Krāpšanās ar bankas karti. Jauna veida krāpšana

Diezgan bieži šodien nākas dzirdēt terminu “krāpšana”. Krievijas Federācijas Kriminālkodekss to atzīst par noziegumu un paredz atbilstošu sodu. Šīs definīcijas interpretācija pirmsrevolūcijas laikos nedaudz atšķīrās no mūsdienu.

Definīcija

Krāpšana ir īpašuma zādzība vai tiesību iegūšana uz to, ļaunprātīgi izmantojot uzticēšanos vai maldinot. Pirmā šī nozieguma definīcija, kas ir tuvu mūsdienām, tika ierakstīta Katrīnas Otrās dekrētā 1781. gadā. Mūsdienās Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa krāpšana tiek interpretēta kā bezatlīdzības īpašuma atsavināšana vai izturēšanās pret labu vainīgajai personai vai citām personām, kas izdarīta ar algotņu mērķi ļaunprātīgi izmantot uzticēšanos vai krāpšanu, nodarot kaitējumu lietas īpašniekam vai citam īpašniekam, vai arī nelikumīgi iegūt īpašumtiesības, izmantojot tās pašas metodes.

Klasifikācija

Krāpšana pastāv daudzos veidos un formās. Tādējādi nelikumīgas darbības var izdarīt rakstiski vai mutiski. Noziegums var ietvert līguma priekšmeta viltošanu, krāpšanās metožu izmantošanu kāršu spēlē, naudas summas, komplekta aizstāšanu utt. Pavisam nesen parādījās jauns krāpšanas veids. Apsvērsim to sīkāk.

Krāpšanās ar bankas karti: vispārīga informācija

Noziedznieki, kas iesaistīti šādā zvejā, veido noziedzīgās pasaules "eliti". Viņus izceļas ar augstu intelektu, viņiem ir zināšanas dažādās zinātnes un tehnoloģijas jomās. Katrs jauns krāpšanas veids parādās kā reakcija uz jebkādām pārmaiņām noteiktā apgabalā. Tātad, uzlabojoties ekonomiskajai sistēmai, cilvēki sāka glabāt savu naudu ne tikai parastos kontos. Karšu norēķinu sistēma ir izplatījusies visur. Tas novērš nepieciešamību pilsoņiem nēsāt sev līdzi lielas naudas summas, kas savukārt izslēdz zādzību iespēju.

Neskatoties uz to, šādas skaidras naudas glabāšanas un aprites sistēmas ieviešana neliedz izdarīt noziegumus šajā jomā, un laika gaitā sāka atklāt faktus par krāpšanu ar bankas kartēm. Katru dienu valstī tiek reģistrēti simtiem gadījumu, kad pilsoņi nelikumīgi arestē naudu. Tā ir izplatīta krāpšanās ar Sberbank un daudzu citu lielu un mazu finanšu komerciālu organizāciju bankas kartēm. Šajā situācijā jums jāzina, kādas metodes noziedznieki izmanto, lai nekļūtu par viņu prettiesiskās darbības upuri.

PIN

Praksē pastāv dažādi krāpšanās ar kredītkartēm veidi. Viens no tiem ir līdzekļu turētāja PIN koda sagūstīšana. Lai ievadītu numurus, lai identificētu viņu kā īpašnieku un veiktu skaidras naudas darījumus, tiek izmantota īpaša ierīce. To sauc par PIN-PAD. Diezgan bieži krāpnieki blakus lasīšanas sensoram instalē nepatiesu ierīci. PIN pad simulācija atceras kodu, kuru ievadījis kartes īpašnieks. Turklāt, izmantojot uzlabotas datortehnoloģijas, elektroniskas atslēgas klātbūtnē no konta tiek izņemta skaidra nauda.

Pikšķerēšana

Krāpšanos ar bankas karti var veikt, izmantojot internetu. Pikšķerēšana ir e-pastu nosūtīšana pa e-pastu pakalpojumu organizācijas vārdā. Parasti pielikumā ir ietverts lūgums apstiprināt konfidenciālu informāciju uzņēmuma vietnē. Persona seko saitei un pati sniedz savus datus noziedzniekiem.

