Bankai nesustoja vystytis. Jie bando patekti į užsienio rinkas, taiko pažangias technologijas, apskritai daro viską, kad pritrauktų daugiau klientų ir gautų daugiau pelno. Bet kiekvienoje valstijoje yra ne tik komerciniai bankai, kurie yra labai garsūs visame pasaulyje, bet ir Centrinis bankas. Rusijos Federacija nėra išimtis. Rusijos banko tikslai yra panašūs į komercinių bankų tikslus, tačiau yra ir skirtumų.
Kas yra centrinis bankas?
Bankai skirstomi į dvi rūšis: emisinius ir komercinius. Rusijos Federacijos teritorijoje yra tik vienas bankas. Tai yra centrinis bankas. Ji priklauso valstybei ir skiriasi tuo, kad netarnauja įmonėms ir asmenims. Tai yra jo bruožas. Rusijos Federacijos centrinis bankas bendradarbiauja tik su valstybiniais ir komerciniais bankais.
Nepaisant to, kad Centrinis bankas yra labai susijęs su valstybe, pastarasis negali daryti neribotos įtakos bankui ir jo politikai. Jis turi savo turtą, kuris yra atskiras nuo valstybės. Tokia nepriklausomybė prisideda prie veiksmingesnių operacijų. Tai taip pat leidžia palaikyti tinkamą valiutos stabilumą.
Rusijos banko tikslai ir jo funkcijos
Centrinis bankas turi daugybę funkcijų, kurių įgyvendinimas prisideda prie tikslų pasiekimo. Yra trys pagrindinės Rusijos banko užduotys. Pirma, jis privalo užtikrinti, kad pinigų sistemos perkamoji galia valstybėje išliktų tinkama. Antra, centrinis bankas turėtų užtikrinti mokėjimo sistemos patikimumą. Trečiasis Rusijos banko tikslas yra išlaikyti visos bankų sistemos likvidumą valstybėje.
Siekdamas savo tikslų, jis atlieka daugybę funkcijų. Pagrindiniai iš jų yra šie:
- Kredito pinigų išleidimas.
- Komercinių bankų kontrolė.
- Komercinių bankų refinansavimas.
- Pinigų reguliavimas.
- Valstybės aukso ir užsienio valiutos atsargų saugojimas.
Pagrindinės banko funkcijos
Pagrindinė funkcija, kurios reikia norint pasiekti visus Rusijos banko tikslus, yra šalies ekonomikos pinigų reguliavimas. Vykdydamas šią funkciją, bankas turi galimybę paveikti du pagrindinius Rusijos Federacijos ekonominės politikos komponentus, ty kreditą ir pinigų apyvartą. Tinkama įtaka gali pasiekti stabilų ekonomikos augimą, sumažinti nedarbą šalyje ir sumažinti infliaciją.
Pinigų sektorius veikia visą šalies ekonomikos būklę. Pinigų sferos reguliavimo veiksmingumas gali būti pasiektas tik tuo atveju, jei Rusijos Federacijos vyriausybė per Centrinį banką daro įtaką komercinių bankų vykdomoms operacijoms. Taip yra todėl, kad Rusijos banko banknotai sudaro tik dešimtadalį visos pinigų pasiūlos struktūros.
Vaidmuo bankų sistemoje
Pagrindinį Rusijos banko vaidmenį valstybės bankų sistemoje patvirtina ir tai, kad jis kartu su Rusijos Federacijos vyriausybe kuria ir įgyvendina valstybės pinigų politiką. Centrinis bankas taip pat nustato pagrindines atsiskaitymo operacijų Rusijoje atlikimo taisykles.
Platus kredito įstaigų darbo reguliavimo instrumentų asortimentas leidžia Rusijos bankui atlikti svarbų vaidmenį užtikrinant ekonomikos augimą. Tai pasiekiama keičiant pagrindinę normą ir atsargų reikalavimus.
