Kredīti ir stingri ienākuši mūsdienu sabiedrības dzīvē. Abas valstis un to pilsoņi dzīvo parādos. Tas ir saprotams, ar nelielām algām ietaupot uz vajadzīgu un ne visai lielu lietu, ir ilgs un garlaicīgs, taču dzīvokļa vai labas jaunas automašīnas ietaupīšana prasa gadus. Ar ekonomiku, kurā ir tik daudz prieka (rublis ir nestabils, cenas pastāvīgi pieaug, un visam), ir vienkārši neiespējami paredzēt nākotni. Tāpēc aizdevums daudziem cilvēkiem ir iespēja dzīvot šeit un tagad. Bet šeit viss nav tik vienkārši: piesakoties aizdevumam, jūs varat nonākt kādā no krāpšanas shēmām.
Terminoloģija
Mēs nodarbosimies ar pašu koncepciju.
Kredīts (lat. Creditum - aizdevums no lat. Credere - uzticība) - ekonomiskās attiecības, kurās viena no pusēm neatlīdzina naudu vai citus resursus, kas nekavējoties saņemti no otras puses, bet apņemas nākotnē nodrošināt atmaksu (samaksu) vai atgriezt resursus. Faktiski aizdevums ir ekonomisku saistību juridiska reģistrācija.
Citiem vārdiem sakot, cilvēks aizņemas naudu no bankas saviem mērķiem un atmaksā to vēlāk pa daļām un ar procentiem, tas ir, viņš paņēma 100 rubļus, atdeva 120. Shēma ir šķietami vienkārša un skaidra, bet vienkāršoti kredīta un aizdevuma nosacījumi kad pietiek tikai ar pasi, tas ir radījis daudz krāpšanas metožu, piesakoties aizdevumam. Šeit ir daži no tiem.
Es apprecējos bez manis
Aizdevums tiek izsniegts par viltotiem dokumentiem. Protams, ne banka, ne persona, kuras pasei ir izsniegts aizdevums, to nezina. Saskaņā ar statistiku, gadā tiek izsniegti līdz 70 000 šādu aizdevumu. Šī ir visizplatītākā krāpšanās ar kredītiem.
Par šāda veida krāpšanu krāpnieki vilto vai zog dokumentus, bet nozaudēta pase kļūst par likteņa dāvanu. Kamēr cilvēks nesaprot, kas tas ir, par pazaudēto dokumentu īsā laikā var izdot līdz 3 miljoniem rubļu. Patēriņa kredīts ir vispiemērotākais šāda veida krāpšanai. Kā rāda ilggadējā banku pieredze, ar šāda veida krāpšanu ir grūti izsekot uzbrucējiem, un dažreiz to gandrīz nav iespējams atrast.
Vasja, vai tu mani cieni?
Piesakoties aizdevumam, tiek izmantotas ciešas vai ģimenes attiecības. Aizbildinoties ar sliktu kredītvēsturi vai neatbilstību banku prasībām, krāpnieki pārliecina radiniekus, draugus, draugus vai paziņas ņemt aizdevumu vai kļūt par galvotāju, pārliecinoties, ka visa nauda tiks samaksāta laikā. Patiešām, tiek veikti vairāki maksājumi, un pēc tam “draugi” pazūd. Un visas parāda saistības gulstas uz maldinātiem cilvēkiem.
Šis ir viens no negodīgākajiem krāpšanas veidiem, saņemot aizdevumu, jo tas iznīcina uzticību cilvēku starpā. Ja jūs nevēlaties sabojāt attiecības un neesat vīlušies cilvēkos, tad nekādā gadījumā neiesaistieties parādsaistībās.
Nauda no rīta, vakara krēsli
Par krāpniekiem var iekrist jebkurš un jebkur citur. Daudzas mazumtirdzniecības ķēdes, it īpaši tās, kas pārdod sadzīves tehniku, iepērkas kredīta veidā. Uz šī auglīgā pamata uzplaukst krāpšanās ar kredītiem. Galvenais scam pagriešanas mehānisms ir cilvēku kāre.
