Noformējot aizdevumu bankā, aizņēmējs piekrīt to atmaksāt uz noteiktu laiku. Bet dažreiz apstākļi pagriežas pret viņu. Lai iepriekš sagatavotos šādām nepatikšanām, ir vērts iepriekš zināt savas tiesības un pienākumus. Banka var iesniegt lūgumu pret parādnieku. Bet, ja aizdevuma noilguma termiņš ir beidzies, par prasījumiem nevar būt runas.
Definīcija
Noilguma periods ir periods, kurā bankas var pieprasīt parāda atmaksu no aizņēmēja. Finanšu iestāde var patstāvīgi noskaidrot attiecības ar klientu vai vērsties tiesā parādu piedziņa. Likums nosaka noilguma termiņu aizdevumam uz 3 gadiem. Bet tas ir nosacīts skaitlis. Joprojām ir daudz nianšu, kas to var palielināt vai samazināt.
Īpašības
- Termiņš tiek aprēķināts nevis no līguma parakstīšanas brīža, bet no pēdējā maksājuma veikšanas dienas. Pēc 3 mēnešu kavēšanās banka var noorganizēt čeku un klientam uzrakstīt agrīnu inkaso. Tad atsauce tiek pārnesta uz priekšu.
- Neatkarīgi no tā, ko saka kolekcionāri, aizdevuma noilgums netiek aprēķināts uz mūžu. Laiks ir skaidri ierobežots.
- Ja konflikta laikā starp kredītiestādi un aizņēmēju notika diskusijas par parāda pārstrukturēšanu (vēstules, paziņojumi, personiskā saziņa), tad jums jāsāk aprēķināt no šī brīža. Tāpēc, ja klients vēlas izvairīties no parāda samaksas, visas sarunas ir jāsamazina līdz minimumam.
- Noilguma termiņš nav saistīts ar parāda atmaksas grafiku. To aprēķina ar citām metodēm.
Ko var apgalvot
Pat ja aizdevuma noilguma termiņš ir beidzies, Privatbank var nolīgt kolekcionārus, lai sazinātos ar parādnieku. Šajā gadījumā jums jāzina savas tiesības, proti, klients var:
- Sazinieties ar savu kredīta advokātu, lai iegūtu informāciju par to, ka ir beigušies visi atmaksas pieprasīšanas termiņi;
- atpazīt un samaksāt parādu;
- uzrakstiet paziņojumu tiesībaizsardzības aģentūrām par naudas izspiešanu.
Finanšu iestādes tiesības
Bankai ir tiesības:
- apķīlāt parādnieka mantu;
- izņemt ieķīlātos aktīvus un tos pārdot;
- tiesā, lai atgūtu parādus no klienta ienākumiem;
- izdarīt spiedienu uz galvotājiem.
Tātad parādu nemaksāšana var izraisīt nopietnas sekas. Par šo pārkāpumu klients tiks iekļauts melnajā sarakstā un turpmāk nevarēs saņemt aizdevumu no bankas.
Biznesa prakse
Galvenā problēma, ar kuru klientam nāksies saskarties gadījumā, ja tiek pārkāpts bankas atmaksas grafiks, ir jāsāk aprēķināt laika periods, kurā iespējams iesniegt pieteikumu tiesā. Saskaņā ar likumu šis periods ir trīs gadi pēc līguma beigām. Bet, ja dokumentā ir noteiktas bankas tiesības pieprasīt līdzekļu pirmstermiņa atmaksu, tad pareizāk ir sākt atskaitīšanu no dienas, kad kreditors iesniedza prasību. Ja mēģinājumi nodibināt kontaktu ar aizņēmēju nedeva gaidītos rezultātus, banka var vērsties tiesā vai pārskaitīt parādu piedzinējiem. Tad aprēķina datums tiek atlikts. Šis noteikums attiecas uz visiem parāda piedziņas posmiem. Ja banka reizi 36 mēnešos iesniedz tiesu izpildītājiem tiesas sarakstu, termiņš nekad nebeidzas.
