Jebkuras valsts vissvarīgākā ekonomiskā sastāvdaļa ir banku sistēma. Tas attiecas uz banku darbību un bankām kā neatkarīgām vienībām. Banku sistēmas jēdziena būtība sastāv no tā strukturālo daļu sarežģītības un savstarpējās savienojamības. Būtu ieteicams apsvērt šo kategoriju sīkāk, gan vispārīgi, gan attiecībā uz Krievijas Federāciju.
Banku institūciju sistēmas būtība
Banku sistēmas būtība To veido nacionālais kredīts (nebanku), banku struktūras, kā arī bankas, kas ir stingri apvienotas. Svarīgi atzīmēt, ka uzrādītie šī kompleksa elementi izceļas ar kredīta un naudas attiecību sakārtošanu un vienotu vidi likumdošanas ziņā.
Jums jāzina, ka banku sistēmas sastāvdaļu darbību regulēšana un kontrole mūsdienās tiek īstenota, pamatojoties uz īpašiem tiesību aktiem, kurus pārstāv vairāki likumi, kas saistīti ar bankām un banku darbību. Kopā ar šiem likumdošanas aktiem attiecīgajā sistēmā ir likumi, kas nodarbojas ar kontu, depozītu noslēpumu, bankrotu, elektronisko maksājumu organizēšanu un tā tālāk.
Sistēmas komponenti
Finanšu iestāžu organizācijas galvenie komponenti ir šādi:
- Valsts centrālā banka, kas, šķiet, ir kopējās sistēmas pirmais līmenis.
- Komercbanku struktūras, kuras jāpiešķir otrajam līmenim saskaņā ar banku sistēmas raksturs un struktūra.
- Nebanku kreditēšanas iestādes, kas atrodas arī sistēmas otrajā līmenī.
Banku iestāžu klasifikācijas kritēriji
No plkst banku sistēmas būtība un struktūra secinājums liek domāt, ka bankas, kurām ir nozīmīga loma jebkuras valsts ekonomikā, īsteno dažāda veida funkcijas un tiek klasificētas saskaņā ar vairākām šobrīd zināmām metodēm. Starp tiem ir svarīgi atzīmēt šādus punktus:
- Banku iestāžu klasifikācija pēc īpašumtiesībām privātajā, jauktajā, akciju sabiedrībā un štatā.
- Klasifikācija pēc banku iestādes veida, kā arī pēc funkcionālā mērķa - emitēt (centrālās bankas, kuras galvenokārt nodarbojas ar apgrozījuma aizpildīšanu, periodiski veicot skaidrā naudā), noguldījumus (banku iestādes, vairāk koncentrējoties uz iedzīvotāju skaidras naudas uzkrāšanu), kā arī komerciālus (banku iestādes, kas veido otrā līmeņa kodolu saskaņā ar banku sistēmas būtība un stingri ievērojot likumus, kas saistīti ar bankām un banku darbību).
Kas vēl?
Papildus iepriekšminētajiem banku iestāžu klasifikācijas kritērijiem ir svarīgi uzsvērt šādus punktus:
- Klasifikācija pēc veikto procedūru veida, saskaņā ar kuru finanšu struktūras tiek sadalītas specializētās (galvenokārt orientētas vienā virzienā, piemēram, hipotēkā vai noguldījumos) un universālās. Izņemot to, banku sistēmas būtība ietver diversificētu banku iestāžu izvietošanu, kā arī galvenokārt koncentrējas uz darbībām vienā nozarē, piemēram, lauksaimniecībā vai autobūves nozarē.Svarīgi atzīmēt, ka, pēc sabiedrības domām, universālas bankas struktūras ir visizdevīgākās, ņemot vērā minimālo operāciju riska pakāpi.
- Klasifikācija pēc apjoma, saskaņā ar kuru parasti ir jānošķir lielas, vidējas un mazas kredītorganizācijas, starpbanku asociācijas un banku konsorciji.
Netradicionālas bankas
Ko vēl jūs varat atrisināt? banku būtība? Banku sistēma Tas liek domāt, ka šodien līdztekus tradicionālajām banku institūcijām aktīvi darbojas arī bankas, kurām ir īpaša (īpaša) loma, kā arī nebanku plāna kredīta struktūras. Ir svarīgi atzīmēt, ka pirmā veida uzņēmumus finansē ar specializētu valsts programmu starpniecību un darbojas saskaņā ar Krievijas Federācijas izpildvaras iestāžu rīkojumiem. Otrā tipa iestādes vai nebanku organizācijas sniedz noteiktus pakalpojumus ar nosacījumu, ka nav tiesību veikt pilnvērtīgas bankas darbības.
