Eksperti 2013. gada ziemu un pēc tam sekojošo 2014. gadu iezīmēja kā sarežģītu valsts ekonomikai. Tajā pašā laikā Centrālās bankas veiktas stingrākas komerciestāžu pārbaudes, kā rezultātā daudzas finanšu organizācijas zaudēja licenci. Atklāti daudzi Krievijas Federācijas tiesību aktu pārkāpumi, ko veikušas komercbankas, un daži no tiem tika slēgti uz visiem laikiem.
Iedzīvotāju vidū sāka pieaugt panika, un iedzīvotāji, baidoties no situācijas, sāka masveidā izņemt noguldījumus. Sakarā ar to tika ietekmētas tās bankas, kuras nekad agrāk nebija pieredzējušas ne likumdošanas, ne likviditātes problēmas. Šajā sakarā valsts atcerējās tādu pasākumu kā reorganizācija. Kas tas ir Mēģināsim to izdomāt.
"Sanācija": definīcija, nozīme, tulkojums
Tulkojumā no latīņu valodas sanatio nozīmē “atveseļošanās”. Banku nozarē vārds “reorganizācija” nozīmē pasākumu kopumu, kas veikts, lai uzlabotu bankas finansiālo stāvokli. Vienkārši sakot, tā ir finanšu iestādes bankrota novēršana.
Sanācijas pasākumi ir bankas nelikvīdo aktīvu atbrīvošana, darbinieku skaita samazināšana, organizācijas kreditoru pārstrukturēšana un investoru piesaiste.
Uz kurām bankām attiecas procedūra?
Reorganizācijas procedūru stingri regulē Krievijas Federācijas tiesību akti. Finanšu atgūšana tiek veikta, lai izvairītos no bankrota, kad tas patiešām ir iespējams.
Reorganizācijas iemesli ir šādi:
1. Bankai ir nozīmīga loma valsts ekonomikā. Tiek ņemta vērā arī nozīmība reģionālā līmenī, lielākajā daļā reģionu vai republiku ir vietējās struktūras, kurām ir lielāks svars nekā federālajām.
2. Banka darbojas stabili, tās darījumi ir pārredzami, un pagaidu grūtības nav sistēma. Šādas situācijas ir iespējamas, kad investori, nonākot plašsaziņas līdzekļu ietekmē, sāk paniku un izraisa aktīvu aizplūšanu. Tā rezultātā finanšu iestādei ir jāsaskaras ar likviditātes trūkumu no tās neatkarīgu iemeslu dēļ. Šādos gadījumos valsts veic pasākumus bankas glābšanai, lai tā nezaudētu licenci, bet noguldītājiem - viņu naudu.
Kas ir sanatorija?
Krievijas Federācijas Centrālā banka kopā ar Noguldījumu aizsardzības aģentūru lemj par iestādes finansiālās rehabilitācijas nepieciešamību. Tad bankas operacionālās paralēles vadība tiek nodota DIA. Tas ir pagaidu pasākums, kas tiek veikts, meklējot finanšu iestādes sanatoriju. Pēdējam šajā laikā tiek dota atļauja pārstrukturēt kreditorus.
Kas ir sanatorija? Mēģināsim sniegt jēdziena definīciju. Sanācija ietver problēmas iestādes kontroles nodošanu izvēlētajam investoram, bet DIA atsauks savas pilnvaras. Investors ir sanatorija, bankas vadītājs krīzes periodā. Dažreiz pati aģentūra kļūst par šādu vadītāju.
Topošajai sanatorijai tiek izvirzītas stingras prasības, ir vēlams, lai šai organizācijai jau būtu pieredze finanšu atgūšanā. Tā uzticamība ir obligāts nosacījums. Tā rezultātā banka, kurai nepieciešama glābiņš, saņem palīdzību no trim organizācijām - DIA, Centrālās bankas un privātā investora. Centrālā banka papildus bankai nodrošina stabilizācijas aizdevumu ar minimālo likmi. Kopējais aizdevuma atmaksas periods ir apmēram 15-20 gadi.
Kāda ir bankas reorganizācija konkurentiem?
Tas galvenokārt ir paredzēts, lai klienti nezaudētu uzticību kredītorganizācijām.Ja viena banka nesaņem nepieciešamo palīdzību un bankrotē, nākamā automātiski saņem tādas pašas problēmas ar aktīviem, jo pieaug panika starp iedzīvotājiem.
