Piesakoties hipotēkai, bieži nepieciešama iemaksa. Šajā gadījumā klients var cerēt uz pieņemamāku nosacījumu saņemšanu. Ar viņiem aizņēmējam būs daudz vieglāk izpildīt saistības. Tāpēc ir svarīgi zināt, kāda ir hipotēkas pirmā iemaksa, kā arī kur to iegūt.
Jēdziens
Ikviens, kurš ir saskāries ar aizdevumu apstrādi, zina, kas ir hipotēkas iemaksa. Šis jēdziens ietver pirmā maksājuma veikšanu, saņemot aizdevumu mājas iegādei.
Kas ir aizņēmēja hipotēkas pirmā iemaksa? Tā ir daļa no nodrošinājuma objekta vērtības, kas tiek izsniegts uz kredīta. To maksā skaidrā naudā kasē. Pārējie līdzekļi tiek nodrošināti, pateicoties aizdevuma naudai, un klients piekrīt samaksāt apstiprinātajā periodā.
Pirmais maksājums samazina aizdevuma summu un pārmaksu. Kas ir hipotēkas iemaksa aizdevējam? Tas apstiprina nodomu nopietnību attiecībā uz labu pienākumu izpildi.
Izmērs
Pirmā iemaksa par hipotēku ir 10–30% no mājokļa cenas. Katrā bankā tas var būt atšķirīgs. Aizdevējam šis rādītājs būs svarīgs, jo tas palīdzēs novērtēt klienta finansiālo stāvokli, uz kura pamata tiks noteikta likme.
Pirmā iemaksa ir saistīta ar faktu, ka nekustamais īpašums tiek nodrošināts ar hipotēku kā ķīlu un tiek uzskatīts par tā nodrošinājumu. Ja klients nevar atmaksāt parādu, tad ķīla tiek realizēta, un saņemtie līdzekļi segs parādu. Pārējā summa tiek izsniegta aizņēmējam. Tāpat kā jebkuram citam īpašumam, nekustamajam īpašumam var samazināties cena, tāpēc bankai var nepietikt līdzekļu. Pirmais maksājums padara depozītu likvīdu.
Kāpēc tiek prasīts pirmais maksājums?
Sākotnējā hipotēkas iemaksa ir nepieciešama:
- hipotēkas samazināšana;
- aizņēmēja nopietno nodomu apstiprināšana;
- likmes samazināšana;
- samazinot summu apdrošināšanas aprēķināšanai;
- lielākas iespējas apstiprināt pieteikumu;
- hipotēku iegūšana klientiem, kuriem jau ir sabojāta kredītvēsture.
Lai iegūtu pieņemamus nosacījumus, ieteicams veikt pirmo maksājumu. Tad maksāt hipotēku būs daudz vieglāk.
Kur saņemt hipotēkas maksājumu?
Hipotēkas var apmaksāt dažādos veidos. Banka piedāvā sākotnējo maksājumu kādā no šiem veidiem:
- Maternitātes kapitāls. Tas tiek nodrošināts otrajam bērnam. Šī summa var būt lielisks palīgs jaunai ģimenei, kas vēlas iegādāties savu māju. Hipotēku ar iemaksu, ko veic ar maternitātes kapitālu, var nemaksāt katrā bankā.
- "Aizdevums aizdevumam." Daži klienti piesakās aizdevumam pirmajam hipotēkas maksājumam. Lai arī ideja ir normāla, tā aizņēmējam joprojām būs papildu slogs. Šādas lietas veikšana nav vēlama, jo tas tiks ņemts vērā, nosakot maksimālo summu mājas pirkšanai.
- Uzkrājumi. Šī metode nav pilnībā piemērota Krievijas ekonomikai, kad inflācija īsā laika posmā samazina uzkrājumus. Aizņēmējam jāaprēķina, vai viņš katru mēnesi spēs ietaupīt no aizdevuma maksājumiem.
- Personīgā īpašuma pārdošana. Daudzi pārdod vecu mājokli, un ieņēmumi tiek tērēti pirmā maksājuma samaksai. Šādi darījumi tiek uzskatīti par alternatīviem.
Maternitātes galvaspilsēta
Ģimenes ar 2 un vairāk bērniem var izmantot sertifikātu, lai veiktu pirmo maksājumu. Lielākā daļa banku aktīvi strādā ar šiem dokumentiem. Jūs varat sazināties ar Krievijas Sberbank, VTB24, Alfa-Bank un Zhilstroybank.
Reģistrācijas procedūra ir ļoti vienkārša: vispirms ir jāsazinās ar kredītiestādi, lai saņemtu hipotēku, ar dokumentu sarakstu. Aizdevējs izvēlas maksimālo summu, ņemot vērā klienta maksātspēju. Ja pieteikums tiek apstiprināts, aizņēmējs var iegādāties mājokli. Pēc tam jums jāiesniedz iesniegums Pensiju fondā par maternitātes kapitāla pārskaitīšanu.
Maksājuma termiņš
Pirmā iemaksa tiek veikta, parakstot līgumu starp pusēm. Pēc naudas ieskaitīšanas kontā kreditors turpina slēgt darījumu ar norunātajiem nosacījumiem. Ja pirmais maksājums ir mazāks nekā iepriekš norādīts, pieteikums tiks pārskatīts.
Ja summa izrādījās lielāka, atlikumu var izmantot daļējam maksājumam. Bankai ir tiesības pieprasīt maksimālo depozītu, ja rodas šaubas par klientu. Tad pēc noklusējuma nodrošinājums tiks ātri realizēts, un tāpēc banka neko nezaudēs.
