Draudimo bendrovių reitingas. Kaip išsirinkti draudikus

Draudimo bendrovės (IC) pasirinkimo klausimą kelia naujokai ir patyrę draudėjai. Neigiama praeityje įgyta patirtis, visuomenės nuomonė ir nusistovėję stereotipai apie šią paslaugą apsunkina sprendimo priėmimą. Tuo pat metu įvairios agentūros, žurnalai siūlo savo draudimo bendrovių reitingą. Kokiu principu jie grindžiami, į ką turėčiau atkreipti dėmesį?

Kaupiamasis (gyvybės) draudimas

Gyvenimo kompanijos pasirinkimą reikėtų vertinti labai atsargiai. Draudimo sutartis sudaroma mažiausiai 5 metams. Palankesnės sąlygos siūlomos klientams, kurie išduoda polisą 20 metų. Tai gyvybės draudimas, kurio negalima nutraukti. Tiksliau, sutartį galima nutraukti. Bet tada klientas praras dalį pradinio įnašo ir laiko. Gyvybės draudimo esmė yra nuolatinis kapitalo kaupimas. Todėl sutartis turėtų būti nutraukta pačiomis ekstremaliausiomis situacijomis. Dar geriau, prieš pasirašydami dokumentus, supraskite visus paslaugos niuansus.

Rizika ir nuosavybė

Pirmiausia turite suprasti tarnybos principus. Programa apima rizikos ir dovanų draudimo sąlygas. Tik atstovai pavojingos profesijos labiau linkę į pranašumą gynybos srityje. Likusius domina kapitalo kaupimo klausimas.

Kiekviena įmonė gamina savo „Draudimo programa“, kuriame yra rizikos sąrašas, kompensacijos mokėjimo sąlygos, išimtys. Visos jos aprašytos ant kelių A4 formato lapių, atspausdintos mažomis raidėmis. Išmokti juos per vieną dieną neveiks. Be to, atsakymai į visus klientą dominančius klausimus taip pat turėtų būti išdėstyti sutartyje, o ne tik išreikšti agentais. Todėl pirmiausia turite sudaryti draudimo bendrovių sąrašą, o tada susipažinti su kiekvienos iš jų sąlygomis.

Kaupiamojoje sutarties dalyje numatytas pinigų perdavimas patikėjimo teise. SK investuoja šias lėšas į įvairias priemones. Pagrindinis uždavinys yra ne didinti kapitalą, o jį išsaugoti. Todėl pirmenybė teikiama mažų grąžų ir minimalios rizikos bankų indėliams. 15% pelno lieka SK, o likutis pervedamas klientui.

Pelningumas kiekvienais metais gali skirtis. Kartais net indėliai atneša tik 3–4% pelno, iš kurio JK pasiima dalį. Apčiuopiamas poveikis pasirodys tik po kelerių metų. Pirmaisiais metais klientas negauna mokėjimų, o mokesčių suma sąskaitoje yra minimali. Galite padidinti kapitalą perinvestuodami. Todėl ši paslauga turėtų būti laikoma produktu, kurį sudaro keli elementai.

Kaip mokėti mažiau

Dabar įmonės reklamuoja savo paslaugas per atstovų tinklą. Tarpininkas gauna 20–30% kliento draudimo įmokos. Norėdami nepermokėti už politiką, galite:

• Savarankiškai susitarkite su agentu, kad jis grąžins jums dalį gautų lėšų. Tai ypač pasakytina apie dovanojimo draudimą. Norinčiųjų sutvarkyti paslaugą nėra daug. Bet komisiniai, net ir mažiausiomis politikos sąnaudomis, yra dideli.
• Kreipkitės į „strass“ kompaniją ir susitarkite dėl nuolaidų vietoje (klientas atėjo pats, o ne darbuotojo kvietimu).
• Tapkite draudimo agentu ir pasinaudokite lengvatinėmis sąlygomis sau ir savo artimiesiems.

Įmonės atrankos taisyklės

• Veiklos sritis. Didžiausios, geriausios įmonės, kurios rinkoje yra daugiau nei keliolika metų, turi didesnį pranašumą. Draudiko veikla turėtų būti pelninga. Dažnai IC jungiamos į valdas, kurias sudaro bankai, lizingas, tarpininkavimas ir kitos įmonės. Tuomet draudimo bendrovės reitingas priklauso nuo visos grupės sėkmės.
• PatikimumasĮstaigos dinamika priklauso nuo nuolatinio klientų srauto. Agentūra „Expert RA“ sudarė geriausių įmonių sąrašą. Patikimiausi yra „Alliance“, draudimo bendrovės „Blagosostoyanie“ ir „Ingosstrakh“. Jie visi yra įvertinti A ++ ir turi stabilią raidos prognozę.
• Gerai, jei įmonės turtas formuojamas Vakarų šalių kapitalo sąskaita. Tai rodo tam tikrą apsaugą. Tačiau vietinės institucijos dalį rizikos perduoda Vakarų kompanijoms. Visi ginčai su perdraudiku yra išsprendžiami lengviau nei su užsienio investuotoju.

