Yra daugybė paskolų rūšių. Tarp jų yra hipotekos, vartojimo, paskolos visų rūšių verslui. Kiekviena paslauga turi savo dizaino ypatybes ir gavimo sąlygas. Bankai klientams siūlo naudotis kita paskolos forma - paskolomis vekseliams. Ši procedūra turi savo dizaino subtilybes, kurios bus pristatytos vėliau.
Vekselis yra pagrindinė kredito ir atsiskaitymo operacijų priemonė. Jos atsiradimas yra susijęs su poreikiu pervesti lėšas iš vieno regiono į kitą, taip pat atliekant tarptautinio masto finansines operacijas. Jis taip pat naudojamas valiutos keitimo operacijoms. Paslauga turi savo privalumų ir trūkumų. Apie tai kalbėsime vėliau.
Vekselis laikomas viena pagrindinių kredito ir atsiskaitymo operacijų priemonių. Kaip jau minėta aukščiau, jos atsiradimas yra susijęs su poreikiu pervesti pinigus iš vieno regiono į kitą ir keistis monetomis užsienio valiuta. Perskaitę straipsnį, įsigilinsite į pagrindines tokio dalyko kaip akredityvas ypatybes.
Koncepcija
Vekselis yra tas vertybinio popieriaus tipas, kurį išleidžia įmonė. Tada jis gali būti parduodamas juridiniams ir fiziniams asmenims. Tokios operacijos yra būtinos išleidusiai įmonei, kad ji galėtų gauti trūkstamus pinigus. Kiekviena sąskaita turi konkretų grąžinimo laikotarpį. Tai reiškia, kad vertybinių popierių savininkas tam tikru metu gali reikalauti juos pakeisti į investuotus pinigus.
Atliekant tokias operacijas, mokama grynaisiais. Todėl akredityvas yra tam tikras pirkimo ir pardavimo sandoris. Paskolos norma koreliuoja su vertybinių popierių terminu. Su tokiu skolinimu sudarytoje sutartyje yra informacijos apie skolos sumokėjimo laiką.
Vekselių rūšys
Dabar išleidžiami 2 tipai šių dokumentų:
- Vekselis. Jame yra reikalavimas grąžinti nurodytą sumą per nurodytą laiką.
- Perleidžiamas. Su juo lėšos pervedamos trečiajai šaliai.
Vertybinių popierių išrašymo ir išleidimo laikas nustatomas remiantis paskolos gavėjo ir skolintojo susitarimais. Vekselio terminas yra nuo 3 iki 12 mėnesių. Laikotarpis nustatomas individualiai. Pavyzdžiui, jei sutvarkysite paskolas 3 mėnesiams, tai bus trumpalaikis skolinimas. Ilgalaikiai vekseliai išleidžiami ilgesniam nei metų laikotarpiui. Palūkanos už sąskaitą yra apie 5–8% per metus. Tai yra šiek tiek mažiau nei įprastos paskolos.
Savybės
Kredito vekselis turi palankesnes sąlygas, palyginti su klasikinėmis paskolomis. Savybės, susijusios su trumpalaikiu tokių paskolų terminu. Grąžinimo laikotarpis yra ne ilgesnis kaip 1 metai.
Prieš pasibaigiant sutarties galiojimo laikui, klientas turi sumokėti bankui mokestį ir kompensaciją už vertybinius popierius. Šie mokėjimai atliekami vienu metu. Komisinio atlyginimo dydis nėra nustatomas pagal paskolos dydį, kuris galiojo termino metu. Tiksliau tariant, paskolos amortizacijos nėra. Pagal sutartį paskolos mokėjimo data nesutampa su sąskaitos grąžinimo diena. Tai turėtų būti anksčiau.
Tarpininkavimas
Vekselių paskolų rūšys leidžia pasirinkti tinkamiausią variantą. Pirmąją grupę sudaro pareikštinės, įskaitant apskaitą, hipoteka. Jas surašo juridinis asmuo, pervesdamas mainais į tam tikrą sumą.
Antroji grupė apima paskolos vekselius. Tada garantija bus vertybiniai popieriai. Juridiniai asmenys, įvykdę visus procedūros etapus, gali gauti paskolą vekseliui įsigyti. Su šiuo popieriumi įmonė moka tiekėjui už produktą. Vekselių paskolų tipai yra paklausūs.
Pardavęs prekes ir gavęs pinigų, juridinis asmuo perveda į banką sumą, paimtą su palūkanomis. Dėl sąskaitos, kuri priklauso tiekėjui, ji gali atsipirkti kitoms šalims. Jis turi teisę grąžinti bankui vertybinius popierius ir už juos gauti pinigus.