Vai man jāveic liels maksājums?
Vislabākā attiecība ir no 30 līdz 70, kur pirmais cipars nozīmē pirmo maksājumu, bet otrais - aizņemtos līdzekļus. Bet jūs varat izvēlēties no 50 līdz 50. Liela summa, tāpat kā maza, var arī nepatikt bankai, jo aizdevums būs mazs, tāpēc ienākumi būs mazi. Tāpēc dažu banku programmām ir noteikts limits 30-50% no nekustamā īpašuma cenas.
Depozīta summa ietekmē cenu. Piemēram, Sberbankā, maksājot 50%, aizdevums tiks izsniegts ar 13%, bet no 20% - ar likmi 13,5%. Krievijas Lauksaimniecības banka, maksājot maksu 50%, piedāvā 13,5%, bet 14,5% - līdz 30%. Pirmais maksājums klientiem dod priekšrocības aizdevuma saņemšanā. Tāpēc labāk to noguldīt, lai iegūtu izdevīgus ieguvumus.
Bankas piedāvājumi
Kurai bankai ir hipotēka bez iemaksas? Ieteicams sazināties ar lielām, uzticamām organizācijām, piemēram, Sberbank. Apstākļi šajā bankā ir smagi, taču ar algas karti jums nav jāsavāc daudz dokumentu. Sberbank piedāvā pieņemamus nosacījumus militārpersonām, klientiem, kuri ir saņēmuši maternitātes kapitālu, un jaunām ģimenēm, kas piedalās valdības programmās.
Tā kā pirmā iemaksa par hipotēku Sberbank var nebūt, bet tā vietā tiek uzrādītas citas prasības. Papildus šai iestādei ir arī organizācijas, kurās nav jāveic pirmais maksājums. Parasti ir augstāks procents, bet apstākļi var būt pieņemami. Ja jūs uzaicināt galvotāju pieteikties aizdevumam, tad ir iespēja iegūt hipotēku.
Dzīvokli hipotēkā bez iemaksas var izsniegt šādās organizācijās:
- Gazprombank;
- VTB24;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
- "Padomju";
- NOMOS banka;
- Surgutneftegazbank.
Jūs varat uzzināt par reģistrācijas nosacījumiem un prasībām katrā organizācijā un pēc tam noteikt, kur labāk pieteikties. Pabeidzot darījumu, tiks sastādīts līgums, kurā noteikti sadarbības principi.
Nosacījumi
Hipotēka bez iemaksas ir liels risks bankai, un kredītiestādes to samazina līdz minimumam. Tāpēc, ja klients nevar iemaksāt līdzekļus, lai iegādātos savu māju, vai atstāt īpašumu kā nodrošinājumu, atteikums, visticamāk, būs iesniegts. Atkal jūs varat pēc kāda laika pieteikties bankā par hipotēku.
Ja ir banka, kurā hipotēka tiks izsniegta ar izdevīgiem noteikumiem, tad klientiem tiks izvirzītas stingras prasības. Mājokli, kas iegādāts uz kredīta, nevar iegūt pieauguša bērna vai invalīda īpašumā. Aizņēmējam ir jābūt sava veida nekustamajam īpašumam.
Svarīga prasība aizdevuma saņemšanai ir augsti stabili ienākumi. Jūs varat saņemt hipotēku, ja maksājums nepārsniedz 40% no ienākumiem. Nosacījumus un nepieciešamos dokumentus var iestatīt individuāli.
Dokumenti
Lai pieteiktos hipotēkas aizdevumam, jums jāsniedz:
- pasi
- ienākumu apliecinājums;
- dokumenti par ķīlu;
- galvotāja dokumentācija;
- citi dokumenti atkarībā no programmas.
Kad dokumenti ir savākti, jums jāizvēlas banka, kas nodrošina hipotēku bez pirmā maksājuma. Parasti tas ir aizdevums bez ķīlas, kuru nodrošina nekustamais īpašums vai programma militārpersonām, skolotājiem.
Nodrošinātās hipotēkas tiek uzskatītas par labāko izvēli optimāliem apstākļiem. Galvenais, ka īpašums atrodas reģionā, kurā strādā kreditors. Īpašums ir ļoti jānovērtē, jo bankas nodrošina ne vairāk kā 70% no objekta cenas.
Nodrošinājums
Vietnēs "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank" jūs varat pieteikties uz hipotēku bez pirmā maksājuma, taču jums ir jāatstāj īpašums kā depozīts. Automašīnu, garāžu, zemes gabalu īpašnieki var noorganizēt izdevīgu aizdevumu. Bet saskaņā ar līgumu klientam ir jāpārdod īpašums un jāiemaksā apmēram 15% no objekta cenas vienlaikus. Tāpēc nodrošinājuma vērtībai vajadzētu būt no 15% no mājokļa cenas.
Gazprom ir līdzīga programma Mājokļu uzlabošana. Hipotēka tiek izsniegta bez pirmā maksājuma, un kā garantiju būs automašīna, kuras cena ir no 15% no iegādātā īpašuma vērtības. Saskaņā ar vienošanos aizņēmējs piekrīt pārdot automašīnu un samaksāt aizdevumu pēc 9 mēnešiem.
Aizdevuma izvēle ar vai bez iemaksas ir atkarīga no klienta vēlmes. Izvērtējot abu pakalpojumu priekšrocības, izrādīsies, ka izvēlēsies labāko variantu.