Daudzbērnu ģimenēm tiek piedāvāti dažādi pabalsti un koncesijas valsts līmenī, ļaujot nodrošināt saviem bērniem visu nepieciešamo. Tādēļ tiek piedāvāta pat priekšrocību hipotēka daudzbērnu ģimenei. Tas izceļas ar labvēlīgiem nosacījumiem, jo aizdevumu pārmaksu daļēji sedz no valsts līdzekļiem. Tāpēc kredītņēmēji maksā mazāk.
Kas ir iekļauts daudzbērnu ģimenēs?
Federālajā likumdošanā nav skaidras daudzbērnu ģimenes definīcijas, tāpēc tās pazīmes tiek noteiktas reģionālā līmenī. Lai iegūtu šo statusu, vecākiem ir jāsazinās ar sociālās aizsardzības iestādēm ar dokumentiem, kas apliecina viņu atbilstību prasībām.
Ģimenes ar daudziem bērniem visbiežāk tiek atzītas ar šādiem nosacījumiem:
- vecāki ir oficiāli laulātie;
- audzina ne mazāk kā trīs bērnus, un viņi var būt ne tikai radinieki, bet arī adoptētāji;
- visi bērni ir nepilngadīgi.
Tikai šādos apstākļos tiek piedāvāta dažāda veida palīdzība no valsts.
Statusa iegūšanas nianses
Ja vismaz vienam bērnam ir 18 gadu, pilsoņi zaudē tiesības baudīt dažādus valsts labumus. Atsevišķās situācijās ģimene turpina būt liela pat pēc tam, kad viens bērns sasniedz pilngadību. Šajā gadījumā ir svarīgi pierādīt, ka viņš iestājās universitātē pilna laika studijām.
Pilsoņi nevarēs iegūt šo statusu, ja viņi nosūtīs savus bērnus audzināt internātskolā vai zaudēs vecāku tiesības.
Statuss netiek piešķirts automātiski, tāpēc pilsoņiem pašiem jārūpējas par savu reģistrāciju. Šim nolūkam tiek sagatavoti dokumenti, kas apliecina, ka ģimene patiešām atbilst visām prasībām. Tos nodod sociālās aizsardzības iestādēm, pēc tam pretendenti saņem sertifikātu, kas apstiprina viņu statusu. Tikai ar šo dokumentu pilsoņi saskaņā ar jauno likumu ir tiesīgi izsniegt hipotēku daudzbērnu ģimenēm.
Kā iegūt statusu?
Ja pilsoņi plāno izmantot preferenciālus hipotēkas kredītus, tad vispirms jārūpējas par atbilstoša statusa oficiālu piešķiršanu. Lai to izdarītu, jums ir jāsazinās ar sociālā nodrošinājuma iestādēm ar šādiem dokumentiem:
- pareizi uzrakstīts paziņojums, kurā uzskaitīti visi nepilngadīgie bērni;
- vecāku pasu kopijas;
- bērnu dzimšanas apliecības;
- sertifikāts, kas iegūts no mājas grāmatas un satur informāciju par ģimenes sastāvu.
Mēneša laikā tiek pārbaudīta saņemtā dokumentācija, pēc kuras tiek izsniegts sertifikāts, kas norāda, ka ģimene ir liela. Vajadzības gadījumā var pieprasīt papildu dokumentus. Tikai ar statusa apstiprināšanu tiek izdota hipotēka daudzbērnu ģimenei 2018. gadā.
Kāda valsts programma tiek izmantota?
Lai iegūtu privileģētu hipotēku, tiek izmantota īpaša programma ar nosaukumu “Affordable Housing”. Tas tika ieviests 2013. gadā, taču tajā regulāri tika veiktas daudzas izmaiņas. Tas piedāvā patiešām vieglu aizdevumu, jo lielāko daļu procentu maksā valsts. Īpašās iezīmes, apstākļi un parametri ir atkarīgi no ģimenes, kurā dzīvo ģimene. Galvenie nosacījumi šādas hipotēkas iegūšanai daudzbērnu ģimenei ir šādi:
- audzina vismaz trīs nepilngadīgos;
- vecākiem ir sertifikāts, kas apliecina, ka viņi ir daudzbērnu ģimenes locekļi;
- pilsoņi tiek reģistrēti mājokļu rindā, jo viņiem ir jāuzlabo dzīves apstākļi;
- Pastāvīgās uzturēšanās atļaujas esamība tiek apstiprināta reģionā, kurā tiek iegādāts īpašums.
Tikai tad, ja tiek izpildītas iepriekšminētās prasības, vecāki var vērsties lielajās bankās par hipotēkas aizdevumu. Šajā nolūkā tiek atlasītas tikai iestādes, kas piedalās šajā programmā.
