Apdrošināšanas līgums ir labs kompromiss starp statistiku par neparedzētām situācijām un apdrošināto maksājumu bilanci. Parasti, lai iegūtu apdrošināšanu, parakstītājs norāda uz maz ticamu notikumu, kas varētu notikt nākotnē. Bet ir uzņēmējdarbības jomas, kurās apdrošināšanas gadījumi notiek pat pirms līguma noslēgšanas. Tad šie dokumenti abonē tā saukto retroaktīvo periodu.
Definīcija un darbība
Līgumus sastāda juristi, kas nozīmē, ka daudzi no standartlīgumu noteikumiem ir grūti saprotami cilvēkiem ar nejuridisko izglītību. Ja jūs mēģināt izskaidrot, kas ir retroaktīvais apdrošināšanas periods, vienkāršiem vārdiem sakot, varat skaidri iedomāties šādu piemēru.
Jūs gaida ābolu ražu no sava dārza. Bet jums ir aizdomas, ka jūsu ābeles pagājušajā sezonā varēja būt inficētas ar bug, kuras kāpuri padara kokus neauglīgus. Jūs noslēdzat apdrošināšanas līgumu, kurā apdrošināšanas gadījums būs iespējama dārza infekcija, kas notika pagājušajā sezonā. Lūdzu, ņemiet vērā: jūs nevis apdrošināt ražas neveiksmi, bet gan tās iespējamo cēloni. Ja vasarā jūs negaidāt ābolus un tā iemesls ir kļūda, kas sabojāja kokus, jūs saņemsit apdrošināšanas kompensāciju.
Kas noslēdz apdrošināšanu ar atpakaļejošu datumu
Apdrošināšanas līgumu noslēgšana ar atpakaļejošu datumu ir SRO apdrošināšanas (inspektoru, celtnieku vai darbuzņēmēju) standarta prakse. Bet līdzīgu formu var izmantot visos citos līgumos: sākot ar finanšu risku apdrošināšanu un beidzot ar dažādiem lauksaimniecības līgumiem.
Galvenais apdrošināšanas kompensācijas nosacījums ir skaidri definēta atpakaļejoša spēka klauzula. Ja puses norāda tikai apdrošināšanas līguma sākuma datumu iepriekšējā periodā, bet līgumā nav noteiktas atsauces uz šo punktu, tad apdrošinātajai personai var atteikt kompensāciju.
Kā izskatās apdrošināšanas līgums ar atpakaļejošu datumu?
Papildus standarta noteikumiem, kas uzskaita apdrošināšanas gadījumu iestāšanos, apdrošināšanu par iepriekšējo periodu var noslēgt divās formās:
- Apdrošināšanas perioda pārskata gada periods. Šajā gadījumā apdrošināšanas periods tiek aprēķināts no dienas, kad būvniecības organizācijai tika atļauts sākt darbu. Konstatētā kaitējuma cēloņam, uz kuru attiecas apdrošināšanas gadījuma definīcija, jārodas ne agrāk kā trīs gadus pirms apdrošināšanas līguma noslēgšanas.
- Projekta apdrošināšanas bāze. Šajā gadījumā apdrošināšanas termiņš ar atpakaļejošu datumu sākas ar brīdi, kad tiek oficiāli uzsākti būvniecības objekta būvniecības darbi.
Apdrošināšanas līguma obligātie noteikumi
Pirms apdrošināšanas līguma galīgās parakstīšanas pusēm vispirms ir rakstiski jāreģistrē apdrošināšanas perioda sākuma datums. Visbiežāk apdrošināšanas sabiedrības iekasē papildu prēmiju 10-20% apmērā no kopējās iemaksas par līguma papildu punktu. Bet būvniecības biznesā šāda klauzula apdrošina papildu nozīmīgas īpašuma un reputācijas izmaksas, ja sliktas kvalitātes celtniecības materiālu vai projektēšanas komandas kļūdas dēļ māja var sabrukt.
Apdrošināšanas periods ar atpakaļejošu datumu ir ne tikai papildu kvalitātes garantija, bet arī iespējamo būtisko tiesas maksājumu nākamajiem iedzīvotājiem izmaksu novirzīšana uz apdrošināšanas sabiedrības pleciem.
Cik darbojas apdrošināšana ar atpakaļejošu datumu
Būtībā apdrošināšana ar atpakaļejošu spēku ir būvniecības uzņēmuma interesēs.Apdrošināšanas gadījuma galīgajam apdrošināšanas saņēmējam (juridiskai vai fiziskai personai) ir pienākums pierādīt, ka apdrošināšanas gadījums noticis un jāveic maksājums.
Pretrunīgi vērtētās lietas jāizskata būvniecības ekspertiem, kas strādā tiesas vārdā. Ja traģēdiju izraisīja ne tikai būvmateriālu piegādātāju un projektētāju, bet arī pašu būvnieku trūkumi un kļūdas, lieta tiks nodota šķīrējtiesai, kas, pamatojoties uz eksperta atzinumu, sniegs vainīgo rīcības juridisko novērtējumu un izdos galīgo spriedumu, saskaņā ar kuru tā tiks (vai netiks) apspriesta. kompensācijas izmaksa.
Iepriekšējie gadi un krāpšanās apdrošināšanas jomā
Apdrošināšanas līgums, kas ietver iepriekšējo periodu, var būt pilns ar daudziem trikiem, kurus izmanto dažādi krāpnieki. Piemēram, sākotnējos būvniecības posmos darbuzņēmēji tiek informēti par nepilnībām projektēšanas dokumentācijā. Neskatoties uz to, objekta celtniecība turpinās, un uzņēmuma administrācija noslēdz apdrošināšanas līgumu ar atpakaļejošu datumu, cerot ārkārtas situācijā droši “izkļūt” no situācijas, paņemot līdzi apdrošināšanas kompensāciju.
Šādi gadījumi ir kļuvuši diezgan izplatīti, tāpēc apdrošinātāji dažādos veidos cenšas pasargāt sevi no negodīgu darbuzņēmēju prāvām. Papildus paaugstinātajai apdrošināšanas prēmijai daži apdrošinātāji pārdod pārapdrošināšanu citiem uzņēmumiem. Daudzi no viņiem pieprasa tiešu līdzdalību darbu veikšanā pie viņu ekspertiem.
Variantu ir daudz, taču skaidrs ir viens: ja apdrošināšanas kompānijas juristi tiesā pierāda, ka apdrošinātā persona jau iepriekš saņēma informāciju par pārkāpumiem, bet nerūpēja to novēršanai, šāda kompānija nesaņems nekādu apdrošināšanu. Šāda uzņēmuma administrācijas rīcība tiks uzskatīta par krāpšanu sevišķi lielā apjomā un netiks ierosināta saskaņā ar Civilprocesa kodeksu, bet saskaņā ar Kriminālkodeksu.
Kā redzat, apdrošināšanas periodu ar atpakaļejošu datumu nav ļoti grūti saprast. Pietiek zināt, ka šajā gadījumā tiek apdrošināts neapmierinošais darba rezultāts (vispārējā gadījumā - gatavās ēkas iznīcināšana). Apdrošināšanas iemesls ir iemesli, kas radušies pagātnē, bet kuriem ir tieša ietekme uz gala rezultātu. A kompensācijas maksājumi šajā gadījumā viņi tiek aicināti mazināt nepareizas darbības, kas izdarīta pietiekami ilgi, galīgās sekas.