Tāpēc oficiāli atmaksāt nevar, ja:
- trīs gadus klients nemēģināja pārstrukturēt parādu;
- pati banka nemēģināja atgūt līdzekļus aizdevumam;
- kredītiestāde iesniedza prasību tiesā, un klients atbildēja ar lūgumu, ka periods, kurā varat iekasēt naudu, jau ir beidzies.
Bet šādas situācijas ir ārkārtīgi reti.Turklāt tiesai būs jāpierāda, ka banka neveica pasākumus parādu piedziņai. To ir gandrīz neiespējami izdarīt, jo:
- tiesā kā pierādījumu nav iespējams sniegt telefona sarunu ar finanšu iestādes darbinieku;
- kavējuma naudas saņemšana bankā nav parāda atzīšana.
Tos pašus argumentus var sniegt jurists, aizsargājot savu klientu. Nevar pierādīt, ka tālruni paņēma parādnieks, nevis kāds no viņa radiniekiem. Un paraksts vēstules saņemšanā nenorāda, ka klients ir iepazinies ar saturu. Tikai tad, ja parādnieks 36 mēnešu laikā apliecina dokumentus, piemēram, papildu vienošanos par parāda pārstrukturēšanu, tad uzskaites sākšana tiks atlikta.
Kas jāzina aizņēmējam?
Krievijas Federācijas Civilkodeksā ir noteikti daži parāda piedziņas laika ierobežojumi.
Art. 196. gads: Aizdevuma noilgums var būt no trim līdz desmit gadiem no tiesību pārkāpuma datuma.
Art. 198: Iepriekš minētos noteikumus nevar mainīt, pusēm vienojoties. Aizdevuma noilguma termiņš ir noteikts Krievijas Federācijas kodeksā vai ar tiesas lēmumu.
Art. 199:
1. Pieteikumus no bankas tiesā pieņem katrā pieteikumā.
2. Nav atļautas finanšu organizācijas vienpusējas darbības, kuru mērķis ir norakstīt parādus.
Art. 200: Noilguma termiņš aizdevumam bez ierobežota derīguma termiņa tiek aprēķināts no prasījumu iesniegšanas dienas.
Art. 201. Saistību uzrādīšanai atvēlēto periodu pagarina uz nenoteiktu laiku, ja:
1) aizņēmējs ir nonācis ārkārtas vai nepārvaramos apstākļos;
2) viena no pusēm ir Krievijas Federācijas Bruņoto spēku sastāvdaļa;
3) valdība ir noteikusi moratoriju saistību izpildei.
Art. 204:
1. Laiks netiek aprēķināts no pieteikuma iesniegšanas dienas un līdz tiesvedības sākumam.
2. Ja aizdevuma noilgums pēc izmēģinājuma ir mazāks par 6 mēnešiem, tad to pagarina uz šo periodu.
Art. 205
Izņēmuma gadījumos (smaga slimība utt.) Tiesa var atzīt aizņēmēja argumentus par derīgiem. Tad tiek atjaunots aizdevuma noilgums.
208. pants. Visi šie noteikumi neattiecas uz šādām prasībām:
• par morālo tiesību aizsardzību;
• noguldītāju prasības attiecībā uz noguldījumu izsniegšanu;
• par kompensāciju par kaitējumu, kas nodarīts dzīvībai vai veselībai.
