Rakstā mēs uzskatām banku un naudas reizinātāju. Divlīmeņu struktūras klātbūtnē bezskaidras naudas emisijas mehānisms darbojas, pamatojoties uz bankas kredītu un, turklāt, depozītu reizināšanu. Lai pareizi saprastu bezskaidras naudas emisiju kā objektīvi darbojošos procesu, kas ietekmē ekonomisko apgrozījumu, jums jāzina animācijas mehānisma darbības princips. Tulkojumā no latīņu valodas “animācija” nozīmē “reizināšana”.
Kas ir bankas reizinātājs?
Novērtējot bezskaidras naudas skaidrās naudas emisijas, jāapsver iespēja citu ekonomiskā apgrozījuma dalībnieku ietekmei uz bezskaidras naudas līdzekļu animēto mehānismu. Uz banku struktūras stingrības fona, kuru rada īpaši ekonomiskie standarti, ar noteiktiem nosacījumiem finanšu iestādes pēc saviem ieskatiem un turklāt atbilstoši situācijai finanšu tirgū var ne tikai radīt, bet arī pilnībā likvidēt noguldījumus.
Kam tas domāts?
Krievijas Federācijas Centrālā banka, pateicoties banku rezervju reizinātāja pārvaldībai, var paplašināt vai sašaurināt finanšu iestāžu emisijas iespējas. Šaurās finanšu bāzes definīcijā ieguldiet apgrozībā esošās centrālās bankas izdoto skaidru naudu, kā arī kredītcentru nepieciešamo rezervju kontu atlikumus.
Patiešām, jāpatur prātā, ka valstīs ar jaunattīstības ekonomiku skaidrās naudas pārvaldībai salīdzinājumā ar rūpnieciski attīstītajām valstīm skaidras naudas pārvaldībai ir dažādas funkcijas. Tas ir saistīts ar faktu, ka attīstītās ekonomikas vienmēr cenšas samazināt nepieciešamās rezerves kā šauras naudas bāzes elementu.
Naudas bāze un tās elementi
Liela nozīme banku multiplikatoru darba vadībā ir plaša naudas bāze, kas papildus šaurās finanšu bāzes elementiem ietver šādus līdzekļus no centrālās bankas kredītiestādēm:
- Skaidrā nauda korespondentkontos.
- Noguldiet līdzekļus.
- Investīcijas centrālo banku obligācijās.
- Citas saistības, kas centrālajai bankai radušās, veicot noteiktus darījumus ar kredītcentriem valsts valūtā.
Ar ko bankas reizinātājs ir vienāds? Šis ir kopīgs jautājums.
Rezervēt naudas jēdzienu
Jāuzsver, ka analītiskajā definīcijā centrālā banka izmanto arī rezerves naudas jēdzienu. Kvantitatīvā izteiksmē tie var pārsniegt plašo finanšu bāzi par pieprasījuma noguldījuma summu iestādēm, kuras ir centrālā iestādē apkalpotā ekonomiskā apgrozījuma dalībnieki. Šī iemesla dēļ būs iespējams pilnībā novērtēt bāzi kopā ar noguldījumu izdošanas iespējām, kas ietekmē ekonomisko apgrozījumu, tikai tad, ja mēs izmantojam plašas finanšu bāzes elementu potenciālu un papildus rezervējam naudu un tās dinamiku.
Kredīta iespēja
Banku sistēmas reizinātājs plašā nozīmē ir integrēts kreditēšanas mehānisms, kas nodrošina ekonomisko un naudas plūsmu elastību, kā arī ātru reakciju uz finanšu tirgus dalībnieku rīcību.
Saskaņā ar finanšu reizinātāju izprotiet ekonomiskā apgrozījuma maksāšanas līdzekļu izdošanas procesus, palielinot naudas bāzi par vienu vienību. Tas ir, centrālās bankas līdzekļi.Šī procesa regulēšanas un novērtēšanas īpatnības ir tieši atkarīgas no finanšu aktīvu ar samazinātu likviditāti iekļaušanas monetāro rādītāju aprēķinā. Tajā pašā laikā ir svarīgi ņemt vērā arī naudas plūsmas iespējamību no banku struktūras noguldījumiem.
Bankas multiplikatoru mehānisms
Reizinātājs tiek definēts kā naudas piedāvājuma attiecība pret finanšu bāzi. Naudas reizinātājs atklāj finanšu rādītāju spēju ietekmēt ekonomiskos procesus. Laikā no 1998. līdz 2003. gadam naudas reizinātājs Krievijā mainījās no rādītāja 1,40 uz vērtību 2,1.
Novērtējot finanšu stimulēšanas mehānisma ietekmi, jāņem vērā šādi faktori:
- Esošie nosacījumi līdzekļu apritei starp banku organizācijām.
- Finanšu resursu kustības ietekme uz kredīta ieguldījumu paplašināšanos banku struktūrā.
- Esošā kredītinvestīciju apjoma atkarības pakāpe no depozīta pieejamības noteiktā bankā.
- Iespēja bankām rezervēt lielus finanšu resursus.
- Bankas noguldījumu daļas izņemšana skaidrā naudā.
- Noteiktas bankas noguldījumu daļas konvertēšana uz termiņu, ko var neņemt vērā naudas piedāvājuma aprēķinā.
- Apmaksāts aizdevuma pamats, ko nodrošina banku organizācijas.
- Banku institūciju ieinteresētība gūt peļņu.
- Finanšu tirgus atvērtība un turklāt pārredzamība.
Ko vēl nozīmē bankas reizinātājs?
Mehānisma pamati
Informatīvākajā un funkcionāli pamatotākajā formā mūsdienu literatūrā banku animācijas mehānisms ir aprakstīts makroekonomikas mācību grāmatās.
