Tā nebūs atklāsme, ja sakām, ka lielākās daļas iedzīvotāju finansiālais stāvoklis nebūt nav stabils. Tāpēc pēdējos gados ir strauji pieaudzis to organizāciju skaits, kuras nodarbojas ar aizdevumu izsniegšanu iedzīvotājiem. Ja tikai pirms pieciem vai sešiem gadiem tā bija tikai banku prerogatīva, tad šodien ir izveidojusies tieši pretēja situācija.
Bieži vien cilvēki dod priekšroku aizņemties naudu MFI, jo viņiem nav vajadzīgs vesels dokuments.
Vārdu sakot, šodien mēs apsvērsim vienkāršāko mikrofinansēšanas organizācijas biznesa plānu. Ja jums ir līdzekļi sākotnējam startam, tad izredzes ir diezgan pienācīgas.
Attīstības perspektīvas
Kopumā šāda veida biznesa attīstības perspektīvas ir ļoti optimistiskas. Tikai 2012. gadā tā apgrozījums pieauga par 50%, bet 2013. gada beigās - par 60%. Speciālisti lēš, ka kopējais aizdevumu tirgus apjoms ir vairāk nekā 60 miljardi rubļu gadā.
Kādi likumi regulē šādu organizāciju darbību?
Lai tos regulētu, Krievijas Federācijas valdība pieņēma īpašu federālo likumu “Par mikrofinansēšanas organizācijām”. Likums saka, ka uzņēmējs, vadoties no aizdevuma līguma, klientam var izsniegt līdz vienam miljonam rubļu ieskaitot.
Lūdzu, ņemiet vērā: šo līgumu pilnībā regulē Krievijas Federācijas Civilkodeksa noteikumi. Sagatavojot mikrofinansēšanas organizācijas biznesa plānu, noteikti iepazīstieties ar tā noteikumiem šajā jomā.
Principā šāda veida uzņēmējdarbības organizēšanai nav jūtamu šķēršļu.
Tūlīt mēs atzīmējam, ka LLC būs vispiemērotākais juridiskais īpašumtiesību veids. Protams, arī IP ir piemērots, taču, ņemot vērā faktu, ka ienākumu lielums var ievērojami pārsniegt līmeni, līdz kuram jūs varat paļauties uz vienkāršotām nodokļu shēmām, no tā nebūs daudz labuma.
Svarīgi! Ir vienots mikrofinansēšanas organizāciju federālais reģistrs, kurā jūsu uzņēmumam jābūt reģistrētam. Lūdzu, ņemiet vērā: ja šis nosacījums netiks izpildīts, visas jūsu darbības būs pilnīgi pretlikumīgas.
Kādi dokumenti jums jāiesniedz?
Lai jūsu uzņēmums tiktu oficiāli reģistrēts reģistrā, jebkurai tā reģionālajai filiālei būs jāiesniedz šādi dokumenti:
- Pieteikums jūsu iekļaušanai sarakstā.
- Dokumentu, kas apliecina jūsu uzņēmuma organizāciju, notariāli apstiprinātas kopijas, kā arī visi organizācijas dibināšanas dokumenti.
- Uzņēmuma dibināšanas padomes lēmuma kopija (atcerieties, ka mūsu mikrofinansēšanas organizācijas biznesa plāns ietver LLC organizāciju).
- Līdzīga izpilddirektora lēmuma kopija.
- Pilna informācija par visiem organizācijas biedriem.
- Visi dati par viņas atrašanās vietu.
- Ja dibinātājs ir citas valsts pilsonis, būs nepieciešams izraksts no Ārvalstu juridisko personu reģistra.
- Noteikti pievienojiet kvīti par valsts nodevu samaksu, kuras summa šodien ir viens tūkstotis rubļu.
Cita informācija
Visus iepriekšminēto dokumentu paraugus varat atrast attiecīgajā pielikumā Finanšu ministrijas 2011. gada 3. marta rīkojumam Nr. 26n. 14 darba (!) Dienu laikā tiek pieņemts lēmums par organizācijas iekļaušanu reģistrā vai atteikumu, par kuru jums jābūt oficiāli informētam.
Pievērs uzmanību! Tikai no brīža, kad saņemat paziņojumu, jūs saņemat juridisko statusu un varat iesaistīties aizdevumu izsniegšanā sabiedrībai.Mēs jau minējām, ka šādas darbības bez atbilstošas atļaujas saņemšanas vienmēr tiek uzskatītas par nelikumīgām. Šajā gadījumā jums būs jāmaksā soda nauda 30 tūkstošu rubļu apmērā.
Dažas svarīgas nianses
Likums saka, ka jūs nevarat izsniegt aizdevumus iedzīvotājiem vairāk nekā pusotra miljona rubļu apjomā, jūs nevarat būt galvotājs bankās. Ir stingri aizliegts izsniegt kredītus jebkurā ārvalstu valūtā, spēlēt akciju tirgos, kā arī prasība maksāt procentus pirms aizdevuma atmaksas. Ir aizliegts atgūt no klientiem vairāk nekā vienu miljonu rubļu parādu, pat ja visu zaudējumu un soda naudas summa ir lielāka.
Tāpat kā iepriekšējā gadījumā, par visiem šiem pārkāpumiem draud naudas sods 30 tūkstošu rubļu apmērā. Negodīgiem aizdevējiem daudz bīstamāk ir tas, ka organizācijas klients, kurš ir pārkāpis vismaz vienu no noteikumiem uzņēmējdarbības veikšanai, var panākt līguma atzīšanu par spēkā neesošu tiesā. Šajā gadījumā viņš tiek atbrīvots no visām saistībām atmaksāt aizdevumu.