Draudimo bendrovių reitingas yra kuriamas keliose srityse. Taigi, atsižvelgiant į 2014 m. Surinktų įmokų skaičių, „IC Sberbank“ yra rinkos lyderė. Antrąją vietą užima „Renesanso gyvenimas“, o „Rosgosstrakh“ uždaro pirmąjį trejetuką. Tačiau draudimo kompanija pirmauja pagal 2014 m. Mokėjimų skaičių - 2244 tūkst. Rublių. Į trejetuką taip pat įeina „MetLife“ (2039 tūkst. Rublių) ir „Sogas-Life“ (1339 tūkst. Rublių). Renesansas ir „Alfastrakhovanie“ yra rinkos lyderiai pagal naujai sudarytų ir esamų sutarčių skaičių.

Stabilius vidutinius 2013–2014 m. Įmokų (12 700 tūkst. Rublių) rezultatus rodo „MSC group“ draudimo bendrovė „MAKS“ (123 770 tūkst. Rublių). Pirmąjį 2015 m. Ketvirtį Maskvos draudikų asociacija sudarė 1,8 milijono sutarčių ir gavo 98 tūkstančius kompensacijų paraiškų. Kompensaciją gavo 97,5 tūkst. Klientų. MSC rezultatai yra žemesni. Draudimo bendrovė sudarė 625 tūkst. Sutarčių, gavo 40,9 tūkst. Paraiškų ir išmokėjo 51 600 klientų.

KASKO

Dabar automobilių draudimo rinkoje labai išpopuliarėjo dizainerių polisai, kurių kaina priklauso nuo vairuotojo pasirinktų parametrų skaičiaus. Viena iš jų yra franšizė. Tai apima nuostolių dalį, kuri nėra atlyginta. Su avarijos atveju nuliniu atskaitomu automobiliu, kurio kaina siekia 500 tūkst. Rublių. kainuos per 5% savo kainos, o 15% - 3,5%. Kiekvienam draudžiamajam įvykiui galite pasirinkti nuolaidą: vagystė, užpuolimas, avarija. Poliso kainai taip pat įtakos turi žmonių, kuriems leidžiama vairuoti automobilį, skaičius, jų patirtis ir pastaraisiais metais įvykusios avarijos.

Ko ieškoti

Politika, numatanti žalos atlyginimą be kelių policijos pažymos, yra brangesnė. Įmonės, nors ir bijo sukčių, atlygina žalą pagal aktą, surašytą be policijos pareigūnų už sudužusius steles, žibintus ir kėbulo remontą. Todėl dėl kompensacijos dydžio reikėtų susitarti iš anksto. Pavyzdys: buferio dažymo kaina yra 100 USD, sparnų - 300 USD, gaubto pakeitimo - 500 USD. Garantuojamos kompensacijos suma turėtų būti 1 000 USD.

Taupyti išlaidas dėl nuvertėjimo taip pat neverta. Už polisus, pažymėtus šiuo ženklu, bus sumokėta suma, mažesnė už detalės rinkos vertę. Pavyzdys: po penkerių eksploatavimo metų automobilis pateko į avariją. Dėl to sparnas buvo pažeistas. Naujasis kainuoja 500 USD, tačiau vairuotojas gaus sumą po ranka, atsižvelgiant į 10–15% nusidėvėjimą per metus, tai yra 200–250 dolerių.

Draudikai į sutartį įtraukia nereikalingas galimybes: paskambinti gydytojams iš privačių klinikų (+ 5 proc.), Evakuoti automobilį (+ 1 proc.), Išduoti pakaitinę transporto priemonę remontui (+ 10 proc.). Visi jie veikia tik tuo atveju, jei kokiame nors didmiestyje įvyko avarija.

Dažnos problemos

Jei vairuotojas nori gauti kompensaciją grynaisiais, draudikai išskaičiuoja PVM grąžinimo sumą. Panaši situacija yra ir tuo atveju, jei įmonės pateikia sąskaitą faktūrą be pažymos, patvirtinančios, kad degalinė yra mokesčių mokėtoja. Paprastai šie niuansai iš anksto nustatomi sutartyje.

Oficialioje degalinėje specialistai visada apskaičiuoja didesnę žalą, nei rodo garažų stotys. SK nesutinka su ja, atlieka jų nepriklausomus vertinimus ir pateikia bazių, kurios gali atlikti remontą už mažesnę sumą, adresus. Draudikas negali atsisakyti, jei sutartyje nurodoma, kad įmonė priima sąskaitas iš oficialių degalinių. Avariniu atveju turėsite užsisakyti nepriklausomą egzaminą.

