Bīstamo objektu apdrošināšana. Bīstamības klases definīcija. Jauni OPO apdrošināšanas noteikumi

2012. gada 1. janvārī stājās spēkā federālais likums Nr. 225 “Par bīstama objekta īpašnieka atbildības obligāto apdrošināšanu” (OPO). Tas regulē juridisko personu, individuālo uzņēmēju attiecības un nosaka atbildību par kaitējuma nodarīšanu to cilvēku dzīvībai un veselībai, kuri cietuši negadījumā, kas noticis jebkurā Krievijas Federācijas objektā.

Pamatinformācija

Obligāti atbildības apdrošināšana Bīstamās iekārtas īpašnieks netika nejauši iepazīstināts. Iemesls bija vairākas lielas ārkārtas situācijas, kuru rezultātā cilvēkiem tika nodarīti zaudējumi. Bēdīgi slavenākais ir incidents, kas 1984. gada 3. decembrī notika Bopalas pilsētā (Indija) pie Union Carbide uzņēmumiem. Sprādzienā gāja bojā 18 tūkstoši cilvēku, no kuriem 3 tūkstoši gāja bojā uz vietas, bet pārējie gāja bojā nākamajos gados. Kopējais upuru skaits ir 600 tūkstoši cilvēku.

Viena no šādu negadījumu sekām bija bīstamo objektu apdrošināšanas ieviešana. Krievijas Federācijā līdz 2012. gadam procesu regulēja likums Nr. 116 "Par bīstamu ražošanas objektu rūpniecisko drošību". Tagad ir ieviests jauns normatīvs akts.

Objekts

Likuma noteikumi attiecas uz:

• Bīstama ražotne, kuras darbība vismaz daļēji tiek veikta uz valsts līdzekļu rēķina. Šādās darba vietās bīstamās vielas ražo, apstrādā, pārvadā un uzglabā. Iekārta darbojas ar pārmērīgu tvaika, gāzes (0,07 MPa), ūdens (115 C) un citu šķidrumu (0,07 MPa) spiedienu.
• Lifts un eskalators augstceltnēs.
• Ūdensdarbi (aizsprosti, elektrostacijas, tuneļi, kanāli, slūžas, kuģu lifti, erozijas kontroles ierīces).
• Šķidrā kurināmā degvielas uzpildes stacija.

Šādu objektu īpašniekiem uz sava rēķina jāuzņemas bīstamo objektu apdrošināšana uz visu to darbības laiku.

OPO ir sadalīti 4 veidos:

• īpaši augsta bīstamības klase;
• augsts bīstamības līmenis;
• vidējs līmenis;
• iekārtas ar zemu bīstamību.

Sekas

Ja nav vienošanās, tiek veikti šādi pasākumi:

• naudas sods pret POE īpašnieku 300-500 tūkstošu rubļu apjomā;
• objekta darbības aizliegums līdz polises izdošanai;
• iespēju noteikt regresijas prasības;
• daļu balvas pārskaitot uz Krievijas Federācijas kasi.

Nianse

Apsvērsim sīkāk atšķirības starp likumiem Nr. 255 un Nr. 116 “Par bīstamo ražošanas vietu rūpniecisko drošību”:

• maksājumu summas palielinājās līdz 6,5 miljardiem rubļu;
• maksimālā kompensācijas summa vienam cietušajam ir 2 miljoni rubļu;
• jaunais likums definē terminu “nelaimes gadījums” - tas ir notikums, pēc kura iestājas apdrošināšanas gadījums;
• nauda tiek izmaksāta pēc dzīves apstākļu pārkāpšanas;
• par katru kompensācijas izmaksas kavējuma dienu tiek paredzēts sods 1% apmērā no summas.

Bīstamo iekārtu obligātā apdrošināšana

Maksimālais kaitējums no negadījuma Krievijā ir 100 miljardi rubļu. gadā. Šajā gadījumā tiks nodarīts kaitējums videi, uzņēmumiem un privātpersonām. PSO apdrošināšana var segt 30–40% no zaudējumiem. Krievijas Federācijas teritorijā ir vairāk nekā 230 tūkstoši uzņēmumu, kas rada draudus. Viņiem visiem jāapdrošina atbildība par kaitējumu veselībai un īpašumam. Summa tiek aprēķināta, izmantojot īpašus koeficientus, un ir atkarīga no objekta.

Neskatoties uz tirgus izaugsmi, nav daudz uzņēmumu, kas patiešām varētu apdrošināties bīstamām ražošanas telpām. Bet likums sekmēja jaunas nišas atvēršanu tirgū.2012. gadā tika izveidota Nacionālā apdrošinātāju savienība (NSSO), kas kontrolē jauno virzienu, tāpat kā RSA. Tajā ietilpst 23 uzņēmumi ar pieredzi rūpnieciskajā apdrošināšanā.

