Gandrīz visi civilizācijas ieguvumi masām kļūst pieejami vispirms ārzemēs, un tie mūs sasniedz tikai tad, kad viņi jau ir tur, kur ir visaugstākā popularitātes virsotne. Līdzīga situācija izveidojusies ar kredīta brokeriem, bez kuru pakalpojumiem neviens iedzīvotājs neņemtu aizdevumu ne Eiropā, ne ASV.
Krievi joprojām nav ļoti pazīstami ar šādiem speciālistiem, un viņu parādīšanās finanšu tirgū ir aizdomīgāka nekā uzticama. Tajā pašā laikā brokeris patiešām var palīdzēt jums izvēlēties labākos aizdevuma nosacījumus no daudziem šodien piedāvātajiem.
Hipotēku brokeris - kas tas ir?
Mūsdienās kredītorganizāciju skaits strauji pieaug, un parastam iedzīvotājam ir ļoti grūti visu izdomāt pašam, un tas prasīs daudz laika. Tieši šādās situācijās hipotēkas brokeris palīdz saprast. Kas tas tāds? Šī profesija mūsu valstī ir salīdzinoši jauna, un tā ir saistīta ar palīdzības sniegšanu iedzīvotājiem aizdevumu iegūšanā. Šķiet, kāpēc palīdzēt aizņemties naudu? Mēs to visu varam darīt jebkurā gadījumā, bet nē, situācija bankās nav tik vienkārša.
Starp milzīgo dažādo piedāvājumu sarakstu tieši brokeris vadās “kā zivs ūdenī” un palīdzēs jums izvēlēties visizdevīgākos apstākļus konkrētam klientam. Turklāt hipotēku kredīta brokeris pavadīs darījumu līdz tā noslēgšanai, palīdzēs apstiprināšanā, nepieciešamo dokumentu savākšanā, apdrošināšanas sakārtošanā un konsultēs klientu par visiem iespējamiem jautājumiem visā sadarbības procesā.
Pirmais posms
Lai hipotēku brokeris no piedāvājumiem tirgū izvēlētos klientam piemērotākos kredītus, viņa darbs sākas ar komunikāciju. Personīgā sarunā aizņēmējs brokerim izskaidro, kāds mājoklis viņam vajadzīgs - otrs vai jauns, kurā platībā, dzīvokļa platībā, cik daudz viņš ir gatavs par to atdot un kādiem nosacījumiem banka piekritīs.
Ir svarīgi norādīt arī savus oficiālos un neoficiālos ienākumus, jo šādiem speciālistiem visbiežāk ir saikne ar kredīta organizācijām, un viņi, sastādot līgumu, var vienoties ņemt vērā neapstiprinātus ienākumus.
Piedāvājuma iespējas
Pēc visu nākotnes darījuma nosacījumu apspriešanas un analīzes speciālists pēta banku piedāvājumus un piedāvā klientam vispiemērotākās iespējas, ņemot vērā visas viņa vēlmes un iespējas. Turklāt hipotēku brokeris var arī savākt un noformēt dokumentus. Kas to darītu bez viņa palīdzības? Protams, pats klients un tam būtu veltījis daudz laika.
Konsultāciju posmā speciālists noteikti piedāvās veikt visas darbības, lai pabeigtu darījumu, iespējams, par maksu. Parastam iedzīvotājam ir ļoti svarīgi, pat pēc brokera piedāvātā aizdevuma variantu saraksta, pašiem pārbaudīt viņu faktisko labumu. Fakts ir tāds, ka klientu piesaistīšanai daudzas bankas kredīta brokeriem nodrošina noteiktu materiālo labumu, kas reti sniedz iespēju klientam ietaupīt. Kā saka, uzticieties, bet pārbaudiet, jo brokeru darbības vēl nav reglamentētas likumos.
Vienošanās noslēgšana
Šis posms ir noslēdzošais sadarbībā ar hipotēku brokeri (kurš tas ir, tas jau ir skaidrs). Līgums noteikti tiek fiksēts uz papīra, un to paraksta abas puses.
