Vēršoties bankā, lai saņemtu citu aizdevumu, daudzi pilsoņi saskaras ar kategorisku atteikumu. Un, lai arī šāda atbilde viņiem ir pilnīgi negaidīta, tās iemesls, kā rāda prakse, var “atrasties virspusē” - potenciālā aizņēmēja kredītvēsturē. Kāda viņa ir? Kā un kurš to formulē? Un kā novērst sliktu kredītvēsturi, ja tā ir sabojāta agrāk?
Kredītvēsture: vispārīga informācija un fakti
Pirms atbildes uz jautājumu par to, kā novērst sliktu kredītvēsturi, vispirms jāiepazīstas ar KI jēdzienu. Kredītvēsture ir informācijas apkopojums par aizņēmēju, kurš kādā brīdī izsniedza bankas aizdevumu vai jebkuru citu aizdevumu. Citiem vārdiem sakot, šī ir sava veida dokumentācija par katru aizdoto personu. Tas, tāpat kā jebkura cita dokumentācija, sastāv no vairākām apakšiedaļām vienlaikus. Šī ir nosaukuma galvenā vai galvenā un konfidenciālā (slēgtā tipa informācija) daļa.
KI pirmā sadaļa attiecas uz šādu personisko informāciju:
- vispārīga informācija par aizņēmēju (viņa F. I. O, dzimšanas datums, mājas adrese);
- pases dati, norādot dokumenta datumu un tā izsniegšanas pilnvaroto iestādi;
- identifikācijas kods;
- pensijas apdrošināšanas polises numuru u.c.
TIN un polises numuru KI nosaukumā var minēt tikai tad, ja aizņēmējs aizdevuma apstrādes laikā ir norādījis informāciju par tiem.
Kredītdokumentācijas galvenajā daļā ir teikts par to, vai kreditējamā persona ir uzņēmējs (ja tā, tad tiek norādīts viņa reģistrācijas numurs valsts vienotajā juridisko personu un personu reģistrā), kad, kur un ar kādiem nosacījumiem viņš iepriekš ņēma bankas aizdevumus. Vai viņš atmaksāja aizdevumu. Vai jūs ievērojāt prasītos ikmēneša maksājuma termiņus? Vai jūs pieļāvāt kavēšanos? Vai viņam ir bijusi tiesvedība saistībā ar aizdevuma nemaksāšanu utt. Ir arī noteikts klienta uzticamības vērtējums pēc pirmā kontakta ar kredītiestādi (kas nozīmē pirmā aizdevuma dizainu).
Visbeidzot, dokumenta slēgtajā daļā ir informācija par tām organizācijām, kuras kādreiz ir pasūtījušas izrakstu no potenciālo klientu kredītvēstures. Bieži vien CI fiziskā persona satur arī ceturto daļu, kurā aprakstīta informācija par kreditoriem. Jo īpaši tas attiecas uz to, kura organizācija un kad noraidīja vai apstiprināja jūsu aizdevuma pieteikumu.
Kur sākas aizdotās personas kredītvēsture?
Pirms izdomāt, kā novērst sliktu kredītvēsturi Sberbank vai kādā citā finanšu iestādē, ir vērts noskaidrot, kā šī pati KI tiek izveidota. Tātad potenciālais aizņēmējs ierodas bankā, aizpilda anketu, kurā norādīta visa nepieciešamā personiskā un cita informācija, saņem atbildi uz aizdevumu (šajā posmā mēs balstīsimies uz pozitīvu atbildi), saņem naudu, atmaksās aizdevumu, iesniegs tajā pašā vai jaunajā bankā, un viss procedūra tiek veikta no jauna.
Piesakoties kredītiestādē, saskaņā ar Krievijas Federācijas likumiem, bankas pārstāvis vāc noteiktu informāciju par aizņēmēju un 10 darba dienu laikā (no aizdevuma līguma parakstīšanas sākuma) to nodod kredītvēstures birojā. Attiecīgi no šī brīža pilsoņa KI sāk veidoties. Turpmāk šeit tiks ievesta arī informācija par citiem aizdevumiem, par bankas nosacījumu ievērošanu utt.
Kas ir kredītkartes īpašnieka personas kods?
Katrs lietotājs, reģistrējot viņu Centrālajā kredītvēstures katalogā, saņem personas kodu. Tas parasti sastāv no burtu un ciparu kopas, kā arī ļauj jums droši glabāt visu personisko informāciju par aizņēmēju. Tādējādi likumpārkāpēji, kuriem prettiesisku darbību rezultātā ir pilsoņa pases dati, nevarēs iegūt izrakstu no Centrālā kataloga bez iepriekšminētā koda. Un otrādi, ja aizņēmējs zina šo kodu, viņš var viegli noteikt BKI, ievadot numuru attiecīgajā meklēšanas rindā Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā vietnē.