Un shēma darbojas šādi: pircējs iegādājas televizoru par 100 tūkstošiem rubļu, un, piesakoties aizdevumam, krāpnieks piedāvā no viņa iegādāties preces par 40-50 tūkstošiem, plus viņš pats ņem kredīta atmaksu, bet pircējam ir jāmaksā 10% no iemaksas.Kāpēc cilvēki "peck" pie šādas ēsmas? Pamats, tikai liela vēlme pēc vieglas naudas aizkavē prātu. Tad pazūd “labdaris” un cilvēks maksā aizdevumu par precēm, kuru viņam nav, jo visiem bankas dokumentiem ir viņa paraksti. Tikai siers peļu slazdā ir bez maksas.
Uzticieties, bet pārbaudiet
Bieži ir gadījumi, kad bankas darbinieki aizdevuma apstrādes laikā paši iesaistās krāpšanā. Viņi var būt slepenās vienošanās vai palīdzēt noziedzniekiem. Viena no šīm klienta "apstrādes" shēmām darbojas saskaņā ar sludinājumu: "Ātrais aizdevums bez ienākumu sertifikāta". Kad klients piesakās aizdevumam un iesniedz dokumentus, viņa pasē tiek sastādīti vairāki aizdevuma līgumi.
Lai nodrošinātu lielāku uzticamību, viņam tiek lūgts samaksāt par kredītkarti, un pēc tam, uz ticamu ieganstu, viņi atsakās piešķirt aizdevumu. Pēc kāda laika nenojauš persona sāk saņemt paziņojumus no bankas par parāda atmaksu. Protams, krāpnieku taka jau sen ir atdzisusi.
Melnais krauklis, kāpēc tu kērli
Vēl viens veids, kā gandrīz godīgi iegūt naudu no pilsoņiem, ir melno tirgotāju darbība. Viņi piedāvā par nelielu samaksu “sakopt” dokumentus, tas ir, noformēt ienākumu deklarāciju utt., Lai aizdevuma pieteikumu apstiprinātu banka. Bet šāda veida krāpšana, pirmkārt, pakļauj sevi klientam, jo viltotus dokumentus parasti atklāj drošības dienests. Pēc tam banka ne tikai neizsniedz aizdevumu, bet arī to pārsūta ar “vilka biļeti”, tas ir, ar sabojātu kredītvēsturi. Un tas labākajā gadījumā ir sliktākajā gadījumā - šāds bēdu klients gaida administratīvu vai kriminālu sodu.
Bez noteiktas dzīvesvietas
Viens no nežēlīgākajiem krāpšanas veidiem, piesakoties aizdevumam, tika reģistrēts 2017. gadā Maskavā un vairākās citās lielajās pilsētās - tā ir nekustamā īpašuma pirkšanas un pārdošanas līguma “aizsegā” izpilde. Šādu krāpnieku mērķis bija pensionāri, kuriem bija vajadzīga nauda. Piesakoties aizdevumam, līdz ar aizdevuma līgumiem pensionārs personīgi, bet neapzināti parakstīja dokumentu par dzīvokļa pārdošanu. Blēži rīkojas saskaņoti, koncentrējoties uz cilvēku neuzmanību un juridisko analfabētismu.
Vecs vīrs, kura izziņas ātrums samazinās ar vecumu, parakstam tiek dots liels skaits dokumentu. Tajā pašā laikā cilvēka uzmanību pastāvīgi novērš sarunas un jautājumi, lai viņš nevarētu koncentrēties uz dokumentu lasīšanu. Turklāt klientu pastāvīgi virza, atsaucoties uz laika trūkumu. Rezultātā, stresa stāvoklī, klients paraksta visu, kas viņu krāpj un atstāj bez dzīvokļiem uz ielas. Šajā situācijā ir tikai viens veids, kā pierādīt krāpšanos ar kredītiem: pasludināt darījumu par nederīgu, līdz dzīvoklis tiek izslēgts no kadastrālā reģistra. Likumsargi paziņojumā tiesai norāda, ka uzsver savu profesionalitātes trūkumu un pārdoto mājokļu kadastrālās vērtības neatbilstību.
Aprakstītie gadījumi ir tikai aisberga redzamie punkti: krāpnieki uzlabojas un nāk klajā ar jaunām peļņas shēmām.
Kā nekļūt par upuri?
