Sastādot aizdevuma līgumu, jebkura atbildīgā persona sagaida, ka spēs pilnībā izpildīt savas saistības laikā. Bet apstākļi ir atšķirīgi, jo dažreiz dzīve rada pārsteigumus, un tikai nedaudziem cilvēkiem izdodas palikt pie izmaksu grafika. Neparedzēti izdevumi, slimības atvaļinājums, algu kavēšanās un, visbeidzot, samazināšana var novērst laicīgu ikmēneša maksājuma veikšanu. Un kāds ir rezultāts? Aizdevuma parādi, uzkrājošie parādi, bankas darbinieku izsaukumi un sabojātie nervi un kredītvēsture. Jums ir jāizdomā, kādas var būt nokavēta maksājuma sekas, kā atrisināt problēmu un kādas darbības aizņēmēji var būt nepareizi un novērst parādu samaksu.
Maksājuma kavējums līdz 5 dienām
Minimālās sekas rada nelielu aizdevuma aizkavēšanos - no 3 līdz 5 dienām. Parasti banka atgādina aizņēmējam par nokavēto maksājumu, izmantojot SMS banku vai zvanus. Ļoti reti aizņēmēja līgums izdodas nonākt inkasācijas dienesta vai inkasācijas biroja rokās. Biežāk soda naudu 300-700 rubļu apmērā, kā arī procentus par aizkavētu aizdevumu, ir laiks pievienot maksājuma summai. Līdzīgs naudas sods tiek uzlikts par pieņēmumu, ka nākamreiz maksātājs nevēlas radīt papildu izmaksas un palielināt kopējo maksājumu bankā summu.
Situācija ir daudz sarežģītāka, ja neliela kavēšanās kļūst par pastāvīgu tendenci. Tas var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi, nemaz nerunājot par to, ka šajā konkrētajā bankā noteikti būs problēmas ar nākamo aizdevumu. Autorizācijas pakalpojums attieksies pret šādu aizņēmēju aizdomīgi, piesakoties, visticamāk, tas uzdos daudz nepatīkamu jautājumu vai pat pilnībā atteiksies piešķirt aizdevumu.
Vēl viena no atkārtotas īstermiņa kavēšanās nevēlamām sekām ir visu parādu piedziņa pirms termiņa. Šāds nosacījums var būt noteikts aizdevuma līgumā. Protams, šāda situācija ir reti, jo šajā gadījumā banka zaudē ienākumus no aizdevuma. Bet šo iespēju nevar pilnībā izslēgt, tāpēc labāk ir mēģināt pat reizēm izvairīties no tādas parādības kā aizdevuma kavēšanās.
Ko darīt
Izvairieties no nelielas kavēšanās, veicot ikmēneša maksājumu iepriekš. Labākais risinājums nav atlikt maksājumu līdz vēlākam laikam, paļaujoties uz pietiekamu dienu skaitu līdz atmaksas datumam. Papildu motivācija būs izlasīt aizdevuma līguma punktu par parādiem un sankcijām pret tiem. Ko darīt, ja nav ko samaksāt aizdevumu? Pirmais solis ir paziņot bankai par maksājuma kavējumu. Neizvairieties no kredīt vadītāju un parādu pārvaldības speciālistu zvaniem. Tas negatīvi ietekmē bankas attieksmi.
Maksājuma kavējums līdz mēnesim
Ja maksājuma kavējums par vairākām dienām drīzāk bija saistīts ar maksātāja disciplīnas trūkumu, tad aizdevuma kavējuma mēnesis ir nopietnu apstākļu sekas, kas nav atkarīgi no aizņēmēja.
Kavēšanās fakts nepaliks nepamanīts un obligāti ietekmēs kredītvēsturi. Iekasēšanas pakalpojums pievērsīs uzmanību aizņēmējam, viņam vajadzētu sagaidīt daudzus zvanus ar jautājumiem par kavējuma iemesliem un maksājuma termiņu. Speciālistu darbs ir uzstāt uz tuvāko samaksu, tāpēc reizēm nāksies vadīt ne patīkamākās sarunas. Zvani un vēstules var pienākt arī radiem un kontaktpersonām.
Ko darīt
Ja aizņēmējs jau iepriekš zina par iespējamām grūtībām, viņam jāpaziņo bankai par maksājuma kavējumu. Dažreiz tas palīdz izvairīties no soda naudām vai kredīta ierakstiem. Jums var nākties personīgi sazināties ar biroju, lai uzrakstītu paziņojumu, kurā aizņēmējam jāapraksta problēmas būtība.
