Įprasta, kad žmonės ir vyriausybės taupo. Šio reiškinio motyvacija ir formos gali būti skirtingos, tačiau jie yra labai svarbus ekonominis veiksnys. Todėl klausimai apie taupymo procentą, efektyvią taupymo formą ir jų įvairinimą visada išlieka aktualūs.
Taupymo samprata
Sveikas žmogus supranta, kad nenumatytam įvykiui būtina turėti tam tikrą finansinį rezervą. Šis supratimas verčia žmones taupyti pinigus. Taigi yra santaupų. Taupymas yra atidėtas vartojimas. Žmogus ar organizacija šiuo metu neišleidžia išteklių, tačiau renka lėšas, kad juos išleistų konkrečioje situacijoje. Taupymo motyvacija paprastai yra šie keturi veiksniai:
- Atsargumas. Tokiu atveju asmuo ar valstybė siekia apsidrausti nuo nenugalimos jėgos, pajamų sumažėjimo ar išlaidų padidėjimo.
- Senatvės ir negalios užtikrinimas. Daugeliui žmonių tai yra pagrindinis motyvas kaupti santaupas. Šių atidėtų lėšų dydį įtakoja bendra ekonominė padėtis valstybėje, asmens pasitikėjimas savo „sunkiai uždirbtu“ likimu, gyvenimo trukmė valstybėje.
- Kaupimas paveldėjimo tikslu. Pasiekęs tam tikrą gerovės lygį, žmogus gali pradėti galvoti apie savo palikuonių materialinę paramą, kuri lemia poreikį toliau taupyti pinigus net ir išėjus į pensiją.
- Atidėtas reikalavimas. Norėdami pirkti didelius kiekius, žmogus yra pasirengęs taupyti pinigus, atsisakydamas šiokio tokio vartojimo.
Taupymas - svarbus ekonominis reiškinys, susijęs su visa ekonominių priemonių ir reiškinių grandine.
Taupymo vaidmuo ekonomikoje
Taupymo kaupimas yra svarbus ekonominis reiškinys, čia susilieja gyventojų, valstybės ir organizacijų, teikiančių įvairias sukauptų išteklių aptarnavimo paslaugas, interesai. Taupymas yra svarbiausias tikrojo šalies gyventojų gyvenimo lygio rodiklis, be to, jie taip pat yra galingas investicinis šaltinis, galintis daryti įtaką valstybės ekonominei raidai. Piliečių kaupimas gali būti investicijų ir paskolų šaltinis ūkio subjektų ekonominei veiklai. Dėl šių lėšų konvertavimo į investicijas atsiranda finansų antplūdis, kuris ją atgaivina ir sukuria papildomų paskatų augimui. Todėl svarbu, kad gyventojai pasitikėtų savo pinigais finansų įstaigomis, o ne saugotų išteklius namuose. Tarnauti piliečių santaupoms yra pagrindinė daugelio organizacijų veikla, jų darbas, kaip visuma, palankiai veikia ekonomikos veiklą.
Taupomosios lėšos
Taupymo formos gali būti skirtingos, taip pat ir priemonės. Apie ką tu kalbi Taupymo priemonė yra nustatyta lygiavertė vertė, kuri sutaupoma vėliau keičiant prekes ir paslaugas. Labiausiai paplitęs pasirinkimas yra pinigai. Tačiau santaupas galima kaupti ir tokiomis visuotinai priimtomis priemonėmis kaip taurieji metalai ir akmenys, nekilnojamasis turtas, investicinės monetos, vertybiniai popieriai ir kitos finansinės priemonės bei meno objektai. Kaupimo priemonės iš tikrųjų gali būti bet kokie likvidūs materialūs objektai. Tačiau kyla klausimas dėl priemonės vertės išlaikymo. Pavyzdžiui, didelės infliacijos metu pinigai gali tapti nuostolinga kaupimo priemone.Arba, pavyzdžiui, tauriųjų metalų kaina gali dramatiškai kristi, kai atrandamas naujas didelis šio metalo telkinys.