Bankas kā banku sistēmas elementi
Saskaņā ar kredītu un banku sistēmas būtību bankas jāsaprot kā īpašs uzņēmējdarbības veids, kas kaut kādā veidā ir saistīts ar aizdevuma kapitāla apriti, tā mobilizāciju un tālāku sadali. Atšķirībā no investora, baņķieris ir uzņēmējs kapitālists. Svarīgi atzīmēt, ka industriālā tipa kapitālisti iegulda savu kapitālu rūpniecībā, komerciālo kapitālu tirdzniecībā un attiecīgi baņķieri banku nozarē. Jāpiebilst, ka aizdevuma kapitālists novirza savu kapitālu aizdevumā, bet baņķieris veic dažas operācijas ar citu cilvēku kapitālu. Turklāt pirmā ienākumi ir vienādi ar aizdevuma procentiem, otrā ienākumi ir bankas peļņa (ienākumi no vērtspapīriem, procenti, komisijas naudas utt.).
Banku funkcijas tirgus ekonomikā
Banku sistēmas ekonomiskā būtība ietver šādu bankas funkciju klasifikāciju, ko tā veic tirgus ekonomikā:
- Kredīta starpniecība starp funkcionējošiem un naudas kapitālistiem.
- Skaidras naudas uzkrājumu un ienākumu mobilizācija, kā arī to pārvēršana kapitālā.
- Starpniecība maksājumu jomā.
- Kredīta aprites instrumentu veidošana.
Analīze
Būs ieteicams analizēt katru no iesniegtajām sastāvdaļām saskaņā ar valsts banku sistēmas būtība un veidi. Tātad to īpašnieki tiešā veidā nodrošina bezmaksas kapitālu par aizdevumu komerciāliem un rūpniecības uzņēmējiem tādā vai citādā veidā sastopas ar vairākiem šķēršļiem. Piemēram, kapitāla apjoms, kas tiek piedāvāts aizdevumam, var nebūt korelē ar pieprasījuma summu tieši aizdevuma kapitālam. Turklāt kapitāla atbrīvošanas noteikumi no tiešajiem īpašniekiem, kā likums, nesakrīt ar noteikumiem, saskaņā ar kuriem aizņēmējiem šis kapitāls ir vajadzīgs.
Ir svarīgi atzīmēt, ka saskaņā ar banku sistēmas būtība banku iestāžu starpniecība kreditēšanā palīdz novērst minētos šķēršļus, kas kavē tiešo kreditēšanu. Banku struktūras mobilizē dažādas steidzamības un lieluma naudas noguldījumus. Tāpēc viņiem ir dota iespēja nodrošināt funkcionējošiem kapitālisti aizdevumus, kas nepieciešami summu un termiņu ziņā. Turklāt, specializējoties kredītplāna operāciju ieviešanā, banku iestādes var kompetenti noteikt savu aizņēmēju kredītspēju.
Maksājumu starpniecība
Pēc Krievijas banku sistēmas būtības cita banku iestāžu funkcija ir cieši saistīta ar starpniecību kredīta ziņā - starpniecību saistībā ar maksājumiem.Ir svarīgi atzīmēt, ka operāciju procesā komerciālajiem un rūpnieciskajiem kapitālisti ir jāuztur kases aparāti: saņemt skaidru naudu no klientiem, maksāt naudu, glabāt skaidru naudu, reģistrēt absolūti visus skaidras naudas maksājumus un kvītis saskaņā ar noteiktiem kontiem utt. Banku struktūras, kas ir maksājumu starpnieki, uzliek plecus piedāvāto operāciju ieviešanai saviem klientiem. Jums jāzina, ka komerciālie un rūpnieciskie kapitālisti vienā vai otrā veidā izrāda interesi par banku starpniecību maksājumos, jo norēķinu koncentrēšanās bankās un skaidras naudas darījumi jebkurā gadījumā samazina izmaksas, kas saistītas ar grāmatvežu, kasieru, grāmatvežu personāla uzturēšanu utt.
