Banko kortelių sukčiavimas. Nauja sukčiavimo rūšis

Gana dažnai šiandien jūs turite išgirsti sąvoką „sukčiavimas“. Rusijos Federacijos baudžiamasis kodeksas tai pripažįsta nusikaltimu ir numato tinkamas bausmes. Šio apibrėžimo aiškinimas ikirevoliuciniais laikais šiek tiek skyrėsi nuo šiuolaikinio.

Apibrėžimas

Sukčiavimas yra turto vagystė arba teisių į jį įgijimas piktnaudžiaujant pasitikėjimu ar apgaulės būdu. Pirmasis šio nusikaltimo apibrėžimas, artimas šiuolaikiniam, buvo įrašytas Jekaterinos Antrosios dekrete 1781 m. Šiandien Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso sukčiavimas aiškinamas kaip neatlygintinis turto pasisavinimas ar traktavimas kaltės ar kitų asmenų naudai, padarytas samdiniu tikslu siekiant piktnaudžiauti pasitikėjimu ar apgaulės būdu, padaryti žalą savininkui ar kitam daikto savininkui ar neteisėtai įgyti nuosavybės teises tuo pačiu būdu.

Klasifikacija

Sukčiavimas egzistuoja įvairiomis formomis. Taigi neteisėti veiksmai gali būti padaryti raštu arba žodžiu. Nusikaltimas gali būti sudarytas iš sutarties dalyko klastojimo, apgaulės būdų panaudojimo žaidžiant kortomis, pinigų sumos, rinkinio pakeitimo ir pan. Visai neseniai pasirodė nauja sukčiavimo rūšis. Panagrinėkime tai išsamiau.

Banko kortelių sukčiavimas: Bendroji informacija

Nusikaltėliai, užsiimantys tokia žvejyba, sudaro nusikalstamo pasaulio „elitą“. Jie išsiskiria aukštu intelektu, turi žinių įvairiose mokslo ir technologijų srityse. Kiekviena nauja sukčiavimo rūšis atsiranda reaguojant į bet kokius pokyčius tam tikroje srityje. Tobulėjant ekonominei sistemai, žmonės pradėjo kaupti pinigus ne tik įprastose sąskaitose. Mokėjimo kortelėmis sistema paplito visur. Tai pašalina piliečių poreikį nešiotis su savimi dideles pinigų sumas, o tai savo ruožtu pašalina vagystės galimybę.

Nepaisant to, įdiegus tokią grynųjų pinigų laikymo ir apyvartos sistemą, šioje srityje netrukdoma daryti nusikaltimus, o laikui bėgant pradėjo aiškėti sukčiavimo su banko kortelėmis faktai. Kiekvieną dieną šalyje užfiksuota šimtai atvejų, kai piliečiai neteisėtai pasisavina pinigus. Įprasta sukčiauti naudojant „Sberbank“ ir daugelio kitų didelių ir mažų finansinių komercinių organizacijų banko korteles. Esant tokiai situacijai, jūs turite žinoti, kokius metodus naudoja nusikaltėliai, kad netaptumėte savo neteisėtų veiksmų auka.

PIN kodas

Praktikoje yra įvairių sukčiavimo kreditinėmis kortelėmis rūšių. Vienas iš jų - lėšų turėtojo PIN kodo fiksavimas. Norėdami įvesti numerius, kad jis būtų identifikuotas kaip savininkas, ir atlikti grynųjų pinigų operacijas, naudojamas specialus prietaisas. Jis vadinamas PIN-PAD. Gana dažnai sukčiai šalia skaitymo jutiklio įrengia klaidingą įrenginį. PIN kodo imitacija įsimena kortelės turėtojo įvestą kodą. Be to, naudojant pažangias kompiuterines technologijas, esant elektroniniam raktui, grynieji pinigai išimami iš sąskaitos.

Sukčiavimas

Banko kortelių sukčiavimą galima atlikti naudojantis internetu. Sukčiavimas yra el. Laiškų siuntimas paslaugų organizacijos vardu el. Paštu. Paprastai priede yra prašymas patvirtinti konfidencialią informaciją įmonės tinklalapyje. Žmogus seka nuorodą ir pats teikia savo duomenis nusikaltėliams.