Jei automobilis perkamas kreditine tvarka, pinigai už remontą siunčiami į gavėjo sąskaitą - banką. Kartais grąžintina suma yra lygi kelioms paskolos dalims. Kadangi bankas yra suinteresuotas užtikrinti, kad užtikrinimo priemonės pateikimas nebūtų sugadintas, galite su juo derėtis. Turite paimti kredito įstaigos laišką dėl draudimo su prašymu pervesti lėšas į degalinę auto remontui.

Dažnai IC delsia sumokėti kompensaciją. Jie prašo atsinešti krūvą dokumentų arba palaukti tyrimo rezultatų. Sutartyje turėtų būti aiškiai nurodytas bylos išnagrinėjimo laikas. Vėluoti galima tik laukiant kelių policijos pagalbos. Bet tai gali gauti pats vairuotojas. Norėdami tai padaryti, turite užpildyti prašymo formą ir paskambinti į skyrių, kuris paskelbė avariją.

Kai kurios bendrovės nustato, kad atsarginių dalių kaina neturėtų viršyti tam tikro parametro. Dažniausiai tai yra dalies kaina dukterinėje degalinėje. Pavyzdys: originalaus buferio kaina yra 2 tūkst. Partneris parduoda „kopiją“ už tūkstantį. Įdiekite pigią atsarginę dalį naujam automobiliui neverta, nes po tokio remonto jai bus pašalinta garantija. Būtina reikalauti kompensacijos grynaisiais. atlikti remontą įmonės stotyje, o tada pagal aktą kreiptis į teismą dėl papildomo mokesčio.

Draudimo bendrovių reitingas

Anot agentūros „RA RA“, 2014 m. „Ingosstrakh“ (28 474 tūkst. Rublių), VSK draudimo bendrovė (13 150 tūkst. Rublių) ir išteklių garantija (27) buvo tarp penkių lyderių pagal surinktas įmokas. 958 tūkst. Rublių). Didžiąją dalį sutarčių sudarė „Rosgosstrakh“ (642 tūkst. Vienetų). Kas aštuntas klientas, kuris kreipėsi į IC „Sutikimą“, negavo KASKO mokėjimas. „Sogaz“ ir VSK draudimo bendrovė rečiau nei kitos atsisakė žalos atlyginimo (4 proc. Visų užregistruotų apeliacijų). Vidutinė „Resso-Garantia“ draudimo norma yra 56,4 tūkst. Rublių. (5,98 proc. Automobilio kainos). Didžiąją dalį pinigų 2014 m. Gavo „Renesanso garantijų“ klientai. Vidutinė išmoka siekė 69,9 tūkst. Rublių.

Priešingu atveju situacija yra CTP segmente. Daugiausia nesėkmių 2014 m. Sulaukė „UralSib“ klientai. Draudimo bendrovė įdiegė pelno apskaičiavimo platformą. Sistema nustatė daug pranešimų apie nuostolius. Uždarymas pasireiškė kaip atsisakymas gauti kompensaciją. Pagal įstatymą techninis gedimas nėra pagrindas nemokėti kompensacijos. Pagrįsti argumentai nėra išsamus dokumentų paketas ar patikrinimo nebuvimas. Dėl šių priežasčių kas septintas klientas atsisakė mokėti „Rosgosstrakh“, draudimo bendrovei „Ciurichas“. Aljansas nemokėjo pinigų už šešis prašymus iš šimto. Mažiausiai visų nesėkmių turėjo „Yuzhural-Asko“, „Sogaz“ klientai. Draudimo bendrovė „Šiaurės iždas“ turi tik 0,73% neapmokėtų žalų.

Įdomu tai, kad 2013 m. Daugiausia gedimų buvo priskirta RSTK (11,7 proc.), „Energogarant“ - 8,2 proc. „UralSib“, draudimo bendrovė MSK atsisakė tik 4% atvejų. „Ingosstrakh“, „ZhASO“, „Alfa“ nepatenkino 2% klientų, kurie kreipėsi dėl mokėjimo, prašymų. Draudimo bendrovė „MAKS“, „Renaissance“, „Ugoria“ atsisakė 3% užregistruotų atvejų.

Ukrainoje pagal 2015 m. I ketvirčio rezultatus pagal išmokėtų kompensacijų skaičių ir įmokų dydį pirmauja „Ingo“ draudimas (atitinkamai 164 ir 181 tūkst. Grivinų) ir „Providna“ (68,9 ir 198 tūkst. Grivinų). , „Arsenal“ (53,3 ir 181 tūkst. Grivinų). Pirmuosius 20 lyderių taip pat sudaro Oranta, draudimo bendrovės „Ingosstrakh“ ir „Kraina“.