Šajā segmentā varēs strādāt tikai dalībnieki ar divu gadu pieredzi brīvprātīgās atbildības apdrošināšanas tirgū ar filiālēm vismaz 7 reģionos un kopējo summu vairāk nekā 1 miljards rubļu. Maksājumu summas ir lielas, tāpēc lielākā daļa organizāciju šādu risku neuzņemsies. NSSO izveidošana arī palīdzēs izvairīties no situācijas, kad mazie tirgus dalībnieki, nevis baseini, pārdod polises par cenu, kas ir zemāka par likumā noteikto.

Atšķirības

Bīstamo iekārtu obligātajai apdrošināšanai ir vairākas iezīmes attiecībā uz citām jomām:

• Valdība ir noteikusi vienotus tarifus. Tāpēc nav iespējams atrast apdrošinātāju, kurš piedāvātu īpašus nosacījumus polises iegūšanai.
• Sabiedrības atbildības apdrošināšanas sabiedrības īpašnieka atbildības apdrošināšanu var veikt tikai NSSO iekļautās sabiedrības. Viņu ir tikai 40. Tajā pašā laikā apdrošinātājiem ir tiesības uzraudzīt objektu tehnisko stāvokli.
• Līgums tiek noslēgts par katru objektu uz vismaz vienu gadu. Darījuma atbalstam tiek izsniegta apdrošināšanas polise. To izsniedz uz "oranžām" formām. Tie ir iepriekš iespiesti NSSO dalībniekiem.

Apdrošināšanas organizācija

Kompensācijas summa ir atkarīga no objekta veida. Ja uzņēmums paredz drošības deklarācijas izstrādi, tiek piemērota iespējamā upuru skaita skala. Piemēram, ja negadījumā var ciest vairāk nekā trīs tūkstoši cilvēku, maksājuma summa ir 6,5 miljardi rubļu:

• 1 miljards rubļu - līdz 3 tūkstošiem cilvēku;
• 0,5 miljardi rubļu. - līdz 1,5 tūkstošiem cilvēku;
• 0,1 miljards rubļu. - līdz 300 cilvēkiem;
• 0,05 miljardi rubļu. - līdz 150 cilvēkiem;
• 0,025 miljardi rubļu. - līdz 75 cilvēkiem;
• 10 miljoni rubļu - līdz 10 cilvēkiem.

Ja deklarācija tiek pilnveidota, kompensācijas summu aprēķina saskaņā ar šādiem nosacījumiem:

Apdrošināšanas likmes visiem uzņēmumiem ir aptuveni vienādas. Tās ir atkarīgas no objekta klases un svārstās no 0,05-5% no robežas. Prēmija tiek maksāta pa daļām. Līgums stājas spēkā ar brīdi, kad tiek ieskaitīta pirmā iemaksa. Ja maksāšanas noteikumi tiek pārkāpti vairāk nekā 30 dienas, uzņēmums var pieprasīt līguma izbeigšanu.

Apdrošināšanas gadījums - civiltiesiskās atbildības iestāšanās par saistībām, kas radušās kaitējuma rezultātā cietušajiem, kā rezultātā pienākas kompensācija. Lieta tiek atzīta par tādu, ja:

• Kaitējuma nodarīšana notika nelaimes gadījuma rezultātā, kas notika līguma darbības laikā. Vairāku upuru radītie zaudējumi ir viena apdrošināšanas gadījuma rezultāts.
• Negadījums notika HMO.

Darbību secība

1. POE īpašniekiem ir jāidentificē objekti.
2. Sagatavojiet datus, kas raksturo negadījuma maksimālo kaitējumu.
3. Objekti, kas reģistrēti pirms 13/15/13, ir jāpārsūta atkārtoti, lai tos piešķirtu bīstamības klase.
4. Izvēlieties uzņēmumu un organizējiet atbildības apdrošināšanu par bīstamajiem objektiem.

Lai noslēgtu līgumu, jums jāsniedz:

• paziņojums;
• GRO reģistrācijas apliecības kopija;
• īpašumtiesību dokumentu kopijas;
• informācija par OBO.

Bīstamo objektu atbildības apdrošināšana paredz kompensācijas izmaksu:

• fiziskas personas, kuru dzīvībai un veselībai ir nodarīts kaitējums;
• juridiskas personas, kuru īpašumiem tika nodarīts kaitējums.

Kompensācija

Lai saņemtu maksājumu, cietušajam apdrošinātājam jāsniedz:

• paziņojums;
• pasi (dibinošo dokumentu kopijas);
• dokumenti, kas apliecina ģimenes saikni ar cietušo vai apstiprina personu akreditācijas datus uzņēmumā, kurā notika negadījums;
• akts ​​vai medicīniska izziņa, kas apstiprina kaitējumu dzīvībai, veselībai vai īpašumam.

