Bieži vien ir gadījumi, kad vienīgā izeja no pašreizējās sarežģītās finansiālās situācijas ir aizdevuma saņemšana. Tomēr, ja cilvēkam ir slikta kredītvēsture (KI), tad neviena banka viņam jaunu aizdevumu nedos. Neuztraucieties, jo no šīs sarežģītās situācijas ir izeja. Kā uzlabot kredītvēsturi, tiks aprakstīts šajā rakstā.
Kas tas ir
Ar kredītvēsturi saprot informāciju par aizņēmēju, kas raksturo tā saistību izpildi saskaņā ar aizdevuma līgumu, tas ir, saņemto līdzekļu pilnīgu atmaksu. Ja aizņēmējs laicīgi izpildīja visas parāda saistības, tad maksājuma vēsture tiek uzskatīta par pozitīvu. Ja aizņēmējs pārkāpa līguma noteikumus un neatmaksāja parādu kreditoram, tad viņa kredītvēsture ir negatīva. Tas sastāv no trim daļām:
- nosaukums
- galvenais
- papildu.
Nosaukuma daļā ir informācija par personas, kas piešķīrusi naudas aizdevumu, personas datiem, proti, pilns vārds, pases dati, dzimšanas vieta, TIN, dati par obligātās pensijas apdrošināšanas sertifikātu.
Dokumenta galvenajā daļā ir dati par pilsoņa reģistrāciju un reģistrāciju, kopējā parāda summa un termiņš, visa informācija, kas attiecas uz valsts aģentūru, kā arī no kredītiestādēm, kas raksturo aizņēmēja maksātspēju, sertifikātiem.
Papildu daļa aizņēmēja finanšu maksājumu vēstures satur informāciju par tām organizācijām, kuras izsniedza naudas aizdevumus, kā arī to pieprasīšanas datumus.
Kāpēc jums nepieciešama aizdevuma vēsture?
Pirmkārt, kredītvēsture ir nepieciešama organizācijām, kas izsniedz naudas aizdevumus. Šī sistēma tika izveidota pēc daudzu negodīgu maksātāju parādīšanās, kuri neizpildīja savas saistības saskaņā ar aizdevuma līgumu. Lai izsekotu šādus nemaksātājus, kā arī tos identificētu, tika izgudrota kredītvēstures datu bāze. Tādējādi visas bankas katru dienu sūta pārskatus par saviem klientiem, proti, par nākamā aizdevuma dizainu vai atmaksu. Vienotā kredītvēstures datu bāzē tiek glabāta visa informācija par kredītņēmējiem, tas ir, par summu, ko viņi saņēmuši kā naudas aizdevumu.
Tāpēc, ja kāda banka atteicās jums piešķirt aizdevumu, jūs varat iesniegt pieprasījumu un uzzināt atteikuma iemeslu, iepazīstoties ar savu finanšu maksājumu vēsturi. Varbūt tā vienkārši pieļāva kļūdas, pēc kuru izlabošanas varēs rēķināties ar aizdevuma saņemšanu. Tālāk tiks apskatīts, kā uzlabot sabojātu kredītvēsturi.
Kur uzzināt savu finanšu profilu?
Visi pārskati par aizņēmējiem tiek glabāti Centrālajā kredītvēstures katalogā, kuru izveidoja Krievijas Banka. Šī vienotā datu bāze saņem visus pārskatus no kredītorganizācijām. Papildus centrālajam katalogam ir arī biroji - BKI. Tās ir komerciālas organizācijas un pilda tādas pašas funkcijas kā CCCH, tikai tādu ir daudz. Kurā konkrētajā vienībā tiek glabāta konkrēta aizņēmēja vēsture, jūs varat uzzināt, sazinoties ar banku.
Par savu kredīt reputāciju var uzzināt gan BKI filiālē, gan tiešsaistē. Lai to izdarītu, jums jāzina priekšmeta kods. Ja šāda koda nav, jums personīgi jāsazinās ar bankas biroju, kredītvēstures biroju vai mikrokredīta organizāciju.