Verslo užduotys
Skolinimo būdas garsėja patraukliomis galimybėmis paskolos gavėjui ir tiekėjui-šaliai. Juridinis asmuo turi galimybę sutrumpinti atsiskaitymų su tiekėjais laiką. Lėšos ateityje gali skirtis.
Tiekėjas yra apsaugotas nuo įsipareigojimų neįvykdymo rizikos. Jis sutrumpina laiko tarpą nuo prekių išsiuntimo iki pinigų gavimo. Tiekėjo įmonė sąskaitą naudoja savo atsiskaitymams su kitomis šalimis. Naudodamasis šia paslauga, bankas pritraukia naujų klientų, neišleisdamas tam pinigų. Organizacija, norinti apmokėti sąskaitas, turi būti pripažinta bankų. Bendrovė turės galimybę išgryninti pinigus.
Sąlygos
Teikdama tokią paslaugą, kredito įstaiga patiria 3 rūšių riziką - kreditą, palūkanas ir likvidumą. Kad bankomatai būtų minimalūs, bankai klientams siūlo keletą reikalavimų:
- Galimybė pateikti užstatą, tai gali būti vyriausybės paskolų obligacijos, atsargos, nekilnojamasis turtas.
- Veiklos vykdymas visus metus.
- Pelningumas patvirtinamas pervedant pinigus į einamąją sąskaitą.
Jei klientas atitinka sąlygas, tada jis gali tikėtis gauti paskolą. Mažas įkainis yra pagrindinis tokių paslaugų pranašumas. Padaryti jas pelningas įmonėms, negalinčioms naudoti kito tipo paskolų.
Kliento kredito reitingas
Svarstydami prašymą specialistai tiria kliento finansinę padėtį. Tai būtina norint patvirtinti mokumą. Norėdami tai padaryti, bankai turi pateikti tokią informaciją:
- įmonės pavadinimas, adresas;
- vadovų sąrašas;
- filialų sąrašas;
- apyvartinio ir ilgalaikio turto sudėtis;
- esamų paskolų sąrašas;
- įrangos aprašymas;
- vėlavimai;
- skolinimo tikslas.
Įmonė privalo turėti metinę finansinę ataskaitą, organizacijos balansą, verslo planą, draudimo polisus ir įstatus. Kreditingumas vertinamas atsižvelgiant į informaciją iš kitų bankų organizacijų, žiniasklaidos pranešimus ir nepriklausomų auditorių paslaugas.
Privalumai
Sąskaitos paskolos turi keletą privalumų. Paskolos daro teigiamą poveikį šalies finansinei ir ekonominei sistemai. Komercinė sąskaita padidina perkamų prekių kiekį pigesnėmis paskolomis ir padidina atidėtą mokėjimą.
Organizacijos, kurios naudoja vertybinius popierius norėdami sumokėti už tiekėjų paslaugas, gali susigrąžinti PVM už įsigytus produktus. Tokios operacijos sumažina nemokėjimo riziką, nes atsakomybė tenka bankui, kuri juos pardavė.
Bankų paskolos yra supaprastintos. Norint sumažinti normą, reikalingi abipusiai atsiskaitymai naudojant labai likvidžius vekselius. Taip yra todėl, kad dokumentai yra kaip pinigai.
Suvart
Nors paslauga turi savo privalumų, paskolos vekseliams turi daug trūkumų. Yra priežasčių, dėl kurių sumažėja šios finansinės priemonės populiarumas. Paskolos yra skolininko finansinės išlaidos. Prarandami kliento pinigai ne tik dėl nuolaidos, bet ir dėl palūkanų.
Kreditoriaus įmonei paslauga taip pat turi neigiamų veiksnių. Pagrindinis iš jų yra rizikos atsiradimas, dėl kurio protestuojami teisėtai rezervuoti vertybiniai popieriai ir sumos. Nepaisant to, nereikėtų atsisakyti paskolų vekseliams. Tai ypač pasakytina apie vekselių elementus, kurie yra labai aktyvūs.
Pokalbio paskola
Paskolos paskolos gavimas reiškia paskolos, užtikrintos sąskaitomis, kurias klientas jau turi, išdavimą. Skiriamieji šios paslaugos bruožai apima šiuos veiksnius:
- Neperduoda bankui nuosavybės teisių į vekselius.
- Vertybiniai popieriai įkeičiami tik patvirtintam laikotarpiui su atpirkimu.
- Jei klientas neįvykdo įsipareigojimų, jis praranda teisę į sąskaitą.
- Paskolos išduodamos vekselių suma.
Taigi paskola pagal budėjimą yra laikoma vekselio rūšimi. Sąskaitų sistemos naudojimo rezultatas yra susijęs su padidėjusiais pardavimais, pajamų augimu ir pagerėjusiu mokumu. Bankų sistema pagrįsta verslo klientais, todėl siūlomos palankios sąlygos - patikimumas, stabilumas ir procedūros paprastumas.