Ja maksājums jau ir nokavēts, tad vispirms varat to atmaksāt pēc iespējas ātrāk, lai procentiem par aizdevuma kavējumu nebūtu laika uzkrāties līdz sakoptas summas apmēram. Saņemot zvanus no aizdevējiem, labāk ir nosaukt konkrētus maksājuma datumus. Bankas darbinieki obligāti reģistrēs saņemto informāciju no klienta. Aizdevuma samaksa atbilstoši nosauktajam datumam ietekmēs uzticības attiecības starp aizņēmēju un finanšu iestādi.
Maksājuma kavējums par trim mēnešiem
Ja aizņēmējs mēneša laikā nevarēja atmaksāt parādu un viņa nokavētajam maksājumam tiek pievienots vēl viens, atgriešanās pie grafika kļūst par biedējošu uzdevumu. Ja aizdevuma kavējums ir 2–3 mēneši - tas ir nopietns pagrieziena punkts, pārsniedzot to, jums jāizlemj par turpmākām darbībām saistībā ar banku. Ir pareizi jānovērtē viņu iespējas, lai saprastu, vai parādu dzēšanai nepieciešama ārēja palīdzība.
Aizdevums ar kavētu parādiem uz vairākiem mēnešiem ir bankas drošības dienesta un inkasācijas aģentūru zvanu iespēja. Zvaniem varat sagatavoties jau iepriekš, aizņēmējam šajā gadījumā galvenais ir būt pārliecinātiem par savām tiesībām un pienākumiem. Labāk nav izvairīties no sarunām, daudz noderīgāk ir sazināties ar banku, pieklājīgi izturēties pret darbiniekiem un sniegt konkrētas atbildes.
Visticamāk, uz aizņēmēju tiks izdarīts morāls spiediens, viņi viņam pastāstīs par visām iespējamām sekām, sāks viņus biedēt ar tiesām, mantu sarakstu un cietumu. Vēl viena parādnieka ietekmēšanas metode ir tuvinieku un draugu iebiedēšana. Šādās situācijās ir svarīgi palikt mierīgiem, neslēpties un neuzdrīkstēties pretī - savākšanas dienestu darbinieki veic tikai savu darbu.
Ko darīt
Katrai bankai ir atšķirīgi risinājumi šādām situācijām. Jebkurā gadījumā jūs varat paļauties uz iespēju mierīgi atrisināt šo jautājumu, nevēršoties tiesā. Pirmais, kas jādara, ir ierasties tuvākajā bankas filiālē, aprakstīt problēmu aizdevuma darbiniekam un uzklausīt viņa ieteikumus. Visticamāk, aizņēmējam tiks piedāvāts nomaksāt visus parādus uzreiz un dzēst uzkrātos procentus un soda naudas. Bet ko darīt, ja nav par ko samaksāt aizdevumu? Iespējamās iespējas:
- aizdevumu pārstrukturēšana;
- atliktais maksājums;
- aizdevuma termiņa pagarināšana vai procentu likmes samazināšana.
Neatkarīgi no tā, kādu lēmumu pieņem banka, nemaksājot par aizdevumu ar nokavētām parādiem, mierīga emisijas nokārtošana pēc iespējas mazāk ietekmēs aizņēmēja kredītvēsturi.
Maksājumu kavējums par gadu vai vairāk
Parasti maksājumi kavējas ar daudziem aizņēmējiem, un lielākoties tie notiek pēc grafika, maksimāli 4–5 mēnešu laikā. Bet ko darīt pilnīgi bezcerīgā situācijā parādniekam, kuram uzkrājies aizdevuma kavējuma gads?
Šādos gadījumos banka parasti nosūta aizņēmējam paziņojumu par pieteikumu tiesu iestādēm. No šī brīža bankas klientam jābūt ļoti uzmanīgam, jāizlasa vēstuļu saturs, jāatbild uz tiem, jātur sarakste, jāsagatavo veikto maksājumu kvītis.
Kredīts Kavēšanās. Tiesa.
Tātad, aizņēmējs un banka nevarēja vienoties, un pēdējais ir spiests ķerties pie ārkārtējiem pasākumiem. Bieži vien finanšu iestāde pārdod aizdevumu trešajām personām - to paredz līguma papildu vienošanās. Un viņi īpaši nestājas svinīgos pasākumos ar aizņēmējiem, bet vismaz neviens bankai neko nav parādā.
