Parādu pārdošana privātpersonām jau sen nav nekas jauns vai īpašs. Šī lieta ir diezgan oficiāla un likumīga. Pirmā doma par noskūtajiem slepkavas, kas izsit nabadzīgajiem krieviem pēdējo santīmu, bieži ir kļūdaina. Lai arī parādu piedziņas metodes var atšķirties, oficiālajām iekasēšanas aģentūrām ir jārīkojas saskaņā ar likumu.
Kā tas viss notiek? Ko kolekcionāri var darīt un uz ko viņiem nav tiesību? Kas ir cesijas līgums? Tālāk meklējiet atbildes uz šiem un citiem jautājumiem.
Kādus parādus es varu pārdot
Privātie parādi ir ļoti populāra prece finanšu un inkaso pakalpojumu tirgū. Tomēr ne katrs parāds var interesēt attiecīgās struktūras. Personu parādu piedziņa nav ātrs jautājums, tāpēc šeit ir svarīgi daudzi faktori:
- parādnieka maksātspēja;
- parāda summa;
- iespēja un vēlme atmaksāt parādu;
- parādniekam ir ģimene, darbs, manta;
- citi faktori.
Individuāla parāda pārdošana kolekcionāriem ir interesanta tikai tad, kad ir redzama reāla atmaksas iespēja. Vienkārši sakot, kolekcionārs interesēsies par jūsu parādu, kad tas “nopelnīs” peļņu. Pašas aizdevuma izmaksas var būt tikai 1-2% no reālās summas.
Visbiežāk tiek pārdoti:
- parādi par aizdevumiem privātpersonām;
- aizdevuma parāds;
- neatmaksājamas summas līgumiem, kas saistīti ar piegādi;
- nenomaksāts līgums.
Kā pārdot parādu piedzinējam
Banku struktūras diezgan bieži izmanto īpašu inkasācijas uzņēmumu pakalpojumus. Tātad finanšu iestādes mēģina atgūt vismaz daļu no sliktā, pēc viņu viedokļa, aizdevumiem. Parasti šādus parādus attiecina uz līgumiem, par kuriem maksājumi nav veikti ilgāk par gadu.
Visbiežāk problemātiskos aizdevumus pārdod vairumā. Tas ir, banka veido parādu paketi un pēc tam piedāvā to vairākām aģentūrām vienlaikus, piekrītot labākam piedāvājumam.
No vienas puses, var šķist, ka šāds darījums nav izdevīgs kreditoram. Galu galā viņš zaudē ievērojamu summu. Tomēr, no otras puses, izmantojot tiesību tālākpārdošanu, banka vismaz daļu naudas atdod sev. Jā, un pārdoto summu bieži veido soda naudas un soda naudas, un pats parāds parasti nav tik liels.
Kolekcionāri var atteikties no pirkuma. Tas notiek gadījumos, kad parādu praktiski nav iespējas atmaksāt. Piemēram, aizņēmējam ir zems ienākumu līmenis vai vispār nav tāda īpašuma, kuru varētu izslēgt.
Tomēr ir situācijas, kad parādu nav iespējams pārdot:
- morālā kaitējuma kompensācija;
- bērna uzturēšana;
- kompensācija par kaitējumu cilvēku veselībai.
Cesijas līguma vai parāda dzēšanas pazīmes
Ja tiek atrasts pircējs personas parādam, tiek noslēgts parāda pārdošanas līgums. Juridiski pamatots šis dokuments tiks nodots kā cesijas līgums. Priekšmets šeit ir prasījuma tiesības vai spēkā esošs pienākums. Vienkārši sakot, šī ir vienošanās par tiesību nodošanu, lai kreditors prasītu trešās personas parāda summu. Turklāt pēdējais var būt reģistrēts savākšanas uzņēmums, kā arī jebkura privātpersona.
Fizisko personu parāds neparedz aizņēmēja piekrišanu.Tomēr par šāda darījuma noslēgšanas faktu jābrīdina 30 dienas pirms tā izpildes.
Cesijas līguma puses ir:
- vecais kreditors - sākotnēji aizņēmusies persona;
- jaunais aizdevējs - persona vai organizācija, kurai ir tiesības pieprasīt parāda atmaksu no aizņēmēja.
Parādu pārdošana privātpersonām nodrošina tikai aizdevēja maiņu. Nevienu citu līguma noteikumu nedrīkst mainīt. Tas nozīmē, ka jaunais īpašnieks aizņēmējam nevar uzlikt citus sodus vai naudas sodus, nekā tie, kas noteikti sākotnējā aizdevuma līgumā.
Debitoru parādi
Vismazāk par visu personu parādu pārdošanu tiek veikta kvīts. Šis ir dokuments, kas apliecina, ka viena persona faktiski pārskaitījusi noteiktu summu citai. Pareizi noformēta kvīts nosaka arī atmaksas nosacījumus. Tikai pēc kvītī norādītā termiņa beigām noilguma termiņš tiek sākts skaitīt. Tas nozīmē - ja dokumentā norādīts, ka summa ir aizņēmusies uz 180 dienām, tad nav iespējams iesniegt kompensācijas pieprasījumus pirms šī termiņa beigām.