Vishing

Krāpšanās ar bankas karti šādā formā ir parādījusies nesen.Vēlēšanās ir pikšķerēšana ar balsi. Krāpšanās pa tālruni ar bankas kartēm tiek uzskatīti par vienu no visizplatītākajiem noziegumiem. Skatīšanās būtība ir līdzīga iepriekš aprakstītās metodes saturam. Tomēr šai lietai ir sava specifika. Krāpnieks imitē autoinformētāja zvanu. Naudas līdzekļu turētājs saņem šādu informāciju:

• Brīdinājums, ka ar viņa karti tiek veiktas krāpnieciskas darbības.
• Instrukcijas un ieteikumi. Īpaši līdzekļu turētājs saņem tālruņa numuru, pa kuru viņam nekavējoties jāatzvana. Uzbrucējs, kurš saņem zvanus, sauc nepatiesu vārdu un saka, ka rīkojas finanšu organizācijas vārdā.

Ja cilvēks zvana atpakaļ uz norādīto numuru, modelētā datora balss iesaka saskaņot un ievadīt kartes numuru no mobilās ierīces tastatūras. Turklāt uzbrucējs var pieprasīt PIN kodu, konta numuru, koda vārdu, kartes derīguma termiņu un pārbaudīt pases datus. Tādējādi tiek izdarīta krāpšana ar bankas kartēm, izmantojot mobilo banku.

Uzlabotā metode

Banku karšu krāpšana, izmantojot mobilo banku, bija īpaši populāra 2012. gadā. Šajā laika posmā uzbrucēji masveidā sūtīja īsziņas. Tekstā tika norādīts, ka lietotāja karte ir bloķēta. Lai atbloķētu, atzvaniet norādīto numuru. Daži cilvēki sekoja noziedzniekiem. Ja notiek šāda krāpšanās ar kredītkarti, jums nekavējoties nevajadzētu sekot saņemtajiem norādījumiem. Lai nekļūtu par krāpšanas upuri, vispirms ir jāprecizē saņemtā informācija. Ja kāda persona zvana atpakaļ uz norādīto numuru, uzbrucējs, iepazīstinot sevi ar finanšu organizācijas vai tās drošības dienesta darbinieku, no upura uzzina, vai viņš kartei ir pievienojis Mobilās bankas pakalpojumu.

Ja šī opcija darbojas, likumpārkāpējs lūdz sniegt pamatinformāciju par kontu. Jo īpaši viņš uzzina kartes numuru, personas kodu un derīguma termiņu. Aizbildinoties ar atbloķēšanu, uzbrucējs iegūst pilsoņa piekrišanu veikt vairākas operācijas. Izmantojot internetu, noziedznieks izņem naudu kontā. Tomēr ne visiem ir pievienota Mobilā banka. Šajā gadījumā uzbrucējs piedāvā pilsonim doties uz tuvāko termināli un veikt vairākas operācijas. To laikā, maldinot upuri, viņš ar savām rokām pārskaita līdzekļus uz citiem kontiem vai tālruņu numuriem. Krāpšanās ar bankas kartēm, izmantojot mobilo banku, notiek tāpēc, ka cilvēki vienkārši nezina, ka nevienam, pat ne pašai finanšu iestādei, nav tiesību pieprasīt elektronisko atslēgu un klienta konta numuru.

Neelektroniska pikšķerēšana

Šī krāpšanās ar bankas kartēm ir saistīta ar dažādu pirkumu veikšanu ar bankas pārskaitījumu, ieviešot PIN kodu. Neelektroniskās pikšķerēšanas shēmas ietver faktiski funkcionējošus tirdzniecības un pakalpojumu uzņēmumus vai izmanto esošos uzņēmumus. Karšu īpašnieki veic dažādus pirkumus, izņem naudu vai saņem pakalpojumus. Visas operācijas tiek veiktas, klientam ievadot PIN kodu. Tajā pašā laikā šādu krāpniecisku uzņēmumu darbinieki slepeni kopē informāciju, reģistrē informāciju, kas atrodas kartes magnētiskajā joslā. Pēc tam caur termināļiem līdzekļi tiek izņemti no konta.

Vīruss

Šis ir viens no jaunākajiem karšu informācijas iegūšanas veidiem. Uzbrucēji termināļos izlaiž vīrusu, kas uzrauga visas operācijas un vāc informāciju, un pēc tam to nosūta noziedzniekiem. Šādai krāpšanai ar bankas karti ir vajadzīgas padziļinātas zināšanas par datortehnoloģijām un spēja komponēt dažādas programmas.