Ir svarīgi ņemt vērā banku struktūras funkcionēšanas iezīmes kā neatkarīgu, kā arī autonomu un profesionālu ekonomiskā apgrozījuma dalībnieku. Tāpēc vispirms ir jāizpēta tiesiskā regulējuma specifika, kā arī operācijas.
Kvantitatīvā noteikšana
Banku reizinātājs ir kvantitatīvs novērtējums par naudas reizināšanas procesu noguldījumu kontos komercstruktūrās. Tieši banku animācijas mehānisms darbojas nepārtraukti, un to nosaka, izmantojot šādus koeficientus:
- Banku animācijas vērtība.
- Naudas piedāvājuma izmaiņu rādītājs.
Banku stimulēšanas mehānisms var darboties tikai divlīmeņu finanšu sistēmas ietvaros. Šajā gadījumā pirmais līmenis ir centrālā banka, kas kontrolē šo mehānismu.
Otro līmeni pārstāv komercbankas, kas liek šim mehānismam darboties. Tajā pašā laikā viņi piespiež viņu rīkoties automātiski, neatkarīgi no atsevišķu banku vadības vēlmes.
Tādējādi naudu nevar reizināt ar vienu komercbanku. Nauda tieši reizina visu sistēmu.
Banku depozītu reizinātājs darbojas neatkarīgi no tā, vai aizdevumi tika piešķirti komerciestādēm vai valdībai. Finanses šajā situācijā nonāks budžeta kontos komercbankās.
Šī nauda ir saistīta arī ar piesaistītajiem resursiem, tāpēc tiek aktivizēts banku animācijas mehānisms. Banku reizinātāja formula izskatās šādi:
- m = naudas piedāvājums / naudas bāze = M / B.
Šis mehānisms darbojas ne tikai pateicoties centrālās bankas izsniegtajam kredītam. To var sākt arī situācijās, kad centrālā banka iegādājas vērtspapīrus vai noteiktu valūtu no komerciālām organizācijām.
Centrālā banka arī spēj ieslēgt šo mehānismu situācijās, kad tā samazina atskaitījumu likmi par labu nepieciešamajām rezervēm.Šajā gadījumā palielinās komerciālo organizāciju brīvā rezerve, kas, līdzīgi kā citas lietas, var izraisīt kreditēšanas palielināšanos un papildus naudas reizinātāja iekļaušanu. Bankas nauda ir jāizmanto pareizi.
No visiem faktiskajiem komerciālo institūciju ieguldījumiem aktīvās darbībās jaunus noguldījumus var radīt tikai kredītnoguldījumi. Tādējādi tie ļauj valsts banku sistēmai veikt emisijas funkciju. Tāpēc, jo lielāks kreditēšanas īpatsvars aktīvos, jo lielāks būs emisijas apjoms.
Animācijas process kā nepārtraukta parādība
Vai var būt, ka bankas reizinātājs ir “5”? Viņš nekad nespēs sasniegt šādu nozīmīgumu. Tas notiek tāpēc, ka daļa naudas vienmēr tiks izmantota citām darbībām, kas nav kredīts. Jebkuras bankas iestādes kasē vienmēr jābūt klāt skaidrai naudai par skaidras naudas darījumiem.
Ņemot vērā, ka animācijas process ir nepārtraukts, tā koeficientu aprēķina uz noteiktu laika periodu, piemēram, uz vienu gadu. Aprēķini parāda, cik lielā mērā naudas daudzums, kas bija apgrozībā, attiecīgajā laika posmā tika palielināts. Jāpievērš uzmanība faktam, ka komerciālo struktūru iespējamā finanšu pieauguma lielums nav atkarīgs no to kopskaita.
Liela nozīme banku reizinātāja mehānisma novērtēšanā ir dažādiem faktoriem, kas ietekmē tā koeficientu.
Minimālais kapitāls
Komerciālās organizācijas statūtkapitāla minimālais lielums un banku struktūra kopumā palielināšanas ietvaros palielina mehānismu un turklāt reizinātāju. Bet, ņemot vērā oficiāli noteiktā minimālā kapitāla apjoma palielināšanu, banku organizāciju skaitu var samazināt tik daudz, ka var ievērojami samazināties visas finanšu sistēmas aktīvi.
Dažu atsevišķu finanšu tirgus segmentu konjunktūra līdz ar izmaiņām iedzīvotāju monetārajos ienākumos, centrālās bankas aizdevumu apjomam komercorganizācijām un valdībai, preču izmaksu lieluma izmaiņām, aizņemto līdzekļu struktūrai, banku pārvedumu sistēmas stāvoklim un starpbanku aizdevumu apjomam var arī būt augšupvērsta ietekme uz banku darbību. animācijas mehānisms.
Jāatzīmē, ka vairākām pozīcijām šāda tendence var kļūt pretēja. Piemēram, kaut kas līdzīgs ir iespējams, kredītiestādēm dodot priekšroku operācijām vērtspapīru tirgos un turklāt valūtas platformā. Pakalpojumu un preču cenu inflācija, ieskaitot cenu pieaugumu, kas nav saistīts ar ražošanas pieaugumu, var likt banku iestādēm samazināt kreditēšanas apjomus.
Secinājums
Tādējādi bezskaidras naudas finansēšana ir primāra un notiek, kreditējot papildus izsniegtos līdzekļus kredītiestādes korespondentkontā centrālās bankas aizdevuma vai budžeta piešķīruma veidā.
Tā kā pastāv divu līmeņu banku struktūra, bezskaidras naudas naudas emisijas mehānisms darbojas uz animācijas pamata. Ar banku reizinātāju saprot arī naudas uzkrāšanas procesu komercbankas depozīta kontā to pārvietošanās laikā no vienas finanšu struktūras uz otru.