Ja parāds nav atmaksāts, tad aizdevējam ir tiesības iesūdzēt tiesā vai pārdot kvīti kolekcionāriem. Ir vērts atzīmēt, ka parāda atdošana, pamatojoties uz kvīti, visbiežāk tiek apstrīdēta tiesā. Iemesls var būt tā nepareiza izpilde, darījuma noslēgšana apstākļu ietekmē, finansiāla nespēja atdot līdzekļus utt. Šajā gadījumā jaunajam tiesību īpašniekam parāds arī kļūst “problemātisks”. Tāpēc kolekcionāri ļoti nelabprāt pērk kvītis.
Parādu atgriešana saskaņā ar izpildrakstu
Daudz labprātāk ir fizisku personu parādu pirkšana saskaņā ar izpildrakstu. Šāds dokuments tiek izsniegts, kad tiesa jau ir bijusi un aizdevējs ir ar varu apstiprinājis savas tiesības pieprasīt parādu. Tā kā izpildes process var aizņemt ļoti ilgu laiku, aizdevējam var būt izdevīgi pārdot līgumu parādu piedzinējam un ātri atmaksāt līdz 50% no maksājamās summas.
Pirms realizējat parāda izpildes rīkojumu, jums šis dokuments ir jāsaņem tiesā un jāiesniedz FSSP. Tiesu izpildītājs atvērs atbilstošo produkciju 7 dienu laikā. Ja vēlāk tiek pārdotas prasījuma tiesības, tad cesijas līgums ir jāsniedz arī tiesu izpildītājam. Viņam viena no izpildes procesā iesaistītajām pusēm jāaizstāj ar jauno tiesību īpašnieku, kas ir piedzinējs.
Pievērs uzmanību! Jaunais piedzinējs nevar paļauties uz summu, kas ir lielāka par tiesas lēmumā norādīto. Papildu sodi šajā gadījumā nedarbojas.
Pirmstiesas lēmums
Personu parādu piedziņu var veikt jebkurā laikā. Tas ir, teorētiski jūsu parāds var tikt realizēts nākamajā dienā pēc naudas saņemšanas. Praksē bankas parasti atgādina parādniekam daudzkārt nokavēto, nosūta paziņojumus ar vēstuli un e-pastu un piedāvā pārstrukturēšanas programmas. Ja netiks veiktas nekādas darbības, parāds agrāk vai vēlāk tiks pārdots.
Dažas jautājuma nianses
Lai gan parāda pārdošana ir katra iekasētāja likumīgās tiesības, ir dažas pazīmes. Izrādās, ka ne katru parādu var likumīgi pārdot citai personai.
Parādu nevar realizēt, ja vien tas nav skaidri norādīts sākotnējā aizdevuma līgumā. Ja iekasētāja un parādnieka vienošanās sākotnēji neparedzēja līguma nodošanu saistību neizpildes gadījumā, parādu nav iespējams pārdot. Tas ir nelikumīgi.
Bet ir kāda nianse. Norma ir spēkā tikai līdz tiesas lēmuma saņemšanai. Ja ir izpildraksts, tiesu izpildītājs darbosies kā piedzinējs, un aizdevējs ir tikai līdzekļu saņēmējs. Tātad parādu var pārdot.
Ko darīt, ja jūsu parāds tiek pārdots?
Sākumā ir vērts apmeklēt bankas filiāli, kurā tika izsniegts aizdevums. Ir vērts noskaidrot izveidotā parāda apmēru un noskaidrot, vai parāds tiešām ir pārdots kolekcionāriem.
Tagad jums jāsazinās ar jauno īpašnieku (kolekcionāru) un jāprecizē šādi dati:
- Parādu prasījuma iesniegšanas pamats.
- Cesijas līguma pieejamība. Vislabāk ir lūgt pārzini izgatavot jums kopiju.
- Parāda summa, kuru iegādājās jaunais aizdevējs.
- Parādu atmaksas iespējas un iespējas.
Uzmanību! Jūs varat sākt atmaksāt parādus tikai tad, kad esat rūpīgi izpētījis visus dokumentus, pārliecinājies par prasību likumību un saņēmis konkrētu informāciju par jauno kreditoru.
Ja rodas pat vismazākās šaubas par notiekošā likumību, sazinieties ar tiesu. Un atcerieties: parādu piedzinēju likumīgās tiesības ir stingri ierobežotas. Parādu piedziņas aģentūrām nav tiesību piespiedu kārtā “izsist” naudu ne pirms, ne pēc tiesas lēmuma.
Iekasētājs var tikai atgādināt par parāda esamību un lūgt atmaksu. Pēc tiesas lēmuma visas tiesības uz obligātu naudas iekasēšanu un pilnīgas nodošana tiesu izpildītājam. Tikai viņš var aprakstīt īpašumu, ieturēt ne vairāk kā pusi no oficiālās algas, arestēt bankas kontus un veikt citus pasākumus. Krājējs šajā gadījumā darbojas kā trešā persona un nepiedalās parādsaistību atmaksāšanā.