Apsaugoti rublio perkamąją galią
Nacionalinės valiutos apsauga yra dar viena iš pagrindinių funkcijų, kurias centrinis bankas atlieka vykdydamas savo veiklą. Rublio devalvacija daro neigiamą poveikį viduriniajai klasei ir pažeidžiamoms grupėms. Štai kodėl nacionalinės valiutos apsaugos funkcija pastaraisiais metais tampa vis svarbesnė.
Užsienio valiutos vertė, išreikšta rubliais Rusijos Federacijoje, šiuo metu nustatoma atsižvelgiant į dviejų pagrindinių jėgų rinkoje, kurios yra pasiūla ir paklausa, santykį.
Nacionalinės valiutos kursas
Galime daryti išvadą, kad veikia kintamos palūkanų normos režimas. Rusijos Federacijos nacionalinės valiutos vertei gali turėti įtakos keletas veiksnių. Tai apima:
- Ekonominio augimo tempas.
- Eksporto ir importo kainos.
- Infliacijos lygis.
- Palūkanų normos, kurios galioja Rusijos Federacijos teritorijoje ir užsienyje.
Rusijos Federacijos konstitucija nustato, kad vienas pagrindinių centrinio banko vykdomos pinigų politikos tikslų yra apsaugoti rublį ir užtikrinti stabilią jo būklę. Tai nereiškia, kad turėtų būti nustatytas nacionalinės valiutos kursas. Tai reiškia, kad rublis turi išlaikyti savo perkamąją galią. Ir tai, savo ruožtu, pasiekiama sumažinus infliaciją. Be to, infliacijos mažėjimas turėtų būti nuolatinis, o ne laikinas reiškinys.
Pasiekus visus šiuos tikslus padidėja Rusijos Federacijos verslo ir gyventojų pasitikėjimas nacionaline valiuta, o tai prisideda prie šalies ekonomikos augimo. Kintamas rublio kursas centriniam bankui suteikia galimybę užtikrinti kainų stabilumą. Štai kodėl banko funkcija apsaugoti nacionalinę valiutą yra labai svarbi.
Kredito ir indėlių daugiklis
Siekdamas savo verslo tikslų, Rusijos bankas daro įtaką komerciniams bankams. Ši įtaka sukuria tam tikrą modelį, kuris vadinamas kredito ir indėlių daugikliu. Jos esmė yra santykis tarp pinigų sumos, kurią komerciniai bankai turi laikyti Centriniame banke kaip atsargas, ir šių bankų išleistų paskolų.
Jei komercinių bankų išduodamos paskolos auga, rezervų apimtys mažėja. Tuo atveju, jei bankas neturi galimybės suteikti reikiamo rezervo jo veiklai, jis turi atsisakyti išduoti paskolas. Esant atsargų pertekliui, komerciniai bankai gali sukurti indėlius ir vėl išduoti paskolas.
Valdymo struktūra
Yra trys valdžios šakos: teisminė, įstatymų leidžiamoji ir vykdomoji. Centrinis bankas taip pat yra viena iš valdžios institucijų, tačiau jis nepriklauso nė vienai iš aukščiau išvardytų struktūrų.
Siekdamas veiksmingai reguliuoti pinigų sferą, bankas turi teisę leisti aktus, kuriuos privalo vykdyti federalinė valdžia ir vietos savivalda. Šie aktai taip pat yra privalomi juridiniams ir fiziniams asmenims, vykdantiems savo veiklą Rusijos Federacijos teritorijoje.
Rusijos banko vadovybei atstovauja pirmininkas. Jis nėra išrinktas, o paskirtas Rusijos Federacijos Valstybės Dūmos. Jo kadencija - ketveri metai. Be pirmininko, Rusijos banko valdymo struktūroje yra direktorių valdyba, Nacionalinė bankų taryba, taip pat visi centrinio banko pagrindinių skyrių vadovai. Už banko valdymą atsako Direktorių valdyba. Jį sudaro trylika žmonių.Jį sudaro banko pirmininkas ir dvylika kitų narių. Šie dvylika žmonių dirba visą darbo dieną.
Banko organizacinė struktūra
Banke dominuoja vertikalūs informacijos srautai. Rusijos Federacijos centrinio banko sukurta centralizuota sistema yra sujungtų elementų, sąveikaujančių tarpusavyje, derinys.
