Dzīvokļa pirkšana ir svarīgs solis jebkurai personai, jo ir jāizvērtē daudzās nekustamā īpašuma iespējas un savas finansiālās iespējas. Daudziem cilvēkiem ir ierobežoti resursi, tāpēc viņi meklē objektus ar viszemākajām izmaksām. Tāpēc dzīvokļa ar apgrūtinājumu iegādi bieži veic, jo šādam īpašumam ir pieņemama cena. Šo procesu var īstenot tieši ar īpašnieku vai iesaistot banku, kuras dzīvoklis ir ieķīlāts.
Apgrūtinājuma jēdziens
Apgrūtinājumus raksturo noteikts ierobežojums attiecībā uz īpašumu, kuru dēļ īpašnieks nevar pilnībā atbrīvoties no mājokļa. Protams, šāda apgrūtinājuma esamība ir ievadīta Rosreestr, tāpēc īpašumtiesību sertifikātā ir norādīta informācija.
Mājokļa pārdošanas laikā ierobežojums netiek atcelts, tāpēc tas pāriet jaunajam īpašniekam.
Apgrūtinājumu veidi
Ir daudz veidu apgrūtinājumu, un katrai šķirnei ir savas īpašības.
| Apgrūtinājuma veids | Nianses |
| Hipotēka | Dzīvokļa pirkšana ar hipotēkas maksu ir visizplatītākā. Ierobežojumu uzliek banka, kurā tika izsniegts aizdevums mājokļa iegādei, tāpēc šī iestāde var atsaukt un pārdot īpašumu. Šāda dzīvokļa pārdošana ir atļauta tikai ar bankas atļauju. |
| Īre | Tiek noslēgts īpašnieka līgums ar namīpašnieku, un tas var būt saistīts ar pastāvīgu vai mūža uzturēšanu. |
| Arestēšana | Tas tiek uzlikts mājoklim, ja īpašniekam ir ievērojami parādi, par kuriem ir sākta tiesvedība, tāpēc tiesu izpildītāji var arestēt un pārdot īpašumu, lai nomaksātu parādu. |
| Avārijas korpuss | Ja šāds statuss ir piešķirts ēkai, tad tajā esošos dzīvokļus nevar pārdot. |
| Vienkāršība | Pieņem, ka trešajām personām ir iespējas izmantot zemi vai nekustamo īpašumu, lai gan šis īpašums tām oficiāli nepieder. |
Visbiežāk iedzīvotājiem ir jāpērk dzīvoklis ar bankas apgrūtinājumu. Šajā gadījumā jums ir jāsaprot pareizas iegādes nianses un jāsamazina naudas un nekustamā īpašuma zaudēšanas riski.
Kā uzzināt par slogu?
Jebkura īpašuma pirkšana būtu jāpapildina ar rūpīgu darījuma juridiskās tīrības pārbaudi. Tāpēc pircējam ir jāizmanto dažādas metodes, lai iegūtu informāciju par pārdevēju un pašu objektu.
Lai iegūtu informāciju par apgrūtinājuma esamību, varat izmantot vairākas metodes. Tiek uzskatīts par optimālu saņemt izrakstu no USRN par konkrētu dzīvokli. Tas satur pamata datus par mājokli, kā arī esošos ierobežojumus.
Šie dati tiek sniegti arī Rosreestr vai Valsts dienesta vietnē. Šim nolūkam ir svarīgi reģistrēties un pieteikties šajos resursos, pēc tam pareizajā sadaļā tiek pasūtīta paziņojuma elektroniskā versija.
Kas pircējiem būtu jāzina?
Dzīvokļa pirkšana ar hipotēkas apgrūtinājumu ir diezgan riskants process, tāpēc ikvienai personai, kas plāno šādu iegādi, jāņem vērā daži svarīgi punkti:
- tā kā dzīvokļa īpašnieks ir maksātnespējīgs maksātājs, pastāv iespēja, ka mājokļiem ir dubultā slodze;
- turklāt jāpārbauda, vai īpašums nav arestēts, jo šādos apstākļos pēc objekta iegādes jums būs jānodarbojas ne tikai ar banku, bet arī ar tiesu izpildītājiem;
- jums jāpārliecinās, ka nenotiek atklāta ražošana, jo, ja hipotēkā kavējas un jau ir iekasēti nozīmīgi sodi, īpašnieks preces var pārdot tikai ar bankas palīdzību;
- pircējam ir jāpārliecinās, ka viņa samaksātajiem līdzekļiem pietiek ne tikai paša hipotēkas aizdevuma atmaksai, bet arī visiem procentiem un uzkrātiem līgumiem, jo, ja beigās aizdevums netiks atmaksāts, slogu noņemt nebūs iespējams.
Visas iepriekš minētās zināšanas ļaus izvairīties no nozīmīgiem riskiem.