Citas izplatītas krāpšanas

Vienkāršākais veids ir nozagt karti un atiestatīt kontu. Tas notiek tad, kad finanšu iestāde nenoslēdzas laikā.Karšu viltošana ir ļoti izplatīta. Nelikumīgi iegūta informācija par pilsoņa kontu tiek pārsūtīta uz plastmasu. Var mainīt arī informāciju sākotnējā kartē. Diezgan populārs nozieguma veids šajā jomā ir arī pasūtīšana internetā, dažādu pakalpojumu un preču sūtīšana pa pastu, izmantojot maksājuma datus, ko veic persona, kura nav konta turētāja. Uzbrucējs var piekļūt kartei, mainot adresi vai pieprasot kredītkartes atkārtotu izsniegšanu. Bieži noziedznieki izmanto "dubultu velmēšanu". Šāda krāpšanās ar kredītkartēm tiek veikta ar tirdzniecības un pakalpojumu uzņēmumu slepenu vienošanos. Atkārtota velmēšana ļauj iegūt papildu pases kopijas, ar kuru palīdzību vēlāk tiek veiktas nelikumīgas darbības.

Krāpšanās ar bankas karti: 159. panta 3. punkts

Kriminālkodekss paredz atbildību par nelikumīgām darbībām ar pilsoņa naudu. Par krāpšanu - kāda cita īpašuma zādzību, kas izdarīta, izmantojot citas personas īpašumu vai izmantojot viltotu samaksu, kredītkarti vai citu karti, maldinot tirdzniecības, finanšu vai citas organizācijas darbinieku, vainīgajam tiks uzlikts naudas sods. Tās summa var būt 120 000 rubļu. vai vienāds ar likumpārkāpēja algas vai citu ienākumu lielumu par periodu līdz gadam. Izmanto arī kā sodu:

• Labošanas darbs (līdz gadam).
• Brīvības ierobežojums (līdz 2 gadiem).
• Obligāts darbs (līdz 360 stundām).
• Arestēšana (līdz 4 mēnešiem).
• Piespiedu darbs (līdz 2 gadiem).

Ja personu grupa izdara vienas un tās pašas darbības, likums paredz:

• Naudas sods (līdz 300 tūkstošiem rubļu vai ienākumu vai algas apjomā par 2 gadiem).
• Obligāts darbs (līdz 480 stundām).
• Ieslodzījums (līdz 4 gadiem ar vai bez brīvības ierobežojumiem).
• Piespiedu, koriģējošs darbs un tā tālāk.

Izmantojot savu oficiālo stāvokli, lai izdarītu prettiesiskas darbības, likums paredz bargāku sodu. Jo īpaši naudas sods var sasniegt 150-500 tūkstošus rubļu. Ierēdnim var piespriest brīvības atņemšanu ar sekojošu aizliegumu veikt noteiktas darbības vairākus gadus vai bez tā. Par īpaši lielu zādzību daudzumu tiek paredzēts naudas sods līdz miljonam rubļu. Vainīgos var ieslodzīt arī uz laiku līdz 10 gadiem.

Ko darīt, ja persona kļūst par nozieguma upuri?

Nesen Iekšlietu ministriju satrauc statistika par krāpšanos ar banku kartēm. Pilnveidojot norēķinu sistēmu, ieviešot jaunas tehnoloģijas, palielinās arī noziegumu skaits pilsoņu finanšu aprites jomā. Mūsdienās visizplatītākais veids, kā iegūt citu cilvēku naudu, tiek uzskatīts par krāpšanu ar bankas kartēm. Kur vērsties pret iebrucēju upuriem? Sākumā ar to, ka, saņemot šaubīgus ziņojumus, nekavējoties jāpārbauda informācijas precizitāte. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar banku vai kredītiestādi un jājautā, vai saņemtā informācija ir patiesa. Ja tas kaut kāda iemesla dēļ nebija iespējams, jums jāvēršas policijā.

Speciālistu ieteikumi

Katra persona spēj novērst uzbrukumus savai naudai. Tālāk sniegti diezgan vienkārši padomi.

