Nolēma iegādāties māju vai dzīvokli, bet nepietika līdzekļu? Vai arī vēlaties tos iztērēt kādam citam? Tam nav nozīmes! Šajā gadījumā ir bankas. Tur jūs varat paņemt trūkstošo summu un samaksāt to vienādās daļās. Jums izdevīgā laika posmā. Bet rodas jautājums, ko labāk ņemt: aizdevumu vai hipotēku? Izdomāsim to!
Hipotēka
Tātad, kas tas īsti ir un kādas ir tā īpašības? Kurš ir labāks - hipotēka vai aizdevums? Hipotēka ir aizdevums, kas jums tiek piešķirts mājas vai mājas pirkšanai. Galvenā priekšrocība ir zema procentu likme. Turklāt daudzi jauni vecāki šobrīd ņem hipotēku. Viņi var veikt iemaksu par dzīvokli ar mātes kapitālu un tādējādi ievērojami samazināt maksājumu un pārmaksas summu! Ar regulāru aizdevumu tas nav iespējams. Turklāt, ja hipotēkas apmaksas laikā piedzimst bērns, daļu kvadrātmetru apmaksā valsts. Tas ir lielisks finansiāls atbalsts ģimenēm ar bērniņu. Un, ja hipotēkas apmaksas laikā jūsu ģimenē piedzimst trīs mazuļi, valsts pilnībā samaksās jums visu hipotēkas summu. Saskaņā ar šo programmu pastāv ierobežojumi mājokļa izmaksām un skaitītāju skaitam, bet kopumā apstākļi ir lieliski.
Bet hipotēku ņem ne tikai jaunās ģimenes, bet arī militārie un citu kategoriju pilsoņi. Vairāk nekā 70% mūsu laika dzīvokļu tiek nopirkti, izmantojot šo programmu. Un katrai pilsoņu kategorijai ir programmas, kas viņiem ir ērti.
Galvenā hipotēkas priekšrocība papildus zemai procentu likmei ir ilgs aizdevuma termiņš. A tas ir svarīgi, jo dzīvokļi nav lēti. Un, ja hipotēkas termiņš būtu 2, 3 vai 5 gadi, tāpat kā ar parastu aizdevumu, daudzi cilvēki nespētu tikt galā ar šādu finansiālu atbildību un kavētos. Un tas nebeigtos ar neko labu. Tā kā ir ļoti grūti izkļūt no likumpārkāpumiem, jo ieturēto naudas līdzekļu apmērs ir ļoti liels, un papildus ieturējumiem jums joprojām ir jāmaksā ikmēneša maksājums. Turklāt jūs sabojājat savu kredītvēsturi, un nākotnē, kad jums būs nepieciešams cits aizdevums, jums būs grūti to iegūt, jo bankām ļoti svarīga ir aizņēmēja reputācija. Galu galā, ja aizņēmējs nemaksā, banka nenesīs peļņu, un, iespējams, savu naudu atdos. Tāpēc maksājiet savlaicīgi, rūpējieties par savu kredītvēsturi jau no mazotnes. No pirmā aizdevuma!
Par nopelniem viss ir skaidrs. Bet kā ir ar trūkumiem? Viņu tur nav?
Hipotēkas trūkumi
Trūkumi un hipotēkas pastāv, taču priekšrocības dominē. Bet tomēr sīkāk izpētīsim trūkumus:
- Apgrūtinājumi. Tas ir, pilnīgas īpašumtiesības uz dzīvokli jums pāries tikai pēc pilnīgas hipotēkas samaksas.
- Liela pārmaksa, kas rodas ļoti ilgos aizdevuma periodos! Tāpēc rūpīgi apsveriet, cik liela būs pārmaksa un cik liela būs samaksa ngadu skaits. Parasti, ja ņem vērā hipotēkas termiņu 15 un 20 gadus, atšķirība maksājumos nav manāma, bet aizdevuma termiņš palielinās pat 5 gadus!
Kredīts un tā īpašības
Aizdevumam, tāpat kā hipotēkai, ir vairākas priekšrocības un trūkumi. Atdalīsim viņus. Tātad, kādi ir galvenie aizdevuma trūkumi?
- Liela procentu likme, tā ir par 100% vairāk nekā hipotēkas procentu likme, kas nozīmē, ka pārmaksātā summa ir lielāka. Vai jums to vajag?
- Īss aizdevuma periods, kas nozīmē lielus aizdevuma maksājumus, kas aizņem lielāko daļu algas.
- Valsts atbalsta nav, tas nozīmē, ka nav īpašu preferenču programmu.
- Ne pārāk liela aizdevuma summa.
Aizdevuma priekšrocības
- Nekādas apgrūtinājumus hipotēkai, kas nozīmē, ka viss dzīvoklis ir pilnībā jūsu īpašumā.
- Jūs varat pārdot dzīvokli, pat ja vēl neesat slēdzis aizdevumu. Ja jums būtu hipotēka, tas būtu daudz grūtāk. Man būtu jāiet uz banku un attiecīgajām institūcijām un jānoņem slogs. Un tas prasa daudz laika. Un ne visi pircēji vēlas to sajaukt, jo baidās no krāpšanas.
- Aizdevums ir iespējams pat par minimālu summu.
Kādos gadījumos izvēlēties aizdevumu un kurā hipotēku?
Kas ir labāk ņemt: aizdevumu vai hipotēku? Faktiski katra situācija ir individuāla, un ir jāaprēķina visas iespējas. Un galu galā, izmantojot finanšu rezultātu, nosakiet, kuru aizdevuma metodi izvēlēties. Bet ir vērts saprast, ka hipotēka tiek piešķirta no noteiktas summas. Un, ja jums nav pietiekami daudz, lai nopirktu dzīvokli, tad labāk ir ņemt aizdevumu. Uz tā, kā likums, jums ir jāapkopo ne tik liela dokumentu pakete. Un arī jūs varat saņemt aizdevumu dažās stundās. Ļoti ērti.
