Bankai paskelbiami nemokiais dviem etapais: laikinasis administravimas ir likvidavimas. Tačiau prieš tai kai kurie išskiria dar vieną probleminės finansų ir kredito įstaigos statuso nustatymą. Ką tai reiškia indėlininkams ir bankų kreditoriams? Kokių priemonių galima imtis, jei atsirado informacijos apie liūdną situaciją?
Bendroji informacija
Laikinoji administracija yra pirmasis žingsnis paskelbiant finansų įstaigos bankrotą. Tai prasideda tuo, kad tam tikra įstaiga Centrinio banko sprendimu paskelbiama nemokia. Tam reikia nemažai sąlygų ir aiškiai parašytų nuostatų, kurios yra suformuluotos atskirame įstatyme. Centrinio banko sprendimas perduodamas Indėlių garantijų agentūrai ir skelbiamas oficialioje svetainėje. Tada paskiriamas specialus pareigūnas, kuriam banko vadovybė deleguoja savo įgaliojimus. Taip atrodo laikinojo administravimo įvedimas.
Tuo pat metu visi paskirti areštai pašalinami iš finansų ir kredito įstaigos turto, baudos už pavėluotą įsiskolinimą nėra imamos, o kreditorių ir indėlininkų reikalavimai nėra tenkinami. Jei kas nors kreipiasi į banką, tada ieškinys atmetamas, o procesas nutraukiamas. Jei jums pavyko gauti teismo sprendimą jūsų naudai, jis buvo perduotas vykdomajai tarnybai ir čia buvo įvesta laikinoji administracija, tuomet galite apie tai pamiršti. Tokiu atveju gamyba sustabdoma, o prasidėjus banko likvidavimui ji uždaroma. T. y., Nuo tada, kai bankroto įstaigos pradės veikti, nebus įmanoma ko nors atgauti jėga. Prieš tai turėtumėte pabandyti išsiimti pinigus.
Kaip tai veikia?
Laikinoji centrinio banko „Promsvyazbank“ administracija yra gana šviežias ir ambicingas sprendimas, kurio pavyzdžiu bus patogu apsvarstyti, kaip visa tai veikia. Pasirinktas objektas yra sistemiškai reikšmingas. Įvedus specialią poziciją, jis buvo dešimtoje vietoje su 1,23 trilijono rublių turtu! Buvo nuspręsta pertvarkyti ir suteikti likvidumą siekiant padidinti finansinį stabilumą. Laikinojoje Centrinio banko administracijoje „Promsvyazbank“ nebuvo staigmenos. Jos laukta, o gandai apie įžangą ėmė sklisti prieš pat sprendimą. Apskritai tai nėra pats blogiausias variantas finansų įstaigai.
Buvo nuspręsta, kad laikinoji „Promsvyazbank“ administracija stengsis ją pastatyti ant kojų. Taigi galima tikėtis, kad jis tęs savo veiklą ateityje. Nors tai nėra absoliutus tikrumas. Taigi, pavyzdžiui, anksčiau buvo sakoma, kad procedūros, kuriomis siekiama išgydyti, buvo pradėtos daug anksčiau, net jei jos veikė švelniai ir numanomai. Formalizavimas, deja, rodo, kad nebuvo įmanoma pasiekti tikslo. Be to, laikinosios administracijos įvedimas Promsvyazbanke ir reorganizavimas rodo, kad jie ketina ją taupyti per biudžetą, tai yra, mokesčių mokėtojų pinigus. Reikia pažymėti, kad jis buvo apdorotas naudojant naują mechanizmą. Be jo, laikinoji administracija taip pat buvo įvesta „Binbank“, taip pat „Rost Bank“, „Rossgosstrakh“, „Trust“ ir „Otkrytie FC“.
Kokia yra struktūrų, patekusių į išorę, padėtis?