Taupymo norma
„Taupymo normos“, „kaupimo normos“ sąvokas galima nagrinėti dviem aspektais:
1. Mikroekonomika, tai yra vieno namų ūkio rėmuose. Šiuo atveju kaupimo norma yra sutaupyta pajamų dalis, palyginti su visomis šeimos gautomis pajamomis.
2. Makroekonominis metodas kaupimo greitį apibrėžia kaip investicijų į šalies bendrąjį vidaus produktą dalį. Tai yra žymeklis, rodantis ekonomikos būklę. Kuo didesnė santaupų norma, tuo geresnė ekonomikos būklė.
Taip pat sąvoka „kaupimo greitis“ naudojama paskirstant įvairių nuosavybės formų įmonių pajamas. Priklausomai nuo įvairių veiksnių, jis gali svyruoti nuo 10 iki 40% visų šeimos, įmonės, šalies pajamų. Tam įtakos turi paskolos palūkanų normos dydis šalyje, nacionalinio pelno dydis, mokesčių politika, pajamų lygis šalies ekonomikoje arba bendra gyventojų santaupų suma. Atskiro namų ūkio taupymo norma nustatoma atsižvelgiant į išorinius ir makroekonominius veiksnius, taip pat, pavyzdžiui, į vidinius tikslus. Taigi silpnose ekonomikose, kuriose yra nepalankios prognozės, paprastai yra tendencija mažėti taupymo procentus, ir atvirkščiai, stabiliose valstybėse žmonės taupo pinigus lengviau.
Taupymo kaupimo būdai: koncepcija ir rūšys
Beveik bet kuris žmogus anksčiau ar vėliau pradeda galvoti apie investicijas, tokie sprendimai būdingi ne tik skurdžiausioms šalims ir žmonėms. Ir tada kyla klausimas, kaip ir koks yra geriausias būdas laikyti pinigus. Yra keletas būdų, kaip sutaupyti. Tradiciškai jie skirstomi į piniginius ir nepiniginius (pavyzdžiui, santaupų kaupimas indėliuose ir vertybiniuose popieriuose). Kiekviena iš šių rūšių turi savo specifiką. Jie taip pat išskiria kaupimo būdus pagal lėšų išsaugojimo laikotarpius: ilgalaikį, vidutinės trukmės ir trumpalaikį. Pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą ir vertybinius popierius, nėra prasmės pirkti dėl greitos apyvartos.
Grynųjų pinigų taupymas
Dažniausiai santaupos kaupiamos grynaisiais. Šio metodo pranašumas yra tas, kad savininkas išlaiko savo perkamąją galią, gali gana greitai grąžinti lėšas, o kaupimo operacijoms atlikti paprastai pakanka bendrų finansinių žinių. Taupymas apima nacionalinių valiutų, metalinių monetų kaupimą, taip pat naudojimąsi finansų įstaigomis. Dažniausiai pasitaikančios grynųjų pinigų kaupimo rūšys yra:
- grynieji pinigai (nacionaline ar kita valiuta);
- banko indėliai (tai apima taupomąsias sąskaitas, terminuotuosius indėlius ir indėlius).
Šio taupymo metodo trūkumas yra jo didžiulė priklausomybė nuo ekonominės sistemos. Taigi auganti infliacija gali sunaikinti visas indėlių grąžas. Taip pat šio metodo trūkumas yra maža investicijų grąža, nes jokia finansų įstaiga negali pasiūlyti didelių palūkanų.
Nepiniginiai taupymo būdai
Tokiu atveju gyventojams prireiks specialių žinių ir įgūdžių arba tarpininko (brokerio) pagalbos. Grynųjų pinigų taupymo rinkoje rizika yra daug didesnė, tačiau pelningumas gali būti labai didelis. Šios formos apima tokius taupymo būdus:
- Pensijų ir draudimo fondai yra ilgalaikio lėšų su labai atidėtu vartojimu būdas.
