Pašlaik ir diezgan grūti iegūt aizdevumu Alfa Bank mazajiem uzņēmumiem bez galvotājiem. Sakarā ar augstajiem riskiem, kas saistīti ar uzņēmējdarbību Krievijā, nestabilo ekonomisko situāciju un nespēju paredzēt turpmāku attīstību, bankas cenšas maksimāli pasargāt sevi, pieprasot aizņēmējiem vai nu galvotājus, vai ķīlu, kuras vērtība var segt visas aizdevuma saistības. Potenciālajam aizņēmējam garantijas meklēšana bieži pārvēršas par pilnīgu fiasko - tikai daži cilvēki ir gatavi uzņemties atbildību par kāda cita uzņēmumu.
Vai to ir viegli izdarīt?
Atsevišķu uzņēmēju gadījumā situāciju sarežģī fakts, ka viņš ir atbildīgs par kredītsaistībām ar visu savu īpašumu. No vienas puses, tas ir bankas plus - aizņēmējs nevarēs izvairīties no atbildības ar visu savu gribu (atšķirībā no juridiskas personas, kas ir atbildīga tikai organizācijas īpašumā, kuras var arī nebūt). No otras puses, ja indivīds ir precējies, rodas vairākas problēmas. Šajā gadījumā obligāti jānoslēdz garantijas līgums ar dzīvesbiedru (laulāto) bez iespējām.
Principā Alfa bankā ir iespējams saņemt aizdevumu maziem uzņēmumiem bez galvotājiem. Bet pastāv virkne ierobežojumu, kas gandrīz pilnībā neitralizē visas kreditēšanas priekšrocības bankā:
- palielinās prēmijas par likmēm;
- ir nepieciešams likvīds nodrošinājums vai garantija;
- aizdevumi bez galvotājiem tiek izsniegti tikai organizācijām ar darba pieredzi, pozitīvu sniegumu un lielisku kredītvēsturi.
Ar mazā biznesa aizdevuma noteikumiem jūs varat iepazīties Alfa bankā tālāk.
Pirmais variants
Labākais veids, kā iegūt aizdevumu bez galvotājiem, daudziem ir kreditēšana apkalpojošajā bankā. Šādai rīcībai ir vairāki pozitīvi aspekti aizņēmējam, no kuriem galvenais ir bankas uzticēšanās potenciālajam aizņēmējam. Bankai visas organizācijas aktivitātes ir pārskatāmas, tā var nosacīti objektīvi novērtēt izredzes, veidot modeļus un ar lielu precizitāti ekstrapolēt tos nākamajiem periodiem.
Turklāt, saņemot aizdevumu apkalpojošā bankā, jūs varat:
- samazināt dokumentu paketi;
- saīsiniet pieteikuma izskatīšanas laiku;
- saņemt vairākas priekšrocības, ieskaitot individuālu grafiku vai overdraftu uz norēķinu kontu.
Otrais variants
Otrs veids, kā iegūt biznesa aizdevumu, nepiesaistot galvotājus, ir aizdevumi, kas nodrošināti ar īpašumu. Šajā sakarā IP ir vieglāk nekā juridiskai personai. Kāpēc? Jā, jo viņš var ieķīlāt jebkuru viņam piederošu īpašumu, sākot ar vērtspapīriem un beidzot ar dzīvokli vai vasarnīcu. Organizācijai vispirms būs jāsaglabā šis īpašums visiem dokumentiem un tikai pēc tam jāsastāda ķīla.
Ir skaidrs, ka nodrošinājums ir labākais risinājums bankai. Kredītiestāde saņem fizisku apstiprinājumu, ka saņems naudu atpakaļ. Tāpēc bankas ir gatavas pazemināt procentu likmes, palielināt summu līdz 60-80% no nodrošinājuma vērtības un termiņiem līdz 10 gadiem. Pati hipotēku kreditēšanas procedūra ir nedaudz sarežģītāka, jo īpašums būs ne tikai jānodod bankai, bet arī jānovērtē un jāapdrošina. Tātad šajā gadījumā izredzes saņemt aizdevumu ir lielākas, bet aizņēmējam palielinās neērtības.
Trešais variants
Alfa bankā ir vēl trešā iespēja aizdevuma saņemšanai mazajiem uzņēmumiem, kas piesaista daudzus - tās ir īpašas banku aizdevumu programmas bez galvotājiem un ķīlas. Diemžēl to ir diezgan maz, un visiem tiem ir virkne trūkumu, no kuriem galvenais ir aizņemto līdzekļu augstās izmaksas (procentu likme).
Aizdevumu bez galvotājiem var izsniegt gan lielās federālajās bankās, gan relatīvi mazās teritoriālajās bankās. Tos var iedalīt divās lielās grupās: aizdevumi, kas nodrošināti ar īpašumu, un ekspress aizdevumi.
Ar īpašumu nenodrošināti aizdevumi
Alfa-Bank aizdod biznesam bez garantijas, kuru nodrošina speciāli izstrādāta programma ar komerciālu nekustamo īpašumu. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 4 gadiem, tā lielums - no 3 līdz 40 miljoniem rubļu (līdz 50% no nodrošinājuma vērtības). Līdzekļi tiek izsniegti kredītlīnijas veidā vai bankas garantijas veidā. Maksa par izsniegšanu tiek iekasēta atkarībā no veida, tā tiek maksāta vienlaikus. Atmaksas grafiks un likme tiek noteikta individuāli. Nav priekšlaicīgas atmaksas maksas.
Šo programmu aizdevuma termiņš sasniedz 10 gadus, maksimālā aizdevuma summa ir līdz 7 miljoniem rubļu, pērkot automašīnu, līdz 30 miljoniem rubļu, pērkot aprīkojumu, un līdz 100 miljoniem rubļu, pērkot nekustamo īpašumu. Minimālā procentu likme ir 18%. Aizdevums tiek nodrošināts ar iegādāto īpašumu, uz kuru attiecas papildu aizņēmēja īpašumā esošā īpašuma ķīla. Pamatparāda atmaksa ir kavēta par 12 mēnešiem (aprīkojums) un par 6 mēnešiem (transports un nekustamais īpašums).
Kredīti bez galvotājiem un ķīlas
Patiesībā kredīta ņemšana bez galvotājiem un ķīlas kā personai ir daudz vienkāršāka. Aizņēmējs nekavējoties atbrīvojas no vairākām neērtībām:
- Jums nav jāsagatavo milzīgs daudzums dokumentu;
- nav nepieciešams sastādīt biznesa plānus;
- nav jāapstiprina maksātspēja;
- Lēmums par pieteikumu nav jāgaida vairākas nedēļas.
Patēriņa aizdevumi privātpersonām tiek izsniegti minimālās dokumentu paketes apstrādes dienā. Cits jautājums ir tas, ka summas šeit parasti ir mazas, un procentu likmes ir ļoti, ļoti augstas.
Bet, ja tomēr kāds uzņēmējs nolēma ņemt aizdevumu mazam biznesam Alfa bankā, tad ar viņu var sazināties jebkurā filiālē. Un ne vairāk kā 2 dienu laikā nauda nonāks kontā.