Jebkura pilsoņa vai uzņēmuma bankrots tiek uzskatīts par īpašu procesu. To papildina visu kreditoru meklēšana un parāda atmaksa, attiecībā uz kuriem tiek veikta sanācija vai bankrota procedūra. Bieži vien banku parādnieki pasludina sevi par bankrotējušiem, izsniedzot hipotēku, patēriņa kredītu vai automašīnu aizdevumu. Lai noorganizētu tik lielu aizdevumu, viņi bieži piesaista galvotājus. Tāpēc rodas jautājums par to, kā garantija tiek iesaistīta parādnieka bankrotā. Šis jautājums satrauc katru cilvēku, kurš ir rīkojies kā radinieka, paziņas vai līdzstrādnieka garants.
Kāda ir galvotāja atbildība?
Bankrota garantiju problēma ietekmē daudzus iedzīvotājus un uzņēmumus. Galvotāju tiesības un pienākumi ir noteikti garantijas līgumā. Tas tiek parakstīts vienlaikus ar aizdevuma līguma sagatavošanu un noslēgšanu.
Galvinieki nav līdzaizņēmēji, bet tajā pašā laikā viņiem ir kopēja atbildība pret banku kopā ar aizņēmēju, ja vien līgumā nav noteikts citādi.
Daudzām bankām galvotājam ir tāda pati atbildība kā tiešajam parādniekam. Tāpēc, ja aizņēmējam ir grūtības atmaksāt aizdevumu, piemēram, bankrota vai nevēlēšanās samaksāt līdzekļus dēļ, slogu viegli pārnes galvotājam.
Izmantojot garantiju parādnieka bankrota gadījumā, banka var izvēlēties tikai vienu galvotāju, pat ja līgumā ir noteikti vairāki galvinieki. Par kredīta maksājumiem atbildīgs ir izvēlētais pilsonis.
Garantijas riski
Garantija parādnieka bankrota gadījumā nozīmē noteiktu risku iestāšanos ar galvotāju. Tie ietver:
- pilsonis var ciest finansiāli, jo viņam būs ne tikai jāmaksā ikmēneša aizdevuma maksājums, bet arī jāmaksā dažādi procenti, soda naudas un soda naudas, kas uzkrātas par periodu, kad tiešais maksātājs atteicās pārskaitīt līdzekļus;
- kredītvēsturi sabojā ne tikai tiešais parādnieks, bet arī galvotājs, tāpēc kavējumi tiek atspoguļoti viņa dokumentācijā;
- tiek samazināta iespēja pašam iegūt aizdevumu;
- diezgan bieži ar tiesas lēmumu tiek konfiscēts galviniekam piederošais īpašums, pēc tam tas tiek pārdots, lai samaksātu tiešā maksātāja parādus.
Tāpēc daudzi pilsoņi domā par to, vai ir iespējams izbeigt garantijas līgumu. Šī procedūra tiek uzskatīta par grūtu, jo aizdevēji mēģina novērst šo situāciju, izmantojot dažādas iespējas.
Galvojuma izbeigšana galvenā aizņēmēja bankrota gadījumā ir iespējama tikai ar visu darījumā iesaistīto pušu piekrišanu, kurai banka pieder. Kredītiestādes reti piekrīt šādai procedūrai, jo tās vēlas atdot savus līdzekļus visos iespējamos veidos.
Kļūdaini ir tas, ka galvenā parādnieka bankrota garantija beidzas pēc aizņēmēja nāves vai pilsoņu šķiršanās.
Kādas ir prasības galvotājiem?
Prasības ir atkarīgas no dažādām situācijām. Tie ietver:
- Aizņēmējs pasludina sevi par maksātnespējīgu. Vai tiek pārtraukta garantija galvenā parādnieka bankrota gadījumā? Saskaņā ar likumu garantijas līgums paliek spēkā pat ar šādiem nosacījumiem, un parāds netiek norakstīts.Visas galvotāja turpmākās darbības nianses ir tieši norādītas līgumā. Bieži vien parāds tiek pilnībā pārskaitīts no bankrotējušā uz viņa galvotāju.
