Viena no pirmajām jomām īpašuma apdrošināšanas jomā ir izveidojusies tāda nozare, kurā tiek apdrošināta personu materiālā bagātība. Kāpēc tas ir nepieciešams? Iedzīvotāju īpašuma apdrošināšana tiek veikta, lai novērstu iespējamos draudus esošajiem personīgajiem īpašumiem.
Kad to lieto?
To izmanto pilsoņa nāves, iznīcināšanas, sabojāšanas vai pazaudēšanas gadījumā, kas izraisīja nelaimes gadījumu, dabas katastrofu vai citu nelabvēlīgu notikumu. Iedzīvotāja īpašums tiek uzskatīts par patēriņa precēm un saimniecības precēm, mājas mēbelēm, kuras izmanto saimniecībā un ir paredzētas visas ģimenes kultūras un sadzīves vajadzību apmierināšanai.
Vērtspapīri, dokumenti, reliģiski priekšmeti, kolekcijas, rokraksti, banknotes, antīkie un unikālie priekšmeti, rotaslietas, akmeņi nevar būt pilsoņa īpašuma apdrošināšanas priekšmeti.
Ir vairākas apdrošināšanas objektu grupas: transportlīdzekļi, dzīvnieki, mājsaimniecības īpašumi, ēkas.
Kas ir pilsoņu īpašuma apdrošināšana?
Īpašuma apdrošināšanas objekts ir fizisks personas ir noteiktas īpašuma intereses, kas ir tieši saistītas ar pilsoņu konstitucionālajām īpašuma tiesībām.
Šāda veida apdrošināšanas objekti nav saistīti ar pilsoņu dzīvību un veselību, neietekmē viņu personīgo neatņemamo tiesību īstenošanu, tas ir, tie nav personiska rakstura.
Šāda apdrošināšana tiek veikta pēc brīvprātības principa, un tā parasti attiecas uz personu īpašumu vai materiālajām interesēm. Apdrošināmajām materiālajām precēm ir jāpieder apdrošinājuma ņēmējam, pamatojoties uz īpašuma tiesībām.
Īpašumtiesības, kas piešķirtas īpašiem objektiem, rada arī daļu risku to izmantošanā, iznīcināšanā un iznīcināšanā.
Kāpēc man ir nepieciešama īpašuma apdrošināšana pilsoņiem? Apdrošinot savu īpašumu, indivīdi automātiski atbrīvojas no neparedzētiem zaudējumiem un izdevumiem, kas var rasties viņu īpašuma tiesību izmantošanas procesā.
Pilnīga vai daļēja apdrošinātā īpašuma bojājuma, tā lokālu vai absolūtu zaudējumu gadījumā apdrošinājuma ņēmējam tiek garantēta kompensācijas saņemšana.
Saskaņā ar normām, kuras apstiprina Krievijas Federācijas Civilkodekss, īpašumtiesībās esošu pilsoņu īpašumu var apdrošināt divējādi, tas ir, indivīdam ir tiesības aizsargāt savus īpašumus pie vairākiem apdrošinātājiem. Tā ir pilsoņu brīvprātīga īpašuma apdrošināšana.
Divkārša apdrošināšana
Saskaņā ar dubulto, ko dažreiz sauc arī par vairākiem, ar apdrošināšanas metodi saprot viena īpašuma apdrošināšanu no vairākām dažādām apdrošināšanas sabiedrībām summā, kas pārsniedz tā reālo vērtību. Saistībā ar šāda veida apdrošināšanu piemēro vairākus noteikumus:
- Ja notiek apdrošināšanas gadījums, katrs apdrošinātājs maksās tikai daļu no apdrošināšanas iemaksu kopsummas, kas ir proporcionāla viņa saņemtajai apdrošināšanas prēmijas daļai no kopējām prēmijām, ko visi apdrošinātāji saņem dubultās apdrošināšanas procesa rezultātā.
- Apdrošinot mantu, kas jau ir apdrošināta citās organizācijās, pretendentam rakstiski jāinformē apdrošinātājs ar informāciju par citām apdrošināšanas summām un apdrošinātājiem.
Saskaņā ar likumu lietas vai priekšmeti, kas pieder vienai personai, kurai ir tiesības uz tām, ir neskarti. Objekti, uz kuriem attiecas īpašuma tiesības un kuriem ir īpaša vērtība, ir apdrošināti.
Piemēram, tiem, kas pieder nat. zemes gabala un sadzīves priekšmetu personai apdrošināšana attiecas tikai uz īpašas vērtības zemesgabalu, par kuru īpašā veidā ir jāizsniedz sertifikāts. Uz šī pamata pamata tiks sastādīts īpašuma apdrošināšanas līgums fiziskai personai.
Kādas ir pilsoņu īpašuma apdrošināšanas iespējas? Apsvērsim tālāk.
Īpašības
Riska notikuma gadījumā personas savu īpašumu apdrošināšanu uzskata par galveno mērķi kā iespēju saņemt zaudējumu atlīdzību vai naudas kompensāciju.