Krāpnieki ir labi psihologi. Viņi spēlē uz cilvēku vājībām: alkatību, neuzmanību, lētticību utt. Lai nekļūtu par krāpšanas upuriem, piesakoties aizdevumam bankā, jāņem vērā:
- Piesakieties aizdevumam uzticamās iestādēs un organizācijās. Vismaz cienījamai bankai ir birojs un sava vietne.
- Nedodiet dokumentus pat draugiem, neatklājiet personiskos datus. Neatstājiet dokumentu kopijas nezināmās organizācijās.
- Nekavējoties paziņojiet par pazaudētu personas dokumentu nederīgumu paziņojums policijai un piezīme laikrakstā.
- Neparakstiet dokumentus steigā, uzmanīgi izlasiet katru lapu: gan lielos, gan mazos fontus.
- Kontrolējiet savu kredītvēsturi - tas palīdzēs izsekot “nepareizi apstrādātajiem kazakiem”, tas ir, citu cilvēku aizdevumiem.Izsniedziet SMS paziņojumu par visām izmaiņām: aizdevuma izsniegšana uz jūsu vārda, personīgo datu izmantošana utt.
- Esiet pieklājīgs un apzinīgs attiecībās ar kredītorganizācijām.
Ideālā gadījumā visuzticamākais veids, kā izvairīties no krāpšanās ar kredīta upuriem, ir dzīvot saskaņā ar mūsu līdzekļiem un neņemt kredītus. Bet ko darīt, ja blēži jau ir bagāti uz jūsu rēķina?
Ko darīt ar “citu cilvēku” aizdevumiem?
Pirmais, ko pievīla persona, uzzinot par saviem kredīta parādiem, ir šoks. Galvenais šeit nav panikas, bet rīkoties izlēmīgi un harmoniski.
Pirmais, kas jādara, ir uzrakstīt policijas paziņojumu par krāpšanu.
Pēc tam jums ir jāpieprasa ar banku noslēgto līgumu kopijas paraksta identificēšanai. Veiciet grafoloģisko pārbaudi.
Tad jums jāiesniedz prasība bankā, kurā norādīts objektīvs iemesls (ja ir bijis fakts), ka fiziski nav iespējams iegūt aizdevumu: aiziešana, dokumentu nozaudēšana utt.
Pēc tam identifikācijas nolūkos jāpieprasa novērošanas kameru kopijas.
Un pats galvenais - sagatavojieties nogurdinošiem tiesas pasākumiem.
Krāpšanas likums
Krievijas Federācijas kriminālkodekss 2012. gadā tika papildināts ar pantiem, kas paredz sodus par dažāda veida krāpšanu, ieskaitot krāpšanu, saņemot banku aizdevumus. Autore K. A. Murziņa zinātniskā rakstā norāda uz vienu pazīmi. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 159. panta 1. punkts “Krāpšanās ar kredītiem” paredz:
- noziedzības struktūra - naudas zādzība;
- noziedznieks - negodīgs aizņēmējs, kurš sniedza nepatiesu informāciju un viltotus dokumentus;
- upuris ir kredīta organizācija.
Autore piedāvā detalizētu situācijas izpratni. Kam raksts aizsargā pret krāpšanos ar kredītiem?
Lietošanas problēmas
Spriežot pēc formulējuma, Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 159.1. Pants ir paredzēts banku un kredīta organizāciju aizsardzībai no iebrucējiem. Bet, spriežot pēc krāpnieciskām shēmām, par krāpniecības upuriem kļūst ne tikai bankas, bet arī cienījamie pilsoņi. Šeit aizstāvībā nonāk cilvēki, kuri cieš no krāpšanas, piesakoties aizdevumam, Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 159.pants un Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 176.pants un Krievijas Federācijas Administratīvo pārkāpumu kodeksa 14.11. Pants “Nelikumīga aizdevuma iegūšana”.
Advokāti karsti apspriež Kriminālkodeksa pantu piemērošanas problēmu, jo tā rada konkurenci dalībnieku starpā. Vainīgo smagums un sods (no naudas soda 120 000 rubļu līdz brīvības atņemšanai līdz 6 gadiem) ir atkarīgs no tā, kurš raksts tiks kvalificēts krimināllietā. Bet, kā pierāda prakse, ne vienmēr ir iespējams pierādīt krāpšanos ar kredītiem saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 159. panta 1. punktu, jo ir daudz neskaidrību: kā kvalificēt nepatiesu un kļūdainu informāciju, vai ir bijis ļaunprātīgs nodoms utt.
