Bieži vien pilsoņi saskaras ar faktu, ka viņi noformē lielu skaitu aizdevumu, nenovērtējot savu finansiālo stāvokli. Tas noved pie tā, ka viņi vairs nevar tikt galā ar kredīta slogu. Parādās kavējumi, tiek iekasētas soda naudas un procenti, un arī kreditori tiek iesūdzēti tiesā. Tāpēc bieži iedzīvotāji nolemj sākt bankrota procedūras. Procesu var ierosināt pat aizdevēji. Ir jāsaprot, kā process tiek īstenots, kādas ir indivīda bankrota pasludināšanas sekas un arī ar kādām grūtībām nāksies saskarties.
Vai personu var pasludināt par bankrotējušu?
Nesen tika ieviesta iespēja šo procesu piemērot pilsoņiem. Pamatojoties uz šķīrējtiesas lēmumu, personu var pasludināt par maksātnespējīgu. Šāda lēmuma juridiskās sekas tiek uzskatītas par pilsoņiem ne pārāk pievilcīgām, bet tajā pašā laikā kļūst iespējams tikt galā ar kredīta slodzi vai pat norakstīt dažus parādus.
Procedūra tiek uzsākta tikai tad, ja ir piemēroti apstākļi:
- pilsonim ir lieli parādi bankām, pārvaldības sabiedrībām vai citiem cilvēkiem;
- naudas līdzekļu pārskaitījumi parādu atmaksai dažādu iemeslu dēļ tiek pārtraukti, un kavējumam vajadzētu pārsniegt trīs mēnešus;
- tiesu izpildītāji nevar savākt naudu paši, jo parādniekam nav īpašumu, ko varētu pārdot izsolē, lai nomaksātu parādus;
- nav iespējams, ka nākotnē pilsonis spēs noteikt finansiālo stāvokli un tikt galā ar parādiem.
Privātpersonas bankrota pasludināšanas sekas liek domāt, ka persona tiek pasludināta par maksātnespējīgu, tāpēc nevar likumīgi samaksāt esošos parādus. Šajā gadījumā pārdošanā tiek izmantots viņa personīgais īpašums, kas ļauj pilnībā vai daļēji samaksāt parādus. Ja visi ietekmes pasākumi nepalīdz sasniegt vēlamo rezultātu, atlikušie parādi tiek norakstīti.
Normatīvais regulējums
Procedūru pilnībā regulē federālā likuma "Par maksātnespēju" noteikumi. 2015. gadā šajā normatīvajā aktā tika veiktas būtiskas izmaiņas, pamatojoties uz kurām tika atļauta personas atzīšana par bankrotējušu.
Pieteikuma iesniegšanas procesu un tā izskatīšanu šķīrējtiesā regulē procesuālie tiesību akti.
Kādi dokumenti ir nepieciešami?
Privātpersonas bankrota pasludināšanas procedūra un sekas ir aprakstītas federālajā likumā “Par maksātnespēju”. Tas norāda, ka, lai sāktu šo procesu, ir jāsagatavo atsevišķi dokumenti. Pieteikuma iesniedzējs tiesā var būt tiešais parādnieks, valdības aģentūras, privātie kreditori vai bankas.
Lai sāktu procesu, tiek sagatavoti šādi dokumenti:
- pareizi noformēts prasības pieteikums ar prasību pasludināt konkrēto pilsoņu par maksātnespējīgu;
- dokumentācija, kas apliecina, ka pilsonim ir parādi, un tas ietver dažādus līgumus, kvītis vai tiesas lēmumus;
- dokumenti, kas apliecina, ka persona veic uzņēmējdarbību vai oficiāli strādā uzņēmumā;
- visu kreditoru saraksts;
- parādnieku saraksts, kas neatdod līdzekļus pilsonim;
- informācija par to, kāds īpašums pieder parādniekam, un tam tiek izmantota informācija no Rosreestr un citām valsts institūcijām;
- izraksts no uzņēmumu reģistra, ja persona ir jebkura uzņēmuma dalībniece;
- sertifikāti un citi dokumenti, ar kuru palīdzību tiek noteikti pilsoņa ienākumi trim gadiem, un tas ietver ne tikai 2-NDFL sertifikātu, bet arī Federālā nodokļu dienesta, PF un citu fondu dokumentus par nodokļu un apdrošināšanas iemaksu samaksu;
- izziņas no bankām, kurās personai ir konti, jo ar viņu palīdzību tiek noteikts, cik daudz naudas tiek noguldīts pie pilsoņa;
- informācija par darījumiem, kas veikti trīs gadu laikā, un to priekšmetam vajadzētu būt nekustamajam īpašumam, vērtspapīriem vai transportlīdzekļiem, un šādu darījumu vērtībai vajadzētu pārsniegt 300 tūkstošus rubļu;
- ja parādnieks nestrādā, nepieciešama atbilstoša nodarbinātības dienesta izziņa;
- ja pilsonis ir oficiāli precējies ar sievieti, tad tiek sagatavota laulības apliecība.
