Konta bloķēšana zem 115-ФЗ - cēloņi, riski un sekas

Norēķinu konta bloķēšana mūsdienās ir kļuvusi ierasta. Kredītorganizācijas izskaidro savu rīcību, atsaucoties uz federālo likumu Nr. 115 "Par cīņu pret noziedzīgi iegūtu ienākumu legalizēšanu (legalizēšanu) un terorisma finansēšanu". Ja ir vismazākās aizdomas par klienta darbību likumību, banka nekavējoties reaģē - tā bloķē piekļuvi attālinātiem bankas pakalpojumiem.

Kas ir 115-FZ

Federālais likums Nr. 115 tika izstrādāts un nodots ekspluatācijā 2001. gadā, bet līdz 2017. gadam tas praktiski netika piemērots. Krievijas Banka 2012. gadā izstrādāja vairākas prasības, kas jāievēro visiem banku sistēmas dalībniekiem. Kontu darījumu kontrole un pārbaude ir kļuvusi obligāta finanšu organizācijām. Centrālā banka regulāri publicē paskaidrojumus, vēstules, rīkojumus un prasības, ar kuru palīdzību tiek koriģēti bankas darbinieki, pārbaudot kontus.

2018. gadā miljoniem maksājumu starp darījuma partneriem tiek veikta rūpīga finanšu uzraudzības uzraudzība, lai identificētu aizdomīgus darījumus. Daudziem darījumiem tiek liegta izpilde, un konti tiek slēgti.

Kurš ir uzmanības centrā?

Galvenie dalībnieki uzņēmējdarbībā, kas nonāca banku kontrolē, ir mazo un vidējo uzņēmumu pārstāvji. Daudzas juridiskās darbībās iesaistītas organizācijas atradās banku sistēmas ietekmē. Visi viņu maksājumi tiek stingri kontrolēti, un tos var atcelt ar finanšu uzraudzības dienesta lēmumu. Uzņēmumiem, par kuriem kādreiz radās aizdomas, ir grūti nākotnē atvērt bankas kontu citās bankās. Papildus jur. personas, kas pakļautas bloķēšanai ar 115-ФЗ kontu un fiziskas. privātpersonas, jo tās ir finanšu tirgus dalībnieces ar vienādiem nosacījumiem.

Aizdomīgas darbības pazīmes

Piesaistīt banku pakalpojumu uzmanību savām darbībām var ne tikai "kreisais" uzņēmums, bet arī godīgs uzņēmējs.

Aizdomīgi:

• banku speciālistu ziņojumu ignorēšana;
• regulāras dibinātāju iemaksas;
• bieža liela debetēšana no citu firmu kontiem ar sekojošu izņemšanu;
• nodokļu slogs neatbilst kontā notiekošo darījumu apjomam. Centrālā banka ir noteikusi minimālo summu 0,9% no konta debeta apgrozījuma;
• algu, iedzīvotāju ienākuma nodokļa un apdrošināšanas iemaksu norakstīšanas neesamība;
• algas līmenis zem minimālās algas;
• darba atsākšana pēc ilga pārtraukuma: no 3 mēnešiem;
• lielas naudas summas saņemšana, kas tiek norakstīta pie zvērinātiem zvērinātiem. personām pēc iespējas ātrāk;
• uzņēmuma vadītājs un dibinātājs ir viena un tā pati persona;
• Uzņēmums ir reģistrēts "masveida" juridiskajā adresē.

Paplašināts to pazīmju saraksts, pēc kurām darbību var uzskatīt par aizdomīgu, ir apkopots Krievijas Federācijas Centrālās bankas noteikumos Nr. 375-P, kas pieņemti 02.03.2012.

Konta bloķēšanas iemesli

Cenšoties saglabāt savu reputāciju, banka rūpīgi pārbauda klienta ieņēmumus un norakstījumus. Likums attiecas uz fiziskām un juridiskām personām. Pēc tam banka rūpīgi analizē klienta darbības, nosūta dokumentu pieprasījumus par uzņēmējdarbību un finanšu pārskatus. Šīs darbības pilnībā izslēdz normālu klienta darbu, nedodot iespēju izpildīt saistības saskaņā ar līgumu. Tā rezultātā tiek pārkāpti darbu izpildes termiņi, ir jāmaksā procenti un soda naudas.Uzņēmums var iesūdzēt kredītiestādes darbības, taču praksē tas ir ilgs process, kurš reti beidzas veiksmīgi.