Šādas iegādes priekšrocības
Pērkot dzīvokli apgrūtinājumā, ir dažas priekšrocības:
- iespēja atrast nekustamo īpašumu par samazinātām izmaksām, jo hipotēku aizņēmēji mēģina īpašumu pārdot pēc iespējas ātrāk, lai šos līdzekļus izmantotu aizdevuma atmaksai;
- ja darījums tiek veikts saskaņā ar daudzajiem noteikumiem un ar bankas iesaistīšanos, tas būs likumīgs un oficiāls, turklāt hipotēkas dzīvoklī parasti nav reģistrētu nepiederošu personu;
- iespēja pieteikties uz hipotēku, jo, ja pircējam nav personīgo uzkrājumu šim pirkumam, tad aizdevumu var izsniegt viņam, nevis iepriekšējam aizņēmējam.
Vairumā gadījumu šādi dzīvokļi jau tiek pārdoti ar kvalitatīvu un pievilcīgu apdari, un tas ir jauns, tāpēc tūlīt pēc iegādes jūs varat piezvanīt mājoklim.
Procesa mīnusi
Pērkot dzīvokli ar apgrūtinātu hipotēku, ir ne tikai pozitīvi parametri, bet arī nozīmīgi trūkumi:
- augsts citu problēmu ar nekustamo īpašumu risks, tāpēc pircējs var zaudēt šo īpašumu tūlīt pēc pirkuma;
- procedūras ilgums, jo tai ir nepieciešama mijiedarbība ar banku, jāsaņem informācija par darījuma tīrību, jāpiesaista notārs un jāveic dažādas darbības Rosreestr un bankā;
- iespēja, ka pārdevējs izrādīsies krāpnieks, un, izmantojot dažādas nelikumīgas shēmas, personai var atņemt mantu un naudu.
Tāpēc dzīvokli ar apgrūtinājumu iegādājas cilvēki diezgan reti. Tas attiecas pat uz objektiem, kuriem ir noteikta patiešām zema cena.
Riski
Pastāv zināmi riski, pērkot dzīvokli ar hipotēkas slogu. Viņu dēļ šāda shēma tiek uzskatīta par ne pārāk pievilcīgu. Visi riski pircējam ir jāparedz, lai būtu iespēja tos samazināt.
Dzīvokļa pirkšanas ar maksu riski ir šādi:
- īpašnieks var pārdot nekustamo īpašumu, vispirms nesaņemot no bankas atļauju šim procesam, un viņam nav nepieciešamo tiesību uz to. Tāpēc ir svarīgi nodrošināt, lai iestāde panāktu vienošanos;
- dubultā apgrūtinājuma esamība ir diezgan izplatīta problēma, jo cilvēki, kuriem nav laba finansiālā stāvokļa, apstrādājot dažādus darījumus, izmanto vienu un to pašu nekustamo īpašumu. Tāpēc ir svarīgi rūpīgi izpētīt informāciju, kas atrodas Rosreestr, lai nebūtu situācijas, kad jūs varētu pazaudēt nopirkto objektu;
- bieži pārdevēji pieprasa avansa maksājumu, uz kura pamata aizdevums tiks atmaksāts, bet pēc naudas saņemšanas nauda netiek izmantota paredzētajiem mērķiem, tāpēc rodas grūtības turpmākā darījuma izpildē;
- būtisks risks ir tas, ka pārdevējs var būt krāpnieks, kurš pilsoņu maldināšanai izmanto dažādas nelikumīgas shēmas;
- ir bīstami veikt darījumu, kurā pircējs atmaksā atlikušo parāda daļu bankā uz pārdevēja hipotēkas, jo viņš var vienkārši atteikties turpmāk parakstīt pirkuma līgumu. To var izvairīties, sastādot un parakstot provizorisku līgumu.
Lai novērstu situāciju, kad persona var zaudēt savus līdzekļus, ieteicams izmantot bankas šūnu, lai norēķinātos par iegādāto īpašumu.
Mājas iegūšanas procedūra
Ja plānojat iegādāties dzīvokli ar apgrūtinājumu bankai, jums vajadzētu saprast šīs procedūras pamatnoteikumus.
Lai novērstu iespējamu naudas zaudēšanu, tiek ņemta vērā pareiza pircēja darbību secība:
- sākotnēji tiek izvēlēts piemērots īpašums, kuru iedzīvotājs vadās pēc savām spējām un vēlmēm;
- Tālāk jums jāpārliecinās par darījuma likumību, par kuru tiek pārbaudīts, vai bankai ir paziņots par objekta pārdošanu, kā arī visas nianses tiek apspriestas tieši ar šo organizāciju;
- iedzīvotājam jāpārbauda, vai darījums ir likumīgi tīrs, tāpēc tiek pieprasīts izraksts no USRN, kā arī jāpārbauda, vai nav parādu par komunālajiem pakalpojumiem vai kapitālo remontu;
- jums ir jāsaņem izraksts no mājas grāmatas, lai pārbaudītu, vai nepilngadīgie ir reģistrēti nekustamajā īpašumā;
- tiek izveidots un izpētīts dzīvokļa pirkuma līgums ar apgrūtinājumu, un ieteicams to parakstīt tikai bankas darbinieka klātbūtnē;
- nauda tiek pārskaitīta, izmantojot bankas šūnas, un summa, kas nepieciešama hipotēkas samaksai ar procentiem un soda sankcijām, tiek ievietota vienā, un pārdevējam pārskaitītā nauda tiek nosūtīta otrajai;
- pēc līguma noslēgšanas nauda no šūnām tiek nosūtīta bankai un bijušajam objekta īpašniekam;
- Tālāk no dzīvokļa tiek noņemta nasta, un to noformē pircējs.
