Konta atvēršana ārzemēs ir viens no pieprasītākajiem pakalpojumiem. Līdzekļus ārzemēs var pieprasīt privātpersonas un korporatīvās personas. Ieteicams, lai konta atvēršanas procedūra būtu ātra un konfidenciāla. Īpaši tas attiecas uz deofsorizācijas procesu fona. Bankām nav vajadzīgas ilgstošas pārbaudes un padziļināta katra klienta darījuma analīze.
Priekš kam?
Vai ir iespējams atvērt krievu kontu ārvalstu bankā? Jā Vajadzība pēc šī pakalpojuma var rasties cilvēkiem, kuri plāno veikt tiešsaistes biznesu ārzemēs vai vienkārši vēlas noguldīt līdzekļus ar lielāku procentuālo daļu.
Kā atvērt bankas kontu ārvalstu pilsonim:
- Atlasiet konta veidu un valsti, kurā veikt ieguldījumus.
- Apkopojiet dokumentu paketi un nogādājiet tos tieši starpniekam vai finanšu iestādei.
- Reģistrēt uzņēmumu (juridiskām personām).
Sīkāk apsvērsim katru posmu.
Valstu izvēle
Privātpersonas var atvērt kontu kredītiestādē bez starpniekiem. Tomēr to banku saraksts, kuras vēlas komunicēt ar klientu, ir ļoti mazs. It īpaši, ja runa ir par finanšu darījumiem Luksemburgā vai Monako. Kaut arī uz mūsdienu politiskās realitātes fona pat tādi nozares vadītāji kā Šveice un Singapūra zaudē pozīcijas starptautisko organizāciju spiediena dēļ. Cienījamās bankas kontu atver tikai pēc personīgas saziņas ar klientu un minimālās depozīta summas samaksas.
Jūs varat atvērt bankas kontu ārvalstu bankā ārzonu valstīs. Šīs finanšu iestādes dod priekšroku darbam ar starpnieku palīdzību, kuri ne tikai veic sākotnēju klientu un līdzekļu avota pārbaudi, bet arī nosaka, kura kredītiestāde vislabāk sadarboties.
Rietumeiropas bankas nav ieinteresētas norēķinos par nerezidentiem. Šādām operācijām ir noteikti ļoti augsti tarifi. Biežiem darījumiem labāk ir atvērt kontu ārvalstu bankā Igaunijā vai Latvijā. Singapūras un Honkongas finanšu iestādes uzņem ārzemniekus, kuri veic uzņēmējdarbību Austrumāzijā, un pieņem noguldījumus tikai uz ļoti lielām noguldījumu summām. Kontu Šveicē vislabāk izmanto kapitāla saglabāšanai, nevis aktīvai tirdzniecībai. Kredītiestādes izvirza augstas prasības minimālajam atlikumam, un operāciju skaits ir ierobežots.
Katru gadu krievi ir palielinājuši interesi par bankām Baltijas valstīs. Finanšu iestādēs pakalpojums tiek sniegts krievu valodā par nelielu samaksu. Pirms izvēlēties konkrētu iestādi, ir vērts noskaidrot bankas uzticamības reitingu, minimālās depozīta apmēru un prasības ārvalstu klientiem.
Lietuvas bankām kā papildu dokumentiem ir nepieciešams arī sertifikāts, kas apstiprina līdzekļu avotu. Tas var būt izraksts no personīgā konta, līgums vai dokumenti par īpašumtiesībām uz nekustamo īpašumu. Var būt nepieciešama arī saņēmēja iekšējās un ārvalstu pases notariāli apliecināta kopija, kas tulkota angļu valodā. Dažas bankas kontu reģistrē tikai pēc pārvaldnieka personīgas vizītes finanšu iestādes filiālē.
Reģistrēt kontu Austrijas bankā ir daudz grūtāk. Klientam iepriekš jāsagatavo liela dokumentu pakete, atbildes uz jautājumiem par līdzekļu izcelsmi, kā arī minimālā iemaksa 200 tūkstošu eiro apmērā.Dažas finanšu iestādes atver kontu pēc 5 tūkstošu eiro iemaksas. Šī summa netiek izmantota kā depozīts, bet tiek nekavējoties ieskaitīta kontā, un klients to var izmantot.
Kontu veidi
Pirms konta atvēršanas ārvalstu bankā indivīdam jāizvēlas konta tips. Investīcijām tiek izvirzītas visaugstākās prasības. Tie ir izstrādāti, lai dažādotu aktīvus, kas sastāv no klasiskiem un jauniem ieguldījumu produktiem. Ir svarīgi izvēlēties pareizo stratēģiju - riskantu vai ar minimālu peļņu. Šādi konti nav piemēroti regulāriem maksājumiem. Par līdzekļu pārskaitīšanu tiek iekasēta liela maksa.
