Pinigų investavimo į bankų įstaigas tikslai visiems žmonėms gali būti įvairūs: turto pirkimas, gydymas, studijos, remontas, investavimas, verslumas, lietingą dieną, poilsis ir pan. Tačiau yra vienas dalykas, vienijantis visus šiuos norus - jų indėlių (indėlių) apsauga nuo nemokėjimo ar nemokėjimo rizikos. Ir čia ji nėra išsami be investicijų draudimo sistemos.
Kokius indėlius moka draudimo išmokos?
Asmenys, įnešę pinigus pagal banko sąskaitą ar indėlio sutartį užsienio valiuta ar rubliais į indėlį, banko kortelę (išskyrus kredito kortelę) arba Rusijos Federacijoje įregistruotą banko sąskaitą, turi teisę gauti draudimo įmokas už indėlius, kurie įvyksta draudžiamasis įvykis. Nuo 2014 m. Sausio 1 d. Šią teisę turi ne tik asmenys, bet ir individualūs verslininkai. Sukauptos palūkanos taip pat yra draudžiamos.
Grynieji pinigai, kurie nėra apdrausti
- Advokatų, notarų ar kitų asmenų turimose sąskaitose ar indėliuose ir jei šios sąskaitos ar indėliai yra naudojami profesinei veiklai, kurią nustato federalinis įstatymas.
- Asmens indėliai, kuriuos įnešė turėtojas arba patvirtina taupymo knygą, nešėjo pažymėjimą. Draudimo išmokos už tokio tipo indėlius taip pat nėra teikiamos.
- Kurias asmuo pervedė į banką pasitikėjimo valdymui.
- Jei lėšos dedamos į Rusijos Federacijos bankų filialus už Rusijos ribų.
- Elektroniniai pinigai.
- Lėšos, kurios yra nominaliosiose sąskaitose, išskyrus saugojimo, naudos ir patikėtinio sąskaitas.
Draudimo išmokų apibrėžimas
Indėlių draudimo išmokos yra piniginė kompensacija, kurią draudikai moka indėlininkams pagal 2003 m. Vasario 12 d. Federalinį įstatymą 177-F3, jei įvyksta draudžiamasis įvykis.
Draudimo įmokų pagalba vykdoma grynųjų pinigų indėlių į banko sąskaitas apsauga. Ryšium su bankų sistemos bankrotu ir krize, kuri sparčiai vystėsi 9-ojo dešimtmečio pabaigoje, valstybė nusprendė sukurti indėlių draudimo sistemą (CER).
Draudžiamieji įvykiai
Indėlininkai (naudos gavėjai) indėlių draudimo išmokas gali gauti keliais atvejais:
- Kai banko, kuriame yra indėlis, centrinio banko licencija yra atšaukiama arba panaikinama. Tokiu atveju finansų įstaiga negali atlikti bankinių operacijų.
- Jei centrinis bankas įveda moratoriumą patenkinti banko kreditorių priešieškinius.
Minėti draudiminiai įvykiai įvyksta, jei bankai bankrutuoja ir turi sunkumų su finansiniais reikalais. Draudimo įmokos už banko indėlius išmokamos rubliais per 3 darbo dienas, jei indėlininkas pateikia asmens tapatybės dokumentus ir prašymą. Išmokos atliekamos ne anksčiau kaip po 2 savaičių nuo draudžiamojo įvykio pradžios.
Koks yra draudimo išmokų dydis?
Indėlių draudimo išmokos dydis apskaičiuojamas atimant banko priešieškinius iš jo įsipareigojimų indėlininkui sumos. Pats indėlis yra ne tik į sąskaitą įnešti pinigai, bet ir sukauptos (kapitalizuotos) palūkanos už jį. Draudimo įmokos už indėlius yra 100% visų indėlių, įneštų į banką, tačiau neviršijant maksimalaus draudimo kompensacijos lygio.
Šis lygis yra reglamentuotas įstatymais ir reiškia, kad kompensacijų, mokamų viename banke, suma ribojama vienam indėlininkui. Ankstesniais metais maksimali draudimo suma buvo 100 tūkstančių rublių, 190 tūkstančių rublių, 400 tūkstančių rublių. ir 700 tūkstančių rublių, atsižvelgiant į draudžiamojo įvykio datą. Pagal naujausius pokyčius buvo nustatyta nauja maksimali draudimo išmokos suma, lygi 1,4 milijono rublių. Tai gali pasikliauti investuotojais, kurių draudžiamasis įvykis prasidėjo po 2014 m. Gruodžio 30 d. Jei indėlininkams priklauso didelės sumos, geriau pinigus sudėti ne viename, o keliuose bankuose.
