Žmogaus gyvenimas yra nenuspėjamas dalykas, kurio negalima išvengti. Visi suprantame ir žinome, kaip sunku prarasti žmones, kurie visada buvo šalia. Bet dar sunkiau, kai staiga nutiko mirtis ir niekas tam nebuvo pasiruošęs. Be to, laidojimo išlaidos viršija mirusio asmens finansines galimybes. Žinoma, jūs negalite visą laiką galvoti apie krizę ir tam pasiruošti. Tačiau visiškai įmanoma numatyti tokį įvykių vystymąsi. Gyvybės draudimas mirties atveju padės bet kada pasiruošti nenumatytoms aplinkybėms. Be to, surašę šią sutartį galite apsaugoti artimuosius nuo finansinių problemų.
Kas tai yra
Gyvybės draudimas mirties atveju yra sutartis, pagal kurią klientas įpareigotas laiku sumokėti tam tikrą įmonės sumą, o ji savo ruožtu įsipareigoja sumokėti pinigus draudžiamojo įvykio atveju. Kitaip tariant, tai yra įprasta draudimo programa, iš esmės nesiskirianti. Lėšų, kurias įmonė moka, suma yra reglamentuojama pasirašant sutartį. Pinigai skiriami vienam ar keliems asmenims. Mirties draudimo sutartyje jie vadinami naudos gavėjais.
Tačiau prieš sudarydami sutartį įmonės darbuotojai turi atidžiai patikrinti klientą. Tai daroma siekiant įvertinti draudžiamojo įvykio tikimybę. Būtina atlikti medicininę apžiūrą, kuri parodys, ar asmuo serga kokia nors liga. Bendrovė tikrina, ar klientas nėra susirgęs. Tada nustatomas priemokos dydis. Norint jį gauti mirus asmeniui, būtina vykdyti įsipareigojimus įmonei, būtent atlikti mokėjimus.
Išsami draudimo programa
Kiekvienas iš mūsų bent kartą gyvenime esame apdraudę: ar tai būtų automobilis, kortelė ar gyvybė. Anksčiau buvo siūloma apsauga nuo avarijų. Ten kompleksas apėmė gyvybės draudimą mirties ir išgyvenimo atvejais. Staigios mirties dėl nelaimingo atsitikimo atveju naudos gavėjas pagal sutartį gaus dalį jam priklausančių išmokų.
Pasirodo, kad velionio šeima gaus pinigus, bet ne pilnai. Išsamus draudimas nenumato tikslinės apsaugos mirties atveju ir tai yra rimtas trūkumas. Šiuo atveju įmonė gali kompensuoti tik išlaidas. Apskritai tokia apsauga nėra naudinga, nes bendra suma yra labai maža, priešingai nei išmokos pagal gyvybės draudimo sutartį mirties atveju.
Klasifikacija
Jei imame pagrindą savo šaliai, tai Rusijoje yra trys tokio draudimo rūšys. Apsvarstykime kiekvieną iš jų išsamiau:
- Skubu. Ši apsaugos rūšis dar vadinama išgyvenimo draudimu. Esmė ta, kad jei klientas miršta anksčiau nei pasibaigė terminas, įmonė neatsako už savo įsipareigojimus. Daugiausia, organizacija gali kompensuoti nedidelę išlaidų dalį.
- Visą gyvenimą. Šiuo atveju gyvybės draudimas mirties atveju netaikomas, sutartis sudaroma neterminuotam laikui. Įmokos gali būti mokamos iki gyvenimo pabaigos arba tam tikrą laikotarpį. Tai aprašyta sutartyje. Verta paminėti, kad jei įmokos bus mokamos visą gyvenimą, kompensacija išeis daug daugiau nei bet kuriuo kitu atveju.
- Mišrus. Ši apsaugos rūšis apima kitas dvi. Draudžiamasis įvykis yra tas, kuris įvyko anksčiau. Turiu pasakyti, kad mišrus draudimas yra populiariausias Rusijoje.
Dar kelios veislės
Aukščiau pateikta klasifikacija nėra vienintelė. Be jo, taip pat yra atskirtas finansinis gyvybės draudimas mirties atveju, atsižvelgiant į masę ar kliento prašymu.