Kur saņemt aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi?
Sakarā ar to, ka bankas neizsniedz naudas aizdevumus personām ar negatīvu finansiālo reputāciju, grūtā situācijā var atrast izeju ar MFI palīdzību. Mikrofinansēšanas organizācijas izsniedz kredītus aizņēmējiem pat ar sliktu finanšu maksājumu vēsturi. Šī ir viena no viņu galvenajām priekšrocībām. Šādi aizdevumi, uzlabojot kredītvēsturi, var palīdzēt sarežģītā situācijā un ātri atrisināt skaidrās naudas trūkuma problēmu. Nepieciešams tikai personas apliecība. Mikrofinansēšanas organizācijas vadītājs īsā laikā izsniegs aizdevumu. Tomēr labāk ir ņemt šādus aizdevumus uz īsu laiku, jo jums būs jāmaksā lieli procenti.
Kā es varu uzlabot savu kredītvēsturi?
Iedzīvotāji uzdod līdzīgu jautājumu, ja viņi nākotnē vēlas noorganizēt lielu aizdevumu uz ilgu laiku. Piemēram, lai nopirktu dzīvokli vai automašīnu. Protams, ikvienam ir iespēja uzlabot savu finansiālo reputāciju. Lai to izdarītu, jums jāzina daži smalkumi. Tātad, kā uzlabot savu kredītvēsturi? Divu līdz trīs gadu laikā ir jānoorganizē aizdevumi sadzīves tehnikas vai mēbeļu iegādei. Veicot maksājumus savlaicīgi, aizņēmējs izlabo savu KI. Pēc kāda laika (kā minēts iepriekš, tas ir 2–3 gadi) banka, izteikusi pieprasījumu par savu klientu, uzzinās, ka tā ir uzticama maksātāja ar pozitīvu finansiālo reputāciju.
Daudzi interesējas par to, kā uzlabot kredītvēsturi Sberbank. Ja mēs runājam par noteiktu banku, tad darbību algoritms būs līdzīgs. Jūs varat mēģināt sazināties ar bankas vadītāju un lūgt pārskatīt iepriekšējo parādu. Varbūt aizdevējs tiksies un darīs aizdevuma refinansēšana, ka, lai uzlabotu maksātāja finansiālās iespējas un laika gaitā viņa kā aizņēmēja reputāciju.
Mikroaizdevumu priekšrocības
Runājot par mikrofinansēšanas organizācijām, mēs varam uzsvērt faktu, ka tās nekad neiesniedz pieprasījumu kredītbirojā. Šī ir viena no nozīmīgākajām priekšrocībām. Tomēr šādu priekšrocību nodrošina lielas procentu likmes, kas klientam jāmaksā savlaicīgi, ja viņš nolēma uzlabot savu kredītvēsturi ar mikroaizdevumiem.
Arī ar MFI palīdzību jūs varat ietaupīt laiku pieteikuma izskatīšanai. Banku organizācijas šai procedūrai bieži pavada no dažām dienām līdz vairākām nedēļām. Piekrītu, kad steidzami nepieciešama nauda, tik ilga gaidīšana ir nepieļaujama greznība. Tāpēc, vēloties ātri atrisināt viņu finanšu problēmas, jūs varat izmantot mikrofinansēšanas uzņēmumu pakalpojumus.
Sekas aizdevumu nemaksāšanai
Katrs no mums zina, ka labāk nav jokot ar banku uzņēmumiem. Protams, mēs apzināmies to, ka atteikšanās maksāt aizdevumu draud ar sekām. Tomēr gandrīz visi nezina reālās sekas, kas var rasties parādu nemaksāšanas gadījumā.
Pirmkārt, banka var iekasēt soda procentus par to, ka aizņēmējs nav savlaicīgi atmaksājis savas saistības. Turklāt pēc trim mēnešiem var rasties vēl nopietnākas sekas, proti ķīlas pārdošana. Fakts ir tāds, ka, ja aizdevums tika izsniegts par drošības naudu, aizdevējs var iesniegt tiesā pieteikumu, kurā lūgts pārdot ķīlu, lai atdotu uzticētos līdzekļus.
