Šiuolaikinį gyvenimą gana sunku įsivaizduoti neatlikus pinigų pervedimų. Jie grindžiami beveik visais tarptautiniais siūlymais ir verslu. Tarp įvairių mokėjimo sistemų ypač populiari yra „Swift“ sistema. Leiskite mums išsamiau apsvarstyti, koks yra jo ypatumas ir pranašumai.
Apibrėžimas
„Swift“ įmonė buvo įkurta 1973 m., Tapusi daugelio Amerikos ir Europos finansų organizacijų asociacija. Tarptautinė „Swift“ sistema užsibrėžė tikslą sukurti tokį šaltinį, kuris greitai ir patikimai perkeltų duomenis iš skirtingų finansinių struktūrų.
Pagrindinė bendrovės buveinė yra Belgijoje. Prie sistemos jau yra prisijungę per 10 000 didelių bankų iš daugiau nei 200 pasaulio šalių.
Kiekvieną dieną „Swift“ patiria per milijoną skirtingų operacijų ir mokėjimų. Be finansinių organizacijų, bendrovės paslaugomis naudojasi ir įvairūs mainai, brokeriai ir depozitoriumai.
Kiekvienas bankas, priklausantis „Swift“, turi unikalų kodą, kuris yra finansinių operacijų identifikatorius.
Šiandien „Swift“ tarpbankinė sistema laikoma neginčijama lydere finansinių mokėjimų srityje: būtent su jos pagalba klientai (fiziniai ir juridiniai) gali keistis lėšomis iš skirtingų šalių.
Kada galiu naudoti
„Swift“ sistemą rekomenduojama naudoti šiais atvejais:
- jei reikia siųsti pinigų pervedimą artimiesiems, artimiesiems ar draugams;
- jei reikia, sumokėkite už prekes ar paslaugas;
- jei norite išsiųsti didelę sumą su minimaliomis išlaidomis;
- jei nenorite atidaryti banko sąskaitos.
Ką reikia išversti
„Swift“ sistema gali būti naudojama tiek iš atidarytos sąskaitos, tiek ir be jos, su galimybe pervesti pinigus į sąskaitą arba atsiskaitant grynaisiais, taip pat pinigus galima pervesti į juridinio asmens sąskaitą.
Norėdami atlikti perkėlimą, turite nurodyti:
- Gavėjo organizacijos greitas kodas.
- Pilnas finansų įstaigos pavadinimas.
- Išsami informacija apie gavėją (jei tai yra juridinis asmuo, tada vardas ir pavardė).
- Gavėjo sąskaitos numeris tarptautiniu formatu.
- Banko filialo, į kurį vyks pavedimas, pavadinimas.
- Informacija apie tarpininką banką.
„Swift“ sistema Rusijoje veikia tik anglų kalba. Prieš pateikdami paraišką, ji turi būti patikrinta. Jei siuntėjas pateikė neteisingą informaciją, turės būti sumokėtas pataisos mokestis. Vertimo pakeitimas arba jo atšaukimas gali užtrukti iki 30 dienų, ypač jei tarpininkavimo etape aptinkamos klaidos. Iš Rusijos Federacijos tokio tipo pervedimai siunčiami tik iš kliento valiutos sąskaitos. Perkėlimas gali užtrukti iki penkių dienų.
Dabar apsvarstykite, kaip gauti greitą vertimą. Norėdami gauti pinigus, turite įsitikinti, kad jie gauti kliento sąskaitoje arba banko tarpininko sąskaitoje. Tokią informaciją galite sužinoti telefonu, paskambinę banko operatoriui arba per internetinę sąskaitą (jei turite atvirą sąskaitą). Jei pinigai atkeliavo, turite apsilankyti banko, kuriame atidaryta sąskaita, biure arba tarpininko banko skyriuje. Pateikdamas pasą banko klientas gali gauti pinigų. Tokiu atveju, jei komisiniai nebuvo atsiimti automatiškai, turėsite sumokėti mokestį. Jei pervedimo suma yra gana didelė, prieš pasiimdami ją turėsite užsisakyti telefonu, nes ne kiekviename banke gali būti didelių sumų.
Komisija
„Swift“ pinigų pervedimo sistema neturi konkretaus mokėjimo tinklo.Apskritai siuntimo ar priėmimo tarifus kiekviena finansų įstaiga nustato atskirai. Taigi kiekvienas bankas - ir dar labiau kiekvienoje šalyje - turės savo tarifus.
Paprastai abu pervedimo dalyviai moka komisinius. Tačiau nepaisant šio niuanso, sumokėto komisinio mokesčio suma bus mažesnė, jei klientas nori atlikti mokėjimą per momentinio mokėjimo sistemą, kai komisinį mokestį moka tik siuntėjas.
Greito atsiskaitymo sistema yra labiau tinkama siųsti dideles pinigų sumas, pradedant nuo 1000 USD. Tai yra pelningiau dėl vienos paprastos priežasties: komisinis mokestis prasideda nuo 0,5% sumos, bet ne mažiau kaip 10 USD. Šiuo atžvilgiu nepraktiška pervesti mažas sumas. Tokiu atveju maksimali suma yra nustatoma siunčiančiosios šalies teisės aktuose.
Ar įmanoma grįžti?
Bankininkystės sistema „Swift“ leidžia atsiimti mokėjimą asmeniškai pagal siuntėjo prašymą ir tam tikromis aplinkybėmis. Paprastai pačiam pinigų pervedimui problemų nėra. Bet jei klientui staiga prireikė atsiimti pavedimą, tai galima padaryti tik iki to momento, kai pinigai pasieks gavėją. Šis procesas užtrunka.