Situacija kitokia. Jei mes kalbėsime apie „Promsvyazbank“, tada jam buvo pareikalauta padidinti atsargų sumą 100 milijardų rublių, nors analitikai ir senoji vadovybė teigė, kad tai jam buvo per daug.Finansų rinkose buvo pripažinta, bet palyginti nedaug. Taigi, pavyzdžiui, laikina „Promsvyazbank“ administracija užfiksavo amžiną obligaciją, kurios vertė siekia pusę milijardo dolerių, taip pat tris subordinuotų euroobligacijų emisijas, kurių bendra vertė yra 1,033 milijardo JAV dolerių.
Dėl nustatytų apribojimų išorės valdymo kontroliuojamos struktūros nėra populiarios, ir daugelis bando išbandyti savo laimę ir atsiimti lėšas kritiniu atveju. Tačiau tai padaryti yra labai problematiška: teisės aktai nustato, kad teisę tai padaryti turi tik tie asmenys, kuriems pasibaigė terminas pervesti indėlį. Be to, buvo įvestas išėmimo apribojimas - dabar jūs galite gauti ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių į vieną ranką.
Bet kas nutinka pačioje finansų įstaigoje? Iš pradžių visi dokumentai yra tvarkomi ir atliekamas esamos situacijos auditas. Tai yra, kiek paskolų buvo suteikta, kam, už kokias palūkanas, kokia dalis grąžinama ir panašiai. Taip pat, norint paruošti mokėjimą indėlių savininkams, apskaičiuojama, kiek reikės pinigų. Praktiškai ne visi kreipiasi, todėl suma bus šiek tiek mažesnė.
Ką turėtų daryti investuotojai ir kreditoriai?
Koks čia elgesio algoritmas? Taigi Promsvyazbanke buvo įvesta laikinoji administracija. Indėlininkas (privatus asmuo), turėjęs atvirą sąskaitą, turintis registruotą indėlio pažymėjimą arba susitarimą dėl pinigų pervedimo, nori gauti savo pinigus. Tokiu atveju jo teisę garantuoja valstybė. Jei mes kalbėsime apie įmones, taip pat tuos žmones, kurių ieškinių suma viršija 1,4 milijono rublių, tada jų reikalavimai bus atlyginti tik banko turto sąskaita. Jie turi kreditoriaus statusą.
Ką reikia padaryti norint gauti jų pinigus investuotojams? Idealiu atveju nieko. Norint gauti mokėtiną sumą, reikia palaukti raštiško pranešimo apie tai, į kurį banką galite kreiptis. Tam buvo nustatytas konkretus terminas, tačiau praktiškai to nesilaikoma. Jei pranešimas nebuvo pateiktas, tai dar nereiškia, kad pinigai nebus gauti. Tiesiog tokiu atveju turėsite išsiųsti garantuotą registruotą laišką indėlių draudimo agentūrai. Joje turi būti ši informacija:
- Informacija apie sutarties pasibaigimą.
- Sąskaitoje yra pinigų ir yra noras gauti garantuotą sumą.
- Nurodykite identifikavimo kodą, paso duomenis, išsamią informaciją apie sutartį ir jos pasibaigimo datą.
Tuo pačiu metu, jei kuris nors iš šių duomenų pasikeitė, tada būtinai reikia išsiųsti laišką. Taip pat negalite išsiversti be jos tais atvejais, kai buvo ieškinys ir bankas skaičiavo baudas. Tokiu atveju prie laiško turi būti pridėta sprendimo kopija. Dirbant su finansų įstaigomis, labai svarbu dokumentuoti viską, kas įmanoma. Taip pat užtikrinti surinktos informacijos išsaugojimą ir vėlesnį naudojimą. Juk mes visi esame žmonės, o laikinoji administracija Promsvyazbanke ar kita panaši struktūra nėra išimtis. Dokumentai gali būti pamesti arba su jais atsitiks kažkas kita, dėl ko bus sunku juos naudoti.
Kada ir kaip tai baigiasi?
Jei įvesta laikinoji administracija, tai dažniausiai reiškia, kad įstaiga bus likviduota. Tačiau tokia įvykių raida ne visada pasitaiko. Yra griežti terminai. Jei tam tikrą įstatymų leidžiamąjį laikotarpį nebuvo įmanoma normalizuoti situacijos ir veiklos atstatymas neįvyko, įstaiga bus likviduota.