Gadījumā, ja aizdevums tika izsniegts bez ķīlas, banka var veikt vēl stingrākus pasākumus, piemēram, iegūt tiesā atļauju pārdot jebkuru parādnieka īpašumu. Parasti visvērtīgākais īpašums ir dzīvoklis vai automašīna. Tādējādi banka, atmaksājusi aizņēmēja parādus, atdod viņam pārējos no pārdošanas iegūtos līdzekļus.
Visas iepriekš minētās banku organizācijas darbības tiks parādītas pārskatā, kas tiek nosūtīts BCI. Lai pēc tam nedomātu, kā uzlabot kredītvēsturi, pilsonim sākotnēji būtu jāzina visas savas maksātnespējas sekas.
CI mīti
Bieži var dzirdēt mītus par aizņēmēju maksājumu vēsturi, dažreiz bez jebkāda pamata patiesībai. Piemēram, daži uzskata, ka kredītvēstures trūkums ir labs. Tomēr tas ne vienmēr ir pozitīvs fakts aizņēmējam. Banku organizācijas, gluži pretēji, izturas pret šādiem klientiem piesardzīgi. Tas izskaidrojams ar to, ka, ja cilvēks neņem naudas aizdevumus, viņš vienkārši nespēj tos samaksāt. Faktiski šādiem klientiem reti tiek izsniegti lieli aizdevumi vai arī tikai vērtīga īpašuma drošībai.
Citā gadījumā kļūdains ir fakts, ka bankas zina visu informāciju par klientiem. Tas ir, tiek uzskatīts, ka aizdevējiem ir savs aizņēmēju melnais saraksts, kurā attēlotas visas personas finanšu kustības. Lai gan pastāv vienota datu bāze, taču ne visas bankas sūta pārskatus par saviem klientiem. Tādējādi aizdevējiem parādās neliela nepilnība, ar kuras palīdzību ir iespējams noorganizēt aizdevumu pat ar sliktu KI. Tas notiek reti, bet nav pilnībā izslēgts.
Vēl viens mīts ir tāds, ka jūs varat patstāvīgi noteikt slikta kredītvēstures maksājumu vēsturi. Tomēr ne viens BCI nepiekritīs mainīt datus par aizņēmēju, jo tas ļoti augstu vērtē tā reputāciju. Tādējādi kredītvēstures uzlabošanai ir tikai aizdevums, kuru var atmaksāt laikā un bez soda naudas. Šāds aizdevums, kā minēts iepriekš, ir aizdevums mikrofinansēšanas organizācijā sadzīves tehnikas vai mēbeļu iegādei.
Noderīgi padomi
Lai uzzinātu, kā uzlabot kredītvēsturi, ja tā ir bojāta, vispirms jāsazinās ar pakalpojumu vadītāju bankā, kurā plānojat ņemt aizdevumu. Pašlaik kredītorganizācijas bieži tiekas ar saviem klientiem, un, ja iepriekšējie aizdevumi pārāk neietekmē finanšu reputāciju, tad ir iespēja to pozitīvi ietekmēt.
Situācijā, kad cilvēks ir pārliecināts, ka viņš visus aizdevumus atmaksāja laikā, iespējams, banka ir pieļāvusi kļūdu. Diemžēl tā arī notiek. Tad labākais risinājums būtu sazināties ar pārvaldnieku ar lūgumu pārbaudīt iesniegtos pārskatus. Ja tur patiešām tika izdarīta drukas kļūda, kreditoram ir pienākums to labot un nosūtīt jaunu ziņojumu.
Tādējādi, ja pajautājat sev, kā uzlabot savu kredītvēsturi, varat droši ievērot iepriekš aprakstītos padomus un būt pārliecināti, ka drīz varēsit saņemt jaunu naudas aizdevumu.