Apdrošināšanas maksājums tiek veikts skaidrā naudā vai ar bankas pārskaitījumu.Uzņēmumam ir pienākums pārskaitīt līdzekļus vai sniegt pamatotu atteikumu 25 dienu laikā no brīža, kad ir noskaidroti nelaimes gadījuma cēloņi un saņemta pilna dokumentu pakete.

Tarifu izmaiņas

Centrālā banka 2015. gada jūlijā sagatavoja projektu tarifu samazināšanai 2 reizes lielākajai daļai objektu. Jauninājumu iemesls ir maksu un maksājumu nelīdzsvarotība. Likuma darbības laikā apdrošinātāji saņem miljardus un maksā ļoti mazas summas: 4–7% no gada prēmijām. Bet trīs gadu vēsture nav ilgs laiks, lai izdarītu secinājumus par tarifu apjoma atbilstību, jo tas ir daudzums apdrošināšanas atlīdzības ļoti mazs. Par laimi, negadījumi notiek 2–3 reizes gadā. Iepriekšējais maksimālais izmaksas limits - 6 500 miljoni RUB - pēc 2014. gada rezultātiem sasniedza vispārējo maksu līmeni. Bīstamo objektu apdrošināšana ir sociāli nozīmīga. Tāpēc tika nolemts pārskatīt darījumu noteikumus.

Sākot ar 2015. gada 1. septembri, stājās spēkā jauni tarifi komunālo pakalpojumu īpašniekiem. Prēmiju pieaugums par mīnām un hidrauliskajām konstrukcijām sasniedza 1,5–2,5 reizes. Bet atlikušo telpu īpašniekiem cena ir samazināta. Pēc analītiķu domām, jaunie Centrālās bankas norādījumi novedīs pie maksas samazināšanas 2016. gadā līdz 3,5 miljardiem rubļu. Bīstamo objektu obligātā apdrošināšana ir dārga rūpniekiem. Tāpēc vairums no viņiem bija apmierināti ar šādiem jauninājumiem.

Iepriekš Finanšu ministrija sagatavoja grozījumus likumā par palielināšanu apdrošināšanas summas 10 reizes noteiktu kategoriju objektu īpašniekiem, piemēram, mīnām. Bet projekts netika ieviests. Tāpēc ir izstrādāti tarifi, kas ir realizējami reālajā ekonomikas nozarē. Bīstamo objektu apdrošināšana nav nerentabla. Bet tas, visticamāk, ir saistīts ar to, ka īpašnieki nenovērtē negadījumu skaitu. Maksimālā izmaksa ir 3,5 miljardi rubļu. Bet uzņēmumiem joprojām nav pietiekamas finansiālās stabilitātes, lai izturētu divas maksimālās izmaksas.

Statistika

Inovāciju rezultātā maksas 2016. gadā tiks samazinātas uz pusi - līdz 3-3,2 miljardiem rubļu. Iemesls ir ne tikai tarifi, bet arī drošības faktoru izmaiņas (0,6-1,0). Maksimālā atlaide apdrošināšanas līgumiem ir 40%.

Pārapdrošinātāji galvenokārt ir iesaistīti darījumos ar hidrauliskām iekārtām. Viņu jauninājumi diez vai ietekmēs. Objekti ar zemākām robežām tiek pārapdrošināti NSSO. Arī tur nevajadzētu būt problēmām. Bet maziem uzņēmumiem darījumu rentabilitāte var kļūt negatīva. Tāpēc baseina ietilpība mainīsies.

Katru gadu NSSO vāc informāciju par to, kurš no dalībniekiem plāno turpināt darbu. Mainoties tirgus struktūrai, pieaug lielo dalībnieku īpatsvars. Tātad 2014. gadā 5 labākajiem uzņēmumiem piederēja 65% no aktīviem, 201. gadā - 68%.

Lai strādātu šajā segmentā, jums jāsedz fiksētās izmaksas. Pirmkārt, tās ir dalības maksas. Ja tie samazinās, vadītāji aprēķina rentabilitāti. Tagad tarifu izmaiņu dēļ prēmiju apjoms var samazināties. Tāpēc rentabilitātes jautājums atkal kļūs aktuāls.

Praksē jau ir bijuši gadījumi, kad cietušie mēģināja atgūt summas vairāk, nekā tam vajadzētu būt, taču tie ir vieni. Un gandrīz vienmēr tiesa ieņēma apdrošinātāja pusi. Šāda veida pakalpojumā visas nianses ir noteiktas likumā un tarifu aprēķināšanas tabulā. Tāpēc klientu mēģinājumi atgūt lielas summas nedod panākumus.