Apdrošināšanas veidi un formas

Ne visi cilvēki pozitīvi vērtē apdrošināšanu. Un pilnīgi veltīgi. Daļēji tas ir saistīts ar faktu, ka viņi nesaprot apdrošināšanas būtību un formu.

Interesants fakts ir tas, ka angļu valodā tāds pakalpojuma veids sauc par apdrošināšanu (no vārda pārliecināts - uzticība, pārliecība). Krievu valodā vārdam “bailes” ir būtiska nozīme. Atšķirība ir acīmredzama - ārzemēs dažādas apdrošināšanas formas un veidi zemapziņas līmenī izraisa simpātijas, un mūsu valodā negatīvas emocijas, kas saistītas ar bailēm.

Varbūt tas ietekmē arī cilvēku, kurš atrodas krustcelēs un nezina, vai viņam ir jāizmanto šādi pakalpojumi.

Kas ir apdrošināšana?

Apdrošināšana attiecas uz specializēta uzņēmuma pakalpojumiem. Viņa uzņemas noteiktus riskus, kas var rasties ar apdrošināto priekšmetu. Attiecīgi viņa iekasē maksu par šādiem pakalpojumiem. Pastāv dažādas apdrošināšanas formas.

Reģistrējot attiecības starp apdrošinātāju un apdrošinājuma ņēmēju, tiek noslēgts līgums. Šajā dokumentā noteikto notikumu gadījumā uzņēmumam ir jāatlīdzina zaudējumi, kas radušies saņēmējam.

Apdrošināšanas attiecību subjekti

Apdrošinātājs ir tieši uzņēmums, kam ir licence apdrošināšanas darbību veikšanai. Viņas vārdā tiek noslēgti līgumi un kompensācijas maksājumi atkarībā no apdrošināšanas formas.

Apdrošinājuma ņēmējs ir persona, kas tieši noslēdz līgumu ar apdrošinātāju par attiecīgo pakalpojumu sniegšanu. Tās var būt gan fiziskas, gan juridiskas personas, kuras vēlas apdrošināt dzīvību vai īpašumu.

Apdrošināšanas objekts - materiālie vai nemateriālie aktīvi, kas norādīti līgumā un par kuriem atbild apdrošinātājs. Gandrīz visi objekti var būt šādi objekti: automašīna, dzīvoklis, mājas, zemes gabals, dokumenti un daudz kas cits.

Personīgas apdrošināšanas formas gadījumā objekts būs fiziska persona. Jūs varat apdrošināt sevi un citu personu.

Saņēmējs - fiziska vai juridiska persona, kas saņem apdrošināšanas atlīdzību par zaudējumiem, kas radušies attiecību objektam. Šāda persona ir jānorāda apdrošināšanas līgumā.

Aģents - juridiska persona, kurai ir tiesības apdrošināšanas sabiedrības vārdā slēgt līgumus ar apdrošinājuma ņēmējiem. Parasti aģenti ir bankas un citas finanšu iestādes.

Kādas ir apdrošināšanas formas un veidi?

Lai labāk izprastu, kas ir apdrošināšana, mēs definējam mūsdienās pastāvošos veidus un formas.

Koncentrējoties uz juridiskajām formām, apdrošināšanu iedala:

• valsts;
• kooperatīvs;
• savstarpēja;
• privāts.

No tā izriet, ka šādās darbībās var iesaistīties gan valdības aģentūras, gan citi uzņēmumi. Bet, neraugoties uz iepriekš uzskaitītajām apdrošināšanas organizatoriskajām formām, var arī izšķirt divus tā veidus:

• Obligāti
• pēc izvēles.

Izmantojot obligāto formu, valsts īsteno savu politiku apdrošināšanas pakalpojumu jomā. Krievijas Federācijā ir obligātās apdrošināšanas forma šādās jomās:

1. Transportlīdzekļu vadītāju civiltiesiskā atbildība.
2. Ārstēšana.
3. Pasažieru pārvadājumi.
4. Sociālā apdrošināšana.
5. Militārā personāla un nodokļu ierēdņu dzīvības apdrošināšana.

Izvēles veidlapa ietver tos apdrošināšanas veidus, neatkarīgi no tā, vai to izmantot vai nelietot, katrs pats nosaka pats.

Pēc apdrošināšanas objekta veida tas notiek:

• īpašums;

• personīgais;
• atbildības apdrošināšana.

Pirmajā tipā ietilpst viss, kas saistīts ar cilvēka īpašumu: automašīnas, dzīvokļi, mājas, jahtas un citas vērtības.