Pašreizējām operācijām labāk ir atvērt kontu ārvalstu bankā, koncentrējoties uz mazumtirdzniecību. Šādās iestādēs jūs varat atvērt klasisko depozītu, krājkontu vai izmantot standarta ieguldījumu produktus. Par pakalpojumu maksu jums nav jāpārmaksā.
Dokumenti
Lai atvērtu bankas kontu ārvalstu bankā, jums jāsniedz:
- izziņa ar īpašnieka parakstu;
- īpašnieka pases vai autovadītāja apliecības kopija;
- citu institūciju ieteikumu vēstules;
- uzņēmuma dokumentācijas pakete.
Dokumentu sagatavošanas laiks ir atkarīgs no bankas iekšējiem noteikumiem. Dažas iestādes kontu atver vienas dienas laikā, bet citas pārbauda dokumentus vairāk nekā mēnesi.
Atļautās operācijas
Uz kontu, kas atvērts ārvalstu bankā, fiziskas personas var kreditēt:
- noguldījumu procentu summa;
- minimālā iemaksa, kas nepieciešama konta atvēršanai;
- konvertācijas rezultātā saņemtā nauda;
- RF valūtas pārskaitījumi starp divu rezidentu vai viņu tuvu radinieku kontiem;
- ārvalstu valūtas rezidenta pārskaitījums uz cita rezidenta kontu, kas atvērts bankā ārpus Krievijas Federācijas, ar nosacījumu, ka darījuma summa vienai dienai nepārsniedz USD 500 pēc Centrālās bankas likmes.
Uzņēmuma reģistrācija
Ārzonas kompānijas mūsdienās izmanto ne tik daudz uzņēmējdarbībai, cik aktīvu un ārvalstu kontu īpašumtiesībām. Jūs varat sazināties ar starpnieku un iegādāties jau reģistrētu uzņēmumu. Dokumentu izstrāde prasīs vienu dienu. Tie, kas patiešām ir gatavi veikt uzņēmējdarbību ārzemēs, labāk reģistrē savu LLC. Turklāt ārvalstu uzņēmums, kam pieder Krievijas uzņēmums, rūpējas par visiem īpašuma strīdiem starptautisko tiesību ietvaros.
Attālināti atvērt kontu ārvalstu bankā
Konta reģistrēšanas procedūra ir diezgan ilga. Ir nepieciešams savākt lielu dokumentu paketi, tulkot tos angļu valodā un notariāli apliecināt. Lai netērētu daudz laika, jūs varat atvērt kontu ārvalstu bankā, izmantojot internetu. Galvenā priekšrocība ir tā, ka klientam nav personīgi jāapmeklē bankas filiāle. Tomēr darījums bez starpniekiem nedarbosies.
Globālā tendence norāda, ka ārzonu banku darbība kļūst dārgāka. Pirms pieciem gadiem jūs varētu atvērt kontu 200 ASV dolāru apmērā un tērēt tādu pašu summu ikgadējai uzturēšanai. Mūsdienās bankas veic vairāk darījumu verifikācijas operāciju. Tā rezultātā maksājumi par maksu un komisijas maksa par konta apkalpošanu pastāvīgi palielinās.
Jūrā
Juridiskai personai ir vieglāk atvērt bankas kontu ārvalstu bankā nekā privātpersonai. Šis pakalpojums tiek sniegts tūlīt pēc uzņēmuma reģistrācijas. Ārzemēs ārvalstu uzņēmumi nevar veikt finanšu darbu par skaidru naudu.
Jūs nevarat iegādāties ārzonu, ja konts jau ir atvērts. Banka var ieteikt jurisdikciju, ar kuru tā sadarbojas. Bet tas nenozīmē, ka norādītais uzņēmums sniegs pakalpojumus, kas klientam nepieciešami. Piemēram, dažas Latvijas bankas oficiāli nepieņem dokumentus no tādām klasiskām ārzonām kā Angilja, Antigva, AAE, Panama un Beliza.
Stingrāki noteikumi
2013. gadā Krievija kļuva par nodokļu informācijas apmaiņas sistēmas dalībnieku.Tagad viņa var saņemt datus par citu valstu krievu kontiem. Saskaņā ar likumu krieviem ir jāinformē par konta pieejamību ārvalstu bankā. Ieviešot jauno sistēmu, būs vieglāk izsekot “klusajam”.
Ko tas nozīmē?
Krievijas Federācijas pilsonim ir tiesības atvērt kontu ārvalstu bankā. Tomēr saskaņā ar federālo likumu “Par valūtas regulēšanu” valūtas iedzīvotājiem ir pienākums paziņot par konta atvēršanu un mainīšanu ārvalstu bankā. Deklarācija Federālajā nodokļu dienestā jāiesniedz katru gadu līdz 01.06. Šī norma ir stājusies spēkā kopš 2015. gada.