Ja bankas darbinieki aizņēmēja lietu nodos tiesai, tiesa, visticamāk, pieņems lēmumu par labu finanšu iestādei.Tad parādniekam būs jāatdod viss aizdevums ar uzkrātiem procentiem un soda naudām. No algas parasti tiek aprēķināta nenozīmīga summa.
Bieži vien, izskatot lietu par nokavētu aizdevumu, izlemj tiesa ķīlas pārdošana. Ja viss notiek līdz tam, nevajadzētu paniku, nemaz nerunājot par bankas īpašuma atdošanu pirms sprieduma pasludināšanas. Labāk ir mēģināt pašam realizēt hipotēkas īpašumu - lai jūs varētu to pārdot par izdevīgāku cenu un nomaksāt parādus.
Izpildvaras produkcija
Tātad kavējuma summa bija diezgan ievērojama, un ar atskaitījumiem no algas nepietiek, lai nomaksātu parādu. Tiesa paraksta lēmumu par parādnieka mantas arestu. Ko gaidīt Pirmkārt, slēpšanās no tiesu izpildītājiem vai durvju neatvēršana viņiem ir nepareizs lēmums, kas var izraisīt kriminālatbildību.
Otrkārt, tiesu izpildītājiem nav tiesību aplaupīt aizņēmēju pie ādas, ir saraksts ar īpašumiem, kurus nevar ņemt:
- māja vai dzīvoklis, ja šī ir vienīgā dzīvesvieta;
- personīgās higiēnas priekšmeti un apģērbs;
- dzīvnieki;
- balvas un atzinības raksti;
- pārtikas produkti.
Tas ir, tiesu izpildītāji praktiski neatņems neko citu kā tikai luksusa preces un sadzīves tehniku. Turklāt, ja ir iespējams noteikt faktu, ka kāds no citiem ģimenes locekļiem pērk mēbeles vai ierīces, tad šādas lietas arī nevarēs uzņemt.
Šādā situācijā neveiksmīgajam aizņēmējam atliek vien uzraudzīt parāda un konfiscētā īpašuma cenu atbilstību, lai tiesu izpildītāju prettiesiskas rīcības gadījumā viņi tos varētu apstrīdēt tiesā.
Kā izkļūt no situācijas
Ar ievērojamu maksājumu kavējuma periodu ir ļoti grūti mēģināt pats norēķināties ar nelielām summām bankā. Uzkrātie procenti, soda naudas un nokavējuma procenti šajā brīdī var sasniegt pusi no paša parāda summas. Maksājumi galvenokārt tiks nosūtīti soda naudas segšanai, kamēr galvenais aizdevums paliks nenomaksāts, un aizdevums joprojām kavēsies. Ko šajā gadījumā darīt?
Ir tikai viena izeja - gaidīt tiesas procesu. Eksperti iesaka veikt nelielas summas, lai nenomaksātu parādu, bet gan ar depozītu ar iespēju to papildināt, tad līdz tiesas prāvai bilancē var uzkrāties pietiekami daudz naudas, lai slēgtu galveno parādu. Tad aizņēmējam vajadzētu piedāvāt bankai norakstīt šo summu un mierīgi izkliedēt.
Parasti finanšu iestāde var piekrist šādam lēmumam, jo pastāv risks zaudēt tiesā un palikt bez visa. Galu galā kompetents aizņēmējs nepalaidīs garām iespēju pateikt tiesnesim, ka banka apzināti atcēla tiesas procesu, uzkrājot soda naudas un soda naudas, lai iegūtu lielākus labumus, savukārt parādniekam bija iespēja atgriezt to, ko viņš paņēma.
Kā nerīkoties
Ikvienam aizņēmējam neparedzētas situācijas gadījumā, kas izraisīja nokavētu aizdevumu, nevajadzētu veikt šādus pasākumus:
- Saņemiet aizdevumu vai aizdevumu, lai samaksātu kavējumu. Tas rada apburto loku un aizved aizņēmēju parādu caurumā, no kura izkļūt būs vēl grūtāk.
- Izvairieties no bankas darbinieku zvaniem.
- Uzdrošinieties darbiniekiem, izturieties nepieklājīgi.
Vissvarīgākais ir zināt savas tiesības un uzmanīgi izlasīt līgumu, tad ir iespēja mierīgi vienoties ar banku un izvairīties no nopietnām problēmām.