Iemesli bankai bloķēt kontu 115-FZ, kas finanšu iestādei var izraisīt uzņēmuma vai individuāla uzņēmēja pasludināšanu par negodīgu:

1. Darījumi bankas kontā neatbilst deklarētajiem OKVED kodiem.
2. Maksājumi par kreditēšanu un debetēšanu nav saistīti.
3. Maksājumi ar PVN tiek veikti kontā, un uzņēmumi no tiem tiek norakstīti bez PVN.
4. Pārbaudot IP adresi, tika parādīta atbilstība iepriekš slēgtajiem klientu kontiem.
5. Uzņēmums tirgū pastāv mazāk nekā 2 gadus.
6. Regulāras skaidras naudas izņemšana.

Ja jūs neatbildat uz bankas pieprasījumu savlaicīgi, tā saskaņā ar pašreizējo konta apkalpošanas līgumu var piemērot sodus.

Par kādām operācijām ir aizdomas

Papildus izstrādātajam vērtspapīru sarakstam banka var patstāvīgi izstrādāt kritērijus, pēc kuriem klienti tiek pārbaudīti. Tie ietver:

• darījuma partneris tiek pieskaitīts noziedzniekiem;
• norakstītā maksājuma summa pārsniedz 600 tūkstošus rubļu. Darījumus, kas pārsniedz šo summu, kontrolē Federālais nodokļu dienests un Rosfinmonitoring;
• darījuma dalībnieks rīkojas meklēto personu labā;
• nodokļu slēdzenes;
• apturēšanas spriedums;
• aizdomas par iesniegto dokumentu autentiskumu;
• aizdomīga pārsūtīšana: ārzonā vai privātpersonai.

Kā banka bloķē kontu?

Kredītiestāde var ietekmēt juridiskas personas darbu, ierobežojot tās darbu ar kontu šādi:

1. Pārtrauciet visas operācijas. Bankai ir likumīgas tiesības bloķēt kontu, ja tās īpašnieks ir norādīts kā persona, kurai ir informācija par iesaistīšanos ekstrēmistu darbībās. Šo informāciju var publicēt Rosfinmonitoring vietnē. Citos gadījumos tikai tiesa vai Rosfinmonitoring var nolemt bloķēt kontu, bet tikai uz 30 dienām.
2. Maksājuma izpildes kavējums. Saskaņā ar Art. 7 115-ФЗ klientam jānosūta darījumu apstiprinoši dokumenti. Kamēr nav saņemta atbilde, banka pārtrauc izpildīt klientu rīkojumus.
3. Atteikums veikt naudas pārskaitījumu.

Pieprasījuma apstrādes procedūra

Bankas dod no 2 līdz 7 dienām, lai iesniegtu apliecinošos dokumentus. Bieži vien pieprasīto dokumentu apjoms ir tik liels, ka fiziski to nav iespējams sniegt. Galvenais ir nevis klusēt, bet nekavējoties uzsākt dialogu ar banku, uzrakstot vēstuli, lai pagarinātu atbildes sniegšanas termiņus. Piemēram, ja konts tiek bloķēts zem 115-ФЗ, Sberbank dod 7 darba dienas pieprasīto dokumentu nosūtīšanai, un finanšu uzraudzības speciālisti regulāri sazinās ar klientu.

Nākamās 10 dienas finanšu uzraudzība pārbauda iesniegtos dokumentus un pēc tam paziņo lēmumu. Pēc pārbaudes visbiežāk seko norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu līguma izbeigšana. Ja klients nepiekrīt, viņš var pārsūdzēt kredīta organizācijas darbības starpiestāžu komisijā. Pretenzija tiek izskatīta 20 dienu laikā, un pieņemtais lēmums ne vienmēr apmierina klientu.

Konta bloķēšanas termiņam zem 115-ФЗ ir jāpārsniedz 45 dienas. Šajā laikā organizācija nevar veikt operācijas ar to.

Atbilde uz bankas pieprasījumu un iesniegtie dokumenti negarantē veiksmīgu revīziju. Lielākas bankas klientu atbildes reaģē ilgāk nekā mazākas. Ja dokumentus nesniedzat savlaicīgi, tas kalpos par iemeslu operācijas noraidīšanai. Atkārtota atteikuma gadījumā bankai ir tiesības lauzt līgumu.

Konta bloķēšanas sekas zem 115 - FZ

Informācija par norēķinu konta slēdzenēm un apturēšanu tiek pārsūtīta caur starpbanku kanāliem. Juridiskai personai vai fiziskai personai, kas rodas aizdomās par ienākumu legalizēšanu un legalizēšanu, biznesā bieži rodas papildu problēmas, jo bankas nevēlas sazināties ar šādiem klientiem.