Otrajā kategorijā ietilpst dzīvības un veselības apdrošināšana.

Trešajā gadījumā apdrošināšana ir atbildīga pret trešajām personām. Spilgts piemērs ir “auto-pilsonis”, kurā tiek apdrošināta vadītāja atbildība pret citiem satiksmes dalībniekiem.

Tālāk mēs apsveram to produktu šķirnes, kas iekasēto apdrošināšanas prēmiju apjomā aizņem lielāko daļu apdrošināšanas pakalpojumu tirgus.

Kādi ir korpusa apdrošināšanas veidi?

KASKO ir brīvprātīga automašīnas apdrošināšanas forma. Ja vēlaties saglabāt savu transportlīdzekli, tad bez KASKO nevarat iztikt. Šāda apdrošināšana ietver zaudējumu atlīdzību, kas radušies zādzības dēļ utt.

Līgumā apdrošināšanas pakalpojumu nosaukumos ar apdrošinātājiem nav īpašu atšķirību. Bet starp cilvēkiem ir ierasts nošķirt pilnīgu un nepilnīgu korpusa apdrošināšanu.

Pilnībā saprotot visplašāko apdrošināšanas līgumā iekļauto risku sarakstu, kuru apdrošinātājs apņemas segt. Tas ietver zādzības, ārējā un iekšējā aprīkojuma bojājumus trešo personu prettiesiskas rīcības rezultātā, vides negatīvo ietekmi, koka krišanu, kaitējumu citu notikumu dēļ un daudz ko citu.

Daļēja KASKO

Daļēja KASKO tiek uzskatīta par “saīsinātu” priekšlikumu, kurā daži riski nav iekļauti. Parasti šādos gadījumos apdrošināšanas kompānija neatlīdzina zaudējumus, ja tie radušies sliktu laika apstākļu, citu notikumu, riteņu vai riteņu zādzību, līstes utt.

Atsevišķu iespēju iekļaušana vai atsaukšana no apdrošināšanas līguma ir saistīta ar faktu, ka pilns pakalpojumu klāsts, visa veida risku iekļaušana padara korpusa izmaksas par ļoti lielām, ko ne visi var atļauties. Apdrošināšanas maksājums var sasniegt 20% no automašīnas izmaksām. Un tas ir tālu no robežas.

Kādā gadījumā maksājums netiek veikts?

Tomēr ir vērts atzīmēt, ka visos KASKO veidos apdrošināšanas līguma forma nozīmē atteikumu maksāt kompensāciju šādos gadījumos:

• pirms braukšanas vadīt nepareizu automašīnu, ja vadītājs to zināja;
• drošības prasību un ekspluatācijas noteikumu pārkāpšana, dažādu vielu, ieskaitot degvielu un smērvielas, pārvadāšana;
• autovadītāja vai pasažieru, vai citu saistītu personu, kas nodarījušas zaudējumus automašīnai, krāpnieciskas darbības;
• auto vadīšana personām, kurām uz to nav tiesību, bez dokumentiem, bez vadītāja apliecības;
• automašīnas dalība sportā, braukšanas apmācībā vai citos gadījumos, kas saistīti ar paaugstinātu transportlīdzekļa sabojāšanas risku;
• mehāniskā transportlīdzekļa bojājumi militāro operāciju, dabas katastrofu, sprādzienu utt.

Kādas ir CTP šķirnes?

Ikvienu "iecienīto" apdrošināšanas polisi atbildības apdrošināšanu var iedalīt vairākos veidos.

Viens no tiem ir tāds, kas līgumā iekļauj neierobežotu vadītāju skaitu, kuriem ir tiesības vadīt mehānisko transportlīdzekli. Tā galvenā priekšrocība ir tā, ka tā darbosies vienmēr, neatkarīgi no tā, kurš sēž aiz automašīnas stūres.

Šāda veida atbildības apdrošināšana izdevīgi uzņēmējdarbībai, kas saistīta ar preču vai pasažieru pārvadāšanu. Galu galā neatkarīgi no tā, kurš tiek ievietots kravas automašīnā, vadītāja atbildība vienmēr būs apdrošināta.

Galvenais šādas apdrošināšanas polises trūkums ir tās izmaksas. Apdrošināšanas kompānija nav gatava bez maksas uzņemties augstu risku, tāpēc par šādiem nosacījumiem jums ir labi jāmaksā.

Tālāk mēs izceļam līguma veidu, kurā ir noteikts to autovadītāju saraksts, kuriem ir tiesības vadīt automašīnu. Ir iespēja reģistrēt to cilvēku uzvārdus, kuri brauks. Un apdrošināšanas polise attieksies tikai uz viņiem.