Jūs neturėtumėte pradėti situacijos ir per daug traukti, kad gautumėte savo lėšų. Galų gale galimybė gauti savo pinigus yra ribota laiko. Ir jei negalite susitvarkyti per nustatytą laikotarpį, jie tiesiog bus atšaukti. Ir čia, deja, niekas kitas negali padėti.Sąžiningai pažymėtina, kad laikotarpis trunka gana ilgą laiko tarpą, todėl, jei bent kartą per mėnesį skiriate kelias valandas visų bylų sureguliavimui, gauti savo pinigus nebus sunku.
Teisinis pagrindas
Pavyzdžiui, banke „Ugra“ buvo įvesta laikinoji administracija. Kas buvo teisinis pagrindas tokiems veiksmams? Pirmiausia būtina paminėti federalinį įstatymą „Dėl kredito organizacijų nemokumo (bankroto)“, taip pat Centrinio banko norminius aktus. Būtent čia nurodoma, kad nustatyta tvarka vykdomosios valdžios įgaliojimai yra riboti arba sustabdyti. 17 straipsnis skirtas situacijoms, kai centrinis bankas turi teisę įvesti laikinąją administraciją:
- Finansų įstaiga negali įvykdyti individualių kreditorių reikalavimų prisiimti piniginius įsipareigojimus arba neįvykdo privalomų mokėjimų per laikotarpį, kuris viršija septynias dienas nuo jų įvykdymo pagal anksčiau sudarytas sutartis dienos, nes korespondentinėse sąskaitose nėra lėšų arba jų nepakanka. .
- Bankai leido sumažinti nuosavybę, palyginti su ne daugiau kaip trisdešimt procentų per pastaruosius dvylika mėnesių, tuo pačiu pažeisdami centrinio banko nustatytus standartus.
- Finansų įstaiga daugiau kaip 20% pažeidė dabartinį centrinio banko nustatytą likvidumo koeficientą.
- Netenkinami centrinio banko reikalavimai dėl vadovo pakeitimo ar būtinų priemonių reorganizavimui ar finansiniam susigrąžinimui įgyvendinti.
Teisės aktais nustatyta, kad laikinoji administracija negali būti ilgesnė kaip šeši mėnesiai. Centrinis bankas gali pratęsti savo veiklos laiką, tačiau tik iki struktūrų, kurios užsiima komercinės struktūros pertvarkymu ar likvidavimu, formavimo. Be to, jei Centrinis bankas įvedė laikinąją administraciją, jis negali veikti ilgiau kaip aštuoniolika mėnesių.
Kaip įstatymai reglamentuoja darbą?
Norėdami vadovauti administracijai ir tapti jos vadovu, turite turėti atitinkamą pažymėjimą. Po to formuojama kompozicija. Vadovas yra atsakingas už administracijos veiklą. Jei finansų įstaigos vykdomųjų organų įgaliojimai buvo sustabdyti, tada ji veikia neturėdama įgaliojimo. Pagal anksčiau minėto federalinio įstatymo 21 straipsnį laikinoji administracija atlieka šias funkcijas:
- Dalyvauja kuriant priemones, skirtas finansinei institucijai atkurti. Be to, ji prižiūri jų įgyvendinimą.
- Tvarko finansų įstaigos turtą pagal suteiktus įgaliojimus.
- Kitos funkcijos visiškai laikantis federalinių įstatymų.
Laikinoji finansų administracija, vykdydama veiklą, gali gauti visą reikiamą informaciją ir dokumentus. Sandoriai gali būti sudaromi tik jai sutikus. Pirmiausia tai susiję su:
- Sandorių, susijusių su finansų įstaigos nekilnojamojo turto perleidimu kaip įkeitimu, nuoma, įstatiniu kapitalu tretiesiems asmenims, sudarymas, taip pat disponavimas kitu būdu.
- Veiksmai su turtu, kurio balansinė vertė viršija 1% banko turto vertės.
- Suinteresuotųjų šalių dalyvavimas.
Kokios funkcijos priskiriamos administracijai?