Izmantojot iepriekšminētās secīgās darbības, var novērst pārdevēja krāpnieciskas shēmas.
Procesa smalkumi
Sberbankas vai kādas citas bankas iestādes apgrūtināta dzīvokļa pirkšana ir sarežģīta un ilgstoša procedūra. Lai novērstu dažādas negatīvas sekas, ieteicams ņemt vērā nianses:
- hipotēka nepāriet no vienas personas uz otru, tāpēc šī procesa galvenais mērķis ir pircēja aizdevuma atmaksa;
- obligāti nepieciešama bankas darbinieku līdzdalība;
- nodrošinājuma objekti tiek pārdoti ilgu laiku, tāpēc parasti pircēji var rēķināties ar tiešām zemām izmaksām, taču neaizmirstiet par papildu pārbaudēm;
- būs zemi riski, ja pārdevējs pats varēs atmaksāt aizdevumu ar saviem līdzekļiem, pēc kura viņš pārdos objektu, taču šajā gadījumā būtu jāsastāda provizorisks līgums.
Tādējādi, ņemot vērā visas procesa sarežģītības, katrs cilvēks var kļūt par kvalitatīva objekta īpašnieku par labāko cenu.
Vai var izvairīties no riskiem?
Lai novērstu riskus, tiek ņemti vērā dažādi punkti. Svarīgi, ka šāda objekta pārdošanas procesā iesaistījās bankas iestādes darbinieki, kurā sākotnēji tika izsniegta hipotēka šī īpašuma iegādei.
Turklāt jums jāpievērš liela uzmanība visaptverošai darījuma tīrības pārbaudei. Tiek uzskatīts par optimālu sazināties ar kvalificētiem juristiem, kuri paši veiks šo procesu.
Nauda ir jāsniedz tikai ar bankas šūnas palīdzību, nevis personīgi jānodod pārdevēja rokās.
Kā tiek noņemta nasta?
Tiklīdz ir pabeigts dzīvokļa ar apgrūtinājumu pirkums, ierobežojumu var noņemt. Tas ir iespējams tikai pēc aizdevuma pilnīgas atmaksas. Lai to izdarītu, jums jāņem hipotēka un bankas sertifikāts, kurā ir informācija par hipotēkas slēgšanu.
Tālāk jums jāierodas Rosreestr, lai ievadītu nepieciešamo informāciju un pārreģistrētu dzīvokli. Jauns sertifikāts tiek izsniegts 30 dienu laikā.
Vai ir iespējams rēķināties ar atskaitījumu?
Pērkot jebkuru īpašumu, katrs nodokļu maksātājs var saņemt atmaksu. Atskaitīšana, pērkot dzīvokli ar apgrūtinājumu, tiek veikta tāpat kā iegādājoties jebkuru citu līdzīgu objektu.
Atmaksa tiek piešķirta gan veicot personiskos uzkrājumus, gan izmantojot aizņemtos bankas līdzekļus. Tam ir svarīgi, lai pircējs pats būtu oficiāli strādājošs cilvēks vai individuālais uzņēmējs, maksājot par sevi iedzīvotāju ienākuma nodokli.Atskaitījuma summa ir atkarīga no iegādātā objekta vērtības, bet maksimāli var atgriezt 260 tūkstošus rubļu.
Zemāk ir video ar nekustamo īpašumu konsultantiem par pareizu hipotēkas dzīvokļa iegādi.
Noslēgumā
Tādējādi ir atļauts iegādāties dzīvokļus, kurus apgrūtina bankas. Hipotēku mājokļi tiek pārdoti par zemu cenu, un ir arī daudzas citas šāda darījuma priekšrocības. Tajā pašā laikā pircējiem ir jāsaskaras ar dažādiem riskiem un grūtībām. Lai tos novērstu, ir svarīgi stingri ievērot pareizo darbību secību, kā arī ņemt vērā procedūras smalkumus un nianses.
Tiek ņemta vērā nepieciešamība pēc bankas darbinieku līdzdalības. Ja īpašuma īpašnieks brīdina banku par lēmumu, tad tas ir nelikumīgs darījums, kuru var izbeigt tiesa. Katram pircējam ir jāpārliecinās, ka darījums ir juridiski tīrs, tāpēc tiek uzskatīts par optimālu izmantot profesionālu juristu palīdzību.