Šiuo metu kiekvienas asmuo turi bent vieną galiojančią motorinės transporto priemonės, korpuso draudimo, pastato, buto ar nelaimingo atsitikimo draudimo sutartį. Tokio dokumento buvimas skatina pasitikėti tuo, kad nepalankaus įvykio atveju turto nuostolius ar sveikatos atkūrimo išlaidas kompensuos draudimo organizacija.
Draudimo išmoka
Pagal galiojančius įstatymus specializuota įmonė privalo atlyginti apgadinto ar pamesto turto vertę draudimo įvykio metu. Jei šiuos nuostolius galima nustatyti pinigine išraiška, tada su gyvybės ir sveikatos draudimu neįmanoma nustatyti prarastos sveikatos būklės ar asmens mirties kainos.
Todėl draudimo terminologijoje yra išskiriamos „draudimo išmokos“ ir „draudimo išmokos“ sąvokos. Pirmoji kategorija susijusi su medicininėmis sutartimis, nelaimingų atsitikimų draudimais, finansuojamomis gyvybės draudimo rūšimis. Įvykus draudžiamajam įvykiui ar išgyvenus tam tikram įvykiui, išmoka mokama atsižvelgiant į sutarties sumą. Padarius žalą žmonių sveikatai, kompensacijos skaičiavimai atliekami atsižvelgiant į sužalojimo sunkumą ir gydymo trukmę.
Draudimo išmoka
Pagal turto rūšis, įvykus nenumatytam įvykiui, yra reali galimybė nustatyti nuostolių, patirtų sunaikinant ar sugadinant apdraustą daiktą, dydį. Tokie skaičiavimai galiausiai prilygsta draudimo kompensacijai. Tačiau tai gali būti tiek sutartyje nurodytas turtas, tiek trečiųjų asmenų daiktai. Atsakomybės draudimo atveju, atsižvelgiant į susitarimo pobūdį, kaupiama kompensacija už negautą pelną ar žalą aplinkai. Nustatydami įmokos dydį, jie remiasi šio objekto atkūrimo išlaidomis ir draudimo suma, kuri yra nurodyta sutartyje.
Taigi terminas „draudimo išmoka“ vartojamas sutarčių su turtu rūšims, transporto priemonėms ir atsakomybės draudimui.
Kas lemia nuostolių kompensavimo dydį?
Pasirašydami draudimo sutartį bendrovės klientai tiki, kad dabar, įvykus ekstremaliajai situacijai ar katastrofiškai, jie galės gauti visą prarasto ar sugadinto turto vertę. Tačiau draudimo išmokos dydžiui įtakos turi keli veiksniai:
- tikroji objekto vertė;
- draudimo suma pagal sutartį;
- gautos ar padarytos žalos dydį;
- „draudimo apsaugos“ sistema.
Sudarydamas polisą, įmonės klientas užpildo stulpelį, kuriame yra informacija apie tikrąją turto, kuris yra apdraustas, kainą. Kitas žingsnis - nurodyti draudimo sumą, tai yra kainą, kuria apdraustasis nori įsigyti apsaugą. Teisingiausi tokioje situacijoje yra tie patys numeriai šiose sutarties sąlygose. Draudimo suma negali būti didesnė už tikrąją turto vertę. Tuo pačiu metu ji gali būti mažesnė už šią kainą. Tačiau įvykus avarijai, kuriai taikoma sutartis, įmonės klientas turi būti pasirengęs „draudimo apsaugos“ sistemos veikimui. Draudimo įmonė atlygins žalą proporcingai prisiimtai atsakomybei. Pavyzdžiui, daiktas, kurio vertė šimtas tūkstančių rublių, buvo apdraustas už penkiasdešimt tūkstančių rublių. Tikroji pagrindinės organizacijos atsakomybė yra penkiasdešimt procentų.Jei nuostoliai yra dvidešimt tūkstančių rublių, tada bus padaryta reali dešimties tūkstančių rublių kompensacija.
Mokėjimo tvarka
Draudimo išmoka yra reali galimybė sumažinti patirtų nuostolių sumą įmonės draudimo lėšų sąskaita. Tačiau, norėdamas gauti kompensaciją, draudėjas privalo griežtai laikytis tvarkos.
Visų pirma, įvykus draudiminiam įvykiui, nedelsdami arba per sutartyje nurodytą laiką, informuokite draudiką apie įvykį. Toks pranešimas pateikiamas telefonu ir nepriklausomai įmonės biure. Būtina perduoti visą turimą informaciją apie įvykį ir pateikti patvirtinamuosius dokumentus dėl nuostolių. Eismo įvykio atveju būtina tai patvirtinti oficialiais kelių policijos dokumentais, kilus gaisrui - gaisro patikrinimo pažyma, įvykus natūraliam įvykiui - iš hidrometeorologijos centro. Privalomas pasų, pažymėjimų, pirkimo-pardavimo sutarčių turėjimas turtui, kuris sugadintas ar sunaikintas dėl draudžiamojo įvykio.
Finansinės organizacijos specialistas per pasirašytoje politikoje nurodytą laiką apdoroja visą informaciją ir apskaičiuoja draudimo išmoką. Draudimo atveju ši suma turėtų padengti patirtų nuostolių sumą.
Naudos gavėjai
Norėdami atkurti turtą, draudikas perveda draudimo kompensaciją į kliento banko sąskaitą. Tai yra suma, kurios draudėjui turėtų pakakti remontuoti, pakeisti atsargines dalis, įsigyti naują turtą. Tačiau ne tik jis turi teisę į kompensaciją. Norėdami gauti mokėjimą, turite patvirtinti nuosavybės teisę į šį turtą. Taigi, jei automobilis apgadintas, klientas privalo turėti registracijos pažymėjimą savo vardu. Jei namas apgadintas, draudėjas privalo pateikti nuosavybės dokumentus.
Esant tokiai situacijai, kai klientas nėra savininkas, draudimo įmonė sukauptą kompensaciją išsiunčia realiam savininkui ar naudos gavėjui, nurodytam sutartyje. Jei turtas yra banko įkeitimu, suma pervedama finansų įstaigai, jei pastatas yra išnuomotas dokumentais patvirtintam savininkui.
Atsisakymas mokėti draudimo išmokas
Įvykdyta sutartis su draudimo įmone negarantuoja 100% sukauptos sumos. Kiekvienoje sutartyje nurodomos sąlygos, kuriomis draudikas turi teisę atsisakyti draudimo išmokos. Šie punktai yra vienodi visose finansų įstaigose:
- nesavalaikis pranešimas apie įvykio faktą;
- melaginga informacija apie savininką sutartyje;
- įvykis nėra draudiminis įvykis;
- tyčinė žala turtui siekiant pelno;
- apsvaigimas nuo alkoholio ar narkotikų, dėl kurio įvyko draudžiamasis įvykis;
- riaušės, riaušės, streikai;
- radiacija ar sprogimas;
- nepilnas reikiamų dokumentų paketas.
Sudarant sutartį reikia atsiminti, kad draudimo tikslas yra padėti klientui, nukentėjusiam nuo nelaimės. Pasirašytas dokumentas gali suteikti pasitikėjimo ateityje, susidarius nepalankioms aplinkybėms.