Nesen daudzi cilvēki arvien vairāk uzdod jautājumus par to, kā atmaksāt mikroaizdevumu. Parāda refinansēšana kreditoram ir viens no veidiem, kā atvieglot finansiālo stāvokli. Ja nav iespējams savlaicīgi atmaksāt parādu organizācijai, kas izsniedz mikroaizdevumus, pastāv risks iekrist parāda bedrē. Tas ir saistīts ar faktu, ka kreditēšanai ir šādi nosacījumi, saskaņā ar kuriem kavēšanās noved pie daudzkārtēja parāda palielināšanās. Šajā gadījumā var palīdzēt mikrokredītu refinansēšana, tas ir, aizdevuma līguma atjaunināšana ar citiem nosacījumiem, ieskaitot arī organizācijas maiņu.
Rakstā tiks detalizēti izpētīts, kā refinansēt mikrouzņēmumus ar kavējumiem.
Refinansējums un tā procedūra
Mikroaizdevuma refinansēšana praktiski neatšķiras no aizdevuma refinansēšanas nevienā bankā. Tās nozīme ir tāda, ka persona ņem aizdevumu, lai steidzami atmaksātu vēl vienu aizdevumu. Šāds process tiek piemērots, kad mikrofinansēšanas organizācija atsakās pagarināt atmaksas laiku un uzkrāj pasakainus procentus par esošo aizdevumu. Šajā gadījumā jauns aizdevums, kam raksturīgs anulēts parāda laiks, patiešām ir glābiņš. Refinansēšanai ir arī citi pievilcīgi aspekti:
- iespēju apvienot vairākus mazus vienā lielā aizdevumā;
- aizdevuma procentu samazinājums un tādējādi katru mēnesi nepieciešamo maksājumu apjoma samazinājums;
- parāda atmaksas termiņa pagarināšana;
- procedūra ir pieejama pat ar negatīvu kredītvēsturi.
Nokavēta refinansēšana, šķiet, ir ļoti ērts veids. Bet jums jāpievērš uzmanība dažām funkcijām.
Kādi aizdevumi tiek refinansēti?
Ne katru mikroaizdevumu organizācija refinansēs. Ierobežojumus nosaka uzņēmuma vēlme pasargāt sevi no zaudējumiem gadījumā, ja aizņēmējs bankrotē. Visbiežāk maksimālā aizdevuma summa, kas tiek refinansēta, svārstās no trīsdesmit līdz piecsimt tūkstošiem rubļu uz laiku no viena līdz pieciem gadiem. Uz aizņēmēju attiecas šādas prasības:
- vecums no 20 līdz 70 gadiem;
- viņam jābūt Krievijas Federācijas pilsonim un reģistrētam reģionā, kurā tiek parakstīts līgums;
- nodarbinātība (arī neformāla).
Ļoti svarīgs nosacījums: ir jāveic vismaz viens maksājums par aizdevumu un mikrokredīts, kas tiek refinansēts. Ar lielu pieprasītās summas daudzumu ir nepieciešami galvotāji. Organizācija var arī pieprasīt klientam saistības, lai nodrošinātu, ka refinansēšanas periodā viņš neuzņemas papildu parādus. Ir mikroaizdevumi, kuru refinansēšana šā termina klasiskajā izpratnē nav iespējama. Tie ietver parādus lombardiem, kredītkartes un arī privātiem ieguldītājiem. Tajā pašā laikā viņi var ņemt aizdevumu citā uzņēmumā, lai nomaksātu kārtējo parādu.
Procedūras shēma
Mikrokredītu refinansēšanas process ar parādiem parasti ir šāds:
- klients iesniedz atbilstošu pieteikumu;
- pēc tā izskatīšanas un apstiprināšanas tiek noteikti jauni kreditēšanas nosacījumi, puses paraksta līgumu;
- uzņēmums, refinansējot aizdevumu, atmaksā prasītāja parādu;
- klients maksā uzņēmumam aizdevumu saskaņā ar atjaunināto shēmu.
Lai sastādītu līgumu, jums būs jāiesniedz vairāki dokumenti.Vairumā gadījumu tie ietver pasi, kā arī personu apliecinoša dokumenta (SNILS, vadītāja apliecības utt.) Kopiju, nodarbinātības sertifikātu, darba grāmatas kopiju un dokumentus, kas nepieciešami ķīlas pieteikšanai.
Refinansēšanas firmas
Ir dažāda veida organizācijas, ar kurām jūs varat sazināties. To veic mikroaizdevumu refinansēšanas aģentūra. Apsveriet procedūras iezīmes dažādos gadījumos.
Kredīta atjaunošana bankā
Netiek nodrošināta īpaša procedūra mikrokredītu refinansēšanai ar parādiem bankās. Bet ir skaidrs, ka jebkura banka izsniedz patēriņa kredītus. Sarežģīts ar to, ka mikrofinansēšanu visbiežāk piemēro klienti, kuriem ir negatīva kredītvēsture vai citi iemesli, kāpēc banka atsakās piešķirt aizdevumu, tāpēc jums nevajadzētu rēķināties ar aizdevēja attieksmes izmaiņām. Ir gandrīz nereāli refinansēt mikrouzņēmumu kavētā bankā.