Kaip išsirinkti patikimą partnerį

Nei viena įmonė negali garantuoti 100% išmokos atsiradus situacijai, dėl kurios susitarta sutartyje. Tačiau yra niuansų, į kuriuos verta atkreipti dėmesį.

1. Maskvos draudimo kompanijos aptarnauja klientus didesniu tarifu. Bet jie siūlo aukšto lygio paslaugas. Ta pati taisyklė galioja bet kuriame šalies metropolijoje.
2. Taip pat turėtumėte susipažinti su JK reitingais, perskaityti atsiliepimus apie pirmaujančias įmones.Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas atvejams, kai pažeidžiami terminai arba per mažai nurodomos išmokos. Taip pat verta paklausti draugų, kolegų, kurie naudojosi konkretaus draudiko paslaugomis, nuomonės.
3. Patikrinkite savo įmonės licenciją Rusijos banko svetainėje.
4. Dėl dviejų ar trijų pasirinktų draudikų pasitarkite su brokeriais.

Taip pat verta atkreipti dėmesį į:

• Filialų geografinė padėtis.
• Įmokų suma.
• Įmonės rinkos dalis.
• Galimybė grąžinti poliso kainą dalimis.
• Mokėjimų atsisakymų procentas.
• Visos įstaigos finansinė būklė.
• Turite savo paslaugų centrą.

5. Peržiūrėkite draudimo bendrovių adresus, susisiekite su departamentu dėl sutarties pasirašymo.

Reorganizavimas

Užsienio JK palieka vidaus rinką. Gyvybės draudimas vystosi lėtai. Mokėjimai pagal „auto piliečio“ ir KASKO politiką auga sparčiau nei mokesčiai už tokio tipo paslaugas. Bendrovės reikalauja padidinti transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą, kitaip jos grasina atsisakyti šio produkto. Centrinis bankas patikina, kad įstaigos gali savarankiškai sumažinti išlaidas mažindamos agentų atlyginimus, organizuodamos polisų pardavimą per biurus. Draudimo kompanijos Maskvoje ir kituose dideliuose miestuose yra sujungtos su pramonės ir bankų struktūromis. Ryškūs tokių simbiozių pavyzdžiai yra „Ak Bars“ ir „Sberbank“. Klientas, kuris kreipėsi dėl paskolos automobiliui, banko tinklalapyje ieško draudimo įmonių adresų KASKO registracijai. Pramonės įmonės perduoda dalį rizikos partneriams. Atidėjimai savanoriškoms draudimo rūšims kaupiami susijusių organizacijų sąskaitose. Artimiausiu metu Aljansas gali tapti nauju rinkos lyderiu. Draudimo bendrovė dalyvavo „KazanSummit“ - renginyje, skirtame investuoti Tatarstano Respublikoje. Prieš tai ji laimėjo konkursą dėl civilinės atsakomybės sutarčių sudarymo su savivaldybės vieninga įmone „Podolsky troleibusas“.

Kaip sudaromas draudimo bendrovių „Expert RA“ reitingas

Didžiausia agentūra naudoja skaičiavimo metodą, kuriame yra daug santykinių veiksnių.

Išorinis:

• Turto dydis ir dinamika, įstatinio kapitalo dydis, kuris apskaičiuojamas pagal finansines ataskaitas.
• Bendrovės reputacija, prekės ženklas, priežiūros institucijų santykiai. Tai, kad draudimo įmonė „MAKS“ dalyvauja keturiose skirtingose ​​draudikų asociacijose, daro teigiamą poveikį jos reputacijai.
• Plėtros potencialas, rizikos valdymas, turto valdymo kokybė, ekonominių procesų skaidrumas.
• Įmonės biurų buvimas įvairiuose regionuose.

Vidinis:

• Draudimo portfelio kokybė.
• Klientų bazė.
• Perdraudikų buvimas.

Finansinė veikla:

• Likvidumas ir mokumas.
• Pelnas ir nuostoliai.
• Investicijų politika.

Vertinant JK, atsižvelgiama į didelių mokėjimų istoriją. Pavyzdžiui, 2014 m. Aljansas sumokėjo 3 milijonus rublių. klientas, kuris susirgo sunkia liga, po kurios negali tęsti savo profesinės karjeros.

Kokybiškai įvertinti draudimo bendrovės patikimumą yra labai sunku. „Populiarūs“ reitingai, nors ir turi teisę egzistuoti, tačiau yra subjektyvūs. Tą patį galima pasakyti apie apžvalgas. VSK draudimo bendrovė daugiausia dėmesio skiria juridiniams asmenims. Todėl daugelis privačių klientų skundžiasi žemu paslaugų lygiu.