Patikimos draudimo bendrovės: įvertinimas, palyginimai, apžvalgos

Draudimo bendrovės pasirinkimas yra atsakingas ir sunkus sprendimas. Pagrindinė problema yra ta, kad ši paslauga traktuojama tik kaip būdas gauti pajamų, kai abi sandorio pusės. Klientai neturi pakankamai žinių, kad suprastų, kokio produkto jiems reikia, o kai kurie draudikai ja naudojasi. Renkantis įmonę reikia atkreipti dėmesį ne tik į nesukurtą prekės ženklą ir teigiamas apžvalgas (ne visada objektyvias), bet ir į kitus rodiklius.

Veiksniai

Yra daugybė rodiklių, kuriais remdamiesi žmonės nusprendžia, su kokiu draudimu jie turėtų sudaryti sutartį: filialo vieta, poliso kaina, draudimo agento kompetencija - reikėtų atsižvelgti į visus šiuos veiksnius, tačiau nė vienas iš jų neturėtų būti lemiamas.

Draudimo kompanija visų pirma turi būti patikima, tai yra, mokėti mokėti net nepalankiausiu laikotarpiu ir nebankrutuoti. Be to, mokėjimai turi būti atlikti laiku. Taip pat prasminga atlikti bendrą rodiklių, prieinamų atviruose informacijos šaltiniuose, bendrovių interneto svetainėse, ir informacijos bei analizės agentūrų duomenų analizę. Draudiko pasirinkimą apsunkina daugybė rinkoje esančių bendrovių, taip pat įvairi informacija iš ekonominių portalų ir reitingų agentūrų. Pabandykime suprasti šiuos duomenis išsamiau.

Licencija

Tik akredituotos draudimo bendrovės turi teisę teikti paslaugas, kad apsaugotų klientų interesus. Rusijos Federacijoje yra licencijuota daugiau nei 400 organizacijų, ir kiekvienoje iš jų yra keli šimtai atstovų. Todėl prieš sudarant sutartį būtina pas agentą pasidomėti, kuriai organizacijai jis atstovauja, o tada MTIBU svetainėje patikrinti jos licenciją. Patikimos draudimo bendrovės yra įregistruotos Rusijos Federacijoje ir turi didelę patirtį savo srityje.

Finansinis tvarumas

Draudimo bendrovių veikla turėtų duoti pakankamai pajamų, kad būtų galima patenkinti esamus poreikius ir išmokėti kompensacijas klientams. Šiuos rodiklius lengva sekti net neturint ekonominio išsilavinimo.

Finansinis stabilumas yra įmonės galimybė vykdyti savo įsipareigojimus bet kurioje situacijoje. Jei klientas ketina sudaryti sutartį ilgam laikotarpiui (pavyzdžiui, gyvybės draudimą), tuomet patartina numatyti labiausiai tikėtiną organizacijos plėtrą. Norėdami tai padaryti, turite stebėti šiuos rodiklius Rusijos banko tarnybos svetainėje:

• Įstatinis kapitalas. Jos dydis turėtų viršyti įstatyme nustatytą minimumą (gyvybės draudimui - 240 milijonų rublių, kitiems draudikams - 120 milijonų rublių).
• Turtas Padidėjusios finansinės investicijos, nekilnojamasis turtas ir materialinės vertės rodo teigiamą bendrovės plėtros dinamiką, jei lygiagrečiai didėja surinktų įmokų dydis.
• Draudimo portfelis yra sudarytų sutarčių skaičius, kuris parodomas natūra (atskirai) ir pinigine išraiška. Pagal kiekvieną sutartį įmonė privalo pervesti tam tikrą sumą į rezervą. Augant draudimo portfeliui, atsargų sumos sumažėjimas yra nerimą keliantis ženklas. Ši tendencija rodo, kad įmonei trūksta einamųjų pajamų, o lėšos skiriamos kompensacijoms.
• Bendrovė gali nuosekliai sudaryti naujas sutartis, tačiau sumažinti ar visai nemokėti mokesčių už senas sutartis. Šią tendenciją rodo žemas mokėjimų lygis, atsižvelgiant į portfelio augimą.
• Geriausios draudimo kompanijos dalį (5–50 proc.) Rizikos perduoda didelėms Vakarų kompanijoms.Kuo patikimesnis perdraudikas, tuo didesnę komisinę sumą jis imsis, o tai turės įtakos draudimo įmokos dydžiui, tačiau tuo didesnė tikimybė sumokėti klientui.