Banko klientui negrąžinama komisija, kuri buvo paimta už pervedimą. O jei pinigai jau atkeliavo gavėjui, jų išsiimti neįmanoma.
Kas gali praversti
Nepaisant to, kad yra daugiau populiarių mokėjimo sistemų, tokių kaip „Unistream“, „Western Union“ ir „MoneyGram“, „Swift“ laikoma patogiausia pervedant pinigus iš vienos šalies į kitą. Visos šioje sistemoje atliekamos finansinės operacijos yra laikomos pigiausiomis ir patogiausiomis atsiskaitant už daugybę paslaugų. Tai gali būti medicininė priežiūra, mokslas, viešbučio kambario rezervavimas ir apmokėjimas už pirkinius parduotuvėse.
„Swift“ sistema plačiai naudojama pervedant lėšas artimiesiems ir draugams, gyvenantiems kitose šalyse, taip pat apmokant už įvairius renginius (konferencijas, seminarus ir kt.).
Neautomatinis apdorojimas
Kartais būna situacijų, kai mokėjimai sistemoje patenka į rankinį apdorojimą. Su kuo tai galėtų būti susiję? Tam gali būti kelios priežastys:
- Neteisingas IBAN
- gana sudėtingas greito mokėjimo maršrutas;
- daug papildomos informacijos atliekant tokį mokėjimą;
- banko gavėjo nėra informacijos apie greitą mokėjimą.
Norėdami išvengti mokėjimo pakabinimo ir atmesti galimybę rankiniu būdu apdoroti, turėtumėte laikytis kelių paprastų mokėjimo kortelių užsienio valiuta užpildymo „Swift“ taisyklėse taisyklių:
- Kadangi mokėjimo sistema yra tam tikra telegrama, joje turėtų būti minimalus informacijos kiekis.
- Mokėjimo duomenis galima apibendrinti, netgi leidžiami sumažinimai.
- Būtina patikrinti šios informacijos teisingumą.
Privalumai ir trūkumai
„Swift“ mokėjimo sistema turi savo privalumų ir keletą trūkumų. Panagrinėkime juos išsamiau. Pagrindiniai privalumai yra šie:
- gana didelis pinigų pervedimo greitis (vidutinė pervedimo trukmė yra 1–3 dienos, kai kuriais atvejais pervedimą galima gauti per kelias minutes);
- mokėjimų sumos apribojimų nebuvimas (maksimalias sumas gali riboti tik siunčiančiosios šalies įstatymų normos);
- visos informacijos konfidencialumas (patikimumą užtikrina specialios organizacinės ir techninės priemonės);
- valiutos pasirinkimas pervedimui, taip pat mokėjimams sistemoje;
- tarifų tinklas yra daug ekonomiškesnis, palyginti su kitomis mokėjimo sistemomis;
- dėl „Swift“ sistemos populiarumo, pervedimus galima atlikti bet kurioje pasaulio vietoje;
- pinigų pervedimo siuntėjas gali neturėti banko sąskaitos pervesti lėšas (tokiu atveju bus ribojama tik maksimali mokėjimo suma).
„Swift“ sistema, be savo privalumų, turi ir keletą trūkumų. Tai apima:
- pinigų pervedimo grandinėje gali būti keli dalyviai, todėl, įvykus klaidai, pervedimo sąlygos gali būti atidėtos, o komisiniai už operaciją gali žymiai išaugti;
- Norėdami išsiųsti pavedimą, turite pateikti išsamią informaciją apie gavėją, taip pat esant tarpininkui bankui - ir jo duomenis tiksliai nurodydami tikslų vardą ir pavardę.
Visa sistemos esmė yra tokia: kiekvienas dalyvaujantis bankas turi savo unikalų identifikavimo kodą finansinėms operacijoms atlikti valstybėje ir už jos ribų. Kelias nuo siuntėjo iki gavėjo vadinamas „maršrutu“. Kelios finansinės organizacijos gali dalyvauti bendroje mokėjimų grandinėje, o atsiskaitymai tarp jų vyksta per korespondentinę sąskaitą.
Ideali greito grandinės formulė yra tokia schema: siuntėjas - siuntėjo korespondentas - gavėjo korespondentas - gavėjas. Kuo paprastesnis mokėjimo būdas, tuo geriau gavėjui.
Ką sako Rusijos įstatymai
Kaip jau minėta, sistemoje nėra jokių specialių apribojimų pervedimo sumai ir jų skaičiui. Bet šiuos taškus nustato ne sistema, o šalies, iš kurios gaunamas mokėjimas ar pervedimas, įstatymų normos.
Rusijos Federacijoje galioja FZ-173 „Dėl valiutos kontrolės“, kuris riboja pervedimų sumas iš asmens kitam asmeniui užsienyje. Remiantis šiuo įstatyminiu dokumentu, Rusijos gyventojas per vieną darbo dieną neturi teisės išsiųsti į užsienį daugiau nei 5000 USD arba šios sumos ekvivalento nacionaline valiuta.
Jei klientas siunčia daugiau nei nurodyta suma arba pervedimų dažnumas neatitinka nustatytų taisyklių, finansinės stebėsenos tarnyba, pagrįsta FZ-115, gali pareikalauti iš piliečio dokumentų, kurie patvirtintų visų gaunamų pajamų šaltinį.