Viena iš teisinės valstybės užduočių yra maksimaliai apsaugoti savo piliečių teises ir interesus visose srityse. Tuo tikslu kuriamos įvairios valstybinės institucijos ir organizacijos.
Indėlių draudimo samprata
Bankų sąveikos su gyventojais srityje indėlių atidarymo srityje Agentūra vykdo reguliavimo funkcijas indėlių draudimas (DIA). Kompensavimo bankų žlugimo atvejais sprendžiami klausimai.
Pagrindinis DIA tikslas yra kompensuoti kredito organizacijų, įtrauktų į bankų sąrašą, indėlininkų nuostolius indėlių draudimo sistema. Norėdami patekti į šį sąrašą, kredito organizacijos privalo išskaičiuoti draudimo įmokas.
Įmokų apskaičiavimo tvarka
Iš pradžių visoms kredito organizacijoms buvo nustatyti vienodi DIA išskaitymai. Tačiau 2015 m. Buvo nuspręsta padidinti standartus bankams, siūlantiems didesnes indėlių palūkanas. Nuo 2016 m. Pradžios atskaitymų suma iš viso apskaičiuojama remiantis organizacijos finansiniu stabilumu.
Visų šių priemonių imamasi siekiant neutralizuoti nepatikimas struktūras, balansuojančias ant bankroto ribos. Jie žymiai padidina indėlių palūkanas, bandydami pritraukti kuo daugiau lėšų iš gyventojų. Kartu rizikuoja indėlininkų pinigai. Dabar tokios organizacijos turės sumokėti dideles sumas, kad patektų į bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą.
Kokio tipo indėliai nėra apdrausti?
Yra sąrašas indėlių, kuriems netaikoma valstybės apsauga. Ši taisyklė galioja nepriklausomai nuo to, kas pasirinktas kaip kita sandorio šalis: bankai su valstybiniu indėlių draudimu ar be jo. Tokie indėliai apima:
- depersonalizuotos sąskaitos, atidarytos metaluose;
- individualių verslininkų indėliai, taip pat jų atsiskaitymo sąskaitos;
- banko patikėtos lėšos;
- indėliai, atidaryti užsienio bankų filialuose;
- pareikštinių indėlių.
Ar yra bankų, kurių indėliai nėra apdrausti?
Teisėtai nustatyta, kad indėlių sutarčių sudarymo paslaugas gali pasiūlyti tik bankai, turintys licenciją vykdyti tokią veiklą, taip pat dalyvaujantys indėlių draudime. T. y., Teoriškai investuotojai neturi dėl ko jaudintis.
Praktiškai Rusijoje yra įregistruota daugybė kredito organizacijų, įskaitant regionines. Sekite visus centrinio banko ne visada gali. Dažnai būna atvejų, kai nesąžiningi finansų įstaigų vadovai pažeidžia indėlių draudimo taisykles. Tai gali sukelti lėšų praradimo riziką.
Štai kodėl yra vadinamasis bankų, kurie nėra įtraukti į indėlių draudimo sistemą, sąrašas. Tai apima tas kredito organizacijas, kurių licencija buvo panaikinta arba jų veiklai buvo įvestas moratoriumas. Iki šiol šiame sąraše yra daugiau nei 160 bankų. Visą sąrašą galite rasti Agentūros tinklalapyje. Neseniai į šį registrą buvo įtraukti „Intercommerts LLC“, Centrinio regiono ekonominio vystymosi investicinis bankas „Odintsl“, „Tuvacredit“, „Investment Capital“ ir daugelis kitų. Bankų, neįtrauktų į indėlių draudimo registrą, sąrašas yra reguliariai atnaujinamas.
Kaip patikrinti, ar indėliai yra apdrausti tam tikrame banke?
Atidarant indėlį svarbu įsitikinti, kad tam pasirinkti bankai yra indėlių draudimo sistemos dalyviai. Įvertinimas gali pasakyti daug ką.Pirmosiose pozicijose esančios kredito įstaigos retai gali būti įtariamos atsisakiusios apdrausti indėlius.
Iki šiol į indėlių draudimo sistemą įtrauktų bankų sąraše yra 842 kredito organizacijos. Didžiausios iš jų: Rusijos „Sberbank“, VTB, „Gazprombank“.
Tačiau tokiose įstaigose indėlių palūkanų normos dažnai yra nedidelės. Taigi investuotojai turi prisiimti riziką, pasirinkdami indėlio pelningumą ir banko patikimumą. Bet kokiu atveju, dar prieš sudarant sutartį, reikėtų išsiaiškinti, ar indėliai yra apdrausti kredito įstaigoje. Yra keli būdai, kaip tai padaryti:
- Einame į oficialią DIA svetainę. Čia yra visas bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašas, taip pat kredito organizacijų, kurioms įvyko draudžiamasis įvykis, sąrašas.
- Tokia informacija pateikiama centrinio banko tinklalapyje, užtenka paieškos juostoje įvesti banko pavadinimą (dalis gali būti), ir gausite visą informaciją apie jį.
- DIA organizavo specialiąją telefono liniją 8-800-200-08-05. Skambučiai šalyje šiuo numeriu yra nemokami.
Jei bent viena iš šių galimybių padėjo įsitikinti, kad kredito įstaiga yra įtraukta į bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą, galite su ja pasirašyti indėlio sutartį iki 1,4 milijono rublių. Tiesa, reikėtų laikytis kelių svarbių taisyklių.