Kas ir BCI un kāpēc tas ir vajadzīgs?
Ja jums jau šodien rodas jautājums par sliktas kredītvēstures labošanu bankā, šīs problēmas risinājuma meklēšana sākas pēc BKI vispārējās koncepcijas izskatīšanas. Tātad Kredīta nosacījumu birojs ir komerciāla organizācija, kas darbojas, pamatojoties uz atbilstošu licenci. Biroja darbs ir diezgan likumīgs, tāpēc visi pilnvarotie BKI parasti tiek uzskaitīti vienā valsts reģistrā. Ir arī informācija par Krievijas Centrālās bankas klientu KI Krievijas Bankā. Šeit tiek glabāta informācija par visiem BKI. Šeit jūs atradīsit to organizāciju adreses, kurās atrodas konkrēta aizņēmēja aizdevuma fails.
Interesanti, ka jūsu kredītdokumentācija var nebūt vienā, bet vairākās BKI vienlaikus. Tāpēc, ja jūs interesē informācija par to, kā Sberbank labot sliktu kredītvēsturi, pirms meklēšanas jums jānosaka visi biroji, kuros varētu atrasties jūsu vēsture.
Kas ir kredītvēsture?
Pirms iemācāties labot sliktu kredītvēsturi, izmantojot Home Credit vai citu finanšu iestādi, jums ir jāsaprot kredītvēsturi. Kredīta vēsture ir pozitīva un negatīva. Pirmajā gadījumā KI būs nozīmīga tikai tad, ja pārbaudītais pilsonis:
- nekad nav izjaucis ikmēneša aizdevuma izmaksas nosacījumus (saskaņā ar noteikto kredīta grafiku);
- neatļāva aizkavēt aizdevumu;
- laicīgi un pilnībā atmaksāja bankas aizdevumu;
- Mani nepamanīja, veicot finanšu krāpšanu (nemēģināju krāpnieciski izvairīties no aizdevuma maksāšanas);
- Es nepiedalījos tiesvedībās par izvairīšanos no aizdevumiem.
Attiecīgi informācija par klientu tiks uzskatīta par sabojātu KI ar precizitāti un otrādi (saskaņā ar iepriekš minēto sarakstu). Bet, lai neuztraucos par to, kā labot sliktu kredītvēsturi, daudzi eksperti visā pasaulē sākotnēji neiesaka to sabojāt.
Vai es varu iegūt informāciju par savu kredītvēsturi?
Pirms apspriest, kā noņemt sliktu kredītvēsturi, jums noteikti jāzina, vai jūsu KI ir laba vai slikta. Šim nolūkam ir jēga sazināties ar BKI. Bet, tā kā ne katram parastam iedzīvotājam ir informācija par precīzu viņa kredītkartes atrašanās vietu, jums vispirms jāiegūst nepieciešamie dati no Kredītu vēstures Centrālā biroja. Šādu pieprasījumu parasti sagatavo rakstiski vai elektroniski (formu izvēlas pēc pieteikuma iesniedzēja pieprasījuma). Termiņš izskatīšanai un atbildes saņemšanai uz to ir apmēram 10 kalendārās dienas.
Kāda ir datu iegūšanas procedūra par KI stāvokli?
Lai atbildētu uz galveno jautājumu par sliktas kredītvēstures labošanu, aizdevējam subjektam ir jābūt informācijai par savas kredītvēstures iegūšanas posmiem. Tātad indivīds vēršas Centrālajā direktorijā, kur pēc sava personīgā numura (kredītvēstures koda) viņš saņem vienas vai vairāku BKI adreses, kur tiek glabāta viņa CI. Jūs varat iesniegt līdzīgu pieprasījumu, izmantojot šādas iespējas:
- nosūtot datus caur Krievijas Bankas virtuālo pakalpojumu (izmantojot saņemto kodu);
- caur bankām, vienu no pasta nodaļām un citām organizācijām (tiek veiktas bez koda).
Tad klients pieprasa informāciju no nepieciešamā BKI.
Kurš var sazināties ar BCI, lai iegūtu kredītvēsturi?