Kredītorganizācijām ir pienākums sniegt savlaicīgu un atjauninātu informāciju ne tikai par uzņēmumu, bet arī par tā vadītājiem, dalībniekiem, labuma guvējiem un saņēmējiem.

Tāpēc, atverot kontu jaunā bankā, drošības dienests pieprasa detalizētu informāciju par visām personām, kas piedalās uzņēmuma darbībās, ja kredītiestāde nav gatava sadarbībai, tad potenciālajam klientam tiks atteikts.

Jūsu informācijai! Kopš 2018. gada marta ir stājušies spēkā grozījumi, kas attiecas uz bankas lēmuma apstrīdēšanu un no tā skaidrojumu saņemšanu, pamatojot atteikumus vai aizsprostojumus.

Kā rīkoties, ja nepiekrītat slēdzenei

Ja pēc audita nodošanas tika pieņemts lēmums lauzt bankas konta apkalpošanas līgumu, un klients nepiekrīt šim lēmumam, viņš var atjaunot savas tiesības. Lai to izdarītu, jūs varat:

1. Nosūtiet sūdzību Centrālās bankas elektroniskajā reģistratūrā, pievienojot apliecinošos dokumentus.
2. Jūs varat pierādīt bankas darbību nelikumību, dodoties tiesā. Klienti, kuri nepiekrīt bankas rīcībai, arvien vairāk vēršas pie palīdzības no ārpuses. Juridiskā prakse bloķēt kontu līdz 115 gadu vecumam - FZ ir kļuvusi par vienu no populārākajām jomām juridiskajos birojos.

Ieteikumi, kā nepakļauties aizdomām

Lai aizsargātu savu biznesu no finanšu un nodokļu iestāžu uzmanīgas uzmanības, jums jāveic šādi preventīvie pasākumi:

1. Pirms sākt darbu ar darījuma partneri, tā reputācija jāpārbauda, ​​izmantojot īpašus portālus vai nodokļu vietni. Daudzas tiešsaistes bankas sniedz šo pakalpojumu kā pakalpojuma daļu, ļaujot pārbaudīt darījuma partneri, sagatavojot maksājuma uzdevumu.
2. Sīkāka informācija par maksājuma mērķi. Rūpīgi pārbaudiet noslēguma dokumentus.
3. Samaziniet skaidrās naudas apstrādi.
4. Neizņemiet naudu lielās summās un bieži.
5. Maksājiet nodokļus un nodevas, kā arī veiciet uzņēmējdarbību: biroja piederumu iegādi, nomas maksājumus, mobilos sakarus.
6. Samaziniet pārsūtīšanu indivīdiem.
   

Personas konta bloķēšana 115 federālajos likumos

Ne tikai juridiskas personas, bet arī fiziskas personas var nonākt kredītiestādes uzraudzībā.

Saņemot rīkojumu no kredītiestādes apturēt operācijas kontā un pēc tam pieprasīt dokumentus, vispirms ir jāsazinās ar banku un jānosaka operāciju iesaldēšanas iemesls. Otra iespēja ir vērsties pie juristiem.

Kā izņemt naudu no bloķēta norēķinu konta

Ja tiek bloķēts visu organizācijas līdzekļu konts, tā var tos izņemt un norēķināties ar saviem partneriem, rīkojoties šādi:

1. Kreditors iesūdz. Pēc tam, kad to uzvarējis, viņš saņem izpildrakstu un adresē viņu bankai. Kredītiestādei ir pienākums to izpildīt.
2. Tiesas rīkojums ir lēmums, kuru izdod tiesnesis, pamatojoties uz pieteikumu, savukārt prasītā summa nedrīkst pārsniegt 500 000 rubļu.

Gadījumos, kad sakrīt viens vai vairāki rādītāji, LLC vai individuālos uzņēmējus var ierindot starp klientiem ar paaugstinātu risku, kuriem ir aizdomas par legalizēšanu. Sakritība var notikt gandrīz jebkurā uzņēmumā, tāpēc jums jābūt uzmanīgam un ātri sazinieties ar banku.

100% nav iespējams pasargāt no norēķinu konta bloķēšanas bankā, kas ir mazāks par 115-ФЗ. Ieteicams nepiedalīties finanšu darījumos ar neuzticamu darījuma partneri un neignorēt banku lūgumus sniegt paskaidrojumus.

Mūsdienās situācija uzņēmējdarbības un finanšu pasaulē ir kļuvusi sarežģītāka. Papildus "kasēm kasēs" tiek turētas aizdomas arī par reālām firmām, kas godīgi strādā tirgū.