Sudarydamas paskolos sutartį bet kuris atsakingas asmuo tikisi, kad sugebės laiku įvykdyti įsipareigojimus. Tačiau aplinkybės yra skirtingos, nes gyvenimas kartais pateikia netikėtumų ir nedaugeliui pavyksta išsilaikyti pagal išmokų grafiką. Dėl nenumatytų išlaidų, nedarbingumo atostogų, vėluojančio darbo užmokesčio ir, galų gale, sumažinimo gali būti išvengta laiku mokamos mėnesinės išmokos. O koks rezultatas? Paskolų įsiskolinimai, kaupiamosios skolos, banko darbuotojų skambučiai ir sugadinti nervai bei kredito istorija. Turite išsiaiškinti, kokios gali būti praleisto mokėjimo pasekmės, kaip išspręsti problemą ir kokius veiksmus skolininkai gali klysti ir neleisti sumokėti skolų.
Mokėjimo atidėjimas iki 5 dienų
Minimalios pasekmės lemia nedidelį paskolos atidėjimą - nuo 3 iki 5 dienų. Paprastai bankas primena skolininkui apie praleistą sumą SMS bankininkyste ar skambučiais. Labai retai paskolos gavėjo sutartis pavyksta patekti į inkasavimo tarnybos arba inkaso rankas. Dažniausiai prie mokėjimo sumos reikia pridėti 300–700 rublių baudą ir palūkanas už pavėluotą paskolą. Panaši bauda skiriama už prielaidą, kad kitą kartą mokėtojas nenori patirti papildomų išlaidų ir padidinti bendrą įmokų bankui sumą.
Padėtis yra daug sudėtingesnė, kai nedideli vėlavimai tampa pastovia tendencija. Tai gali neigiamai paveikti kredito istoriją, jau neminint to, kad šiame banke tikrai bus problemų dėl kitos paskolos. Autorizacijos tarnyba tokiam paskolos gavėjui kreipsis įtariai, greičiausiai užduos daug nemalonių klausimų ar net visiškai atsisako suteikti paskolą.
Kitas nepageidaujamas pakartotinių trumpalaikių vėlavimų padarinys yra visos skolos išieškojimas anksčiau nei numatyta. Tokia sąlyga gali būti išdėstyta paskolos sutartyje. Žinoma, tokia situacija yra reta, nes tokiu atveju bankas praranda pajamas iš paskolos. Tačiau negalima visiškai atmesti šios galimybės, todėl geriau stengtis išvengti kartais net tokio reiškinio kaip paskolos vėlavimas.
Ką daryti
Venkite nedidelių vėlavimų atlikdami mėnesinę išmoką iš anksto. Geriausias sprendimas yra ne atidėti mokėjimą vėlesniam laikui, atsižvelgiant į pakankamą dienų skaičių iki grąžinimo dienos. Papildoma motyvacija bus perskaityti paskolos sutarties sąlygą dėl įsiskolinimų ir sankcijų jiems. Ką daryti, jei nėra ko mokėti paskolą? Pirmasis žingsnis - pranešti bankui apie mokėjimo vėlavimą. Nevenkite kredito vadybininkų ir skolų tvarkymo specialistų skambučių. Tai neigiamai veikia banko požiūrį.
Mokėjimo atidėjimas iki mėnesio
Jei vėlavimas sumokėti kelias dienas buvo labiau susijęs su mokėtojo drausmės trūkumu, paskolos vėlavimo mėnuo yra rimtų aplinkybių, kurios negali priklausyti nuo skolininko, pasekmė.
Vėlavimo faktas neliks nepastebėtas ir būtinai paveiks kredito istoriją. Inkasavimo tarnyba atkreips dėmesį į paskolos gavėją, jis turėtų tikėtis daug skambučių su klausimais apie vėlavimo priežastis ir mokėjimo terminą. Specialistų darbas yra reikalauti artimiausio mokėjimo, todėl kartais teks vesti ne pačius maloniausius pokalbius. Skambučiai ir laiškai taip pat gali būti skirti artimiesiems ir kontaktiniams asmenims.