Draudimo bendrovių duomenys turėtų būti analizuojami ataskaitinių ir ankstesnių metų dinamikoje.

Atsiliepimai

Kiekvienas draudimo atvejis yra individualus. Dažnai neigiamą grįžtamąjį ryšį sukelia kliento nežinojimas apie sutarties sąlygas, o teigiami atsiliepimai yra reklama. Geriau sutelkti dėmesį į apžvalgas apie iš pirmų rankų gautas draudimo bendroves (draugus, pažįstamus, giminaičius). Jei įmanoma, pabandykite susisiekti su forumo nariu ir išsiaiškinti konkrečios situacijos detales. Neigiamos apžvalgos paprastai rašomos supykus. Be to, nepamirškite, kad kiekvienoje kompanijoje yra aistringų gerbėjų ir skeptikų.

Tarifai ir priemokos

Žemas paslaugų kainas paprastai siūlo naujos įmonės, kurios bando pritraukti daugiau klientų. Pradiniame etape šie veiksmai gali būti pateisinami. Tačiau ateityje tokia strategija kelia grėsmę bankrotui.

Sankt Peterburgo ir kitų didžiųjų miestų draudimo kompanijos gali suteikti nuolaidas nuolatiniams klientams ir premijas už papildomų paslaugų pirkimą. Tai apibūdina draudiką iš teigiamos pusės ir reiškia, kad įmonė savo įsipareigojimus lygina su galimybėmis.

Teritorinis priklausymas

Atrodo, kad veiksnys nėra reikšmingas, tačiau į tai reikia atsižvelgti. Didelės organizacijos bando išplėsti savo tinklą visuose šalies regionuose. Bet tai visai nereiškia, kad Sankt Peterburgo draudimo kompanijos teiks tokios pat kokybės paslaugas sostinės, Belgorodo ir Vladivostoko gyventojams. Mažų miestelių gyventojai turėtų sutelkti dėmesį ne į reitingus, o į klientų apžvalgas ir kreiptis į vietos organizacijas.

Palyginimas

Išanalizavę kelias organizacijas ir pasirinkę 2–3 tinkamas, nepatingėkite apsilankyti įmonės biuruose jūsų mieste. Jei darbuotojai atsako į visus klausimus, perspėja apie mokėjimo sąlygas, bando pasirinkti individualų tarifą, tai rodo aukštą paslaugų kokybę. Paprašykite įmonės specialistų apskaičiuoti jus dominančias paslaugas ir sudaryti pavyzdinę sutartį, kad ramioje aplinkoje namuose galėtumėte palyginti sąlygas ir ginčijamas problemas.

Patikimumo įvertinimas

Įvairūs draudimo bendrovių sąrašai nepateikia išsamaus vaizdo, tačiau verta atkreipti dėmesį į kai kuriuos iš jų. Visos organizacijos yra suskirstytos į 5 kategorijas: A klasė (geriausios draudimo bendrovės), B klasė (priimtina), C klasė (žemas patikimumas), D klasė (bankrutuojančios organizacijos) ir E klasė (licencijos atšaukimas).

Veiksniai

Didžiausia agentūra „Expert RA“ kasmet analizuoja draudikų veiklą pagal finansinius ir santykinius rodiklius.

Išoriniai veiksniai:

• turto dydis ir dinamika, JK, apimtis draudimo įmokos ir mokėjimai;
• įmonės padėtis tam tikruose rinkos segmentuose (jos įsitraukimas į asociacijas, reputacija, prekės ženklas, santykiai su reguliavimo institucijomis, specializacija);
• įmonės valdymas (finansinis potencialas, nuosavybės struktūra, rizikos valdymas, kokybės valdymas, informacinė infrastruktūra, auditorius, ataskaitos);
• geografija (išplėtoto šakų tinklo buvimas).

Draudimo verslas:

• draudimo portfelio, jo pelningumo, rizikos diversifikacija;
• klientų bazės struktūra, nuolatiniai klientai, nutrauktų sutarčių procentas, politikos platinimo kanalai;
• perdraudimas: perdraudimo apsaugos patikimumas ir įvairinimas, maksimalios išmokos ir nuosavo kapitalo santykis.

