Daugelis skolininkų, imdami paskolą daiktui ar net nekilnojamajam turtui, dažnai nesistebi savo galimu bankrotu. Patekę į panašią situaciją, jie pradeda ieškoti visų įmanomų variantų, kaip atsikratyti paskolų. Pagal įstatymą, dabar nemokus Rusijos pilietis gali atsikratyti kredito skolų be jokių problemų ir, svarbiausia, legaliai.
2014 m. Priimto įstatymo projekto esmė yra tokia: paskelbus skolininką oficialiai nemokiu, visa ar dalis skolos turi būti restruktūrizuota iki penkerių metų arba panaikinta bankroto procedūroms vykdyti.
Norint nesiimti kraštutinių priemonių, prieš imantis paskolos, būtina teisingai pasirinkti kredito organizacijas, atidžiai išnagrinėti paskolos suteikimo sąlygas ir tinkamai įvertinti paskolos poreikį. Tačiau jei įvyks nenumatytas įvykis, teisingiau bus pasidomėti, kaip teisėtai atsikratyti paskolos, o ne bandyti pergudrauti.
Teisėti būdai atsikratyti skolų
Yra keletas teisėtų būdų atsikratyti paskolos:
- Skolų restruktūrizavimas.
- Užstato pardavimas.
- Atidėtas mokėjimas.
- Kreipimasis į laiduotojus.
- Paskelbti bankrotą per teismą.
Neimkite naujų paskolų, kad sumokėtumėte senas skolas. Taigi paskolos gavėjas gali tik pabloginti jau ir taip nestabilią padėtį. Jei nemokumo priežastis buvo darbo praradimas, tada tokiu atveju geriau pabandyti rasti kompromisą su banku ir tam tikrą laiką pasiekti atidėtą mokėjimą, kol atsiras nauja vieta užsidirbti.
Tais atvejais, kai skolininko liga tapo pinigų trūkumo priežastimi, sprendimas gali būti paskolos gavėjo neveiksnumo draudimas.
Skolų restruktūrizavimas
Skolos restruktūrizavimas suprantamas kaip kai kurių paskolos sutarties punktų pakeitimas, susijęs su palūkanų norma, pagrindinės skolos grąžinimo terminu, taip pat išmokų mokėjimo grafiku. Šis variantas, kaip teisėtai atsikratyti paskolos, yra priimtiniausias tokiose situacijose, kai įsipareigojimų nevykdantis asmuo turi laikinų sunkumų ir tam tikrą laiką reikia atidėti mokėjimus. Bankas dažnai daro tokias nuolaidas, o priėmus naują įstatymą, jis tiesiog privalės suteikti paskolos gavėjui lojalesnes paskolos grąžinimo sąlygas.
Užstato pardavimas
Lengviausias ir greičiausias būdas sumokėti skolas yra parduoti užstatą. Jei visa skola gali būti grąžinta, gali nepavykti, tada galima padengti reikšmingesnę skolos dalį. Tačiau čia būtina atsižvelgti į kai kuriuos niuansus. Geriausia užstatą parduoti savarankiškai, nes bankų organizacijos jį parduoda 10–20 procentų žemiau rinkos vertės. Likusios skolos gali būti paprašyta „įšaldyti“ banką arba patikslinti mokėjimo grafiką.
Jei paskolos gavėjas turi vienintelį turtą, tada net ir teisme niekas neturi teisės jo paimti, tik tuo atveju, jei pats skolininkas jo nėra įkeitęs bankui.
Atidėtas mokėjimas
Atidėtas mokėjimas iš esmės yra tas pats skolos restruktūrizavimas, tačiau tokiu atveju bankas gali paprasčiausiai perkelti skolos terminą vėliau, nesinaudodamas paskolos ir kitų sutarties punktų palūkanų normų pasikeitimu. Mokėjimo atidėjimas yra patogus tiems skolininkams, kurie atsiduria trumpalaikėse bėdose, nors yra tikri dėl savo išankstinio mokumo.Sprendžiant, kaip atsikratyti paskolų, atsidūrus sunkioje finansinėje padėtyje, atidėtas mokėjimas gali būti naudojamas tik kaip laikina priemonė
Garantų pagalba
Esant sudėtingai situacijai ir negalėdami toliau mokėti paskolos įmokų, galite kreiptis pagalbos į laidavimą, kurį paskolos gavėjas atnešė į banką kaip savo mokumo garantiją. Jei laidavimas yra artimas ir tikrai kurį laiką gali išspręsti klausimą, kaip atsikratyti paskolų, tuomet drąsiai galite ieškoti kitų paskolos grąžinimo galimybių tuo laikotarpiu, kai laidavimas grąžins skolą.