Turklāt tiesa var pieprasīt dokumentus parādnieka bērniem vai apgādājamajiem. Šī informācija ļauj jums saprast, kādiem ienākumiem vajadzētu palikt cilvēkam, lai viņš varētu uzturēt savu ģimeni. Šajā gadījumā indivīda bankrota pasludināšanas sekas nebūs negatīvas visiem ģimenes locekļiem.
Personas pasludināšanas process par maksātnespējīgu
Procedūra, kādā persona tiek pasludināta par bankrotējušu, tiek uzskatīta par ne pārāk sarežģītu. Lai to izdarītu, rīkojieties šādi:
- pieteikums kopā ar citiem dokumentiem tiek iesniegts šķīrējtiesā;
- prasības pieteikumā ir uzskaitīti iemesli, uz kuru pamata tai ir jāuzsāk bankrota procedūra;
- samaksāts valsts nodeva, kas vienāds ar 300 rubļiem 2018. gadā;
- lai nodrošinātu vadītāja darbības, tiesas depozītā tiek ieskaitīti 25 tūkstoši rubļu, jo šī summa ir speciālista minimālā alga;
- Visi pilsoņa kreditori tiek informēti par bankrota procesa sākumu, par kuru viņiem tiek nosūtīti personīgi vai pa pastu atbilstoši paziņojumi;
- tiesā tiek izpētīti visi lietas apstākļi, un, ja tiešām nav pazīmju, kas liecinātu, ka persona varētu uzlabot maksātspēju, tiek pieņemts lēmums pasludināt viņu par bankrotējušu;
- tiek iecelts īpašs finanšu vadītājs ar daudzām pilnvarām un iespējām lietas vadīšanai;
- tiek organizēta kreditoru sapulce, kurā parādnieks var būt klāt, bet viņam nav balsstiesību;
- tiek izlemts jautājums par iespēju oficiāli pārstrukturēt vai sastādīt izlīguma līgumu, pēc kura balsojot tiek pieņemts īpašs lēmums;
- izstrādātais pārstrukturēšanas plāns tiek pieņemts vai noraidīts;
- ja parādnieks pats neatdod naudas līdzekļus, sākas bankrota procedūra, pamatojoties uz kuru tiek pārdots viss personai piederošais īpašums, par kuru tiek rīkotas atklātas izsoles;
- parādnieks var patstāvīgi izpirkt pārdotās vērtslietas, un viņam ir pirmpirkuma tiesības;
- ja pat pēc tam parādi paliek, tie tiek norakstīti;
- tiesa pieņem lēmumu, uz kura pamata persona tiek pasludināta par bankrotējušu.
Procesa beigās atlīdzība vadītājam tiek pārskaitīta.
Bankrota rezultāti
Sekas pēc indivīda bankrota tiek uzskatītas par ne pārāk patīkamām. Vissvarīgākais mīnuss ir fakts, ka bankrota procedūras dēļ tiek pārdotas dārgas pilsoņa personīgās mantas. Viņam ir liegti nekustamie īpašumi, transporta līdzekļi, luksusa preces vai rotaslietas.
Bet tajā pašā laikā ir arī pozitīvas sekas, ja indivīds pasludina bankrotu. Visi esošie parādi tiek nomaksāti, un dažus no tiem var vienkārši norakstīt. Pēc šī procesa aizdevēji nevar iesniegt nekādas prasības vai prasības pret pilsoni.
Kādas parāda operācijas var veikt?
Tas ir vadītājs, kurš nodarbojas ar visām darbībām, kuru mērķis ir strādāt ar pilsoņa parādiem. Šim nolūkam var izmantot dažādas tiesiskas darbības.
Tam izmanto pārstrukturēšanas vai bankrota procedūras.
Parādu pārstrukturēšanas noteikumi
Visbiežāk izmantotā parāda pārstrukturēšana. Šāds lēmums tiek pieņemts tikai tad, ja pilsonim ir nemainīgi un augsti ienākumi. Viņam nevajadzētu būt sodāmības reģistram par ekonomiskiem noziegumiem, kā arī viņam nevajadzētu ļaut bankrotēt pēdējo piecu gadu laikā. Cik vien iespējams, parādi tiek sadalīti vienmērīgi uz trim gadiem.
Kādas ir indivīda pasludināšanas par bankrotu un pārstrukturēšanas plāna sastādīšanas sekas? Tie ietver:
- netiek iekasēti procenti un soda naudas;
- Pilsonis nevar veikt darījumus ar savu īpašumu bez rīkotājdirektora piekrišanas;
- aizliegts ieguldīt īpašumu akcijās vai noformēt dāvanu līgumu trešajām personām;
- reizi pusgadā personai jāpaziņo vadītājam par dažādām viņa finansiālā stāvokļa izmaiņām.
Izmantojot šo metodi, ir iespējams tikt galā ar parādu bez bankrota un īpašuma zaudēšanas.