Apsauga gali būti individuali, kai objektas yra vienas asmuo, ir kolektyvinė, o tai draudžia visą komandą. Antrasis tipas dažnai naudojamas pavojingose pramonės šakose.
Taip pat draudimas yra savanoriškas (pagal pareikalavimą) ir privalomas (kariškiams ir vyriausybės darbuotojams). Be to, nusipirkę traukinio, lėktuvo ar kruizinio laivo bilietą, mes sutinkame su finansinės apsaugos programa. Kaina yra įskaičiuota į bilietą. Kartais iš asmens reikalaujama drausti gyvybę, pavyzdžiui, registruojant hipoteką.
Kas yra programos dalyviai?
Sutartyje nurodomi su šia sutartimi susiję asmenys. Gyvybės draudimas mirties atveju teikia šias paslaugas:
- Apdraustasis. Jo vaidmenyje yra suaugęs asmuo, turintis visišką teisnumą.
- Draudikas. Tai organizacija ar įmonė, teikianti šią paslaugą.
- Apdraustasis asmuo. Asmuo, sulaukęs pilnametystės ir sutarties nutraukimo metu (jei toks yra), nepasiekė 70 metų.
- Gavėjas. Tai gali būti vienas ar keli asmenys, kuriuos pasirinko draudikas gavęs apdraustojo sutikimą gauti kompensaciją. Svarbus dalykas: sutarties galiojimo metu naudos gavėjas gali pasikeisti.
Draudimo objektas gali būti trys situacijos. Pirma, tai yra tada, kai klientas tiesiogiai apsaugo savo gyvybę. Antra, klientas gali drausti kito žmogaus gyvybę. Dažniausiai tai būna tėvai ar vaikai. Trečia, yra bendras draudimas. Tai yra, jie apsaugo kelis žmones vienu metu, dažnai abu sutuoktinius.
Sutarties sąlygos
Didelę reikšmę sutartyje turi draudžiamasis įvykis. Jam įvykus (mirus), išmokama piniginė kompensacija. Susitarimas sudaromas ne mažiau kaip metams ir ne daugiau kaip 20 metų. Draudžiamasis įvykis yra aprašytas sutartyje ir šalys derasi.
Tačiau yra tokių mirties draudimo įvykių, po kurių kompensacija nemokama. Tai apima:
- savižudybė, šis punktas visada nurodomas bet kurioje sutartyje;
- kosmetinė chirurgija;
- specialisto paskirtos terapijos nesilaikymas;
- rizika gyvybei, kurią žmogus sąmoningai eina, pavyzdžiui, į kraštutinumą.
Verta paminėti, kad mokėjimai yra paskirstomi dėl abiejų šalių susitarimo, o suma yra nustatyta sutartyje.
Gyvybės draudimo įkainiai
Pirma, norėdami sužinoti finansinės apsaugos kainą, turite nustatyti sutarties tipą. Norint apskaičiuoti konkretų mokėjimų dydį, naudojamos specialios programos. Jie turi mirtingumo lentelę, kurioje atsižvelgiama į nužudytų žmonių amžių ir skaičių.
Be to, atsižvelgiama į kitas aplinkybes. Tai apima:
- Kliento lytis. Tikimasi, kad vyrai visada turės didesnę vertę nei sąžiningos lyties atstovai.
- Amžius. Čia viskas paprasta: kuo senesnis, tuo didesnė suma.
- Gyvenimo būdas, ar yra blogų įpročių.
- Rizikuoti. Atsižvelgiant į asmens darbo vietą ir gyvenimo sąlygas, kuo didesnė mirties tikimybė, tuo didesnės išmokos.
- Sutarties trukmė. Paprastai kuo ilgesnis terminas, tuo mažesni mokėjimai.
- Draudimo istorija.
- Demografinė padėtis šalyje.
Reikia nepamiršti, kad mirties draudimo išmokas nustato abi šalys.
Kaip susitarti?
Apskritai sutarčiai turėtų būti skiriamas ypatingas dėmesys. Prieš pasirašydami, turite atidžiai viską patikrinti. Kadangi tada gali būti per vėlu, susitarimas įsigalios. Turėtų būti įvykdytos visos prievolės, kad įvykus draudiminiam įvykiui būtų išmokėta piniginė kompensacija.