Ką daryti
Jei skolininkas iš anksto žino apie galimus sunkumus, jis turėtų pranešti bankui apie mokėjimo vėlavimą. Kartais tai padeda išvengti baudų ar kredito įvedimo. Jums gali tekti asmeniškai kreiptis į biurą, kad surašytų pareiškimą, kuriame skolininkas turi aprašyti problemos pobūdį.
Jei mokėjimas jau buvo praleistas, pirmas dalykas, kurį galite padaryti, yra sumokėti jį kuo greičiau, kad palūkanos už paskolos vėlavimą neturėtų laiko kaupti iki tvarkingos sumos. Gaunant skambučius iš skolintojų, geriau įvardyti konkrečias mokėjimo datas. Banko darbuotojai būtinai įrašys gautą informaciją iš kliento. Paskolos mokėjimas pagal nurodytą datą paveiks paskolos gavėjo ir finansų įstaigos pasitikėjimo santykius.
Mokėjimas vėluoja tris mėnesius
Jei skolininkas negalėjo grąžinti skolos per mėnesį, o prie praleisto mokėjimo pridedamas kitas, grąžinti grafiką tampa bauginančia užduotimi. Jei paskolos delsimas yra 2–3 mėnesiai - tai rimtas etapas, peržengus ją, verta apsispręsti dėl tolesnių veiksmų banko atžvilgiu. Būtina teisingai įvertinti jų galimybes, norint suprasti, ar skoloms padengti reikalinga išorės pagalba.
Paskola su kelių mėnesių įsiskolinimais yra proga paskambinti banko apsaugos tarnybai ir inkasavimo agentūroms. Galite iš anksto pasiruošti skambučiams, pagrindinis dalykas paskolos gavėjui yra pasitikėjimas savo teisėmis ir pareigomis. Geriau nevengti pokalbių. Daug naudingiau susisiekti su banku, mandagiai elgtis su darbuotojais ir duoti konkrečius atsakymus.
Greičiausiai skolininkui bus daromas moralinis spaudimas, jie papasakos jam apie visas galimas pasekmes, pradės juos gąsdinti teismais, turto sąrašu, kalėjimu. Kitas būdas paveikti skolininką yra artimųjų ir draugų bauginimas. Tokiose situacijose svarbu išlikti ramiems, nesislėpti ir nedrįsti mainais - surinkimo tarnybų darbuotojai dirba tik savo darbą.
Ką daryti
Kiekvienas bankas tokioms situacijoms turi skirtingus sprendimus. Bet kokiu atveju galite tikėtis taikaus klausimo sprendimo, nesikreipdami į teismą. Pirmiausia reikia atvykti į artimiausią banko skyrių, paskolos pareigūnui aprašyti problemą ir išklausyti jo pasiūlymų. Greičiausiai skolininkui bus pasiūlyta sumokėti visas skolas iš karto ir panaikinti sukauptas palūkanas bei baudas. O kas, jei nėra ko mokėti paskolą? Galimi variantai:
- paskolų restruktūrizavimas;
- atidėtas mokėjimas;
- paskolos termino pratęsimas arba palūkanų normos sumažinimas.
Nesvarbu, kokį sprendimą priims bankas, nemokėdamas už paskolą su įsiskolinimais, įsiskolinimas taikiai išsprendžia emisiją kuo mažiau paveikdamas skolininko kredito istoriją.
Mokėjimų vėlavimas metus ar daugiau
Paprastai mokėjimas vėluoja daugeliui skolininkų, o dažniausiai pagal grafiką jie būna ne ilgesni kaip 4-5 mėnesiai. Bet ką daryti visiškai beviltiškoje situacijoje skolininkui, sukaupusiam paskolos delsimo metus?
Tokiais atvejais bankas paprastai nusiunčia paskolos gavėjui pranešimą apie prašymą teisminėms institucijoms. Nuo šio momento banko klientas turėtų būti labai dėmesingas, skaityti laiškų turinį, atsakyti į juos, vesti korespondenciją, paruošti atliktų mokėjimų kvitus.
Kreditas Atidėti. Teismas.
Taigi skolininkas ir bankas negalėjo susitarti, o pastarasis yra priverstas imtis kraštutinių priemonių. Dažnai finansų įstaiga parduoda paskolą trečiosioms šalims - tai numatyta papildomame susitarime. Ir jie ypač nesitiki ceremonijose su skolininkais, bet bent jau niekam nėra skolingi bankui.