Tādēļ šī metode ir piemērota tiem, kas pirmo reizi saskaras ar negatīvu finanšu pieredzi neveiksmīgu apstākļu kopuma dēļ. Šāda pieeja ļauj apvienot vairākus aizdevumus vienā aizdevumā un palielināt laiku, kad tas tiek maksāts par ievērojamu laika periodu. Izmantojot bankas līdzekļus, jūs varat arī refinansēt mikroaizdevumus šādā veidā - iegūstiet kredītkarti ar šādu limitu, kas sedz aizdevuma vai mikroaizdevuma lielumu. Kredītkaršu nosacījumi ir diezgan lojāli, it īpaši, ja salīdzina ar mikrofinansējumu. Arī kredītkartes iegūšanas procedūra ir diezgan vienkārša un klientam rada mazāk prasību.
Mikrokredītu aizdevums mikrofinansēšanas organizācijā
Nākamais veids ir pieteikties uz refinansēšanu mikroaizdevumu refinansēšanas aģentūrā. Tas var būt tas pats uzņēmums, kura aizdevums ir jāfinansē, vai cits. Pašlaik ir MFI, kas specializējas citu organizāciju parādsaistību refinansēšanā. Šis veids ir piemērots tiem klientiem, kuriem nepieciešama mikrokredītu refinansēšana un kuriem ir negatīva kredītvēsture. Tomēr būtībā šāds process ir ziepju cenas izmaiņas, klienti ne vienmēr spēj no tām izvairīties.
Ja refinansējat tiešsaistes mikroaizdevumu citā MFI, jums jācenšas sasniegt lojālākus nosacījumus, salīdzinot ar iepriekšējiem. Piemēram, nodrošiniet galvotāju organizāciju vai ķīlu.
Piesakoties savā uzņēmumā, jūs varat rēķināties arī ar pārstrukturēšanu, tas ir, aizdevuma izmaksas nosacījumu pārskatīšanu. Tie ietver likmes samazināšanos vai termiņa palielināšanos. Protams, uzņēmums var atteikt klientam, taču joprojām ir vērts mēģināt.
Ir iemesli, kāpēc aizņēmējs var oficiāli uzstāt uz līguma pagarināšanu: darba zaudēšana, kavēta vai samazināta alga, veselības problēmas, sarežģīti dzīves apstākļi. Protams, tam visam ir nepieciešami dokumentāri pierādījumi.
Kā saņemt palīdzību nokavēto mikroaizdevumu refinansēšanā?
Attālināta procedūra
Dažās organizācijās ir iespējama attālināta refinansēšana. Šajā gadījumā procedūra ir šāda:
- klients vietnē atstāj pieprasījumu;
- aizpilda anketu, kas tiek nosūtīta pa e-pastu, kurā sīki aprakstīta situācija;
- pieteikums tiek izskatīts 24 stundu laikā, tiek pasludināts spriedums;
- ja tiek saņemts apstiprinājums, klients elektroniski pa pastu nosūta kredītdokumentus par iepriekšējiem aizdevumiem;
- nosacījumi tiek saskaņoti ar organizāciju, tiek parakstīts līgums (tuvākajā uzņēmuma filiālē vai ar kurjeru piegādi);
- organizācija atmaksā parādus;
- klients atmaksā savu aizdevumu saskaņā ar jaunajiem noteikumiem.
Aizkavēta aizdevumu refinansēšana Maskavā ir diezgan izplatīta parādība.
Mikroaizdevumu tiešsaistes pieteikums: funkcijas
Lielākajai daļai mikrofinansēšanas organizāciju ir vietne, kurā ir sīks visu piedāvājumu, procentu likmju un klientu prasību apraksts. Šeit jums jāiestata periods, kurā iespējams aizdevums. Visbiežāk MFI neizsniedz aizdevumus par tādu summu, kas pārsniedz 20-25000 rubļu, šo finanšu līdzekļu izmantošanas laiks ir no piecpadsmit līdz trīsdesmit dienām.
Tiešsaistes pieteikums tiek ievietots attiecīgās organizācijas tīmekļa vietnē vai starpnieku firmu resursos. Topošajam aizņēmējam ir jānorāda personas dati, nepieciešamā summa un periods, kurā viņam nepieciešama nauda. Pieteikuma izstrāde un izskatīšana notiek ļoti ātri. Tiešsaistes režīmā klients var izmantot iebūvēto kalkulatoru un nekavējoties redzēt pārmaksātās summas. Arī internetā nav svētku un nedēļas nogales, tāpēc pieteikuma reģistrācija ir iespējama jebkurā laikā. Pēc kāda laika organizācijas darbinieki sazināsies ar klientu un uzaicinās viņu uz tuvāko biroju, lai parakstītu līgumu un atdotu viņam naudu.
Tūlītēji aizdevumi tiešsaistē un aizņēmumi VTB 24 kartē
Gadās, ka nauda nepieciešama steidzami. Tomēr, ja jums ir VTB 24 karte, tās ir pilnīgi iespējams iegūt. Šāds tiešsaistes mikroaizdevums būs noderīgs neparedzētās situācijās, kad nepieciešami neplānoti izdevumi. Tas palīdzēs aizdevumiem tiešsaistē, kam ir šādas priekšrocības:
- jums nav jādodas nekur - līgums tiek izpildīts tiešsaistē;
- ienākumu apliecinājums, dokumentācija un galvotāji nav nepieciešami, jo visu pārbauda kredītiestāde;
- var būt jebkura derīga VTB 24 karte ar papildināšanas iespēju: personiska, alga, virtuāla;
- Pēc pārskaitījuma saņemšanas to var viegli iekasēt bankomātā vai bankas filiālē un pēc tam atsavināt, kā to prasa klients.
VTB 24 tiek veikts arī mikrokredītu refinansēšana ar kavējumiem.