Vishing

Šios formos banko kortelių sukčiavimas pasirodė neseniai.Norėjimas yra sukčiavimas balsu. Sukčiavimas telefonu su banko kortelėmis yra laikomi vienu iš labiausiai paplitusių nusikaltimų. Žvilgsnio esmė panaši į aukščiau aprašyto metodo turinį. Tačiau šis atvejis turi savo specifiką. Sukčius imituoja autoinformatoriaus iškvietimą. Lėšų turėtojas gauna šią informaciją:

• Įspėjimas, kad su jo kortele atliekami nesąžiningi veiksmai.
• Instrukcijos ir rekomendacijos. Visų pirma, lėšų turėtojas gauna telefono numerį, kuriuo turėtų nedelsdamas paskambinti. Užpuolikas, kuris gauna skambučius, skambina klaidingu vardu ir sako, kad jis veikia finansinės organizacijos vardu.

Jei asmuo skambina nurodytu numeriu, imituotas kompiuterio balsas siūlo suderinti ir įvesti kortelės numerį iš mobiliojo prietaiso klaviatūros. Be to, užpuolikas gali paprašyti PIN kodo, sąskaitos numerio, kodo žodžio, kortelės galiojimo pabaigos ir patikrinti paso duomenis. Taigi, sukčiavimas banko kortelėmis atliekamas per mobilųjį banką.

Pažangusis metodas

Banko kortelių sukčiavimas per mobilųjį banką buvo ypač populiarus 2012 m. Šiuo laikotarpiu užpuolikai masiškai siuntė SMS žinutes. Tekste buvo nurodyta, kad vartotojo kortelė buvo užblokuota. Norėdami atrakinti, paskambinkite nurodytu numeriu. Kai kurie žmonės sekė nusikaltėlius. Kai įvyksta toks kreditinės kortelės sukčiavimas, neturėtumėte nedelsdami vykdyti gautų instrukcijų. Norėdami netapti sukčiavimo auka, pirmiausia turite išsiaiškinti gautą informaciją. Jei asmuo skambina nurodytu numeriu, užpuolikas, prisistatydamas kaip finansinės organizacijos ar jos apsaugos tarnybos darbuotojas, iš aukos sužino, ar prie kortelės jis prijungė Mobiliojo banko paslaugą.

Jei ši parinktis veikia, pažeidėjas prašo pateikti pagrindinę sąskaitos informaciją. Visų pirma, jis sužino kortelės numerį, asmens kodą ir galiojimo laiką. Priežastimi atblokuoti užpuolikas gauna piliečio sutikimą atlikti keletą operacijų. Naudodamasis internetu nusikaltėlis pašalina pinigus iš sąskaitos. Tačiau ne visi turi mobilųjį banką. Tokiu atveju užpuolikas siūlo piliečiui vykti į artimiausią terminalą ir atlikti keletą operacijų. Jų metu, klaidindamas auką, jis savo rankomis perveda lėšas į kitas sąskaitas ar telefono numerius. Sukčiavimas banko kortelėmis per mobilųjį banką kyla dėl paprasto žmonių nežinojimo, kad niekas, net pati finansų įstaiga, neturi teisės reikalauti elektroninio rakto ir kliento sąskaitos numerio.

Neelektroninis sukčiavimas

Šis sukčiavimas su banko kortelėmis susijęs su įvairių pirkimų atlikimu banko pavedimu įvedus PIN kodą. Neelektroninės sukčiavimo schemos apima faktiškai veikiančias prekybos ir paslaugų įmones arba naudojasi esamomis įmonėmis. Kortelių turėtojai atlieka įvairius pirkinius, išsiima pinigus ar gauna paslaugas. Visos operacijos atliekamos klientui įvedus PIN kodą. Tuo pačiu metu tokių apgaulingų įmonių darbuotojai slapta kopijuoja informaciją, įrašo informaciją, esančią ant kortelės magnetinės juostelės. Vėliau per terminalus lėšos išimamos iš sąskaitos.

Virusas

Tai yra vienas iš naujausių būdų užfiksuoti žemėlapio informaciją. Užpuolikai terminaluose paleidžia virusą, kuris stebi visas operacijas ir renka informaciją, o po to siunčia jį nusikaltėliams. Tokiam banko kortelių sukčiavimui reikalingos gilios kompiuterinių technologijų žinios ir galimybė komponuoti įvairias programas.