Draudimas mokamas tik Rusijos rubliais. Jei indėlis buvo įneštas užsienio valiuta, tada indėlių draudimo įmokos suma perskaičiuojama į vietinę pagal Rusijos banko kursą, prasidedantį draudžiamąjį įvykį.
Kas moka indėlių draudimo išmokas?
Ne pelno siekiančios valstybinės organizacijos - Indėlių draudimo agentūros (DIA) dėka yra ginami indėlininkų interesai ir vykdomos privalomojo indėlių draudimo funkcijos. DIA moka indėlininkams draudimo išmokas už jų investicijas. Lėšos, veikiančios kaip draudimo išmokos, formuojamos iš privalomojo investicijų draudimo fondo.
Šis fondas yra sukurtas remiantis šiomis finansinėmis įplaukomis:
- Rusijos Federacijos turto įnašas;
- bankų mokamos draudimo įmokos;
- fondo turto įtraukimas į vyriausybės ir įmonių vertybinius popierius, todėl gaunamos pajamos.
Draudimo įmokas moka bankai, kurie yra CER nariai. Kiekvieną ketvirtį jie perveda į DIA įmokas, kurios sudaro 0,1% visos jų indėlių sumos.
Ką turi žinoti investuotojai?
Prieš įnešdami indėlį, verta išsiaiškinti, ar pasirinktas bankas yra CER dalyvis. Kai kurios nesąžiningos finansų įstaigos gali paslėpti save kaip bankus, viliodamos klientus dideliais įkainiais, tačiau nutylėdamos galimas garantijas. Geriau neatskleisti savo asmeninių duomenų tiems bankams, kurie nėra patikimi. Norėdami išsklaidyti abejones ir įsitikinti, kad tam tikras bankas iš tikrųjų egzistuoja, turėtumėte paskambinti į DIA karštąją liniją, apsilankyti jų tinklalapyje arba peržvelgti bankų, palaikančių CER, sąrašą Rusijos banko svetainėje.
Sudarant indėlio sutartį būtina patikrinti visų duomenų rašymo teisingumą, jei įvyksta kokių nors pokyčių, geriau apie tai nedelsiant pranešti bankui - tai paspartins informacijos pateikimo procesą ir būsimą draudimo išmoką.
Turite būti atsargūs ir atsiminti, kurie indėliai yra apdrausti, o kurie ne. Nepamirškite ir to, kad indėlio „sukauptos“ palūkanos taip pat yra draudžiamos.
Jei vis dėlto įvyko draudiminis įvykis, pirmą dieną nebūtina bėgti dėl draudimo. Galite saugiai atsiimti savo lėšas per pusantrų metų iki bankroto operacijos pabaigos. Draudimo išmokos gaunamos paštu, iš anksto išsiuntus notaro patvirtintą pareiškimą DIA arba agentui banke.
Draudimo išmokos už indėlius padidins potencialių ir esamų bankų klientų galimybes nesijaudinti dėl savo pinigų saugumo, nes net ir blogiausio įvykio metu jūs visada galite juos grąžinti kuo greičiau ir su minimaliu dokumentų paketu.
Padidinkite draudimo išmokas
2014 m. Gruodžio 30 d. Rusijos Federacijos prezidentas priėmė įstatymą, kuris reglamentuoja padidėjusias draudimo išmokas už asmenų ir asmenų indėlius, mokamus iš DIA fondo. Remiantis įstatymo tekstu, 1,4 mln. Rublių, bet ne daugiau kompensaciją gali gauti bankų indėlininkai, kurių draudiminiai įvykiai įvyksta po 2014 m. Gruodžio 30 d. Priešingu atveju jam bus sumokėtas ankstesnių sumų draudimas (100 tūkst. Rublių, 190 tūkst. Rublių, 400 tūkst. Rublių, 700 tūkst. Rublių).
Preliminariais skaičiavimais, indėlių draudimo išmokos padidėjo iki 1,4 milijono rublių. Apims apie 90% investuotojų.Dėl to, kad draudimo sumos padvigubėjo, bankų atsakomybė už indėlius padidėjo 12%, t. Y. 1,6 trilijono rublių. Viskas priklauso nuo to, kad bankams reikės papildomo lėšų paskirstymo, kad būtų sustiprinta bankų sistema.
Draudimo išmokos už indėlius padidins indėlininkų pasitikėjimą bankais ir garantuos jiems pinigines kompensacijas draudimo atvejais. Kuo daugiau bankų dalyvaus CER, tuo didesnės galimybės klientams grąžinti indėlius licencijos atšaukimo atveju. Taigi CER ir DIA reguliuoja bankų mokumą ir gyvybingumą, palikdami patikimiausius, net ir žemų palūkanų normų, žaidime.