Finanšu iestāde, kurā jūs pieteicāties aizdevumam, nepieciešamo informāciju var iegūt no kredītbiroja. Bet to var izdarīt tikai tad, ja jūs dodat atļauju to darīt (šī prasība tiek izpildīta saskaņā ar likumu par fizisko un juridisko personu personas datu aizsardzību). Arī šāda informācija var noskaidrot un potenciālo aizņēmēju. Viņš to var izdarīt pirms sliktas kredītvēstures noteikšanas bez maksas un ātri. Un to arī ieteicams izdarīt pirms došanās uz kredītiestādi, lai saņemtu citu aizdevumu.
Nosūtiet precizēšanas pieprasījumu PPMC:
- fiziskas un juridiskas personas (patstāvīgi);
- banku un nebanku organizāciju pārstāvji;
- notāri;
- pasta pakalpojumu darbinieki un citi.
Cik reizes pieprasījumu var nosūtīt BCI?
Reizi gadā bez maksas var sazināties ar BCI vai Centrālo kredītvēstures katalogu. Biežākus pieprasījumus jau var veikt par maksu. Rakstiski par pieprasījumu jāsniedz šāda informācija:
- Pieprasījuma saņēmējas iestādes nosaukums;
- pases dati;
- saņēmēja e-pasts.
Ja pieprasījums tiek nosūtīts par juridisku personu, pieprasījuma saņēmējai struktūrai jānorāda:
- pilnīga informācija par juridisko personu;
- juridiskas personas reģistrācijas numurs;
- nodokļu maksātāja numurs;
- sazinieties ar e-pastu.
Vai ir iespējams labot vai mainīt kredītvēsturi?
Bojāta kredītvēsture ir iemesls, lai atteiktu potenciālajam aizņēmējam aizdevumu. Bet vai ir iespējams labot un kā noņemt sliktu kredītvēsturi? Ikvienai personai, kura ir kreditēta persona, ir visas tiesības rediģēt savu KI. Tomēr to var izdarīt tikai tad, ja esat 100% pārliecināts par dokumentā norādītās informācijas neprecizitāti vai neatbilstību. Šajā gadījumā jums jāraksta paziņojums, kurā norādīti fakti un sīkāka informācija, norādot vietu, kur, jūsuprāt, tika pieļauta kļūda.
Balstoties uz šo pieteikumu, Centrālā kredītvēstures kataloga pārstāvji vispirms nosūtīs pieprasījumu kredītiestādei, kurai jums ir prasība, un pēc tam izlemj, kā mainīt sliktu kredītvēsturi. Termiņš pieprasījuma un atbildes izskatīšanai tiek veikts 1-3 mēnešu laikā no pieteikuma iesniedzēja pieprasījuma datuma. Attiecīgi no pieteikuma iznākuma būs atkarīgs, vai KI tiks veiktas izmaiņas.
Vai es pats varu rediģēt savu kredītvēsturi?
Ikviens iedzīvotājs var personīgi mainīt savu kredītvēsturi. Lai to izdarītu, viņam jāstrādā pie kļūdām (jānoskaidro bojātās dokumentācijas iemesli) un ar turpmāku aizdevumu apstrādi nedrīkst pārkāpt bankas līguma nosacījumus. Ja ievērosit šos vienkāršos noteikumus, jūsu reputācija tiks atjaunota.
Kad var labot kredītvēsturi?
KI var labot, ja ir pieļautas kļūdas aizņēmēja personas datos. Spēcīgs arguments par labu dokumentācijas labošanai ir, piemēram, iebrucēju aizdevumu atvēršana (saskaņā ar pieteikuma iesniedzēja nozagtu vai nozaudētu pasi). Šajā gadījumā aizņēmēja “kredītreitinga” redakcija ir pieejama pēc pieteikuma iesniegšanas tiesībaizsardzības aģentūrās un atbilstošas izmeklēšanas veikšanas.
Turklāt BKI pārstāvju atteikumu par pamatotiem kredītvēstures labojumiem var apstrīdēt tiesā.
Vai ir iespējams slēgt sliktu kredītvēsturi?
Atrodot savu KI banku “melnajos sarakstos”, daudziem aizņēmējiem rodas jautājums, kā aizvērt sliktu kredītvēsturi. Vai tas ir reāli rīkoties? Tomēr to nevar izdarīt, jo visa informācija Centrālajā kredītvēstures katalogā ir uzkrāta un saglabāta. Katrs aizņēmējs var labot savu bankas dokumentāciju tikai laika gaitā.
Informācija par aizņēmēja kredītdarbību tiek glabāta 15 gadus. Pēc šī laika stāsts tiek atcelts.
Kopsavilkums
Kredītvēsture ir jebkura aizņēmēja vizītkarte. Tāpēc neļaujiet sabojāt savu reputāciju!