Natūralu, kad vėliau bus teisingiau grąžinti pinigų sumą, kurią laidaus išleis. Bet kiekvienas nusprendžia individualiai. Tuo pačiu metu paskolos sutartyje būtina perskaityti, kuriuo laikotarpiu trečiųjų šalių parama veiks kaip garantai. Kai kuriuose bankuose ji gali veikti per visą paskolos terminą, kituose - ne ilgiau kaip šešis mėnesius.
Bankroto pripažinimas
Jei norite teisėtai atsikratyti paskolos, galite paskelbti bankrotą. Ši procedūra atliekama teisme, ir pilietis gali būti paskelbtas bankrutavusiu ne dažniau kaip kartą per penkerius metus. Tačiau ši galimybė turėtų būti taikoma kraštutiniais atvejais, nes toliau nebus įmanoma susitarti dėl jokių paskolų kreditų.
Be to, skolininkui paskelbus bankrotą, visas jo įkeistas turtas bus parduotas pagrindinei skolai grąžinti. Jei gautų lėšų nepakanka paskolai padengti, nemokus skolininkas per tam tikrą laiką privalės sumokėti likusią sumą, prievarta atimdamas lėšas iš savo atlyginimo.
Hipotekos klausimas
Tais atvejais, kai butas buvo įsigytas hipoteka ir yra aplinkybių, kurios neleidžia toliau mokėti už paskolą, yra šie būdai, kaip atsikratyti hipotekos paskolos:
- Parduokite nekilnojamąjį turtą ir sumokėkite skolas.
- Norėdami išsinuomoti butą ir grąžinti būsto paskolą, naudodamiesi pajamomis iš nuomos.
- Neturėdami galimybės parduoti ar išsinuomoti buto, galite paskelbti bankrotą ir visas nuosavybės teises perduoti bankui. T. y., Butas atitenka bankui, nes iš pradžių jis veikė kaip įkaitas.
Tais atvejais, kai negalėjimas sumokėti paskolos yra šeimos nesutarimai (skyrybos), geriausias pasirinkimas būtų parduoti hipotekos butą ir sumokėti skolą. Jei vienas iš sutuoktinių nori toliau mokėti hipotekos paskolą, skolą geriau „įšaldyti“ per teismą, o vėliau turtą perleidžiant jo turtui.
Pasiskolinkite pinigų
Kitas geras būdas greitai atsikratyti paskolų yra skolintis pinigų iš draugų ar pažįstamų. Tai naudinga tokioje situacijoje, kai įmoka beveik atsipirko ir lieka mokėti tik kelis mėnesius. Taigi, norėdami sumažinti palūkanų mokėjimą, galite juos grąžinti anksčiau laiko, paimdami trūkstamą sumą.
Žinoma, ne visi turi tokius gerus draugus ar giminaičius, tačiau nepamirškite šio metodo, ypač kai esate skolų skylėje. Sumažinę palūkanų sumą, galite grąžinti kitą paskolą iš šių lėšų, jei tokią turite, arba greitai atsiskaityti su naujais skolininkais draugų ar giminaičių pavidalu.
Kaip atsikratyti pradelstos paskolos
Taip pat yra atvejų, kai „įšaldžius“ skolas nėra galimybės apmokėti sąskaitų. Tada geriau užuot paskelbę bankrotą, geriau paskelbti hipotekos aukcionas nuosavybė. Esmė ta, kad bankas aukcione pateikia skolininko turtą, kuris, savo ruožtu, gauna galimybę parduoti turtą didesne kaina, nei susisiekdamas su specializuota agentūra.
Pasirodžius už turto pardavimą gautiems pinigams, skolininkas grąžina pradelstą paskolą ir atsiima visus įsipareigojimus bankui.
Dažnai bankai kreipiasi į inkasavimo agentūras, kad savarankiškai neišspręstų problemų su probleminiais skolininkais.
Jei skolų išieškojimo agentai prieš skolininką naudojasi neteisėtais būdais, jis gali kreiptis į teisėsaugos institucijas.
Be to, teisme skolininkas turės galimybę nurašyti didžiąją dalį skolos arba panaikinti paslėptas palūkanų išmokas, o tai iš dalies išsprendžia klausimą, kaip atsikratyti paskolų per ilgą delsimą.
Probleminės kreditinės kortelės
Kartais, iškilus skubiam finansinių išteklių poreikiui, piliečiai išrašo kreditines korteles. Pavyzdžiui, jei gausite kortelę už 20 000 rublių, jūs turėsite sumokėti 35 000–40000 rublių, išleisdami 10–15 tūkstančių rublių. Šis lėšų skolinimo būdas tampa vis populiaresnis ne tik Rusijoje, bet ir visame pasaulyje.