Šī opcija ievērojami ietekmē apdrošināšanas maksājuma līmeni saskaņā ar līgumu mazākā virzienā. Tas ir pietiekami izdevīgi ģimenēm, kurām ir viena automašīna un vairākas autovadītāja apliecības. Negatīvie ir tas, ka tad, ja pēkšņi notika apdrošināšanas gadījums un transportlīdzekli vadīja persona, kas nav no līgumā norādītā saraksta, apdrošinātājs neko nemaksās.

Sezonas vienošanās ir lieliska iespēja pārtrauktiem darbiem.

Ir arī tā saucamie sezonas CTP apdrošināšanas līgumi. Viņi atšķiras no citiem ar to, ka noslēdz nevis uz gadu, kā parasti, bet uz īsāku laika posmu. Izmaksas ir zemas, taču to ilgums ir īss.

Tie ir izdevīgi tiem, kas nodarbojas ar sezonas darbu. Piemēram, ja kravas automašīna nodarbojas tikai ar tādu dārzeņu pārvadāšanu, kuras novāc reizi gadā, tad padomājiet, vai pirkt gada apdrošināšanu, ja par mazāku naudu jūs varat uz īsu laika periodu iegūt CTP polisi.

Veselības apdrošināšanas pakalpojumi

Veselības apdrošināšanas formas: obligāti un pēc izvēles.

Saskaņā ar statistiku, katram 7. krievam ir obligāta veselības apdrošināšanas polise.

Jau 1993. gadā Krievijas Federācijas valdība nolēma ieviest obligāto veselības apdrošināšanu. Tā ir formas sastāvdaļa. sociālā apdrošināšana pilsoņu aizsardzības sistēmā.

Šī apdrošināšanas veida ietvaros apdrošinātājs uzņemas saistības finansiāli segt apdrošinātās personas profilaktiskās, sanitārās un primārās medicīniskās aprūpes izmaksas.

Brīvprātīga veselības apdrošināšana

Lielisks skats ir izvēles veselības apdrošināšana. Atkarībā no personas finansiālajām iespējām jūs varat apdrošināt savu veselību vai savus mīļos.

Tomēr jāatceras, ka ne katru cilvēku var apdrošināt. Parasti apdrošināšanas līguma forma nozīmē tā slēgšanas aizliegumu, ja personai ir:

• dažādi vēža veidi un formas;
• tuberkuloze
• imūndeficīta vīrusa klātbūtne gan aktīvajā, gan pasīvās fāzē;
• problēmas ar garīgo stāvokli, nelīdzsvarotība, psihiski traucējumi;
• 1,2 grupu invaliditāte;
• atrodas slimnīcā tajā brīdī, kad ieradās apdrošināšanas sabiedrībā, lai sastādītu līgumu.

Brīvprātīga veselības apdrošināšana palīdz segt izmaksas par veselības aprūpes pakalpojumiem, kas nepieciešami indivīda veselības stāvokļa dēļ. Turklāt tas sedz profilaktiskās ārstēšanas izmaksas, kas samazinās saslimstību.

Šāda apdrošināšana ir noderīga, jo, piesakoties uz noteiktām ārstniecības vai ārstniecības iestādēm, kuras ir paredzētas līgumā, pastāv iespēja ātri atmaksāt finanšu izdevumus.

Tomēr ir vērts atcerēties gadījumus, kad apdrošināšanas maksājums nenotiks šādos gadījumos:

1. Traumas, kaitējums vai cits veselības kaitējums, kas radies alkohola reibumā.
2. Kaitējums veselībai, ko izraisījusi apdrošinātās personas prettiesiska rīcība.
3. Tīša traumu, ievainojumu, ievainojumu patstāvīga radīšana.
4. Ārstēšana un tādu zāļu iegāde, kuras nav saskaņotas ar ārstu.
5. Traumas un ievainojumi, kas radušies citu notikumu rezultātā (kodolsprādziens, pilsoņu karš, militārās operācijas, ekstrēmistu akti, terora akti, dabas katastrofa utt.).

Apdrošināšana ir veids, kā pasargāt sevi

Pateicoties šāda veida pakalpojumiem, jūs varat sniegt finansiālu palīdzību sev un savai ģimenei neparedzētu gadījumu gadījumā. Protams, katrs pats izlemj, kā attiekties uz apdrošināšanu, taču finansiālās garantijas par nelielu samaksu nekad nesāpēs.