Krievijas Federācijas pilsoņi ir bezatbildīgi attiecībā uz īpašuma apdrošināšanu. Bet velti. Dabas katastrofas katru gadu iznīcina pilsētas, atstājot tūkstošiem cilvēku bez pajumtes. Nesenas dabas katastrofas, kas skārušas visas Āzijas valstis, ir piemērs. Īpašuma apdrošināšana Āzijā ir slikti izplatīta (izņēmumi ir Singapūra, Koreja un Japāna), tāpēc dabas katastrofu radītie postījumi krita uz īpašnieku pleciem, kuru mājas gandrīz pilnībā tika iznīcinātas.
Jums jāzina pilsoņu īpašuma apdrošināšanas pamatnoteikumi.
Eiropas valstīs 90% gadījumu nekustamā īpašuma īpašnieki cenšas aizsargāt savu dzīves praksi un iepriekš apdrošināties.
Apdrošinātāji garantē kompensācijas saņemšanu, ja kādai personai ir apdrošināšanas polise ugunsgrēka, zādzības, zādzības un laupīšanas gadījumā, trešo personu mantas bojājumiem nolaidības dēļ vai ar nodomu, kā arī, ja tie ir pakļauti atmosfēras un dabas parādībām, ūdens bojājumiem.
Šie ir pilsoņu īpašuma apdrošināšanas nosacījumi.
Kaitējums kaimiņam
Arī indivīdi var pasargāt sevi no kaitējuma kaimiņu īpašumiem. Neparedzētu apstākļu gadījumā lieliska palīdzība būs apdrošināšanas polise, jo šāda veida apdrošināšanas pamatā ir zaudējumu atlīdzināšanas princips.
- Apdrošinātajam 3-4 dienu laikā jāpaziņo par šāda notikuma iestāšanos. Pieteikumā jāinformē, kur un kādos apstākļos notika līgumā noteiktais negadījums, un pieteikumā jāatspoguļo arī visi īpašuma objekti, kas bojāti vai iznīcināti.
- Tad notiek norādīto apstākļu fakta pārbaude, pārbaude par viņu apdrošināšanas nosacījumu ievērošanu. Īpašuma bojājuma vai iznīcināšanas kompensācija tiek segta apdrošināšanas polisē. Par katru gadījumu tiek sastādīts akts par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos. Tādējādi Krievijas Federācijā notiek pilsoņu īpašuma apdrošināšana.
Noteikumi
Ja notiek apdrošināšanas gadījums, indivīdam neatkarīgi no tā, kā apdrošināšana tika veikta brīvprātīgi vai obligāti, ir jāsazinās ar kompetentajām iestādēm un apdrošinātāju. Pēc likumā noteiktā termiņa pēc paziņojuma nosūtīšanas apdrošinājuma ņēmējam jāiesniedz dokumenti, lai saņemtu kompensāciju.
Dokumentu paketē ietilpst: apdrošināšanas sertifikāts, apdrošināšanas prēmijas maksājuma saņemšana, apdrošināšanas gadījuma apstiprināšanas sertifikāts, dokumenti, kas atklāj apdrošināšanas gadījuma iestāšanās iemeslus un rada zaudējumus. Nelaimes gadījumā noteikti stingri noteiktos termiņos paziņojiet apdrošinātājam.
Šos noteikumus pieņēma plenārsēdē par pilsoņu īpašuma brīvprātīgu apdrošināšanu.
Kompensācija tiek izmaksāta pēc visām pārbaudēm un ārkārtas komisāra veiktās izmeklēšanas beigām.
Tas jādara ne vēlāk kā nedēļas laikā no pieteikuma iesniegšanas dienas. Lai gan tas neattiecas uz visiem uzņēmumiem.
Apdrošināšanas maksājumu mērķis vienmēr tiek noteikts individuāli, pamatojoties uz sākotnējo apdrošināšanas summu.
Apdrošināšanas summa
Objekta apdrošināšanas summa ir atkarīga no tā vērtības un esošajiem limitiem. Parasti šī summa nevar būt lielāka par objekta patieso vērtību.Apdrošinātā objekta patiesā vērtība tiek noteikta pēc tā ekonomiskā novērtējuma veikšanas.
Piemēram, apdrošinātājam jāveic privātpersonai piederoša zemes gabala un uz tā esošās mājas tirgus novērtējums. Tos novērtē atsevišķi, un tikai pēc tam apdrošinātājs var aprēķināt apdrošināšanas summu apdrošinātajam.
Atgādiniet, ka no maksājumiem, ko saņem apdrošinātais, apdrošinātajiem joprojām būs jāmaksā atskaitījumi. Franšīzes iedala divos galvenajos veidos: nosacīti un beznosacījumu. Visbiežākā īpašuma apdrošināšana ir iespējamais atskaitījums.
Kas var būt apdrošināšanas priekšmets?
Var apdrošināt gandrīz jebkuru vērtīgu īpašumu, kas pieder pilsoņiem saskaņā ar personiskā īpašuma tiesībām.
Visbiežāk iedzīvotāji apdrošina:
- zemes gabali;
- mājas, dzīvokļi, saimniecības telpas;
- sadzīves priekšmeti, inventārs;
- transporta līdzekļi.