Pats līgums norāda no bankas saņemtā aizdevuma nosacījumus, summu, kas tagad ir jāmaksā organizācijai, un speciālista pakalpojumu izmaksas.Ir ļoti svarīgi zināt, ka šāds līgums stājas spēkā tikai pēc darījuma parakstīšanas bankā, un tajā nedrīkst būt papildu neizmantoti pakalpojumi ar atsevišķu samaksu.
Sadarbības priekšrocības
Starp kredītorganizāciju pārpilnību vairums dzird tikai nelielu daļu un visbiežāk ne jau savas reputācijas dēļ, bet gan pateicoties reklāmai. Balstoties uz nosaukuma popularitāti, vairums pilsoņu paši izvēlas aizdevēju, nesaņemot ļoti labvēlīgus nosacījumus vai arī pēc organizācijas apmeklējuma klientam parasti tiek atteikts aizdevums. Hipotēku brokeris var sniegt palīdzību ne tikai vislabākā piedāvājuma izvēlē, bet arī palielināt klienta iespējas apstiprināt pieteikumu. Tas tiek darīts vienkārši, speciālists klientam izskaidro, kā pareizi sevi parādīt bankai, ko nevajadzētu teikt, bet ko labāk pieminēt, vai arī viņš klienta vārdā dodas uz kredītorganizāciju. Palieliniet iespējas izdot palīdzību un sazināties ar starpnieku.
Tajā pašā laikā ir ļoti iespējams, ka viņš galvo par savu klientu, un aizdevums viņam tiks izsniegts pat ar neoficiāliem ienākumiem vai sliktu kredītvēsturi. Arī apzinīgs speciālists palīdzēs:
- saņemt atlaidi vai papildu prēmiju hipotēkai;
- zemāka procentu likme;
- samazināt pieteikuma izskatīšanas laiku un padarīt šo procesu brīvu;
- saņemt aizdevumu uzreiz pieteikuma iesniegšanas dienā.
Pakalpojumu saraksts
Ārzemēs šāda profila speciālisti nodarbojas tikai ar finanšu konsultācijām, taču, lai šī profesija iesakņotos kopā ar mums, brokeriem jāveic arī papildu darbs, kas ļauj darījumu veikt tikai viņam. Tas ir, hipotēku brokera pakalpojumi var neaprobežoties tikai ar finanšu pakalpojumiem, bet ietver gan nekustamo īpašumu, gan juridisko. Tātad eksperti palīdz klientiem:
- izvēlēties mājokli atbilstoši prasībām;
- pārbaudiet tā izstrādātāju;
- pārbaudīt visus nekustamā īpašuma dokumentus;
- izvēlēties labāko bankas un aizdevuma programmu darījumam;
- palīdzība dokumentu savākšanā;
- veikt darījumu līdz parakstīšanas brīdim;
- ja rodas strīdi, atrisiniet tos un konsultējiet klientu.
Priekšrocības un sadarbības trūkums
Galvenā priekšrocība, slēdzot darījumu ar brokeri, ir tāda, ka šādam speciālistam ir liela pieredze hipotēku kreditēšanā un viņš lieliski pārzina dažādu banku piedāvājumus.
Pieredze speciālistam dod iespēju ātri noteikt iespējamās grūtības nākotnē atmaksāt aizdevumu un slēptos procentus. Arī starpniekiem bieži ir noteiktas saiknes bankās, kas noteikti ļaus klientam saņemt pabalstus paātrinātas apstrādes vai noteiktas prēmijas veidā.
Vienīgais sadarbības mīnuss ir tas, ka jums būs jāmaksā par šādu pabalstu. Protams, jūs varat atrast bezmaksas brokeri nekustamā īpašuma aģentūras personālā, taču viņš savus pakalpojumus sniegs tikai šī uzņēmuma klientiem, un viņai, savukārt, var būt nepieciešams liels darba apjoms, kas galu galā pilnībā attaisno visu speciālistu darbu.