Finansinė veikla:

• likvidumas ir mokumas;
• pelningumas ir nuostolingas darbas;
• investavimo politika.

Pateikiama agentūros metodika, siekiant parodyti įmonės vertinimo sudėtingumą net naudojant matematinius analizės metodus.

Žiūrint į reitingą svarbu atsiminti šiuos niuansus:

• Patikimumo įvertinimas yra mokama procedūra. Įmonės nebuvimas sąraše nieko nereiškia.
• Oficialūs duomenys turėtų būti lyginami su „populiariais“ įvertinimais ir klientų apžvalgomis.
• Reikia išanalizuoti ne vieną, o sąrašus iš karto keliems laikotarpiams.

Vertinimo skalė

Patikimumas yra dviejų tipų: oficialus ir „nacionalinis“. Antrosios daugiausia paremtos teigiamais atsiliepimais ir įmonės prestižu. Jie yra labai subjektyvūs, turi teisę egzistuoti, tačiau nėra sudaromi pagal standartinius analizės metodus.

Leiskite mums išsamiau apsvarstyti, kaip iššifruoti reitingus aukcionuose.

Be nacionalinių, yra ir tarptautinė reitingų skalė. Jo pažymiai nustatomi tuo pačiu principu, tačiau yra ir daugiau pakopų (AAA, AA, A). Be to, tokie reitingai taip pat teikia plėtros prognozes:

• teigiamas - didelė tikimybė, kad padidės reitingas;
• neigiamas - pažeminimo tikimybė;
• stabilus - tikimybė išlaikyti esamą reitingą vidutinės trukmės laikotarpiu.

Prognozės gali keistis visus metus. Todėl neturėtumėte sutelkti dėmesio į juos.

Patikimos CTP draudimo bendrovės

Kartą per metus 42 milijonai automobilių savininkų perka auto draudimo polisus. Iš jų 5 milijonai žmonių papildomai apdraudžia savo riziką pirkdami korpusą. Tačiau įdiegus vieningą rizikos vertinimo sistemą, kompensacijos dydis apskaičiuojamas atsižvelgiant į organizacijos politiką. Kaip šioje situacijoje pasirinkti draudiką? Dėmesys apžvalgoms apie draudimo bendroves neveiks.

Viena vertus, kompensacijų sumų skirtumai tapo daug mažesni nei anksčiau. Bet įmonės turi apskaičiuoti remonto išlaidas pagal BR patvirtintą metodiką. Tos pačios reguliavimo institucijos prašymu išmokų dydis turėtų būti 77% surinktų lėšų sumos. Išpildyti šią sąlygą yra gana sunku. Pirkdami polisą, pinigai mokami įmonės kasai. Draudžiamasis įvykis gali įvykti per metus. Visas įstatymų nustatytas mokėjimo laikotarpis paprastai yra 3 metai. T. y., Draudimo bendrovės lėšos turėtų būti nukreiptos į rezervų formavimą didelėmis apimtimis. Tačiau išmokų dydis yra vienas iš organizacijos vertinimo kriterijų.

Taigi paaiškėja, kad aukščiausią oficialų reitingą 2015 m. Pelnė „Ingosstrakh“, „Rosgostarh“, „Alfastrakhovanie“, „Renesansas“, „RESO-Garantia“, o išmokų procentas nuo bendrovių gaunamų įmokų sumos yra 59 proc., Atitinkamai 51%, 74%, 68% ir 47%. Ir nepaisant to, kad visos išvardytos organizacijos patenka į populiariausių reitingų dešimtuką.

Norėdami nustatyti patikimas draudimo kompanijas, turite sutelkti dėmesį ne tik į aukciono duomenis, bet ir į transporto priemonės remonto sąlygas, poliso kainą, biurų vietą ir kitus kriterijus.

Pastaba: kaip pasirinkti draudimo bendrovę

1. Remdamiesi reitingu, finansine analize ar atsiliepimais, rinkitės kelias specializuotas draudimo bendroves.
2. MTIBU svetainėje patikrinkite kiekvienos organizacijos licencijos statusą.
3. Paklauskite brokerių, kurios patikimos draudimo bendrovės geriau specializuojasi tam tikros rūšies paslaugose.
4. Padarykite savo pasirinkimą.