Juristu interpretācija
Mākslā Krievijas Federācijas Civilkodeksa 200. pantā teikts, ka noilguma termiņš sākas pēc līguma pabeigšanas. Tas ir, ja aizdevums tika ņemts 2009. gada 10. janvārī uz 5 gadiem, tad termiņš tiks atskaitīts no 2014. gada 10. janvāra neatkarīgi no pēdējā maksājuma datuma. Lai gan prakse rāda, ka šī nostāja attiecas tikai uz "parastajiem aizdevumiem". Uz tiem neattiecas plastmasas materiāli ar iespēju saņemt overdraftu. Bet pat tad, ja tiesa nolemj, ka aizdevuma noilgums būtu jāaprēķina, sākot no līguma termiņa beigām, lēmumu var apstrīdēt apelācijas kārtībā. Lai gan šajā gadījumā daudz kas ir atkarīgs no tiesneša.
Tiek ņemts vērā oficiālo sarunu fakts ar parādnieku. Ja aizņēmējs bankai iepriekš nosūtīja vēstuli, kurā pieprasīja aizdevuma atvaļinājumu, tas var ievērojami samazināt laiku. Ir arī vērts atzīmēt, ka līguma pārdošana kolekcionāriem var ietekmēt aprēķinus tikai tad, ja klients ir veicis vismaz vienu maksājumu, samaksājot parādu aģentūrai. Jebkurā gadījumā jums jākonsultējas ar advokātu vai advokātu.
Termiņu var aprēķināt no brīža, kad kreditors uzzināja par parādu, bet viņam nebija iespējas sākt piedziņu. Tas var būt atmaksas datums, pēc kura klients neiemaksāja līdzekļus. Dažos gadījumos tiesneši atzīst šo interpretāciju par pamatotu.
Ja termiņš ir pagājis
Likums neaizliedz bankai pieprasīt atmaksu 10 gadu laikā pēc attiecību pārtraukšanas. Pēc šī laika jums ir spēcīgs arguments tiesā. Bet banka joprojām var jums atgādināt par līdzekļu neatdošanu rakstiski, pa tālruni vai pa e-pastu.Lai kaut kā ietekmētu kredīta organizāciju, varat uzrakstīt pieteikumu par personas datu atsaukšanu.
Kolekcionāri sasniedz
Pat ja aizdevuma noilguma termiņš ir beidzies, Russian Standard var pārdot līgumu parādu piedziņas aģentūrai. Visticamāk, ka pēdējie veiks atklāti smagus parādu piedziņas pasākumus. Vienīgais veids, kā pasargāt sevi, ir uzrakstīt paziņojumu policijai vai prokuroram. Galvenais nav panikas. Visu kolekcionāra sarunu mērķis ir iebiedēt klientu un piespiest viņu atdot naudu. Vispirms jums jācenšas izskaidrot aģentūras darbiniekiem, ka 2015. gada aizdevumam ir beidzies noilgums, kas nozīmē, ka jūs neplānojat naudu atgriezt. Ja turpinās sarunas, vēstules, klātienes tikšanās, ir nepieciešams reģistrēt viņu faktus (ierakstīt kamerā vai mikrofonā) un draudēt ar tiesu vai policiju. Galvenais ir pārliecināties, ka jums ir taisnība, jo kolekcionāri bieži rīkojas uz robežas vai pat ārpus likuma.
Aizdevuma noilgums Ukrainā
Augstākā tiesa lēma, ka pēc noteiktā termiņa banka pat ar tiesas palīdzību nevar vērsties pie klienta ar lūgumu atmaksāt parādu. Bet šāds aizliegums ir spēkā tikai tad, ja puse ir iesniegusi lūgumrakstu saskaņā ar Art. 267 GKU. Tas ir, tas paziņoja par atmaksas termiņa beigām. Bet visbiežāk šādus strīdus regulē dažādas institūcijas ar lielu pieredzi darbā ar problemātiskajiem aizdevumiem.
Likums paredz noilguma termiņu trīs gadi, ja līgumā nav noteikts citādi. Tāpēc dažas bankas, izmantojot šo nosacījumu, dokumentos norāda 50 gadu termiņu. Šajā gadījumā aizdevējam ir tiesības pieprasīt atmaksu.