Aizdevuma nosacījumi
Hipotēkas daudzbērnu ģimenēm Maskavā un citos reģionos var būt nedaudz atšķirīgas, jo vietējās varas iestādes veic dažus pielāgojumus. Bet parasti tiek izmantoti šādi nosacījumi:
- maksimālais līdzekļu apjoms tiek izsniegts uz 30 gadiem;
- pirmā iemaksa svārstās no 10 līdz 20 procentiem;
- likme ir zemāka nekā cita veida hipotēkām, tāpēc tā nepārsniedz 11%;
- kapitālu ir atļauts izmantot aizdevuma atmaksai;
- Ja parādās vēl viens bērns, vecāki trīs gadus var izmantot atvaļinājumus, kuru laikā viņi nemaksā hipotēkas līdzekļus.
Hipotēkas likme daudzbērnu ģimenei tiek uzskatīta par visrentablāko, taču pat šādos apstākļos procentus maksā uz valsts līdzekļu rēķina. Svarīgs nosacījums šāda aizdevuma reģistrēšanai ir tāds, ka hipotēka tiek izsniegta tikai rubļos.
Kā tas tiek sagatavots?
Procedūra daudzbērnu ģimenes hipotēkas iegūšanai 2018. gadā ir sadalīta secīgos posmos. Tie ietver darbības:
- Sākumā ģimene iesniedz pieteikumu pašvaldībām vai sociālajam nodrošinājumam, pamatojoties uz kuru tai tiek piešķirts daudzbērnu ģimenes statuss;
- pēc tam dokumenti tiek nosūtīti bankai apstiprināšanai preferenciālas hipotēkas saņemšanai, un tajos ietilpst pieteikums, laulības apliecība, daudzbērnu ģimenes statusa apstiprinājums, kā arī dokumenti visiem bērniem;
- tiek izvēlēts nekustamais īpašums, kas tiks iegādāts uz aizdevuma ar atvieglotiem nosacījumiem rēķina;
- ja banka izdod apstiprinājumu hipotēkas izsniegšanai, tad līdzekļi tiek pārskaitīti pārdevējam, un ģimene reģistrē tiesības uz objektu Rosreestr;
- Banka tieši iesniedz pieteikumu vietējai pārvaldei, pamatojoties uz kuru tai tiek pārskaitīta subsīdija, kas sedz procentus par hipotēku.
Preferenciālā hipotēka daudzbērnu ģimenēm ļauj pilsoņiem iegādāties nekustamo īpašumu ar patiešām izdevīgiem noteikumiem. Šādu iespēju piedāvā tikai ierobežots skaits banku, kas darbojas saskaņā ar šo programmu.
Nianses saziņai ar Sberbank
Visbiežāk pilsoņi Sberbankā reģistrē hipotēku daudzbērnu ģimenēm. Šī iestāde nodarbojas ar gandrīz visu valdības programmu īstenošanu. Sberbank pakalpojumu izmantošanai ir daudz priekšrocību:
- katram pretendentam tiek nodrošināta hipotēka uz individuāliem nosacījumiem, atkarībā no ģimenes statusa, ienākumiem un citiem parametriem;
- dažos gadījumos daudzbērnu ģimenēm tiek ierosināta liela iemaksa, kas nepārsniedz 10%;
- noteiktos apstākļos procentu likmi var samazināt līdz 7%;
- atvieglotas hipotēkas tiek izsniegtas dažādiem nekustamā īpašuma veidiem, tāpēc mājokļi var atrasties primārajā vai sekundārajā tirgū, kā arī var iegādāties zemes gabalu, uz kura tiek plānota privātās dzīvojamās ēkas būvniecība;
- aizņēmējiem tiek piedāvāti lojālāki apstākļi, ja viņiem vēl nav 35 gadu;
- kā nodrošinājumu var izmantot dažāda veida īpašumus, kas jau pieder ģimenei, turklāt tam tiek izmantots ne tikai nekustamais īpašums, bet pat automašīnas;
- ja ģimenes ienākumi ir pārāk mazi, tad hipotēkas reģistrācijā ir atļauts iesaistīt kredītņēmējus, jo viņu oficiālie ienākumi ļauj palielināt maksimālo bankas izsniegto summu nekustamā īpašuma iegādei.
Pieteikumu var iesniegt ne tikai ar personīgu vizīti Sberbank filiālē, bet arī elektroniskā veidā. Ja lēmums ir pozitīvs, potenciālie aizņēmēji tiek uzaicināti uz iestādes biroju, lai pārrunātu papildu sadarbības nosacījumus.
Kādi dokumenti ir nepieciešami?