Kitas paplitęs sukčiavimas

Paprasčiausias būdas yra pavogti kortelę ir iš naujo nustatyti sąskaitą. Tai atsitinka, kai finansų įstaiga neužsiblokuoja laiku.Kortų padirbinėjimas yra labai dažnas reiškinys. Neteisėtai gauta informacija apie piliečio sąskaitą perkeliama į plastiką. Informacija pradiniame žemėlapyje taip pat gali būti pakeista. Asmens, kuris nėra sąskaitos savininkas, užsakymas internetu, įvairių paslaugų ir prekių pervedimas naudojantis mokėjimo informacija taip pat yra gana populiari nusikalstamumo rūšis šioje srityje. Užpuolikas gali gauti prieigą prie kortelės pakeisdamas adresą arba reikalaudamas iš naujo išduoti kredito kortelę. Dažnai nusikaltėliai naudoja „dvigubą valcavimą“. Toks kreditinių kortelių sukčiavimas vykdomas bendradarbiaujant prekybos ir paslaugų įmonėms. Pakartotinis valcavimas leidžia gauti papildomų lapelių kopijų, kurių pagalba vėliau atliekami neteisėti veiksmai.

Sukčiavimas banko kortelėse: 159 straipsnio 3 dalis

Baudžiamasis kodeksas numato atsakomybę už neteisėtus veiksmus už piliečio pinigus. Dėl sukčiavimo - vagystė kito asmens turtui, įvykdytam naudojant kito asmens turtą arba suklastotu mokėjimu, kreditine ar kita kortele apgauliaujant prekybos, finansų ar kitos organizacijos darbuotoją, kaltas asmuo bus baudžiamas bauda. Jos suma gali būti 120 000 rublių. arba lygus pažeidėjo atlyginimui ar kitoms pajamoms už laikotarpį iki metų. Taip pat naudojamas kaip bausmė:

• Pataisos darbai (iki metų).
• Laisvės apribojimas (iki 2 metų).
• Privalomas darbas (iki 360 valandų).
• Sulaikymas (iki 4 mėnesių).
• Priverstinis darbas (iki 2 metų).

Kai tas pačias veikas daro asmenų grupė, įstatymai numato:

• Bauda (iki 300 tūkst. Rublių arba atsižvelgiant į pajamų ar atlyginimo sumą 2 metams).
• Privalomas darbas (iki 480 valandų).
• Įkalinimas (iki 4 metų su laisvės apribojimu arba be jo).
• Priverstinis, korekcinis darbas ir pan.

Naudodamasis tarnybine padėtimi neteisėtiems veiksmams atlikti, įstatymas numato griežtesnę bausmę. Visų pirma, bauda gali siekti 150-500 tūkstančių rublių. Pareigūnui gali būti skirta laisvės atėmimo bausmė su vėlesniu draudimu kelerius metus užsiimti tam tikra veikla arba be jos. Už ypač didelę vagystę numatyta iki milijono rublių bauda. Smurtautojai taip pat gali būti įkalinti iki 10 metų.

Ką daryti, jei asmuo tampa nusikaltimo auka?

Neseniai Vidaus reikalų ministerija buvo sunerimusi dėl banko kortelių sukčiavimo statistikos. Tobulėjant atsiskaitymų sistemai, diegiant naujas technologijas, didėja ir nusikaltimų skaičius piliečių finansinės apyvartos srityje. Šiandien labiausiai paplitęs būdas pasisavinti kitų žmonių pinigus laikomas sukčiavimu banko kortelėmis. Kur kreiptis įsibrovėlių aukoms? Pradėti reikia nuo to, kad gavę abejotinų pranešimų turėtumėte nedelsdami patikrinti informacijos teisingumą. Norėdami tai padaryti, turėtumėte susisiekti su banku ar kredito įstaiga ir paklausti, ar gauta informacija yra teisinga. Jei dėl tam tikrų priežasčių tai nebuvo įmanoma, turite kreiptis į policiją.