- Galvojums pasludina sevi par bankrotējušu. Tas ir iespējams saistībā ar paša pilsoņa parādiem vai uz garantijas līguma pamata.
Prasības jebkurā situācijā būs standarta. Lai pilsonis tiktu pasludināts par bankrotējušu, ir jāievēro noteikti nosacījumi. Tie ietver parāda esamību, kas pārsniedz 500 tūkstošus rubļu, kā arī kavējumam ir jāpārsniedz trīs mēneši. Pilsonim nevajadzētu būt līdzekļiem, ar kuru palīdzību viņš varētu izpildīt kreditoru prasības.
Bankrota ierosinātājs var būt kreditors, tiešais parādnieks vai pat galvotājs, kurš nevēlas, lai uzkrātie naudas sodi un procenti palielinātu parāda summu. Banka patstāvīgi izvēlas, kurš bankrotēs - aizņēmēju vai galvotāju, jo šiem cilvēkiem ir kopīga atbildība. Tāpēc parādnieka bankrota garantēšana ir riskants process.
Parādnieka bankrota pasludināšanas pamatojums
Katrai personai, kas darbojas kā garants citam pilsonim, kurš izsniedz lielu aizdevumu, ir jāatceras, ka viņam var būt finansiālas saistības. Viņš garantē, ka aizņēmējs nekavējoties un apzinīgi atgriezīs līdzekļus bankā. Ja šī prasība netiek izpildīta, tad par parāda atdošanu atbildēs galvojums.
Debitorus un galvotājus var pasludināt par bankrotiem, ievērojot šādus nosacījumus:
- tiešais aizņēmējs pārtrauc pārskaitīt līdzekļus saskaņā ar aizdevuma līgumu;
- banka iesniedz tiesas prāvu, pamatojoties uz kuru parādnieks tiek pasludināts par bankrotējušu, pēc kura līdzekļi tiek atgūti no galvotāja;
- tiesu izpildītāji sāk izpildes procesu;
- parādam vajadzētu pārsniegt 500 tūkstošus rubļu;
- galvotājam ir pienākums atmaksāt parādu ar visiem uzkrātiem procentiem un soda naudām, par kurām tas izmanto savus līdzekļus un mantu;
- ja galvojums atsakās samaksāt līdzekļus, tad tam tiek piemēroti izpildes pasākumi, kurus raksturo kontu arests, bankas kontu norakstīšana, kā arī vērtīga īpašuma arests, konfiskācija un pārdošana.
Tāpēc bankrota gadījumā garantija tiek uzskatīta par riskantu. Garantējošajiem pilsoņiem pilnībā jāuzticas tiešajiem aizņēmējiem, lai nebūtu situācijas, kad viņiem ir jāatmaksā parādi citām personām.
Papildu atbildības jēdziens
Šī atbildība tiek uzlikta galviniekam, ja aizņēmējs tiek pasludināts par bankrotējušu, tāpēc viņš nevar tikt galā ar savām saistībām pret kreditoru. Papildu atbildību var piemērot pat tām personām, kuras ir veikušas dažādas darbības, kuru rezultātā ir parādījies, ka aizņēmējs nevar atmaksāt parādu.
Bankām bieži ir alternatīva atbildība par personu bankrotu. Galvojums ļauj aizdevējiem pieprasīt parāda atmaksu no galvotājiem, nevis tiešajiem aizņēmējiem.
Kad beidzas garantija?
Galvojuma izbeigšana parādnieka bankrota gadījumā ir iespējama tikai vairākās situācijās. Tie ietver:
- parādnieks patstāvīgi atmaksā esošo parādu;
- tiek nodrošināta kompensācija, tāpēc aizņēmēja īpašums pāriet kreditora īpašumā, ja abas puses tam piekrīt;
- esošā parāda kompensācija;
- parādnieks un kreditors ir viena persona;
- ir jauninājums, tāpēc aizņēmējam ir iespējams saņemt jaunu aizdevumu, ar kuru viņš atmaksā iepriekšējo aizdevumu, un pēc tam bez grūtībām var atmaksāt jauno parādu;
- parādu kreditors piedod dažādu iemeslu dēļ;
- bankai nav iespējas izmantot garantiju parāda pārskaitīšanai, pamatojoties uz garantijas līgumā paredzētajiem nosacījumiem;
- tiek izdoti reģionālie vai federālie noteikumi, uz kuru pamata banka nevar pārskaitīt parādu galvotājam.