Turklāt banka, kas kļuva par sanatoriju, saņem daļu no upura statūtkapitāla, valdības groži pēc reorganizācijas nonāk viņa rokās, tāpat kā visi klienti.
Cik ilgi tas ilgst?
Sanācijas pasākumu laiks ir 18 mēneši. Procedūru var pagarināt ar šķīrējtiesas lēmumu, bet ne vairāk kā uz sešiem mēnešiem.
Kādas ir procedūras priekšrocības?
Reorganizācijas procedūra dod finanšu iestādei iespēju sakārtot savas lietas, neskatoties uz zemo maksātspēju. Klienti visbiežāk nerada neērtības un turpina izmantot bankas pakalpojumus iepriekšējā režīmā. Ar trešo personu finansiālu atbalstu bankas turpina maksāt procentus par noguldījumiem un sniegt aizdevumus sabiedrībai.
Tā kā bankrota process nesākas, darba vietas iestādē tiek saglabātas, un samazinājumi nenotiek. Dažreiz banka tomēr vienkāršo administratīvo aparātu, bet tikai pēc rūpīgas analīzes, kas pierāda, ka darbinieki ir nepamatoti “uzpūsti”.
Kas ir Noguldījumu aizsardzības aģentūras reorganizācija? Tas ir veids, kā ietaupīt naudu un laiku. Arī DIA uzvar reorganizācijas dēļ. Bankas bankrots DIA nav rentabla, jo šajā gadījumā apdrošināšanas atlīdzību summu attiecīgajiem noguldītājiem izmaksā Aģentūra.
Kā tas ietekmē banku?
Šis jautājums satrauc daudzus banku klientus, kurām veikta rehabilitācija. Kas notiks ar viņu līdzekļiem, kad atgūšanas darbības būs beigušās? Pēkšņi reorganizācija nedos vēlamo rezultātu, un banka bankrotēs?
Pirmkārt, lēmums veikt reorganizāciju tiek pieņemts tajos gadījumos, kad tiek atzīta iespējama bankrota novēršana. Tad bankai rehabilitācijai tiek atvēlēts tik daudz līdzekļu, cik nepieciešams, lai viņa lietas sakārtotu. Mūsdienās visas finanšu iestādes, kuras ir piedzīvojušas atveseļošanos, ir veiksmīgi tikušas galā ar pagaidu problēmām un turpina darboties.
Bet, tā kā ieguldītāju visbiežāk piesaista reorganizācijai un tā rezultātā viņš kļūst par jaunu īpašnieku, pēc finanšu rehabilitācijas pasākumu pabeigšanas viņam ir tiesības rīkoties ar banku pēc saviem ieskatiem. Viņam ir tiesības mainīt biznesa modeļa koncepciju, veikt izmaiņas zīmolā, produktu līnijā un pat mainīt komandu.
Kā izturēties pret klientu?
Kāda ir bankas reorganizācija saviem klientiem? Kas cilvēkam jādara, ja kļūst zināms par viņa bankas reorganizāciju? Parasti šis jautājums visvairāk skar investorus.
Neuztraucieties. Banka netiks likvidēta, un noguldījumi un konti nekur neliksies. Gluži pretēji, ja finanšu iestāde ir sākusi ceļu uz atveseļošanos, bankrots noteikti ar to nenotiks. Pat tad, ja tiek iesaldēti visi aktīvi un tādējādi arī klientu noguldījumi, jūs nevarat uztraukties par naudu. Viņi nekur nebrauks un noteikti atgriezīsies pie klienta pēc kāda laika, kad banka sakārtos lietas
Turklāt bieži pēc reorganizācijas pabeigšanas iestādei ir jauns īpašnieks, kurš piedāvā savu bankas attīstības stratēģiju, sniedz priekšlikumus par sniegtajiem pakalpojumiem un maina attieksmi pret klientiem. Tāpēc neliecieties un mēģiniet mainīt finanšu iestādi, jo pēc pasākumu pabeigšanas klienti bieži vien tikai uzvar.
Mūsu štatā viņi reti atceras, kas ir sanitārija. Banku glābšanas pasākumi tiek izmantoti, lai izpildītu saistības pret klientiem. Jums nevajadzētu baidīties no reorganizācijas, taču ir svarīgi un nepieciešams izrādīt interesi par galveno banku, kurā tiek glabāti līdzekļi un uzkrājumi.