Katram objektam tiek sastādīta atsevišķa apdrošināšanas polise (piemēram, uz zemes gabala un uz tā esošās mājas). Pilsoņu īpašuma brīvprātīga apdrošināšana tagad ir ļoti izplatīta.
Kādi ir riski?
Biežākie riski, no kuriem iedzīvotāji apdrošina savu īpašumu:
- no īpašuma bojājumiem;
- tā daļējs zaudējums;
- īpašuma pilnīga zaudēšana, iznīcināšana.
Pašlaik ļoti populāra ir civiltiesiskā atbildība pret citām personām, kas saistītas ar cita īpašuma bojāšanu. Risks ir vienāds ar personīgās bagātības iznīcināšanu. Civiltiesiskās atbildības līguma sastādīšana var aizsargāt pret problēmām, kas rodas no vairāku īpašnieku saskarsmes interesēm.
Tas apstiprina lēmumu par pilsoņu īpašuma brīvprātīgu apdrošināšanu.
Brīvprātīgā un obligātā apdrošināšana
Visbiežāk indivīdu īpašums tiek apdrošināts brīvprātīgā veidā.
Nomājot zemes gabalus, kas ir valsts vai komunālā īpašumā, tiek piemērota obligātā apdrošināšana.
Apdrošināšanas veidi uz brīvprātības pamata
Viena no populārākajām vietām ir ēkas. Lai noteiktu struktūru varētu apdrošināt, tai jāatbilst noteiktām prasībām: tai jābūt nekustīgai, tas ir, tai pastāvīgi jābūt vienā vietā, tai jābūt sienām un jumtam.
Pilsoņu īpašuma apdrošināšanas līgums
Apdrošināšanas līguma sākumā norāda puses. Apdrošinātājs ir nevalstiski uzkrājošie fondi vai uzņēmumi, kuriem ir licence apdrošināšanas darbību veikšanai. Apdrošinājuma ņēmējs ir indivīds, uzņēmums vai organizācija.
Saņēmējs civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgumā ir persona, kuras īpašumi ir apdraudēti.
Pamats līguma noslēgšanai ir mutisks vai rakstisks paziņojums, kas iesniegts apdrošinātājam.
Parasti apdrošināšanas līgums tiek noslēgts uz laiku no vairākiem mēnešiem līdz 1 gadam. Ja apdrošinātā summa nepārsniedz piedāvāto summu, apdrošināšanas sabiedrība līguma priekšmetu nepārbauda. Citos gadījumos īpašums tiek novērtēts, pamatojoties uz tā rezultātiem, tiek noteikta apdrošināšanas summa, aprēķināta iemaksu summa un izveidota apdrošināšanas kompensācijas izmaksu kārtība. Pamatojoties uz noslēgto līgumu, tiek izsniegts īpašs sertifikāts, kas apstiprina šo faktu. Apdrošināšanas maksājumu apmērs ir atkarīgs no apdrošināšanas perioda, riska pakāpes un tarifiem.
Apdrošināšanas līgumus savā starpā vienmēr izšķir ar to segto risku apjomu. Tas nozīmē obligātu pilsoņu īpašuma apdrošināšanu.
Piemēram, ir iespējams apdrošināt savu dzīvokli pret visiem riskiem. Šāds līgums paredz apdrošināšanas maksājumus par īpašuma iznīcināšanu vai bojāšanu ar jebkādiem iespējamiem līdzekļiem. Apdrošinātajam ir izdevīgāk slēgt līgumus ar noteiktiem riskiem, kas skaidri norādīti dokumentos.
Īpaši vērtīgs īpašums
Līgumi, kas garantē īpaši vērtīga mājas īpašuma apdrošināšanu, tiek sastādīti uz īpašas veidlapas.
Mūsdienu sabiedrībā īpašuma apdrošināšana vairs nav vienkārša kaprīze, tā ļauj cilvēkiem izjust pārliecību par nākotni. Iedzīvotāji, rokās turot apstiprināšanas politiku, nevar baidīties no negatīvām atmosfēras, ekonomiskām un politiskām parādībām.
Izvēloties apdrošinātāju, pilsoņiem jābūt uzmanīgiem ne tikai izpētot savu cenu politiku, bet arī to, cik ilgi viņi paliek apdrošināšanas tirgū, viņu sociālo uzticamību un prestižu un starptautisko partnerību klātbūtni.
Secinājums
Personu īpašuma apdrošināšanas virziens apdrošināšanas nozarē iegūst arvien lielāku popularitāti un izplatību. Privātpersonas var aizsargāt savas īpašuma tiesības uz īpašumu, ja tas ir pakļauts apdrošināšanas riskiem.
Nav skaidra to objektu saraksta, uz kuriem attiecas apdrošināšana. Vai vēlaties apdrošināt dzīvokli vai automašīnu - lūdzu, dzīvniekus, senlietas, aprīkojumu - arī tas nav problēma. Viss, kas jums ir vērtīgs un vērtīgs, visu var apdrošināt. Dažos gadījumos ļoti noderīga ir brīvprātīga Krievijas Federācijas pilsoņu īpašuma apdrošināšana.