Kad valstīs notiek krīze, daudzas bankas saskaras ar bankrotu. Šī parādība rodas gadījumos, kad uzņēmums nespēj samaksāt kreditoriem un pārstāj eksistēt. Iemesls, kāpēc banka bankrotē, var būt aizdevuma saistību nepildīšana, aktīvu vērtības zaudēšana, zaudējumi no operācijām. Katrs no uzskaitītajiem iemesliem noved pie tā, ka bankas pašu kapitāls tiek samazināts. Ja tas nokrītas zem nulles, banka tiek pasludināta par maksātnespējīgu, un tas veicina faktu, ka saistības pārsniegs aktīvus. Šādās situācijās auditori parasti nolemj izbeigt šīs maksātnespējīgās finanšu iestādes darbību.
Aizdevuma atmaksas kavējums
Ja aizņēmējs nevar atmaksāt aizdevuma pamatsummu vai procentu maksājumus, tas tiek uzskatīts par nokavētu. Šādos gadījumos auditori nolemj, ka banka noraksta aizdevumu. Tas nozīmē, ka tai vairs nevajadzētu bilancē iekļaut nokavēto aizdevumu. Ja banka gūst regulāru peļņu, vairāku nelielu aizdevumu norakstīšana neietekmēs tās darbību un pašu kapitālu, jo šo summu bloķēs no citiem aizdevumiem saņemtā peļņa.
Visbiežāk bankas bankrots notiek, ja ilgu laiku tās izdevumi ievērojami pārsniedz ieņēmumus.
Cenas kritums
Otrs bankrota iemesls ir vērtspapīru vērtības kritums periodā no to iegādes līdz pārdošanai. Ja banka iegādājās obligācijas, kuras vēlāk kļuva daudz lētākas, tas varētu izraisīt bankrotu. Pagājušā gadsimta trīsdesmitajos gados daudzu banku bankrota pieteikumi bija tieši vērtspapīru vērtības krituma dēļ.
Zaudējums
Viens no biežākajiem banku bankrota cēloņiem ir zaudējumi no pašu darbībām. Tas notiek tāpēc, ka tiek samazināts finanšu iestādes pašu kapitāls. Šī situācija var novest pie tā, ka tā būs vienāda ar nulli, kā rezultātā banka bankrotēs. Visbiežāk tas notiek tāpēc, ka viņam jāveic maksājumi tādās summās, kas ievērojami pārsniedz peļņu no aktīviem. Tāpēc tiek samazināta aktīvu vērtība, bet saistības - palielināta, kas noved pie bankas pašu kapitāla samazināšanās.
Dažādi ekonomiski, politiski faktori kā bankrota cēloņi
Iemesli, kāpēc banka bankrotē, var būt ekonomiski faktori:
- Inflācija
- Nodokļu un banku aizdevumu likme.
- Valūtas kursa izmaiņas.
- Tās valsts iedzīvotāju ienākumu līmenis, kurā banka darbojas.
Ir arī dažādi politiski iemesli:
- Vietējo un centrālo pašvaldību rīcība un nodomi.
- Šo iestāžu attieksme pret dažādām ekonomikas nozarēm.
- Ietekmes grupu klātbūtne valdībā un valsts iestādēs.
Ir vērts atzīmēt, ka parasti tikai viens no iepriekšminētajiem iemesliem nevar izraisīt kredītiestādes maksātnespēju. Bankas bankrots notiek ilgstoša procesa dēļ.
Likums, uz kura pamata banka pasludina bankrotu
Ir Bankrota likums Banka Nr. 127 0FZ - tas ir normatīvs akts, kas regulē finanšu iestādes pasludināšanas par maksātnespējīgu pamatojumu, tās likvidācijas kārtību, kā arī kreditoru prasību secību, kas jāizpilda.
Banka tiek uzskatīta par maksātnespējīgu, ja tās saistības nav izpildītas 14 dienu laikā pēc datuma, kurā tās bija jāizpilda.
Ja pēc Krievijas Bankas pieprasījuma tiek anulēta kredīta organizācijas licence, šķīrējtiesa varēs ierosināt bankrota procesu. Pieteikuma iesniedzējs var būt kreditors, parādnieks, pilnvarotā iestāde vai pati Krievijas Banka.
Personas, kuras var pretendēt uz pretendentiem, var vērsties Krievijas Federācijas centrālajā bankā ar lūgumu atsaukt maksātnespējīgas finanšu iestādes bankas licenci. Ja galvenā monetārā institūcija nav atbildējusi, tad šīs personas var pārsūdzēt šķīrējtiesā, lai finanšu iestādi pasludinātu par bankrotējušu.
Krievijas Bankai jāsniedz atbilde mēneša laikā. Pēc tam pretendenti var vērsties šķīrējtiesā ar rīkojuma par licences atsaukšanu kopiju, kas būs iemesls bankrota lietas sākšanai.
Krievijas Banka var patstāvīgi atsaukt licenci no iestādes, kurai ir bankrota pazīmes. Šajā gadījumā viņam 5 dienu laikā jāiesniedz šķīrējtiesā bankrota pieteikums.
Bankrota novēršanas pasākumi
Ir vērts atzīmēt, ka katra piektā Krievijas banka ir problemātiska, tāpēc ir noteiktas metodes, kas novērš un novērš bankrota sākšanos:
- Finanšu atgūšana.
- Pagaidu administrācijas iecelšana bankas vadībā.
- Iestādes reorganizācija.
Ja bankas bankrotu nevarēja novērst, tā pārtrauc savu darbību.
Bankrota pazīmes
Gan kreditors, gan parādnieks var iesniegt bankrota pieteikumu.
Galvenie uzdevumi, kas jāveic bankas maksātnespējas procedūru laikā, ir: parāda atmaksa kreditoriem, kā arī visu apstākļu atjaunošana, kas nepieciešami iestādes turpmākai darbībai.
Parādu samaksas pierādījumu iesniegšanas pamatā ir bankrota pieteikums šķīrējtiesā. Ja to nav, tad šķīrējtiesa ievieš vienu no bankrota procedūrām, ko sauc par novērošanu.
Bankrota gadījumā banka vairs nevar veikt nekādas operācijas.
Banka bankrotē, kad tā nespēj samaksāt visus parādus. Vēl viens kredītiestādes maksātnespējas iemesls ir vērtspapīru vērtības kritums, kas var ievērojami ietekmēt tās turpmāko darbu. Lieta, kas var novērst bankas bankrotu, ietver vairākas procedūras. To īstenošana var atjaunot iepriekšējo kredītiestādes darbu un glābt to no parādnieka statusa.
Pati bankrota procedūra ir diezgan ilga un sarežģīta. Lai novērstu parādnieka, kā arī kreditora zaudējumus un izmaksas, ir nepieciešams sazināties ar juristiem, kuri specializējas šajā jomā un varēs sniegt nepieciešamo palīdzību.