Naudas piesaistīšana
Nākamā funkcija, kas atklāj Krievijas Federācijas banku sistēmas būtību, ir skaidras naudas uzkrājumu un ienākumu mobilizēšana, kā arī to turpmāka pārveidošana kapitālā. Jums jāzina, ka dažādi iedzīvotāju slāņi un klases saņem noteiktus ienākumus, no kuriem daži tiek uzkrāti ilgtermiņa vai īstermiņa izdevumiem nākamajiem periodiem. Šie naudas uzkrājumi un ienākumi būtībā nav kapitāls. Tātad, ja nebūtu banku un citu kredītiestāžu, tās noteikti pārvērstos par tukšu dārgumu.
Bankas un citas kredīta iestādes mobilizē šos naudas uzkrājumus un ienākumus, kā rezultātā tie kļūst par aizdevuma kapitālu.
Uzlabotas pavairošanas veicināšana
Īstenojot iepriekš uzskaitītās un iepriekš aprakstītās funkcijas, banku iestādes vienā vai otrā veidā veicina paplašinātu reproducēšanu, izmantojot:
- Nodrošināt aizdevuma kapitālu tiešā veidā uzņēmējiem, kuri tos izmanto, lai nedaudz paplašinātu uzņēmumu.
- Neproduktīva izplatīšanas izmaksu samazināšana, koncentrējot bezskaidras naudas norēķinu attīstību, skaidras naudas darījumu koncentrēšanu un metāliskās naudas aizstāšanu ar kredīta instrumentiem.
- Skaidras naudas uzkrājumu, kā arī personīgi patērēto ienākumu mobilizācija; to pārveidošana par papildu nozīmes kapitālu.
Kas galu galā?
Pilnībā izpētot banku sistēmas būtību un funkcijas, mēs varam secināt, ka kreditēšanas sistēma nav nekas vairāk kā kredīta attiecību, kredīta metožu un formu kombinācija, kas pastāv noteiktā sociālekonomiskajā formācijā. Svarīgi atzīmēt, ka šaurākā plānā kreditēšanas sistēma būtu jāsaprot kā banku un citu kredīta un finanšu institūciju apvienojums, kas nodarbojas ar brīva kapitāla un naudas ienākumu mobilizēšanu, kā arī nodrošina tām aizdevumu.
Banka kā neatkarīga kategorija
Neskatoties uz to, ka banku iestādes pastāv pārāk ilgi, jautājums, kas ietekmē bankas būtību, ir pretrunīgs. Dažādiem avotiem ir atšķirīga interpretācija. Būs ieteicams sniegt visspilgtākos piemērus:
- Kopējs viedoklis ir naudas krātuve.
- Organizācija, institūcija (masu plāna prezentācija).
- Saimnieciskās vadības struktūra.
- Apmaiņas aģents.
- Starpniecības asociācija.
- Kredīta kompānija.
Neskatoties uz to, uzskatu dažādība par bankas būtību nonāk pie diviem vissvarīgākajiem elementiem: “banka-uzņēmums” un “banka-iestāde”. Cik svarīgs ir šis strīds? Vai ir kāda atšķirība, uz kuru viedokli jums jāpievērš uzmanība? Patiesībā uzrādītās problēmas nozīme ir ne tikai teorijā, bet arī praksē. Veids, kādā bankas būtību uztver tie, kas tajā strādā, lielā mērā nosaka banku iestādes politiku, kā arī tās attiecības ar klientu.
“Bankas iestādes” gadījumā bankas darbinieks ir galvenais sekretārs, ierēdnis, savukārt klients nav neviens cits kā lūgumraksta iesniedzējs. Šis noteikums pilnībā atbilst administratīvajām attiecībām starp klientiem un banku (tipiskas administratīvā vadības veida ekonomikai).
“Bankas uzņēmuma” gadījumā bankas darbinieks ir pārdevējs, ražotājs un klients ir pircējs. Tas ir būtiski atšķirīgs partnerības veids, kas raksturīgs tirgus ekonomikai.
Šāda analīze liek secināt, ka banku struktūra ir uzņēmums, taču šāds viedoklis nav nekas cits kā pārsteidzīgas domāšanas produkts. Ikviens zina, ka mūsdienu banku sistēma satur divus galvenos banku veidus - centrālo un komercbanku. Ir svarīgi zināt, ka to funkcionalitāte ievērojami atšķiras. Ja ņemam vērā, ka funkcijas nav nekas cits kā būtības izpausme, kļūst skaidrs: kompetence ir tikai runāt par centrālās bankas būtību, kā arī par komercbankas būtību atsevišķi.