Patarimai tiems, kurie nusprendžia atidaryti savo indėlį
Įsitikinę, kad indėliai yra apdrausti pasirinktame banke, turite imtis keleto priemonių:
- Patikrinkite, kokį indėlį jūs darote. Ne visi indėliai nėra apdrausti.
- Atminkite, kad draudimo suma neviršija 1,4 milijono rublių. Todėl, jei nuspręsite investuoti didelę sumą, padalykite ją kelioms organizacijoms, kurios yra įtrauktos į bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą.
- Atidžiai patikrinkite visus asmens duomenis, įrašytus į sutartį, įsitikinkite, kad banko darbuotojas nepadarė klaidų juos pildydamas.
- Jei pakeisite bet kokią informaciją apie jus, pabandykite laiku informuoti banką.
Svarbu užtikrinti, kad sutartyje būtų nurodytas dabartinis pašto adresas. Būtent tuo pagrindu DIA išsiunčia pranešimus, kai iš banko atimama licencija.
Kaip gauti pinigų
Banko licencijos atšaukimo atveju informacija apie tai skelbiama Rusijos centrinio banko tinklalapyje. Paprastai jau kitą dieną ji pasirodo oficialiame DIA tinklalapyje.
Tuomet per dvi ar tris dienas surengiamas konkursas, kurio rezultatas yra banko, kuris bus draudimo išmokų agentas, pasirinkimas. Po to laikinas žlugusios kredito įstaigos administracija išsiunčia registrą draudimo agentūrai. Tai atspindi bankrutuojančios įstaigos įsipareigojimus investuotojams.
DIA per savaitę turi paskelbti informaciją apie tai, kur, kada ir kokia forma bus priimtos žlugusios kredito įstaigos indėlininkų paraiškos, kurios buvo įtrauktos į bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą. Be to, ši informacija būtinai skelbiama oficialiame Rusijos banko leidinyje - „Vestnik“. Oficialūs laiškai siunčiami visiems indėlininkams, apie kuriuos informaciją galima rasti registre. Išmokos prasideda praėjus keturiolikai dienų nuo draudžiamojo įvykio.
Indėlininkas, norėdamas gauti kompensaciją už draudžiamąjį įvykį, turi susisiekti su banku, kuris yra paskirtas mokėjimo agentu. Tai galima padaryti iki bankroto pabaigos (tai yra per 18–24 mėnesius).
Bet net jei praleistas terminas, galite pabandyti susisiekti su DIA. Kai kuriais atvejais jie sumoka pasibaigus senaties terminui.
Grąžinamosios išmokos dokumentai
Indėlininkas, norėdamas gauti draudimo išmoką, privalo įmokų tvarkymo įstaigai pateikti būtiniausius dokumentus, kurie yra įtvirtinti indėlių draudimo sistemos įstatymuose.Bankų, atliekančių agento funkcijas kiekvienu konkrečiu draudimo atveju, sąrašą, taip pat jų adresus, kai negaunama oficialaus pranešimo, galima paaiškinti DIA.
Paprastai pagrindiniai dokumentai yra pasas ir paraiška. Paraiškos forma turi būti išduota agentui banke. Be to, ją galima atsisiųsti Agentūros tinklalapyje.
Tuo atveju, jei indėlininko atstovas kreipsis dėl kompensacijos, reikės notaro patvirtinto įgaliojimo. Tuo turėtų būti pasirūpinta iš anksto.
Yra galimybė asmeniškai pateikti dokumentus agentų bankui arba juos išsiųsti paštu. Remdamasis pateiktais dokumentais indėlininkas gauna išrašą iš registro, kuriame atsispindi sugriuvusio banko įsipareigojimai jam. Pareiškime turi būti nurodyta grąžintina suma.
Mokėjimo duomenys
Kompensacija gali būti mokama grynaisiais arba negrynaisiais pinigais. Buvęs investuotojas savarankiškai pasirenka lėšų gavimo būdą. Jis tai nurodo pareiškime, surašytame pagal indėlių draudimo sistemos reikalavimus. Bankų, kuriuose bus atliekamas mokėjimas, sąrašą galima paaiškinti bet kuriais Agentūros kontaktais.
Svarbu suprasti, kad tais atvejais, kai indėlis buvo atidarytas užsienio valiuta, mokėjimas atliekamas rubliais. Tuo pat metu apskaičiuodamas centrinis bankas atsižvelgia į tą dieną galiojančią kursą, kai buvo išimta licencija iš kredito įstaigos, įtrauktos į bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą.
Didžiausia suma, kurią indėlininkas gali gauti kaip draudimo išmoką, yra 1,4 milijono rublių. Tačiau jei indėlio sutartis buvo sudaryta dėl didelės sumos, indėlininkas turi teisę pareikšti pretenzijas bankrutavusiam bankui dėl skirtumo tarp indėlio sumos ir tos, kuri gauta kaip kompensacija. Šis reikalavimas gali būti tenkinamas prioriteto tvarka, jei tam pakanka žlugusios kredito įstaigos turto.
Taigi, nebijokite atidaryti indėlių. Įstatymų žinojimas ir kai kurie niuansai padės ne tik taupyti, bet ir padidinti lėšas.