Garantijas izbeigšana aizņēmēja bankrota gadījumā tiek uzskatīta par retu procedūru, jo parasti tiešajiem parādniekiem vienkārši nav savu līdzekļu, lai samaksātu parādu. Tāpēc visbiežāk galvotājiem ir pienākums nomaksāt esošos parādus.
Nav retums situācijās, kad kredītņēmēji ir vairāki cilvēki, piemēram, likumīgi precēti pilsoņi vai tuvi radinieki. Šajā gadījumā viena pienākuma dēļ rodas daudz personu. Balstoties uz Art. 308 CC katrai personai ar šādiem nosacījumiem ir vienādas saistības.
Galvojuma izbeigšana parādnieka bankrota gadījumā ir atļauta, pieņemot kāzu lēmumu. Tāpēc galvotāji bieži iesniedz prasību tiesā, lai neatmaksātu aizņēmēja parādus.
Aizņēmēja bankrota sekas galviniekam
Jebkuram pilsonim galvojums parādnieka bankrota gadījumā tiek uzskatīts par riskantu procesu, jo pastāv iespēja, ka banka pieprasīs atmaksāt garantijas devēju. Šīs problēmas risināšanai ir trīs iespējas:
- garantijas līguma anulēšana vai izbeigšana, bet tas ir iespējams tikai ar tiesas palīdzību, kā arī pilsonim ir jābūt pamatotam iemeslam šim procesam;
- aizņēmēja parādu atmaksa uz sava rēķina, pēc kura jūs varat iesniegt prasību tiesā, lai atgūtu līdzekļus no parādnieka;
- Paziņot sevi par bankrotējušu vienlaikus ar parādnieku.
Pat ja galvotājs pilnībā atmaksā nemaksātāja parādus, viņam ir iespēja atmaksāt līdzekļus, ja viņš ir iesniedzis prasību tiesā, lai atgūtu naudu no parādnieka. Strīds tiek izšķirts ne tikai tiesā, jo puses var parakstīt miera līgumu. Ja parādnieka bankrota pasludināšanas procedūra jau ir sākta, galvotājs tiek iekļauts kreditoru sarakstā.
Vēl viena galvotāja iespēja ir pasludināt sevi par bankrotējušu. Tas ļaus jums atbrīvoties no parādiem, bet radīs daudz negatīvu seku.
Galvotāja maksātnespējas pasludināšanas sekas
Parādnieka bankrota gadījumā garantija tiek uzskatīta par riskantu procesu. Bieži vien galvotājam vienkārši nav līdzekļu vai īpašuma, ar kuru viņš varētu nomaksāt nemaksātāja parādus. Tāpēc vienīgā iespēja ir pasludināt bankrotu. Procedūra tiek uzskatīta par sarežģītu un specifisku, un tā rada arī daudz negatīvu seku. Tie ietver:
- ja pilsonim nav personīgo uzkrājumu, ko varētu izmantot parāda nomaksai, viņa īpašums tiks pārdots izsolē, un šī procesa ieņēmumi tiks izmantoti parāda nomaksai;
- trīs gadu laikā pilsonis nevarēs ieņemt vadošus amatus dažādās organizācijās;
- Nākamos 5 gadus atkārtota maksātnespējas procedūra ir aizliegta;
- kredītvēsture ievērojami pasliktinās;
- ja pilsonis piecu gadu laikā vēršas jebkurā bankā, lai saņemtu kredītu, viņam jāpaziņo iestādes darbiniekiem, ka viņš ir pasludināts par bankrotu.