Sausā atlikumā:
- Saskaņā ar likumu bankas var vērsties tiesā, lai iekasētu parādu uz trim gadiem.
- Atsevišķi izklāsta soda, naudas soda un soda naudas atgriešanas periodu - vienu gadu.
- Šo laiku pēc vienošanās var koriģēt uz augšu.
- Noteikumu kā argumenta pārkāpums tiesā tiek pieņemts tikai attiecīgā lūguma formā.
- Ja citas lietas nav vienādas, periodu aprēķina no pēdējā maksājuma brīža.
- Parādu pārdošana kolekcionāriem neietekmē norēķinu algoritmu.
- Aprēķins tiek veikts katram maksājumam atsevišķi.
Galvenā atšķirība starp Krievijas un Ukrainas likumdošanu ir tā, ka vietējās bankas nevar patstāvīgi noteikt citus noilguma periodus. Precīzāk, viņi to var, bet tiesa šīs darbības pasludinās par prettiesiskām. Bet Ukrainas kredītiestādes aktīvi izmanto šo likumdošanas nepilnību un līgumos norāda citus numurus - 5, 10 un 50 gadus.
Citas valstis
NVS valstīs ir noteikts arī 3 gadu periods. Turklāt Ukrainā tas ir spēkā tikai tad, ja līgumā nav norādīti citi nosacījumi. Ja aizņēmējs nomirst, viņa saistības tiks nodotas mantiniekiem. Atsauce būs pēdējā maksājuma veikšanas datums. "RK" aizdevuma noilguma principa vispār nav. Viņi potenciālajiem aizņēmējiem skaidro, ka banka var pieprasīt līdzekļu vecumu dažās desmitgadēs. Norakstiet parādus tikai no pilnīgi bezcerīgiem aizņēmējiem. Citos gadījumos klientam būs jāatdod bankai ne tikai pamatparāds ar procentiem, bet arī juridisko izmaksu summa, kā arī valsts nodeva 3% apmērā.
Termiņa aprēķināšanas noteikumi
Analizējot visu iepriekš minēto informāciju, mēs varam secināt, ka lasīšana var sākties ar:
- Brīdī, kad banka iesniedz pieprasījumu ierakstītas vēstules veidā par līdzekļu pirmstermiņa atdošanu.
- Jebkurš reģistrēts fakts ir klienta aicinājums finanšu organizācijas vadītājam.
- Aizdevuma pārstrukturēšanas pieteikuma iesniegšana.
- Daļēja parāda atmaksas gadījumā - no dienas, kad veikts pēdējais maksājums. Pēc visu soda naudas un komisiju samaksas rēķināšana beidzas un tiek atsākta tikai atkārtota noteikumu pārkāpuma gadījumā.
- Parādu pārskaitīšana iekasētājam neietekmē grafiku.
Secinājums
Parakstot aizdevuma līgumu, klients ir pārliecināts par savu maksātspēju un to, ka varēs savlaicīgi atdot naudu bankai.Bet apstākļi var būt atšķirīgi. Ja esat aizmirsis vai nevarējāt veikt maksājumu, banka var mēģināt atgūt naudu pati vai ar tiesas starpniecību. Prasības ir piemērotas, ja aizdevuma noilguma termiņš nav beidzies. Kas tas ir Šis ir periods, kurā klientam var pieprasīt atgriezt atmaksu. Krievijas Federācijas Civilkodeksā un Ukrainas Civilkodeksā šis termiņš ir paredzēts trim gadiem. Bet juristiem ir daudz diskusiju par to, kurā dienā vajadzētu sākt skaitīšanu. Lai gan šādā situācijā daudz kas ir atkarīgs no tiesneša, kurš pieņem lēmumu. Bet kopumā steidzamiem aizdevumiem to aprēķina no līguma izbeigšanas dienas, bet plastmasas pārvadātājiem ar overdraftu - no pēdējā maksājuma brīža.
