Apdrošināšanas darbību licencēšana Krievijas Federācijā

Rakstā mēs apsvērsim, kas ir apdrošināšanas darbību licencēšana.

Tikai juridiskām personām un uzņēmējiem ir atļauts iesaistīties šādā uzņēmējdarbībā. Šādu darbību licencēšana nav nepieciešama, ja tā ir saistīta ar:

• apdrošināšanas risku novērtēšana;
• apdrošināšanas maksājumu lieluma noteikšana;
• aktivitātes konsultāciju vai pētījumu veidā apdrošināšanas jomā;
• bojājuma lieluma noteikšana.

Kopš 2013. gada darbojas vienīgā apdrošināšanas uzraudzības institūcija Krievijas Federācijā - Krievijas Banka. Jebkura darbība ir pakļauta licencēšanai. Galvenais, ka tas būtu jāsaista ar apdrošināšanas rezervju izveidošanu maksājumiem.

Apdrošināšanas darbību licencēšanu apdrošināšanas uzraudzības iestāde veic brīvprātīgiem un obligātiem apdrošināšanas veidiem šādās jomās:

• īpašuma apdrošināšana;
• atbildības apdrošināšana;
• nelaimes gadījumu apdrošināšana.

Turklāt tiek izsniegtas licences pārapdrošināšanai. Šis dokuments norāda īpašus darbību veidus, kuru ieviešana ir atļauta noteiktam apdrošināšanas subjektam.

Kas ir iesaistīts?

Apdrošināšanas darbību licencēšanu veic ar Krievijas Bankas lēmumu, kas turklāt nodarbojas ar:

• apdrošināšanas brokeru reģistra uzturēšana;
• uzturēt apdrošinātāju un individuālo apdrošinātāju asociāciju valsts reģistru;
• ar apdrošināšanu saistīto normatīvo un metodisko dokumentu izstrāde.

Krievijas Bankai ir tiesības:

1. Apturēt licences dokumenta derīgumu - līdz brīdim, kad tiks novērsti pārkāpumi darbā, lai noslēgtu jaunus un pagarinātu esošos līgumus visiem pārapdrošināšanas apdrošināšanas veidiem. Tomēr apdrošinātājam jāstrādā pie šobrīd noslēgtajiem līgumiem.
2. Ierobežojiet licences derīgumu - uzlieciet moratoriju līdz termiņam, lai novērstu konstatētus licencēšanas nosacījumu pārkāpumus tai pašai darbībai kā apturēšanas laikā.

Krievijas Banka var arī atsaukt uzņēmuma licenci. Tas nozīmē, ka tā darbība tiek izbeigta ar šīs struktūras lēmumu kopā ar subjekta darbību, paliks tikai tās saistības saskaņā ar spēkā esošajiem apdrošināšanas līgumiem.

Kas vēl ietver apdrošināšanas darbību licencēšanu Krievijas Federācijā?

Kas ir licencēts?

Apdrošināšanas organizācijas tiek aicinātas aizsargāt juridisko personu un personu tiesības dažādu apdrošināšanas gadījumu gadījumā. Licences izdod ar institūcijas, kas licencē pretendentus, lēmumu:

• pārapdrošinātāji pārapdrošināšanai;
• apdrošināšanas brokeri;
• savstarpējās apdrošināšanas biedrības;
• apdrošināšanas organizācijas.

Apdrošināšanas licencēšanas noteikumi

Personai, kas pieprasa licenci apdrošināšanas darbību veikšanai, jāievēro dažādās likumos noteiktās prasības. Juridiskām personām, kuras vēlas iesaistīties apdrošināšanas darbībās, jābūt:

• likumā noteiktais minimālais pamatkapitāla apmērs, kas tieši atkarīgs no apdrošināšanas veida;
• apdrošināšanas nozares darbinieku augsta līmeņa profesionāla apmācība;
• likumā noteiktā juridiskā forma;
• ārvalstu ieguldītāju līdzdalība ne vairāk kā 49% pamatkapitālā.

Dokumentu pakete

Apdrošināšanas darbību licencēšana Krievijas Federācijā balstās uz viņu iesniegumiem un nepieciešamajiem dokumentiem. Apdrošināšanas, savstarpējas apdrošināšanas, pārapdrošināšanas, apdrošināšanas brokeru atļaujas dokuments tiek izpildīts likumā noteiktajā kārtībā.