- Kaupiant indėlius ir vertybinius popierius, kaupiamos specialios priemonės, kurios dažnai duoda labai didelę grąžą. Tačiau tokios investicijos gali būti labai rizikingos.
- Taurieji metalai ir akmenys - šis metodas siejamas su sunkumais pagauti rinkos sąlygos tačiau investavimas gali duoti didelę grąžą.
- Nekilnojamasis turtas. Tokios investicijos gali būti pelningos, tačiau pelnas paprastai gali būti gaunamas per ilgą laiką.Šis metodas susijęs su sunkumais grąžinant investicijas, nes, pavyzdžiui, butą sunku greitai ir pelningai parduoti. Dėl tokios ilgos apyvartos investicijos į nekilnojamąjį turtą yra ne tik santaupos, bet ir investicija.
Taupymas ir investicijos
Sąvokos „kaupimas“, „santaupos“, „investicijos“ dažnai naudojamos kaip sinonimai, nors tarp jų yra skirtumų. Kaupimas paprastai vadinamas piniginiu ir nepiniginiu turtu, santaupos yra tiksliai pinigai, o investicijos - tai investicijos į bet kokius ekonominius projektus, siekiant gauti pelno. Skirtumas tarp investicijų ir santaupų yra toks:
- Taupymas paprastai yra „trumpi“ pinigai, tai yra, juos galima greitai išimti iš apyvartos, o investicijos, atvirkščiai, yra „ilgi“ pinigai, nes Galite juos grąžinti tik gavę pelną.
- Taupymas paprastai duoda garantuotą pelną (jei tai yra indėliai finansų įstaigoje), o investicijų atveju garantijos paprastai nėra ir negali būti.
- Taupymas nereikalauja daug investuotojo pastangų, tačiau investicijas reikia planuoti, apskaičiuoti, ir tai yra rimtas ir rizikingas darbas.
Asmeninės santaupos
Kalbant apie asmenis ir jų pinigus, tai reiškia asmenines arba piliečių santaupas. Tai paaiškinama tuo, kad būtent gyventojai yra pagrindinis kaupimo šaltinis finansinėse organizacijose. Verslininkai paprastai yra investuotojai. Įgūdžiai ir išsilavinimas neleidžia daugeliui žmonių susitvarkyti santaupų, todėl jie patenkinti mažomis, bet garantuotomis pajamomis ir neša pinigus į bankus. Norėdami gauti skirtingas pajamas ir mažiau rizikuoti, specialistai rekomenduoja įvairinti asmenines santaupas ir jas investuoti į skirtingas priemones: pensijų fondus, bankus, akcijas. Atidėti finansininkai patarė bent 10 proc. visų pajamų ir asmuo visada turėtų turėti minimalų lėšų tiekimą, kad galėtų prarasti netekdamas pelno šaltinio bent 6 mėnesius.
Taupymo išsaugojimo problema
Kai reikia kaupti santaupas, iš karto iškyla rizikos problema. Mažiausiai pavojingas būdas yra įnešti pinigus į banką, nors vis dar išlieka rizika prarasti indėlius, tačiau jis yra nereikšmingas. Savo sunkiai uždirbtus pinigus būtina paskirstyti keliuose bankuose, kad neviršytumėte valstybės garantuojamos sumos. Daug rimtesnė yra infliacijos rizika, kuri gali sumažinti ar net sunaikinti investicijų pelną. Todėl dažnai žmonės galvoja apie investicijas. Tačiau šiuo atveju rizika žymiai padidėja. Gali investuoti pinigus nekilnojamojo turto srityje, tačiau nėra garantijos, kad po kurio laiko ji nenukris, tą patį galima pasakyti apie vertybinius popierius, taurieji metalai. Rinkdamiesi investavimo vietą visada turite pasitarti su specialistais, kad išvengtumėte nepagrįstos rizikos.