Saskaņā ar statistiku, Krievijā gadā par krāpšanu tiek notiesāti apmēram 25 000 cilvēku. Un tā ir neliela summa, jo bankas nodrošina krāpšanās riskus un neiesniedz prasību tiesā.
Kas vainīgs?
Daudzi juristi ir vienisprātis, ka banku organizācijas pašas veicina krāpšanās ar kredītiem parādīšanos. Spēcīgā konkurence starp bankām par klientiem ir vienkāršojusi prasības aizdevuma līgumu slēgšanai, aizņēmēju kvalitātes un virspusējas pārbaudes pasliktināšanos.
Arī bankām nepatīk netīrās veļas izvest no būdām: tās slēpj parādu neatmaksāšanas faktus, lai nesabojātu viņu reputāciju, kas arī veicina krāpšanas uzplaukumu.
Blēžiem ir pieejama vēl viena banku prakse: parādnieka saistību nepildīšana. Aizņēmējam nav līdzekļu un īpašuma, lai segtu parādu, vai arī parādnieka nav klāt, tad banka atzīst aizdevumu par sliktu un noraksta to. Savas apdrošināšanas gadījumā bankas visus nemaksāšanas riskus ievieto procentu likmēs, tas ir, cienījamie pilsoņi, kuri maksā gan paši, gan “par to puisi”, atkal cieš no krāpniekiem.
Laika bumba
Nesen Krievijas plašsaziņas līdzekļi un Runets apspriež lielāko Krievijas Centrālās bankas krāpniecību ar valūtu kodiem, kas sākās 1998. gadā un turpinās līdz mūsdienām.
90. gados krievu sapnis piepildījās, un visi kļuva par miljonāriem. Tas bija saistīts ar satracināto inflāciju, kas tajos gados katru dienu gandrīz samazināja rubli. Piemēram, košļājamā gumija, kas tagad maksā 5 rubļus, par šo naudu maksā 1000 rubļu. 1998. gadā notiek valūtas denominācija, un 1000 rubļu pārvēršas par 1 rubli. Viss normalizējās: miljonāru skaits strauji samazinājās. Tagad krievu algas nebija miljonos, bet simtos.
Pirms rubļa denominēšanas Krievijas valūtas kods bija 810 RUR, bet, apmainoties ar naudu, kods mainījās arī uz 643 RUB. Pēc 2004. gada 1. janvāra kods 810 RUR tika atzīts par nederīgu visos tiesību aktos. To atzina visi, izņemot Centrālo banku, kas izdod savus noteikumus, kur kods 810 RUR tiek atzīts par rubļa zīmi un tiek izmantots visās banku operācijās: aizdevumus izsniedz ar kodu 810 RUR, noguldījumus pieņem ar kodu 810 RUR utt. Izrādās, ka mēs izsniedz aizdevumus neeksistējošā valūtā. Kāda šeit nozveja?
Problēma ir tā, ka kods 810 RUR uz kodu 643 RUB ir no 1000 rubļiem līdz 1 rublim. Ja noguldītājs ielika, piemēram, 2000 rubļu un parakstīja līgumu, kurā valūtas kods ir 810 RUR, tad banka var dot 2 rubļus, nevis 2000 rubļus.
Kam ir labums no šīs sajaukšanas ar kodiem? Šis jautājums paliek atklāts. Bet cilvēkiem rūp vairāk. 1992. gada notikumi, kad visu PSRS pilsoņu uzkrājumi, kas tika glabāti grāmatās valsts bankā, joprojām tika svaigi atmiņā nakti. Ļaudis tika burtiski aplaupīti mūsu acu priekšā, un cilvēki neko nevarēja izdarīt. Tagad, kad ekonomika ir nestabila, šis neeksistējošā rubļa rēgs, kas parādās visos finanšu dokumentos pēc pie varas esošo pieprasījuma, var ļaut cilvēkiem likumīgi atstāt bez naudas.