Apdrošināšanas organizāciju darbības licencēšanai pretendents iesniedz apdrošināšanas uzraudzībai šādu dokumentu paketi:

• pieteikums licences dokumentam;
• dokuments par pretendenta valsts reģistrāciju juridiskas personas formā;
• veidojošā dokumentācija;
• visu esošo dibinātāju sanāksmes protokolu par šādas apstiprināšanu un izpildinstitūcijas, izpildkollegijas vadītāja apstiprināšanu;
• informācija par akcionāru sastāvu;
• dokumenti, kas apstiprina pamatkapitāla apmaksu pilnā apmērā;
• dokumenti par juridisko personu, licencēšanas objekta dibinātāju valsts reģistrāciju, kā arī audita ziņojums par viņu finanšu pārskatiem par noteiktu pārskata periodu, ja tiem nepieciešama obligāta revīzija;
• informācija par apdrošināšanas aktuāru;
• informācija par izpildinstitūciju, izpildinstitūcijas vadītāju, revīzijas komisijas vadītāju, galveno grāmatvedi;
• apdrošināšanas tarifu aprēķināšana, izmantojot piemērojamo faktisko aprēķinu metodiku un norādot galveno datu avotu, kā arī tarifu likmes;
• informāciju par apdrošināšanas rezerves izveidošanu;
• apdrošināšanas veidu ekonomiskais pamatojums.

Lai iegūtu savstarpējas apdrošināšanas atļaujas dokumentu, apdrošināšanas uzraudzībā ir jāiesniedz šādi dokumenti:

• īpašai veidlapai atbilstošs licences pieteikums;
• dokuments par savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības kā juridiskas personas reģistrācijas valsti;
• uzņēmuma harta;
• informācija par direktoru, valdes priekšsēdētāju, galveno grāmatvedi un revidentu;
• noteikumi par apdrošināšanas rezervju veidošanu.

Lai licencētu apdrošināšanas darbības Krievijas Federācijas teritorijā un iegūtu apdrošināšanas brokeru atļaujas dokumentu, ir nepieciešams:

• licences pieteikums;
• dokuments par personas reģistrāciju valstī individuāla uzņēmēja vai juridiskas personas formā;
• juridiskas personas dokumentācija;
• dokumenti, kas apliecina apdrošināšanas brokera kvalifikāciju un apdrošināšanas brokera darbinieku kvalifikāciju;
• līgumu paraugi, kas nepieciešami brokeru apdrošināšanas darbību veikšanai.

Lai pārbaudītu saņemto informāciju, apdrošināšanas uzraudzībai ir tiesības organizācijām nosūtīt rakstiskus pieprasījumus sniegt informāciju par licences pretendenta iesniegto dokumentāciju. Ja visi dokumenti ir iesniegti pareizajā formā, apdrošināšanas uzraudzība izsniedz pieteikuma iesniedzējam paziņojumu par viņu uzņemšanu.

Lēmumu par licences dokumenta izsniegšanu vai atteikšanos to izsniegt pieņem šī iestāde ne ilgāk kā 120 dienu laikā pēc visu iepriekšminēto dokumentu saņemšanas. Tieša lēmuma pieņemšana notiek laikposmā, kas nepārsniedz 2 mēnešus. Darba vadītājam par lēmumu jāinformē pieteikuma iesniedzējs 5 dienu laikā no tā pieņemšanas dienas.

Apdrošināšanas darbību licencēšana Krievijas Federācijas teritorijā nozīmē noteiktas kvalifikācijas prasības.

Kvalifikācija un citas prasības

Šādu prasību sarakstā ietilpst:

1. Apdrošināšanas vienības - juridiskas personas vai individuāla uzņēmēja - vadītājiem jābūt ar augstāku finanšu vai ekonomisko izglītību, ko apliecina Krievijas Federācijā atzīts dokuments, kā arī vismaz 2 gadu darba pieredzi apdrošināšanas vai finanšu jomā.
2. Apdrošināšanas aktuāram ir nepieciešama augstākā ekonomiskā vai tehniskā (matemātiskā) izglītība, ko apstiprina ar attiecīgu dokumentāciju, kas atzīta Krievijas Federācijā, kā arī ar kvalifikācijas sertifikātu.
3. Apdrošināšanas brokera vai apdrošinājuma ņēmēja galvenajam grāmatvedim jābūt dokumentiem, kas apliecina augstākas ekonomiskās vai finanšu izglītības esamību, kā arī vismaz 2 gadu stāžu specialitātē pārapdrošināšanas, brokeru vai apdrošināšanas organizācijā, kas reģistrēta valstī.
4. Galvenajam grāmatvedim, vadītājiem vai juridiskās personas vienīgajai struktūrai, kas veic izpilddarbību, pastāvīgi jādzīvo Krievijas Federācijā.