Rusijos banko organizacinę struktūrą sudaro dvidešimt penki skyriai ir du skyriai. Be centrinio biuro, sistemą sudaro teritorinės įstaigos, grynųjų pinigų skyriai, taip pat kitos įmonės ir organizacijos, sukurtos siekiant užtikrinti efektyvų banko darbą. Visi šie elementai kartu veikia kaip Rusijos bankas.
Tyrimų ir informacijos departamentas vaidina vieną iš svarbiausių vaidmenų. Jo darbo esmė yra sukurti ir palaikyti banko politiką. Skyriuje taip pat tiriamos tendencijos, kurias galima atsekti bankų ir kitose pramonės šakose. Jis taip pat analizuoja ir prognozuoja ekonominę situaciją. Visa tai daroma siekiant užtikrinti, kad Rusijos Federacijos centrinio banko vadovybė žinotų esamą situaciją valstybėje, taip pat nustatyti problemas, su kuriomis bankas turės susidurti artimiausiu metu.
Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų centrai
Šie vienetai sukuria kredito, valiutos ir atsiskaitymo erdves Rusijos Federacijoje. Grynųjų pinigų atsiskaitymo centrų dėka valstybė bando įgyvendinti savo pinigų politiką. Centrai turi daug funkcijų. Pagrindiniai iš jų yra šie:
- Biudžeto vykdymas grynaisiais pinigais.
- Vertybinių popierių sandoriai.
- Aptarnauja komercinius bankus.
- Vertybių saugojimas.
Norėdami atlikti funkcijas, kurias Rusijos Federacijos vyriausybė priskyrė grynųjų pinigų atsiskaitymo centrams, pastarosios yra priverstos susikurti sąskaitas ir perduoti jas komerciniams bankams naudoti. RCC atlieka sąskaitų analizę, kuri leidžia nustatyti, koks likvidus yra konkretus komercinis bankas.
Rusijos banko veiklos, susijusios su kredito organizacijomis, organizavimas
Jei atsižvelgsime į visus Rusijos banko tikslus, galime daryti išvadą, kad pagrindinis banko uždavinys yra kuo labiau sumažinti kredito organizacijų likvidumo praradimo padarinius. Siekdamas išspręsti šią problemą, bankas turėtų sumažinti likvidumo sumažėjimo riziką, kurios neįmanoma suvaldyti.
Reikia pažymėti Rusijos banko priežiūros funkciją. Vykdydamas savo veiklą, centrinis bankas negali kištis į kredito organizacijų veiklą. Tačiau ji turi visas teisines galimybes atlikti tokių organizacijų patikrinimus. Tam gali būti įtraukti tiek centrinio banko darbuotojai, tiek audito įmonės. Be to, ši funkcija pasireiškia ir tuo, kad Rusijos bankas kontroliuoja, kaip kredito organizacijos laikosi bankų įstatymų.
Centrinio banko veiksmai, kai kredito organizacijos pažeidžia bankų įstatymus
Kartais komerciniai bankai nesilaiko galiojančių įstatymų, o tai daro žalą visai bankų sistemai. Tokiais atvejais centrinis bankas gali skirti nuobaudas tokiai organizacijai, kuri reikalauja, kad bankas sumokėtų į valstybės biudžetą baudą, lygią vienam procentui kapitalo, kurį sumokėjo komercinis bankas.
Centrinis bankas taip pat gali paskirti atstovus administruoti kredito įstaigą. Laikinoji administracija gali valdyti „deliktą“ banką aštuoniolika mėnesių.
Yra ir kitų rūšių sankcijos. Pavyzdžiui, Rusijos centrinis bankas gali reikalauti, kad būtų paskirta kita kredito įstaigos vadovybė.Taip pat gali būti įvestas tam tikrų rūšių operacijų draudimas. Panašus apribojimas gali būti taikomas visus metus. Sudėtingiausiose situacijose centrinis bankas gali atimti iš kredito įstaigos licenciją vykdyti operacijas.