Tāpēc galvotājiem nopietni jāapsver, vai ir vērts parakstīt galvojuma līgumu, jo, ja parādnieks dažādu iemeslu dēļ nevar pārvaldīt savu kredīta slodzi, pilsonim nāksies saskarties ar daudzām negatīvām sekām.
Procedūras iezīmes
Galvojums privātpersonas parādnieka bankrota gadījumā ir riskants process. Likums skaidri nosaka normas, uz kuru pamata galvojumu var saukt pie atbildības par parādnieku. Procesa galvenās iezīmes ir:
- tiesu praksē ir bijuši gadījumi, kad galvotāji ir atcēluši vai izbeiguši garantijas līgumu, bet tam ir jābūt pamatotam iemeslam, piemēram, tas ir iespējams, ja dokumentā ir klauzulas, kas pārkāpj likuma prasības;
- parasti tiesas ir bankas, tāpēc šādas prasības tiek uzskatītas par veidu, kā izvairīties no nepieciešamības atmaksāt parādu;
- garantijas līgumā skaidri norādīts, ka pilsonis darbojas kā darījuma garantētājs, tādēļ, ja dažādu iemeslu dēļ parādnieks nespēj nomaksāt parādu, tad šī saistība pāriet citam darījuma dalībniekam;
- atcelšana notiek, kad tiek identificētas krāpnieciskas shēmas vai krāpnieciski paraksti.
Parakstot līgumu, galvojumi uzņemas ievērojamu risku, tāpēc pirms paraksta ievietošanas jums rūpīgi jāpārdomā.
Kā galvojums pasludina bankrotu?
Visbiežāk situācijā, kad pienākums atmaksāt parādu pāriet galviniekam, šis pilsonis nolemj pasludināt sevi par bankrotējušu, jo viņam nav līdzekļu saistību izpildei. Procedūra tiek veikta saskaņā ar standarta shēmu, tāpēc tiek veiktas secīgas darbības:
- sākotnēji pilsonis iesniedz prasību tiesā, lai pasludinātu sevi par maksātnespējīgu;
- šķīrējtiesa lemj par parāda pārstrukturēšanu, bet, ja galvotājam nav iespējas nomaksāt parādu, tad sākas tieša bankrota procedūra, kas saistīta ar tā īpašuma pārdošanu;
- bankrota process ir saistīts ar īpaša pārvaldnieka iesaistīšanos likvīdo aktīvu uzskaitē un tiešā pārdošanā;
- ieņēmumi no izsoles tiek nosūtīti kreditoram parāda atmaksai;
- Ja paliek neizpildītas prasības, tās tiek atceltas un galvojums pasludināts par bankrotu.
Jebkurā laikā starp parādnieku un kreditoru var noslēgt izlīgumu. Galvojums, kurš ir bankrotējis, var pieprasīt, lai tiešais parādnieks atdod visu iztērēto naudu. Par to tiesā tiek iesniegts prasījums, pēc kura galvojums tiek iekļauts kreditoru sarakstā. Bet pat šos parādus var dzēst maksātnespējas procesa beigās.
Galvotājs var būt ne tikai pilsonis, bet arī uzņēmums. Šī procesa niansēs ietilpst fakts, ka, ja uzņēmumu pārstāv LLC, tad tas jebkurā laikā var sevi iznīcināt. Tāpēc bankai nav iespējas atgūt līdzekļus. Tas noved pie tā, ka aizdevēji ir negatīvi noskaņoti, kad dažādas organizācijas darbojas kā galvotāji.
Secinājums
Galvotājiem parādnieka bankrota gadījumā ir jāatmaksā parādi aizņēmējam. Viņiem ir vairākas iespējas problēmas risināšanai, tāpēc viņi var samaksāt parādu, pasludināt bankrotu vai mēģināt izbeigt garantijas līgumu.
Ja parādu atmaksā galvotājs, viņam ir iespēja vērsties tiesā ar prasību, pamatojoties uz kuru tiešais parādnieks piespiedu kārtā atdod līdzekļus. Galvojums kļūst par kreditoru, tāpēc tā prasības ir iekļautas reģistrā.