Be to, sutartyje turi būti nurodyta:
- sutarties vykdymo data, vieta ir laikas, registruoti dalyvius ir galiojimo laikas;
- išsami autentiška informacija apie apdraustąjį;
- draudiminiai įvykiai;
- tam tikra suma, jei toks atvejis įvyktų.
Jei minėtų faktų nėra arba jie iškreipti, sutartis negalioja. Tokia padėtis gali sukelti nemalonių padarinių. Nutraukus sutartį, naudos gavėjas negauna nieko, jeigu apdraustasis miršta. Todėl reikia išstudijuoti visas detales, o pažeidus - viską sutvarkyti. Pasirašykite ją tik įsitikinę dėl sutarties teisingumo.
Reikalingi dokumentai
Kaip žinote, be reikalingų oficialių dokumentų nebus įmanoma sudaryti susitarimo. Reikėtų atsinešti šiuos dokumentus:
- pasas
- užpildytą prašymą draudimo įmonės formoje;
- pareiškėjo medicininė išvada.
Be to, turėsite užpildyti klausimyną. Remdamiesi ja, draudimo specialistai galės įvertinti riziką. Norėdami gauti kompensaciją, paramos gavėjas taip pat turi pateikti keletą oficialių dokumentų.
Reikalingų dokumentų sąrašas:
- užpildytą prašymą, kuriame turite nurodyti asmens duomenis ir informaciją apie galiojančią sutartį;
- originalus susitarimas;
- apdraustojo asmens mirties liudijimo kopija;
- medicininė ataskaita, apibūdinanti mirties priežastį;
- palikimą patvirtinantys dokumentai;
- pasas.
Gyvybės draudimas mirties atveju Rusijoje populiarėja. Organizacijos sudaro vis daugiau tokių sutarčių. Taip yra dėl to, kad žmonės pradėjo galvoti apie savo sveikatą ir nenori pakeisti savo artimų draugų ir artimųjų, kai įvyksta avarija.
Kokios įmonės teikia gyvybės draudimą
Šiuo metu Rusijoje yra daugybė draudimo kompanijų, kurios gali teikti šią paslaugą. Tie, kurie užima vadovaujančias pareigas, turi keletą bendrų bruožų. Tarp jų yra:
- finansuojama sutartis sudaroma mažiausiai 5 metams, ne daugiau kaip 50 metų;
- amžiaus apribojimai - nuo 18 iki 50 metų;
- yra galimybė susitarti dėl įvairių finansinių žmogaus gyvybės apsaugos rūšių;
- vaikų gyvybės draudimo sutartis gali būti sudaroma ilgam laikotarpiui - iki 20 metų;
- apsaugos programa veikia visą parą visame pasaulyje;
- klientas turi teisę savarankiškai pasirinkti mokėjimų periodiškumą: mėnesį, ketvirtį ar metus.
Populiariausios organizacijos, teikiančios gyvybės draudimo paslaugas mirties atveju tam tikrą laiką, yra „Russian Standard“, „Alfa Insurance“, „Sberbank“. Kiekvienas iš jų gali pasiūlyti įvairias programas, o klientas pats pasirenka tai, kas jam šiuo metu yra geriausia.
Išvada
Gyvybės draudimas yra gana rimtas žingsnis, o prieš tai darant reikia viską gerai apgalvoti ir pasverti. Turite išanalizuoti visus gautus pranašumus ir trūkumus. Ši draudimo rūšis turi daugybę niuansų, į tai turėtumėte atkreipti dėmesį.
Verta paminėti, kad daugeliu atvejų finansinė apsauga pateisina visas su tuo susijusias išlaidas. Be abejo, rizika taip pat egzistuoja. Jei draudžiamasis įvykis įvyks pasibaigus sutarčiai, piniginės kompensacijos negausite. Pasirodo, visos investicijos bus bergždžios. Be to, atidžiai perskaitykite sutartį ir tik tada, jei su viskuo sutinkate, pasirašykite. Visur yra sukčių, ir jūs visada turėtumėte tai atsiminti. Nurodydami asmens duomenis turėtumėte būti labai atsargūs ir nepadaryti klaidos.
Prieš sudarant sutartį, rekomenduojama įvertinti visų draudimo bendrovių pasiūlymus ir pasirinkti tinkamiausią variantą.