Ierobežojumi
Pirms konta atvēršanas ārvalstu bankā jums jānoskaidro ierobežojumi. Tādējādi ārvalstu valūtas rezidenti nevar ieskaitīt ienākumus no nekustamā īpašuma pārdošanas un dotācijas savos kontos. Sods par šīs prasības pārkāpumu ir 100% no darījuma summas. Ja pilsonis strādā Igaunijā, pārdod dzīvokli Tallinā un ieskaita saņemtos līdzekļus kontā vietējā bankā, tad nākamā vizīte Krievijas Federācijā beigsies slikti. Šādos gadījumos jums ir jāatver konts ārvalstu bankā Maskavā un pēc tam jāpārskaita līdzekļi uz ārzemēm. Šis ierobežojums neattiecas uz personām, kuras daudzus gadus dzīvo un strādā Igaunijā un vispār neierodas Krievijas Federācijā.
Ziņošana
Krievijas Federācijas pilsoņiem ir jāziņo Federālajam nodokļu dienestam par katra ārvalstu konta atvēršanu, slēgšanu, detaļu maiņu un līdzekļu pārvietošanu. Tajā pašā laikā nodokļu iestādes var pieprasīt papildu informāciju par atsevišķiem darījumiem. Īpaši šim nolūkam ir izstrādāta ziņošanas forma. Aizpildīto deklarāciju var patstāvīgi nodot nodokļu inspektoram, nosūtīt caur nodokļu maksātāja biroju. Personas, kas nav reģistrētas Krievijas Federācijā, var nosūtīt vēstuli Federālā nodokļu dienesta teritoriālajai iestādei pēdējā reģistrācijas vietā.
Nodokļi
Ne visi valūtas iedzīvotāji pārskaita nodokļus uz Krievijas Federācijas budžetu. Ja persona netiek uzskatīta par nodokļu rezidentu, tad viņam nav pienākuma iemaksāt līdzekļus Krievijas Federācijas kasē. Daudzos aspektos tas ir atkarīgs arī no Krievijas nolīgumiem ar konkrētu valsti.
Saskaņā ar Art. Saskaņā ar Nodokļu kodeksa 207. punktu nodokļu rezidenti ir Krievijas pilsoņi:
- dzīvo Krievijas Federācijā vairāk nekā 183 dienas gadā;
- ir dzīvojamā īpašumā, kas pieder vai ir reģistrēts dzīvesvietā Krievijas Federācijā.
Naudas sodi
Ja nodokļu iestādes pašas uzzinās par konta atvēršanu ārzemēs, nodokļu maksātājam tiks uzlikts naudas sods 2-3 tūkstošu rubļu apjomā. Ja tiek pārkāpti pārskatu iesniegšanas termiņi līdz 10 dienām, soda naudas summa tiks samazināta līdz 500 rubļiem. Par atkārtotu pārkāpumu būs jāmaksā 20 tūkstoši rubļu.
Emisijas cena
Lielākās problēmas rodas, izņemot skaidru naudu. SEPA darbojas Eiropā - vienota Eiropas maksājumu zona. Bez komisijas maksas jūs varat izņemt līdzekļus no kartēm jebkurā bankā visās Eiropas valstīs, kā arī finanšu iestādēs Ungārijā, Polijā, Čehijas Republikā, Rumānijā, Bulgārijā, Zviedrijā un Dānijā. Bet šie noteikumi ne vienmēr tiek piemēroti. Klientam, kurš ir izdevis kontu Itālijā un kurš mēģina izņemt līdzekļus Šveicē, jābūt gatavam iekasēt komisiju. Naudas izņemšanai bez procentiem labāk ir izmantot Sberbank bankomātus, kas ir pārstāvēti daudzās Austrumeiropas valstīs, vai Citibank. Šai starptautiskajai bankai ir filiāles vairāk nekā simts pasaules valstīs. Nevienā pasaules valstī komisijas maksa netiek iekasēta par naudas līdzekļu izņemšanu no bankas kartēm “vietējos” bankomātos.
Apšaubāma ir arī noguldījumu rentabilitāte. Papildus komisijai par konta atvēršanu un uzturēšanu noguldītājam būs jāmaksā ienākuma nodoklis. Šveicē nerezidentu ienākumiem tiek uzlikti nodokļi ar likmi 35%. Ienākumi tiek uzkrāti depozītā ar likmi 0,25%, un tas notiek tikai tad, ja konta valūta neatšķiras no valsts valūtas. Tas ir, nopelnīt naudu no depozīta Eiropas valstī nav iespējams. Bet klientam būs jāmaksā nodeva par kontu atvēršanu un uzturēšanu.