Jei banko darbuotojai paskolos gavėjo bylą perduoda teismams, teismas greičiausiai priims sprendimą finansų įstaigos naudai.Tuomet skolininkas turės grąžinti visą paskolą sukauptomis palūkanomis ir delspinigiais. Nedidelė suma paprastai apskaičiuojama iš darbo užmokesčio.
Dažnai nagrinėdamas paskolos pradelstą bylą nusprendžia teismas užstato pardavimas. Jei viskas taip nutiks, nereikėtų panikuoti, jau nekalbant apie banko turto atidavimą prieš paskelbiant nuosprendį. Geriau pabandyti hipotekos turtą realizuoti savarankiškai - taip galėsite jį parduoti už geresnę kainą ir sumokėti skolas.
Vykdomoji gamyba
Taigi, delsimo suma buvo gana nemaža, o atskaitymų iš darbo užmokesčio nepakanka, kad sumokėtų skolą. Teismas pasirašo sprendimą dėl skolininko turto arešto. Ko tikėtis Pirma, pasislėpti nuo antstolių ar jiems neatidaryti durų yra neteisingas sprendimas, kuris gali užtraukti baudžiamąją atsakomybę.
Antra, antstoliai neturi teisės plėšikauti skolininkui už akių, yra turto, kurio negalima paimti, sąrašas:
- namas ar butas, jei tai yra vienintelė vieta gyventi;
- asmeninės higienos reikmenys ir drabužiai;
- gyvūnai;
- apdovanojimai ir apdovanojimai;
- maisto produktai.
T. y., Antstoliai praktiškai neatims nieko, išskyrus prabangos prekes ir buitinius prietaisus. Be to, jei įmanoma nustatyti, kad bet kuris kitas šeimos narys įsigijo baldus ar prietaisus, tokių daiktų pasiimti taip pat nebus galima.
Esant tokiai situacijai vienintelis dalykas, paliekamas nelaimingam skolininkui, yra skolos ir konfiskuoto turto kainų tinkamumo stebėjimas, kad antstoliai atlikdami neteisėtus veiksmus galėtų juos užginčyti teisme.
Kaip išeiti iš situacijos
Esant dideliam mokėjimo atidėjimo laikotarpiui, labai sunku pamėginti patiems atsiskaityti su banku mažomis sumomis. Sukauptos palūkanos, delspinigiai ir pradelstos palūkanos šiuo metu gali pasiekti pusę pačios skolos sumos. Mokėjimai pirmiausia bus siunčiami delspinigiams padengti, o pagrindinė paskola liks neapmokėta, o paskolos mokėjimas liks atidėtas. Ką tokiu atveju daryti?
Yra tik viena išeitis - laukti teismo. Ekspertai pataria mažas sumas padaryti ne tam, kad išmokėtų skolą, o įneštų įmoką su galimybe ją papildyti, tada iki teismo proceso pabaigos balanse gali sukaupti pakankamai pinigų pagrindinei skolai uždaryti. Tuomet skolininkas turėtų pasiūlyti bankui nurašyti šią sumą ir taikiai paskirstyti.
Paprastai finansų įstaiga gali sutikti su tokiu sprendimu, nes yra rizika pralaimėti teisme ir likti be nieko. Galų gale, kompetentingas skolininkas nepraleis progos pasakyti teisėjui, kad bankas sąmoningai vilkino bylos nagrinėjimą, kaupdamas baudas ir baudas siekdamas didesnės naudos, tuo tarpu skolininkas turėjo galimybę grąžinti tai, ko pasiėmė.
Kaip nesielgti
Bet kuris skolininkas, kilęs nenumatytos situacijos, dėl kurios buvo pradelsta paskola, neturėtų imtis šių priemonių:
- Gaukite paskolą ar paskolą, kad sumokėtumėte vėlavimą. Tai sukuria užburtą ratą ir varo skolininką į skolų skylę, iš kurios bus dar sunkiau išeiti.
- Venkite banko darbuotojų skambučių.
- Drąsinkite darbuotojus, elkitės nemandagiai.
Svarbiausia žinoti savo teises ir atidžiai perskaityti sutartį, tada yra galimybė taikiai derėtis su banku ir išvengti rimtų problemų.