Ja jūs vērtējat no praktiskā viedokļa, jūs varat domāt par aizdevumu tikai ar nosacījumu, ka mājas pirkšanai jums ir vismaz жилья un trūkst tikai 25%. Citos gadījumos aizdevums ir finansiāli zaudējoša darbība. Vai jums to vajag?
Dažreiz ir situācijas, kad ir steidzami jāiegādājas dzīvoklis, gandrīz visa summa ir, bet nav laika gaidīt. Pretējā gadījumā kāds cits to nopirks, un jūs nokavēsit izdevīgo variantu. Šajā gadījumā labāk izvēlēties aizdevumu, jūs to iegūsit ātrāk, jo nevajadzēs savākt milzīgu dokumentu paketi un gaidīt ķekars norāžu. Daudzas bankas dienas laikā piešķir aizdevumus saskaņā ar diviem dokumentiem.
Ir svarīgi saprast, ka, ja laulībā ņem hipotēku, tad viens no laulātajiem var būt galvenais aizņēmējs, bet otrs līdzaizņēmējs. Pēc šķiršanās dzīvoklis tiek automātiski sadalīts uz pusēm, pat ja viens no laulātajiem nav veicis vienreizēju maksājumu. Ja viens no laulātajiem pirms laulībām ņēma kredītu dzīvoklim, viņš var viņu iesūdzēt tiesā par šķiršanos.
Naudas pelnīšana ar hipotēku - kā?
Ļoti liela hipotēkas priekšrocība ir spēja nopelnīt naudu par to. Ar aizdevumu šādas iespējas nav. Kā to var izdarīt? Saskaņā ar mūsu valsts likumdošanu, pērkot dzīvokli, katrs cilvēks var atgriezt nodokli par iedzīvotāju ienākumiem. Kā to izdarīt? Nepieciešams sazināties ar rajona nodokļu iestādi, paņemt dokumentu sarakstu, kas jāsavāc. Un 3 mēnešu laikā jūsu konts saņems visu nodokļu summu, kuru jūs pārskaitījāt valstij par gadu. Labs algas pieaugums? Mēs domājam arī tā!
Tas ir, jums tiks atmaksāts ne tikai par dzīvokļa iegādi, bet arī par procentiem, ko maksājat par hipotēku. Vienīgais šīs sistēmas trūkums ir atgriešanās apjoma ierobežojums. Katru gadu šī summa mainās. Pašlaik jūs varat atgriezt 260 000 rubļu par dzīvokļa iegādi neatkarīgi no hipotēkas vai nē, kā arī pilnu samaksāto procentu summu! Ja jūs izsniedzāt hipotēku pēc 2016. gada, tad maksimālā atdeves summa ir 390 000 tūkstoši.
Papildu pakalpojumi
Tātad, jūs esat izlēmuši, kurš ir labāks - aizdevums vai hipotēka. Tomēr, sazinoties ar banku, jums var tikt piedāvāti papildu pakalpojumi. Ar hipotēku - tā ir dzīvokļa apdrošināšana, un ar aizdevumu - jūsu dzīvības apdrošināšana. Kam paredzēta burka? Tādējādi banka apdrošina sevi no finansiāliem zaudējumiem, tas ir, ja kaut kas ar jums notiek (1. pakāpes invaliditāte vai nāve), banka joprojām saņems naudu. Viņam maksās apdrošināšanas sabiedrība, un viņš nezvanīs jūsu radiniekiem. Jūs izlemjat, vai šis pakalpojums ir vajadzīgs vai nav. Viņa ir brīvprātīga. Tomēr daudzas bankas to padara obligātu saviem klientiem, atsakoties izsniegt bez apdrošināšanas aizdevums vai hipotēka mājoklim. Ko šajā gadījumā ir labāk darīt? Zvaniet uz bankas karsto tālruni un atstājiet prasību. Dariet to tieši ar bankas darbinieku, un rezultāts ilgi nebūs redzams. Jūs iegūsit to, kas jums nepieciešams!
Vai vēlaties atmaksāties pirms termiņa - kurš ir labāks: hipotēka vai patēriņa kredīts?
Šajā gadījumā jums jāsazinās ar kreditoru banku un jānoskaidro, kā notiek pirmstermiņa atmaksa, vai tam nepieciešami papildu aizņēmēja pieteikumi. Kāda ir pirmstermiņa atmaksas procedūra? Vai maksājumu skaits vai to summa samazinās? Vai arī abi ir iespējami. Noteikti uzdodiet šos jautājumus bankas darbiniekam un, balstoties uz viņa atbildēm, pieņemiet lēmumu par to, kurš ir labāks - hipotēka vai aizdevums.
Meklējot atbildi uz jautājumu "Kura ir labāka - aizdevums vai hipotēka?" pārskatiem nav liela loma. Daudzi atbalsta aizdevumu, taču jāpatur prātā, ka visi to slēdza mazāk nekā gada laikā. Reāli novērtējiet savas iespējas!
Secinājums
Ja jums ir jautājums, kurš ir labāks: hipotēka vai aizdevums dzīvoklim, nesteidzieties pieņemt lēmumu. Noteikti "nosveriet visus produktus", aprēķiniet finanšu rezultātus. Un tikai tad jūs varat pieņemt pareizo lēmumu, jo, balstoties tikai uz teoriju, to nav iespējams izdarīt! Katra situācija ir individuāla, un ir nepieciešams veikt aprēķinus atkarībā no konkrētā gadījuma. Pieņemiet pareizo lēmumu, lai jums nebūtu jānožēlo zaudētā peļņa.