājuma ņēmējam ir jāuzrāda īpašuma dokumenti.
Situācijā, kad klients nav īpašnieks, apdrošināšanas sabiedrība uzkrāto atlīdzību nosūta līgumā noteiktajam patiesajam īpašniekam vai labuma guvējam. Ja īpašums ir bankas ķīlā, summa tiek pārskaitīta finanšu iestādei, ja ēka tiek nomāta dokumentētam īpašniekam.
Atteikums no apdrošināšanas kompensācijas
Izpildītais līgums ar apdrošināšanas kompāniju negarantē 100% uzkrājumu maksājumam. Katrā līgumā ir ietverti nosacījumi, saskaņā ar kuriem apdrošinātājam ir tiesības atteikties no apdrošināšanas kompensācijas. Šie ir vienādi punkti visās finanšu iestādēs:
- savlaicīga notikuma fakta paziņošana;
- nepatiesa informācija par īpašnieku līgumā;
- notikums nav apdrošināšanas gadījums;
- tīšs īpašuma bojājums peļņas gūšanas nolūkā;
- alkohola vai narkotisko vielu reibums, kas izraisīja apdrošināšanas gadījumu;
- nemieri, nemieri, streiki;
- starojums vai eksplozija;
- nepilnīga nepieciešamo dokumentu pakete.
Slēdzot līgumu, jāatceras, ka apdrošināšanas mērķis ir palīdzēt klientam, kurš cietis no katastrofas. Parakstīts dokuments var radīt pārliecību nākotnē nelabvēlīgu apstākļu gadījumā.