Tātad, lai izsniegtu licences dokumentu, vadītājam un galvenajam grāmatvedim jābūt universitātes grādam ekonomikas vai finanšu jomā, noteiktam darba stāžam apdrošināšanas nozarē un pastāvīgam dzīvesvietai valstī.

Tātad, mēs zinām, ka apdrošināšanas darbību licencēšanu Krievijas Federācijā veic Krievijas Banka. Kādu iemeslu dēļ viņi var atteikties izsniegt atļaujas?

Atteikums izsniegt licenci un tās anulēšana

Apdrošināšanas licencēšanas atteikuma iemesli ir:

• juridiskas personas, kas piemērojusi apdrošināšanas uzraudzību, izmantošanu norīkojumam, kas individualizē citu apdrošināšanas vienību, par kuru informācija iepriekš bija ierakstīta vienotā valsts reģistrā;
• subjektam ir licence papildu apdrošināšanas, pārapdrošināšanas vai savstarpējas apdrošināšanas veidiem brīdī, kad tiek pieņemts lēmums sniegt licences dokumentu, šīs institūcijas lēmums apturēt vai ierobežot iepriekš izsniegta licences dokumenta derīgumu;
• pretendenta iesniegtās dokumentācijas neatbilstība likuma un apdrošināšanas uzraudzības institūcijas normatīvo aktu prasībām;
• veidojošās dokumentācijas neatbilstība likuma prasībām;
• nepatiesas informācijas klātbūtne dokumentos;
• galvenajam grāmatvedim ir izcila vai nesodīta sodāmība;
• uzņēmuma (juridiskas personas) maksātnespēja (bankrots vai fiktīvs vai tīšs bankrots) dibinātāja vainas dēļ.
• neizpildīts rīkojums par maksātspējas un finansiālās stabilitātes prasību neievērošanu, kā arī nepaziņošana.

Lēmumu, kurā ietverts atteikums izsniegt licences dokumentu, licenču pieteikuma iesniedzējiem nosūta rakstveidā 5 darba dienu laikā no to pieņemšanas dienas. Tajā jāietver atteikuma pamatojums, atsaucoties uz izdarītajiem pārkāpumiem.

Lēmums par licences dokumenta izsniegšanu tiek atcelts vai atcelts šādos gadījumos:

• ja pieteikuma iesniedzējs neveic pasākumus licences izdošanai 2 mēnešu laikā no paziņojuma izdošanas dienas;
• informācijas par licenci izsniegšanas termiņa noteikšana par pieteikuma iesniedzēja sniegtu nepatiesu informāciju.

Cik ilga ir apdrošināšanas darbību licencēšana Krievijas Federācijā?

Licences derīgums

Apdrošināšanas darba licences dokuments tiek izsniegts, neierobežojot tā derīgumu.

Licence var būt īslaicīga, un to var izsniegt uz šādiem periodiem:

• norādīts pieteikuma iesniedzēja iesniegumā, bet ne ilgāk kā trīs gadus;
• no 1 līdz 3 gadiem, ja nav informācijas, kas ļauj ticami novērtēt apdrošināšanas riskus, ko paredz apdrošināšanas noteikumi;
• pagaidu licences dokumenta derīguma termiņš tiek pagarināts pēc pieteikuma iesniegšanas, tomēr to var arī atteikt, ja tā derīguma laikā ir konstatēti konkrēti pretendenta pārkāpumi, kas noteiktajā termiņā nav novērsti.

Šie ir pamata nosacījumi apdrošināšanas darbību licencēšanai Krievijas Federācijā.

Licenci var izbeigt apdrošināšanas organizācijas darbības izbeigšanas gadījumā, ja mēs runājam par individuālu uzņēmēju, par juridiskas personas juridiskas personas reorganizāciju un likvidāciju, izņemot reorganizāciju pēc spin-off veida vai apvienošanās.Šajā gadījumā licence nebeidzas, ja ir izpildīti visi jaunizveidotās juridiskās personas nosacījumi.

Tādējādi jānošķir divu veidu licences: neierobežotas (bez derīguma ierobežojuma) un pagaidu (izsniegtas uz laiku līdz 3 gadiem, pēc tam tās atjaunojot).

Kādam jābūt licencē?

Tātad, apdrošināšanas darbība ir pakļauta licencēšanai. Saskaņā ar normatīvo regulējumu ir izveidota licences veidlapa, kurā jāietver šāda informācija:

• apdrošināšanas operāciju priekšmeta teritorija;
• apdrošinātāja vārdu, kuram pieder licences dokuments, tā juridisko adresi;
• nozares nosaukums, apdrošināšanas darbību formas un veidi ar īpašu aplikāciju, kurā norādīts apdrošinātājam pieejamais apdrošināšanas veids;
• licencētās preces reģistrācijas numurs atbilstoši apdrošinātāju valsts reģistram;
• izdošanas datums un licences numurs;
• apdrošināšanas uzraudzības iestādes, kas izsniedz licenci, oficiālais zīmogs, vadītāja paraksts.