Pakalpojumu izmaksas
Hipotēku brokera vai, drīzāk, tā sniegto pakalpojumu izmaksas ir atkarīgas no paša darījuma summas. Visbiežāk speciālisti pieprasa savu darbu 1-5% no kopējās mājokļa cenas, bet daži var sniegt pakalpojumus par maksu. Tas ir, darījums maksās 3%, palīdzība izdevīgu kreditēšanas nosacījumu izvēlē - 1% utt. Šis aprēķins ļauj klientam izmantot tikai vienu brokera pakalpojumu, no kura izvēlēties, bet, tā kā lēmums par ārēju palīdzību ir pieņemts, labāk ir izmantot visas priekšrocības.
Ja speciālists piedāvā savus pakalpojumus par cenu virs 5%, tad maz ticams, ka viņa intereses sakrīt ar klientu interesēm. Šādi speciālisti vēlas ātrāk kļūt bagāti, un nav garantijas, ka viņi klientiem piedāvās patiešām labvēlīgus apstākļus, un nenosūtīs tos organizācijai, ar kuru brokeris ir noslēdzis sadarbības līgumu.Internetā jūs bieži varat satikt negodīgus brokerus, taču tie var parādīties arī reālajā dzīvē, tāpēc jums vienmēr jāpārbauda viņu darbību autentiskums.
Atlases noteikumi
Neskatoties uz to, ka kredīta brokera specialitāte mūsu valstī parādījās salīdzinoši nesen, jūs jau varat satikt milzīgu skaitu šādu speciālistu. Piemēram, ziemeļu galvaspilsētā jau ir vairāk nekā 100 no tiem, un vēl vairāk - Maskavā. No tiem jūs varat izvēlēties visatbildīgākos un patiesi ieinteresētos klienta ieguvumus, balstoties uz patiesiem bijušo klientu viedokļiem - atsauksmēm. Hipotēku brokerim ir nepieciešami tie, kā arī jādod jaunajiem klientiem iespēja dalīties savā sadarbības pieredzē.
Turklāt klientam ir iepriekš jāizmeklē viņam nevēlamie speciālisti citos veidos:
- darba ilgums šajā jomā;
- to organizāciju saraksts, ar kurām tā sadarbojas;
- pakalpojumu izmaksas;
- iespēju noslēgt oficiālu līgumu.
Arī profesionāls brokeris vienmēr ir gatavs klientam detalizēti izskaidrot katra dokumenta nepieciešamību, apstrādājot darījumu ar banku, ko pat pašas kredītorganizācijas ne vienmēr var pateikt, kad ir nepieciešams vērtspapīru saraksts. Drošības apsvērumu dēļ klients no dažādām bankām var pieprasīt visu iespējamo darījumu iespēju rakstisku iesniegšanu. Ir ļoti svarīgi pievērst uzmanību paša līguma tekstam ar speciālistu. Tajā jāietver aizdevuma termiņš, aizdevuma procenti, ikmēneša maksājumu lielums, refinansēšanas iespēja un brokera pakalpojumu izmaksas.
Uzticības pamats
Speciālistu darbība šajā jomā vēl nav reglamentēta likumos, jo šī profesija ir pilnīgi jauna, taču tā ir noteikta Civilkodeksa līmenī. Hipotēku brokera obligātā apmācība notiek Starptautiskajā hipotēku un nekustamā īpašuma akadēmijā.
Pēc apmācības pabeigšanas visiem absolventiem tiek izsniegti atbilstoši sertifikāti, kas speciālistiem pēc pieprasījuma jāsniedz klientiem. Īpašas licences šādam darbam pašlaik netiek sniegtas, tāpēc tikai starpnieka autentiskuma apliecinājums ir dokuments par apmācības pabeigšanu. Nav nepieciešams, lai speciālists būtu ieinteresēts tikai klienta labā un nepiedāvās viņam bankas hipotēku programmu, no kuras viņš saņem komisijas. Šajā gadījumā tikai bijušo klientu atsauksmes palīdzēs jums izlemt, kuras var atrast internetā vai tieši jautājot brokerim. Labs, apzinīgs darbinieks noteikti nodrošinās iespēju jaunam klientam iepazīties ar pateicību pagātnes klientiem.