Bankrota procedūras nianses
Vēl viens veids, kā strādāt ar īpašumu, ir bankrota procedūras izmantošana. To piemēro gadījumos, kad parādniekam nav iespēju patstāvīgi tikt galā ar parādiem. Šajā gadījumā viņa īpašums tiek pārdots atklātā izsolē. Parādnieka pasludināšanas par bankrotu un bankrota procedūras veikšanas sekas ir šādas:
- visus darījumus ar īpašumu veic tikai iecelts pārvaldnieks;
- tiek atcelti ierobežojumi vērtībām, kuras raksturo arests, drošības nauda vai citi apgrūtinājumi;
- aizliegts atvērt jaunus bankas kontus;
- pilsonis zaudē savu īpašumu, jo tas tiek pārdots izsolē.
Parādniekam ir pirmtiesības pirkt savas vērtslietas izsolē. Ja viņš var atrast naudu šiem nolūkiem, tad viņš izvairīsies no nepatīkamām sekām, ko izraisīs personas pasludināšana par bankrotu.
Procedūras sekas
Jebkurš parādnieks saskaras ar negatīvām sekām, ja fiziska persona tiek pasludināta par bankrotu bankas vai citu kreditoru priekšā. Tie negatīvi ietekmē viņa reputāciju un sadarbību ar citām personām un organizācijām.
Kādas ir sekas pēc fiziskas personas bankrota pasludināšanas? Tie ietver:
- nākamo trīs gadu laikā nedarbosies ieņemt nevienu vadošu amatu;
- personai nav tiesību trīs gadus kļūt par organizācijas dibinātāju vai būt par direktoru locekli, būt daļai uzņēmējdarbībā vai iesaistīties uzņēmējdarbībā;
- 5 gadus jūs nevarat atkārtoti vērsties tiesā, lai pasludinātu pilsoni par maksātnespējīgu;
- bankrotējušajam ir pienākums 5 gadu laikā ziņot katram potenciālajam aizdevējam, ka viņš ir izgājis bankrota procedūru, tāpēc ir gandrīz neiespējami saņemt aizdevumu ar šādiem nosacījumiem.
Sekas pēc indivīda bankrota ir patiesi negatīvas un daudzas. Jūs varat paļauties uz aizdevuma iegūšanu tikai ar nosacījumu, ka jebkurš pilsoņa īpašums tiks ieķīlāts bankā.
Ja procesa laikā kļūst skaidrs, ka parādniekam nav personīga vērtīga īpašuma, tad parādi tiek norakstīti, bet tiesa pilsonim var piemērot citus nepatīkamus ierobežojumus.
Cons bankrots
Katrai personai, kas plāno bankrotu, ir jāzina fiziskās personas bankrota pasludināšanas sekas. Iedzīvotāju atsauksmes norāda, ka procesam ir ne tikai priekšrocības, bet arī negatīvi aspekti.
Pie trūkumiem pieder:
- visi darījumi tiek veikti tikai ar vadītāja atļauju;
- pēc procedūras, piesakoties uz nomaksas plānu vai aizdevumu, nākamajam aizdevējam 5 gadu laikā būs jāpaziņo, ka persona ir pasludināta par bankrotējušu agrāk, tāpēc jums nevajadzētu paļauties uz labvēlīgiem kreditēšanas nosacījumiem;
- persona zaudē personisko mantu;
- bez pārvaldnieka apstiprinājuma nebūs iespējams atvērt kontu bankā vai saņemt bankas karti;
- ierobežotas iespējas ceļot ārpus valsts.
Tāpēc ir svarīgi atbildīgi pieteikties uz dažādiem aizdevumiem.
Procesa priekšrocības
Personas bankrota pozitīvie aspekti ietver:
- tiek samazināti finansiālie zaudējumi;
- tiek atceltas dažādas soda naudas vai soda naudas;
- pēc īpašuma pārdošanas atlikušie parādi tiek norakstīti;
- process tiek veikts ātri, tāpēc parasti tas neaizņem vairāk kā 7 mēnešus.
Tā rezultātā pilsonis ir pilnībā atbrīvots no visiem esošajiem parādiem.
Procedūras ilgums un izmaksas
Parasti personas bankrota pasludināšana prasa apmēram 7 mēnešus, taču šis periods var palielināties, ja tam ir pamatoti iemesli. Pieteikumu termiņa pagarināšanai iesniedz pārvaldnieks vai kreditori. Tāpēc to var tērēt procedūrai 10 mēnešus.
Par tiesas procesa iesniegšanu tiek samaksāti 300 rubļi. Minimālais pārvaldnieks saņem maksu 25 tūkstošu rubļu apjomā, un tiek iekasēti arī 7% no līdzekļiem, kas saņemti no īpašuma pārdošanas. Speciālistam tiek samaksāta nauda visiem kreditoriem.
Secinājums
Personu bankrots tika ieviests salīdzinoši nesen. Daudzu pilsoņu vidū šāda procedūra tiek uzskatīta par populāru daudzo priekšrocību dēļ. Ar tās palīdzību jūs varat atbrīvoties no daudziem parādiem.
Personām, kas plāno procesu, jāzina bankrota pasludināšanas juridiskās sekas, kas ir ne tikai pozitīvas, bet arī negatīvas. Tie ietver īpašuma atņemšanu, iespēju trūkumu iegūt vadošu amatu un grūtības saņemt aizdevumus un maksājumus.