Apdrošināšanas starpniecība

Apdrošināšanas subjektu darbības licencēšanai ir savas nianses. Šāda veida darbības apdrošināšanas jomā nozīmē, ka pretendents iegūst licences starpniecības darbībām apdrošināšanas jomā. Šādas licences izdošanai nepieciešamo dokumentu saraksts ir norādīts iepriekš.

Ja apdrošināšanas sabiedrība ir galvenās ārvalstu organizācijas meitasuzņēmums vai daļa ārvalstu investoru līdzdalības ir vairāk nekā 49%, tā nesaņem licenci Krievijas Federācijas teritorijā, jo tai nav tiesību nodarboties ar:

• valsts obligātā apdrošināšana;
• dzīvības apdrošināšana;
• dažādu valsts organizāciju un pašvaldību īpašuma interešu apdrošināšana;
• īpašuma apdrošināšana līgumu slēgšanai un piederumi valsts vajadzībām.

Apdrošināšanas organizāciju darbības licencēšanas kārtība un mērķis ir diezgan sarežģīts juridisks jautājums, tāpēc pirms atļaujas iegūšanas ir nepieciešama kvalificēta jurista palīdzība.

Licences apturēšana, ierobežošana un atjaunošana

Ja tiek atklāti apdrošināšanas tiesību aktu pārkāpumi, licencētāja iestāde izdod rīkojumu licencētājai iestādei, kurā norādīti nosacījumi to novēršanai.

Šādos gadījumos tiek izsniegtas receptes:

1. Licencēts uzņēmums veic darbības, kuras ir aizliegtas ar likumu, kā arī darbības, kurās tiek pārkāpti licences izsniegšanai noteiktie nosacījumi.
2. Ja apdrošinātājs neievēro tiesību aktus par apdrošināšanas rezerves fondu un citu līdzekļu izvietošanu vai veidošanu, kas garantē apdrošināšanas atlīdzību izmaksu.
3. Ja apdrošinātājs neievēro normatīvajos aktos noteiktās prasības, lai nodrošinātu pieņemto saistību un aktīvu attiecību, kā arī citas prasības maksātspējas un finansiālās stabilitātes nodrošināšanai;
4. Ja subjekts pārkāpj prasības iesniegšanai apdrošināšanas uzraudzībā vai tās teritoriālajā ziņošanas iestādē.
5. Ja uzņēmums noteiktajā termiņā neiesniedz dokumentus, kas tiek pieprasīti apdrošināšanas uzraudzības veidā atbilstoši attiecīgās struktūras kompetencei.
6. Nosakot faktu, ka entītija ir iesniegusi nepilnīgus vai kļūdainus informācijas datus.
7. Ja neiesniedzat informāciju par papildinājumiem un dažādām izmaiņām, kas noteiktajā datumā ir veiktas dibināšanas dokumentos.

Pasūtījums tiek nosūtīts licencētai struktūrai, ja nepieciešams, tā kopiju var nosūtīt noteiktām izpildiestādēm. Licencēšanas subjektam šajos noteikumos noteiktajā laikā jāiesniedz apdrošināšanas uzraudzības dokumentācijā, kas apliecina pārkāpuma novēršanu.Šie dokumenti tiek izskatīti 30 dienu laikā no saņemšanas dienas. Šī ir apdrošināšanas darbību licencēšanas procedūra.

Subjekts savlaicīgi iesniedz dokumentus, kas apstiprina pārkāpumu novēršanu, ir pamats šādas prasības atzīšanai par izpildītu. Par pasūtījuma atsaukšanu jāpaziņo apdrošināšanas biznesa uzņēmumam 5 darba dienu laikā no lēmuma pieņemšanas dienas. Tālāk konstatēts fakts, ka subjekts ir iesniedzis dokumentus, kas satur nepatiesu informāciju, ir galvenais pamats iepriekš izdota rīkojuma atzīšanai par neizpildītu. Gadījumos, kad priekšraksts nav izpildīts noteiktajā termiņā vai atbilstoši, vai ja subjekts izvairās no šī dokumenta saņemšanas, licences darbība tiek apturēta vai ierobežota.

Mēs pārbaudījām, kā notiek apdrošināšanas darbību licencēšana.