Hipotēka daudzbērnu ģimenei tiek izsniegta tikai tad, kad jūs pārskaitāt bankā vēlamo dokumentu paketi. Tie ietver dokumentāciju:
- vecāku un pieaugušu bērnu pases;
- dokumenti piesaistītajiem līdzaizņēmējiem;
- laulības apliecība;
- sertifikātu, kas iegūts no mājas grāmatas un satur informāciju par ģimenes sastāvu;
- dokumenti, kas norāda ģimenes vispārējos un oficiālos ienākumus, un tam jūs varat izmantot ne tikai 2-NDFL sertifikātus, kas iegūti no oficiālajām darba vietām, bet arī citus dokumentus, kas norāda naudas saņemšanu ģimenē;
- ja tēvam ir mazāk nekā 27 gadi, tad no viņa tiek prasīta papildu militārā biļete;
- sertifikāts par PF reģistrēto kapitālu, kā arī konta stāvokļa izraksts, ja plānojat šos līdzekļus izmantot hipotēkas apmaksai vai kā iemaksu;
- dokumenti par izvēlēto īpašumu, kas tiks iegādāts uz aizņemto līdzekļu rēķina.
Sberbank darbinieki var pieprasīt papildu dokumentācijas sagatavošanu, un potenciālajiem aizņēmējiem ir jārūpējas par šo vērtspapīru nodrošināšanu, pretējā gadījumā aizdevums tiks atteikts.
Dažos reģionos tiek piedāvāti papildu pasākumi daudzbērnu ģimeņu atbalstam, tāpēc tiek nodrošināti dažādi pabalsti un subsīdijas. Par to izmantošanas iespējām jums jāzina tieši sociālās aizsardzības struktūrās vai vietējā pārvaldē.
Procesa nepilnības
Saskaņā ar valsts programmu hipotēka daudzbērnu ģimenei tiek uzskatīta par izdevīgu piedāvājumu katrai personai. Tas nodrošina subsīdiju federālā līmenī, kas sedz lielāko daļu procentu. Bet pat šādas palīdzības dizainam ir daži trūkumi un nepilnības. Tajos ietilpst:
- tiek piedāvātas zemas procentu likmes par hipotēkām daudzbērnu ģimenēm ar nosacījumu, ka kredītņēmēji apdrošina nopirkto īpašumu un savu dzīvību, kā arī viņiem jāsaņem alga kontā kreditēšanai izvēlētajā bankā;
- vecākiem ir jāpierāda pietiekami lieli ienākumi, jo hipotēkas atmaksai atvēlētajam līdzekļu apjomam nevajadzētu traucēt normālai ģimenes pastāvēšanai, tāpēc maksimālais maksājums ir tikai 45% no pilsoņu kopējiem ienākumiem;
- ierobežojumi attīstītāja izvēlei, no kura jūs varat iegādāties dzīvokli, jo dažos reģionos jūs varat izmantot atvieglotus nosacījumus tikai tad, kad pērk īpašumu primārajā tirgū, un attīstītāju sarakstu ir sastādījusi banka.
Aizņemtos līdzekļus ieteicams pieteikties vienīgi lielā un uzticamā bankā, jo ar šādiem nosacījumiem jūs varat būt pārliecināti, ka aizdevuma līgumā nav atšķirīgu slēptu maksu vai citu kļūmju.
Kurā bankā sazināties?
Hipotēku daudzbērnu ģimenei izsniedz daudzas bankas, kas piedāvā savas unikālās programmas. Visbiežāk pilsoņi, kas atbilst daudziem nosacījumiem, piesakās šādās iestādēs:
- Sberbanka Viņš piedāvā programmas "Affordable Housing" vai "Young Family". Likme svārstās no 10,9% līdz 13%. Citi nosacījumi ir atkarīgi no izvēlētā hipotēkas termiņa un sākotnējā ieguldījuma lieluma. Procenti tiek samazināti, ja tiek nopirkta dzīvības apdrošināšana vai alga tiek pārskaitīta uz Sberbank karti.
- AHML. Ierosinātā likme ir no 6% līdz 11%, pērkot māju primārajā vai sekundārajā tirgū. Pirmā iemaksa ir 10%.
- Raiffeisenbank Likme sākas no 11%, un aizdevuma termiņš nepārsniedz 25 gadus. Jūs varat saņemt aizdevumu pat bez sākotnējām investīcijām.
Iedzīvotāji patstāvīgi izlemj, kuru banku viņi izvēlēsies kreditēšanai.
Secinājumi
Ģimenes, kurās ir daudz bērnu, var paļauties uz patiesi izdevīgu un izdevīgu hipotēkas saņemšanu. Lai to izdarītu, varat sazināties ar Sberbank vai citām banku iestādēm. Ir svarīgi, lai iedzīvotāji ievērotu noteiktas prasības un viņiem būtu daudzbērnu ģimeņu oficiālais statuss.
Aizdevuma noformēšanas procedūrā tiek pieņemts, ka, pamatojoties uz saņemtajiem dokumentiem, banka, kas nodrošināja atvieglojuma nosacījumus, saņem no valsts subsīdiju procentu segšanai.