Specialistų rekomendacijos

Kiekvienas asmuo sugeba užkirsti kelią savo pinigų išpuoliams. Tai padės atlikti šie gana paprasti patarimai:

1. Jokiu būdu nesakykite niekam PIN kodo. Nerekomenduojama jo rašyti ant popieriaus ir laikyti šalia kortelės.
2. Panaikinti pinigus geriausia tiesiogiai finansų bendrovės biuruose arba šalia jų. Teritoriją šalia banko ir jo vidų apžiūri apsaugos kameros. Kai kuriais atvejais geriau atsiimti pinigus tiesiai prie kasos.
3. Nebijokite uždaryti bankomato klaviatūros, kad įvesdami PIN kodą nepatektų į nepažįstamų žmonių akis, ir paprašykite, kad žmonės, kuriems įdomu, išeiti.
4. Esant sunkumams atsiimant pinigus, neturėtumėte kreiptis į nepažįstamus žmones. Tokiu atveju geriau paskambinti klientų palaikymo tarnybai arba tiesiogiai susisiekti su banku.
5. Nereikėtų pirkti nepatikimose svetainėse. Atliekant bet kokias operacijas internete, reikia atkreipti dėmesį į „3D-Secure“ technologijos palaikymą. Jos buvimą svetainėse rodo „Verified by MasterCard“ ir „Visa SecureCode“ logotipai. Ši technologija leidžia patvirtinti operaciją naudojant vienkartinį slaptažodį. Kontroliniai skaitmenys siunčiami į mobilųjį telefoną.
6. Pirkdami internetu, būtina laiku atnaujinti antivirusinę sistemą.
7. Jei telefone yra prijungtas „Mobilusis bankas“, tada galite užblokuoti siųsdami pranešimą specialiu numeriu. Šio veiksmo ypatybės turėtų būti išaiškintos tiesiogiai organizacijos, kurioje atidaryta sąskaita, biure.
8. Nerekomenduojama laikyti didelių sumų kortelėje, skirtoje apsipirkti internetu. Didesniems įsigijimams saugiau išleisti „virtualų“ mokėjimo elementą.
9. Atidarydami sąskaitą turėtumėte atkreipti dėmesį į galimybę įsigyti banko kortelių draudimą. Tokia paslauga kai kuriais atvejais leidžia grąžinti lėšas. Pvz., Draudimas galioja praradus pačią kortelę ar informaciją iš jos, kai pinigai pavogiami per 2 valandas po išėmimo ir pan. Prisijunkite prie draudimo programa užtikrins finansų apsaugą visą parą.
10. Pametę kortelę arba įtardami, kad informacija tapo prieinama trečiosioms šalims, turite susisiekti su banku, kad nedelsdami užblokuotų. Tai galima padaryti bet kuriuo paros metu.
11. Patartina prisijungti SMS žinute. Ši paslauga leidžia sekti visas operacijas, atliktas su kortele.
12. Dienos pasitraukimo limito nustatymas taip pat padės apsaugoti lėšas. Norėdami tai padaryti, turėtumėte kreiptis į banką.
13. Parduotuvėje, kavinėje ir kitose mažmeninės prekybos vietose turėtumėte atidžiai apžiūrėti visas operacijas, kurias atlieka kasininkė ar pardavėja. Nebijokite paprašyti nusimesti šleifą jūsų akivaizdoje. Taip pat galite patys užsukti į kasą.
14. Jei šleifas buvo suvyniotas parduotuvėje, o bankas nedavė leidimo arba atsitiko kažkas kito, trukdančio įvykdyti pirkinį, reikia pasirūpinti, kad jis būtų sunaikintas. Šleifas yra kortelės atspaudas, o sukčiautojui nėra sunku į jį įvesti reikiamą sumą, suklastoti parašą.
15. Rekomenduojama bent kartą per mėnesį patikrinti sąskaitos išrašą. Jei turite įtarimų ar klausimų, galite pateikti skundą bankui, o jis, savo ruožtu, tvarkys mokėjimo sistemą.

Išvada

Esant dabartinei situacijai, būtina daug dėmesio skirti savo priemonėms ir jų priežiūros metodams. Naudojimasis banko kortele labai palengvina operacijas su pinigais. Tačiau kartu su tuo įdiegiant naujoviškus skaičiavimo metodus, tobulinant esamus, užpuolikams atsiveria didžiulis akiratis. Norėdami netapti sukčiavimo ir vagysčių auka, turite savarankiškai apsaugoti savo lėšas. Jei priemonių, kurių buvo imtasi, nepakako, o sukčiavimas vis tiek įvyko, neturėtumėte nedvejodami, bet susisiekite su teisėsaugos institucijomis ir banku. Prieš rašydami pareiškimas policijai būtina įdėti sąskaitą spyną. Tokiu atveju yra galimybė išsaugoti kortelėje likusias lėšas. Atlikdami bet kokias operacijas, nepriklausomai nuo vietos, turėtumėte būti budrūs, neleiskite pašaliniams asmenims parodyti perdėto smalsumo.