1. Nekādā gadījumā nestāstiet kādam PIN kodu. Nav ieteicams to rakstīt uz papīra un glabāt blakus kartei.
2. Izņemšanu vislabāk var veikt tieši finanšu uzņēmuma birojos vai to tuvumā. Teritoriju netālu no bankas un tās iekšienē apskata drošības kameras. Dažos gadījumos naudu ir labāk izņemt tieši kasē.
3. Nekautrējieties aizvērt bankomāta tastatūru un iekļūt svešinieku acīs, ievadot PIN kodu, un lūgt cilvēkus, kuriem ir īpaša interese, atstāt.
4. Naudas izņemšanas grūtību gadījumā nevajadzētu ķerties pie svešinieku palīdzības. Šajā gadījumā labāk ir piezvanīt klientu atbalstam vai tieši sazināties ar banku.
5. Jums nevajadzētu veikt pirkumus vietnēs, kuras nav uzticamas. Veicot jebkādas darbības internetā, uzmanība jāpievērš 3D-Secure tehnoloģiju atbalstam. Tā klātbūtni vietnēs norāda ar Verified by MasterCard un Visa SecureCode logotipiem. Šī tehnoloģija ļauj apstiprināt darbību ar vienreizēju paroli. Pārbaudes cipari tiek nosūtīti uz mobilo tālruni.
6. Veicot pirkumus internetā, nepieciešams savlaicīgi atjaunināt pretvīrusu sistēmu.
7. Ja tālrunī ir pievienota "Mobilā banka", tad jūs varat bloķēt, nosūtot ziņojumu uz speciālu numuru. Šīs darbības iezīmes jānoskaidro tieši tās organizācijas birojā, kurā ir atvērts konts.
8. Nav ieteicams glabāt lielas summas kartē, kas paredzēta iepirkšanās veikšanai tiešsaistē. Lieliem pirkumiem ir drošāk atbrīvot “virtuālu” maksājuma vienību.
9. Atverot kontu, jums jāpievērš uzmanība iespējai iegūt bankas kartes apdrošināšanu. Šāds pakalpojums dažos gadījumos ļauj atgriezt līdzekļus. Piemēram, apdrošināšana ir derīga, ja tiek pazaudēta pati karte vai no tās iegūtā informācija, ja nauda tiek nozagta 2 stundu laikā pēc izņemšanas utt. Izveidojiet savienojumu ar apdrošināšanas programma nodrošinās finanšu aizsardzību visu diennakti.
10. Ja pazaudējat karti vai rodas aizdomas, ka informācija ir kļuvusi pieejama trešajām personām, nekavējoties sazinieties ar banku, lai nekavējoties bloķētu. To var izdarīt jebkurā diennakts laikā.
11. Ieteicams pieslēgt SMS informēšanu. Šis pakalpojums ļauj izsekot visiem darījumiem, kas veikti ar karti.
12. Dienas izņemšanas limita noteikšana arī palīdzēs aizsargāt līdzekļus. Lai to izdarītu, jums jāvēršas bankā.
13. Veikalā, kafejnīcā un citās mazumtirdzniecības vietās jums rūpīgi jāizvērtē visas darbības, kuras veic kasieris vai pārdevējs. Nekautrējieties lūgt, lai jūsu klātbūtnē tiktu noformēts čips. Varat arī pats doties uz kasi.
14. Ja veikalā tika noformēts čips un banka nesniedza atļauju vai notika kaut kas cits, kas traucē veikt pirkumu, ir jāpārliecinās, ka tā tiek iznīcināta. Bukse ir kartes izdruka, un krāpniekam nav grūti tajā ievadīt nepieciešamo summu, viltot parakstu.
15. Ieteicams vismaz reizi mēnesī pārbaudīt konta izrakstu. Ja jums ir kādas aizdomas vai jautājumi, varat iesniegt sūdzību bankā, un viņa, savukārt, nodarbosies ar maksājumu sistēmu.

Secinājums

Pašreizējā situācijā ir jāpievērš liela uzmanība saviem līdzekļiem un to uzturēšanas metodēm. Bankas kartes izmantošana ievērojami vienkāršo operācijas ar naudu. Tomēr līdztekus tam, novatorisku aprēķināšanas metožu ieviešana, esošo uzlabošana, uzbrucējiem paver plašu redzesloku. Lai nekļūtu par krāpšanas un zādzības upuri, jums patstāvīgi jāaizsargā savi līdzekļi. Ja veiktie pasākumi nebija pietiekami, un krāpšana joprojām notika, jums nevajadzētu vilcināties, bet sazinieties ar tiesībaizsardzības iestādēm un banku. Pirms rakstīšanas paziņojums policijai kontā ir nepieciešams ievietot slēdzeni. Šajā gadījumā ir iespēja ietaupīt kartē atlikušos līdzekļus. Veicot jebkādas darbības neatkarīgi no atrašanās vietas, jums jābūt modram, neļaujiet nepiederošām personām izrādīt pārmērīgu zinātkāri.