Darbības riski
Ir viegli uzminēt, ka mikrofinansēšanas organizācijas biznesa plānā jāņem vērā tas, ka šāda uzņēmuma organizācija vienmēr būs saistīta ar noteiktiem nozares riskiem. Šie ir galvenie:
- daudzi klienti neatmaksā aizdevumus;
- par likuma pamata normatīvo prasību neievērošanu ir paredzēta administratīvā atbildība;
- klients nedrīkst atmaksāt aizdevumu, ja tiesā tiek pierādīts, ka procentu aprēķināšana ir nelikumīga.
Organizācijas galvenās izmaksas
Protams, mūsu MFI biznesa plānā ir ņemtas vērā arī tā organizācijas pamatizmaksas. Bieži vien visnozīmīgākie izdevumi ir piemērota biroja pirkšana vai īre.
Kā likums, tas atrodas biznesa centrā. Tomēr īres izmaksas var būt zemas, jo pietiks ar 30 kvadrātmetru biroja nomu. Telpu izmaksas pilnībā ir atkarīgas no jūsu reģiona.
Noteikti iegādājieties visas nepieciešamās mēbeles, kancelejas preces, datorus un visu nepieciešamo programmatūru. Lai strādātu birojā, jums būs jāalgo vismaz divi vadītāji, kuri sastādīs līgumus ar klientiem, kā arī viens apsargs.
Pirms mikrouzņēmumu uzņēmuma atvēršanas ieteicams nolīgt arī profesionālu grāmatvedi ar pieredzi. Revīzijas uzņēmumu uzmanība jums vienmēr būs diezgan liela, un tāpēc visiem dokumentiem, kas atspoguļo jūsu darbību, vienmēr jābūt pilnīgā kārtībā.
Uzņēmuma veicināšana
Diezgan daudz naudas nonāk sākotnējā reklāmas kampaņā. Ir nepieciešams izplatīt reklāmu plašsaziņas līdzekļos, internetā, īrēt veicinātājus. Labākajā gadījumā tas prasīs 50 tūkstošus rubļu mēnesī.
Sākotnējie izdevumi un peļņa
Protams, jums ir jābūt līdzekļiem aizdevumu sākotnējai izsniegšanai. Minimums - no miljons rubļu. Ja jūs pirmo reizi negrasāties atvērt pārstāvniecības visā pilsētā vai reģionā, tad ar to vajadzētu pietikt.
Jūsu MFI biznesa plānā jāņem vērā, ka aizdevumus var izsniegt tikai tiem Krievijas Federācijas pilsoņiem, kuri ir sasnieguši 18 gadu vecumu. Maksimālais pieļaujamais aizņēmēja vecums ir 60 gadi. Parasti aizdevumi tiek izsniegti par 20-25 tūkstošiem rubļu uz 15 dienu vai mēnesi. Aizdevuma likme ir aptuveni 1-2% dienā.
Pievērsiet īpašu uzmanību
Ņemot vērā mikrofinansējumu (kura biznesa plāns ir sniegts rakstā), mēs jau esam minējuši diezgan lielu procentuālo daļu no atteikumiem atmaksāt aizdevumu. Eksperti saka, ka dažos gadījumos šādu aizņēmēju skaits var sasniegt pat 50%. Ņemot vērā, ka ikmēneša izdevumu summa būs vismaz 250 tūkstoši rubļu, katru mēnesi jums ir jāizsniedz aizdevumi vismaz 700 tūkstošu rubļu apjomā.
Principā to nav tik daudz. Īpaši ņemot vērā faktu, ka pilnu projekta atmaksu jūs varat sasniegt dažu mēnešu laikā pēc aktivitātes uzsākšanas.Pusotra mēneša laikā aizdevumu summa var sasniegt līdz pusmiljonam rubļu mēnesī. Ja uzņēmums gūst panākumus, tad gada laikā būs iespējams atvērt papildu pārstāvniecības visā pilsētā. Tādējādi sāk izsniegt mikroaizdevumus.
Kā organizēt darbu ar klientiem?
Pareizs darbs ar kredītņēmējiem
Mēs vairākkārt esam teikuši, ka šajā biznesā ir augsts risks atteikties atgriezt aizdoto naudas summu. Kā no tā izvairīties?
Jāatzīmē, ka, lai strādātu ar klientiem, nav jābūt fiziognomistam vai psihologam. Pietiek pievērst uzmanību vienkāršākajām lietām.
Piemēram, maz ticams, ka persona, kas smaržo pēc lēta alkohola, atdos nepieciešamo daudzumu. Turklāt pat tiesā no viņa nebūs ko ņemt.
Turklāt maz ticams, ka aizdevumi cilvēkiem ar uzturēšanās atļauju svešā pilsētā būs nepamatoti. Iespējams, ka tūlīt pēc naudas saņemšanas cilvēks aizies no mājām, pēc kura būs ļoti grūti atgūt aizdoto naudu.
Kopumā pirms aizdevumu atvēršanas sabiedrībai vismaz vispārīgi būs lietderīgi noteikt kontingentu. Mēs stingri neiesakām atvērt biroju atklāti disfunkcionālajā apgabalā, jo kļūmju procents, iespējams, būs mazs, un banālas laupīšanas varbūtība vienmēr būs daudz augstāka par nulli.