Taigi laikinoji administracija atvyko į „Binbank“. Ko iš jos tikimasi? Pagal nustatytus administracijos reikalavimus, tai:
- Vykdomųjų organų galių įgyvendinimas.
- Banko finansinio išieškojimo priemonių plėtojimas, vykdymo organizavimas ir vykdymo kontrolė.
- Imtis priemonių, kad būtų užtikrintas nuosavybės ir organizacijos dokumentų saugumas.
- Kreditorių nustatymas, taip pat jų reikalavimų dydis.
- Imtis esamų skolų išieškojimo priemonių.
- Kreipimasis į Rusijos banką su prašymu paskelbti kreditorių reikalavimų tenkinimo moratoriumą.
- Kitos funkcijos, bet tik atsižvelgiant į teisinę bazę.
Pristatydama laikinąją administraciją, ji gauna:
- Visa reikalinga informacija ir dokumentai iš valdymo organų.
- Veikia kredito įstaigos vardu bendrosios kompetencijos, arbitražo ir arbitražo teismuose.
- Teisė skirti laikinosios administracijos atstovus į finansų ir kredito organizacijos padalinius, taip pat į dukterines įmones.
- Nereikia derinti sprendimų su direktorių valdyba ar visuotiniu jos steigėjų susirinkimu.
- Gali pašalinti vykdomuosius atstovus iš banko ir sustabdyti jų pajamų mokėjimą.
Tai patikrinti galite pažiūrėję į banką „Ugra“, kuriame laikinoji administracija buvo įvesta 2017 m.
Ar yra kokių nors būdų organizacijoms apsisaugoti nuo išorinio valdymo įvedimo?
Taip, tai visiškai įmanoma. Dvidešimt penktame federalinio įstatymo „Dėl kredito organizacijų nemokumo (bankroto)“ straipsnyje numatyta, kad sprendimą dėl šio mechanizmo taikymo galima apskųsti. Norėdami tai padaryti, turite kreiptis į arbitražo teismą, laikydamiesi federalinio įstatymo nustatytos tvarkos. Tačiau reikia nepamiršti, kad pats apeliacijos procesas nesustabdo laikinos organizacijos veiklos. Nors pasiekti jo panaikinimą nėra lengva. Galų gale, centrinis bankas priima sprendimą remdamasis svariais įrodymais apie krizę finansų įstaigoje. Nors, jei bus pašalintos priežastys, dėl kurių buvo įvestas laikinasis administravimas, tai pasikeičia.
Išvada
Taigi buvo apsvarstytos valdymo procedūros, kuriomis dirba neramūs bankai. Laikinoji administracija, nors tai yra gana geras sprendimas siekiant kuo labiau sumažinti krizių reiškinių žalą, vis dėlto neleidžia visiškai apsaugoti situacijos. Apskritai tai yra paskutinės ribos priemonės, po kurių bus likviduota tik finansinė kredito įstaiga. Geriausias pasirinkimas yra užkirsti kelią situacijai vystytis taip, kad jai reikėtų įvesti išorės kontrolę. Norėdami tai padaryti, būtina optimaliai sudaryti banko kredito politiką ir nesiekti maksimalaus pelno. Jei mes kalbame apie paprastus piliečius, galime patarti keliais dalykais:
- Visada reikia domėtis, kiek kredito lėšų procentine išraiška išleidžiama susijusiems (dukteriniams) asmenims, taip pat nėra grąžos ar vėlavimų.
- Turite žinoti, ar centrinis bankas nemano, kad palūkanų bankas yra problematiškas.
- Būtina sekti turto ir įsipareigojimų struktūros pokyčius.
Pvz .: jei probleminių paskolų skaičius viršija 5% viso išduotų paskolų skaičiaus, tai yra rimta priežastis galvoti apie kito banko paiešką. Jūs, žinoma, galite rizikuoti, nes apgailėtinoje padėtyje esančios finansų įstaigos dažnai siūlo didesnes indėlių palūkanas, tačiau čia, kaip niekad anksčiau, tinka patarlė „Lėčiau eikite - tęsite“, todėl turėtumėte nerizikuoti visais pinigais dėl kelių procentų. atvyko.