Pavyzdžiui, „Tinkoff Bank“ savarankiškai išduoda kreditines korteles. Banko klientai, kurie nenori toliau naudotis tokia paslauga ir nežino, kaip atsikratyti „Tinkoff“ paskolos, atsiduria finansinėje situacijoje ne mažiau nemalonioje padėtyje nei pradelstos paskolos.
Tiesiog išmetus kortelę neįmanoma išspręsti jos grąžinimo problemos. Bankas išlieka paskolos gavėjo registruota sąskaita, o palūkanos ir toliau kaupiasi, net jei skolininkas nebemato šios netinkamos kreditinės kortelės.
Taigi, norėdami nutraukti bendradarbiavimą su banku, galite rasti patarimų kitiems jo klientams, nusprendusiems atsikratyti paskolų. Buvusių bankų organizacijų skolininkų atsiliepimai padės rasti tinkamą ir patikrintą sprendimą.
Pats teisingiausias ir legaliausias būdas atsikratyti kreditinių kortelių yra sumokėti visas skolas ir uždaryti banko sąskaitą.
Klausimų sprendimas teisme
Paskolos gavėją skolininkas pripažįsta tik per teismą. Taigi, atsidūręs nemalonioje finansinėje padėtyje ir negalėdamas toliau grąžinti paskolos įmokų, paskolos gavėjas gali teismine tvarka gauti savo skolą be jokių paslėptų palūkanų, komisinių ar kitų banko mokesčių.
T. y., Išlieka pagrindinė piniginės skolos bankui suma, kurią pilietis turės sumokėti atsižvelgdamas į atlyginimo dydį. Tuo pačiu metu bankas neturės teisės reikalauti daugiau kaip 50% skolininko pajamų. Šis metodas yra teisėtas ir puikiai išsprendžia klausimą, kaip atsikratyti paskolų, nepermokant milžiniškų sumų už banko palūkanas ir komisinius.
Nemalonios akimirkos
Turėdamas norą atsikratyti paskolų, tu negali tiesiog kreiptis į teismą ir pareikšti apie savo nenorą mokėti toliau už skolas. Jei skolininkas turi objektyvių ir įtikinamų priežasčių, tokių kaip neįgalumas dėl ligos ar pajamų šaltinio praradimas, teismas gali paskelbti skolininką nemokiu ir atsisakyti savo pusės. Kitais atvejais tyčinis kredito įmokų vengimas gali būti pripažintas sukčiavimu, o nesąžiningas mokėtojas bus patrauktas baudžiamojon atsakomybėn.
Paskutiniai patarimai
Iškilus įvairiems finansiniams sunkumams, bet kuris skolininkas gali kreiptis į specializuotą finansų organizaciją, kuri kompetentingai ir teisėtai išspręs jo problemas ir pasakys, kaip atsikratyti paskolų. Rusijoje gausu aukštos kvalifikacijos finansų specialistų, galinčių suteikti finansinę apsaugą, taip pat ir iš kolekcininkų.
Kai kurios bendrovės gali prisiimti visą atsakomybę bankams ir net teisme, žinoma, už tam tikrą mokestį. Bet kokiu atveju skolininkas gaus daug daugiau naudos, jei mokės už kompetentingą problemų sprendimą, o ne užstrigs skolų skylėje.
Kai kurie nemokūs skolininkai netgi naudojasi tokiomis kraštutinėmis priemonėmis kaip gyvenamosios vietos keitimas, jei tik skolintojas jų nerado. Jie tikisi, kad jų pareiga bus pamiršta, ir viskas bus nuspręsta savaime. Žinoma, tai gali padaryti tik neraštingi žmonės.Neturėtumėte griebtis tokio sprendimo, nes nesąžiningam skolininkui, be padidėjusių skolų, gresia ir baudžiamoji atsakomybė.
Išsprendus kredito problemų problemą, piliečiams bus naudingas patarimas neimti per didelių paskolų ir tinkamai įvertinti savo finansines galimybes.
Prisimindamas 2008 m. Krizę, norėčiau pabrėžti, kad neverta dar kartą padėti išpūsti „muilo“ kredito burbulo, o imti paskolas tik esant reikalui ir visiškai pasitikint savo mokumu. Daiktai, įsigyti už kreditą, netrukus nebeteikia džiaugsmo juos turėdami, o tampa dirginimo priežastimi, kai nėra galimybių sumokėti už juos skolas. Kai kuriais atvejais verta šiek tiek palaukti, sukaupus reikiamą pinigų sumą, nei sumokėti už tai milžiniškas palūkanas.
